In de mail:
(...) Sinds begin dit jaar beleg ik. Het gaat om kleine bedragen van ongeveer 500 euro. Mijn portefeuille bedraagt nu 2000 euro. Is het wijs om met dit soort bedragen te beleggen in aandelen? Ik ben een starter van 27 jaar en wil een mooi vermogen opbouwen, zonder de illusie om er rijk mee te worden. Hebt u tips?"
Nee, ik heb geen tips.
Wel een meer dan wijze raad.
Ga middelen - en dat kan al vanaf 20 euro per maand!
Middelen is de beste manier voor mensen die wel willen beleggen (voor hun pensioen) en daar zeker de noodzaak van in zien (sparen kost geld), maar geen zin hebben om zich er mee bezig te houden. Laat staan om om wakker te liggen van koersverliezen. Full disclosure: ik doe het zelf ook voor mijn pensioen.
Wat is middelen?
- Net als sparen: beleg maandelijk een vast bedrag - vast bedrag ja, dus niet vast aantal stukken - in een (aantal) fonds(en of tracker(s). That's all!
- Met middelen belegt u om de goede reden: het profiteren én herbeleggen van dividend en rente
- Met middelen schakelt u beleggen om de foute reden uit: achter de koerswinsten of -verliezen aanhollen
- Het belangrijkse en misschien ook wel het moeilijkste aan middelen is: heb geduld! Niet een week, maand of jaar, maar dertig, veertig of vijftig jaar - wat uw horizon ook maar is
Uw grootste vijand; úzelf
Met middelen bent u beschermd tegen uw grootste vijand: uzelf! U doet namelijk niet mee aan dat domme en rampzailige, maar o zo populaire spelletje op de beurs: koersen voorspellen. Omdat u iedere maand voor hetzelfde bedrag koopt:
- Doet u niet aan timing (waar ik zelf ooit zelf klauwen met leergeld aan heb betaald)
- Koopt u automatisch veel stukken voor dat geld als de markt goedkoop (en in de regel iedereen in paniek) is
- Koopt u automatisch weinig stukken voor dat geld als de beurs duur (en in de regel iedereen euforisch) is
Door iedere maand te kopen wordt uw portefeuille redelijk resistent tegen grote koerschokken op de beurs. Vervolgens doen zeker op een termijn van dertig jaar of meer dividend of yield óp dividend en yieeld hun werk. "The greatest force in the universe is compound interest, zei Albert Einstein.
Huiswerk
Helaas, ook bij middelen moet u huiswerk maken, maar alleen vooraf. Schroom als u er zelf niet uitkomt of geen zin hebt om u er in te verdiepen om hiervoor een professional in te huren. Kost natuurlijk een paar centen, maar die verdient u uiteindelijk meer dan dubbel en dwars terug.
Want dit zijn de vragen die u vooraf moet beantwoorden:
- Welke fondsen of trackers kies ik? Hint: let hierbij vooral en misschien wel uitsluitend op kosten en risico en niet op - het is zo verleidelijk - rendementen uit het verleden
- Wanneer herweeg ik? Hoe jonger u bent en hoe langer uw horizon nog is, hoe meer risiso u kunt nemen. Aandelen dus. Hoe ouder u wordt hoe meer risico u moet afbouwen, ofwel in obligaties of cash moet. Dat kunt u zelf van tevoren bepalen en doen, maar u kunt ook een lifecycle fund kopen dat het voor u doet
- Kijk goed hoe u uw beleggingen fiscaal weg zet. Daarvoor hebt u waarschijnlijk ook een uurtjefactuurtje adviseur nodig
Ik kan hier nog uren over doorgaan en veel grafieken laten zien die het allemaal nog beter en duidelijk vertellen, maar dit is nu al een veel te lang blogje. Vraag uw adviseur, huur mij in, google, of lees Dr. Hoe van IEXProfs. Hij legde ooit hier en hier uit hoe het met middelen en lifecycle funds zit.