Hypotheekwijzigingen 2015

quote:

johan123 schreef op 28 november 2014 14:02:

Misschien een beetje off-topic maar heb een vraagje waar iemand hier vast wel antwoord op heeft. Ik heb zelf een bankspaarhypotheek waarvan de rente kort (1 jaar) vast staat. Gezien de lage rente en het feit dat ik de lening het liefst al in 20 ipv 30 jaar wil aflossen wil ik de komende jaren relatief kleine extra stortingen doen (circa 1% van de totale lening per jaar). Nu weigert de hypotheekaanbieder (elke) storting met als reden dat ze vanuit hun zorgplicht geen extra stortingen mogen toestaan (vooral gezien mijn kort lopende rente). Lijkt me dat ze vanuit hun zorgplicht mij wel zaken kunnen afraden etc maar ze mogen e.e.a. toch niet blijven weigeren?
Hoor het graag,
gr Johan

quote:

johan123 schreef op 28 november 2014 14:02:

Misschien een beetje off-topic maar heb een vraagje waar iemand hier vast wel antwoord op heeft. Ik heb zelf een bankspaarhypotheek waarvan de rente kort (1 jaar) vast staat. Gezien de lage rente en het feit dat ik de lening het liefst al in 20 ipv 30 jaar wil aflossen wil ik de komende jaren relatief kleine extra stortingen doen (circa 1% van de totale lening per jaar). Nu weigert de hypotheekaanbieder (elke) storting met als reden dat ze vanuit hun zorgplicht geen extra stortingen mogen toestaan (vooral gezien mijn kort lopende rente). Lijkt me dat ze vanuit hun zorgplicht mij wel zaken kunnen afraden etc maar ze mogen e.e.a. toch niet blijven weigeren?
Hoor het graag,
gr Johan

quote:

TinusH schreef op 29 november 2014 18:44:

@johan123 ik mag zelfs extra storten omdat de rente gedaald is.
De bank wilt zorgen dat je tussen de KEW bandbreedte blijft.
U zult waarschijnlijk bij een prijsvechter zitten die geen zin heeft in het fiscale 'gedoe' die komt kijken bij het bijstorten. Daar heb je immers dure mensen voor nodig die dat allemaal uitrekenen ...

quote:

KidBackInTown schreef op 3 december 2014 17:11:

Banken, moeilijk hoor.
Stel even het volgende:
- je hebt hypotheek gegeven aan een bank voor 500.000 euro.
- daarnaast heb je 200.000 euro op een rekening bij diezelfde bank
- de bank heeft de hypotheek doorverkocht aan een andere partij en doet alleen nog de administratie van de lening.
- de bank gaat failliet

Wat wordt dan de situatie ?
Je kunt dan nog steeds de lening van de hypotheek (500.000) verlagen met je bedrag (200.000) op de rekening ?
Of je kunt naar je 200.000 euro op je rekening bij de failliete bank fluiten en een andere partij heeft nog steeds een vordering op jou van 500.000 ?
(dit alles even afgezien van een al of niet nog in werking zijnde deposito-garantie-regeling)

Bovenstaande scheiding tussen hypotheek en een opgebouwd saldo doet zich ook voor bij bijvoorbeeld een spaarhypotheek / beleggingshypotheek / verzekeringspolis waarbij de opgebouwde waarde bij een andere partij is ondergebracht dan de werkelijke vordering van de hypotheek en de partij waar het ogebouwde bedrag is opgebouwd, gaat failliet.

Zijn er mensen hier bij wie dat ook het geval is en ben je je er ook bewust van ?
En wat zouden de consequenties kunnen zijn ?