Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

Welk deel van de lening aflossen?

Bericht delen via:

Categorie: Overig, Column

Door Jos Koets

op vrijdag 9 mei 2014

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

Uw emailadres

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

26 apr Pas op met de startersvrijstelling 1
12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8

Reacties

Volgen

9 Posts

| Omlaag ↓

[verwijderd] 9 mei 2014 16:56
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Uitgebreid verhaal, het kan ook in twee regels:

1. Is de rente na hypotheekrente aftrek hoger dan wat je krijgt?: Dan wil je aflossen.
2. Wil je lang lopende leningen aflossen?: Los dan de hoogste netto rente eerst af.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 10 mei 2014 00:26
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Open deur. Zo houden hyp.adviseurs zich bezig. Uurtje factuurtje.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Da Freeze 10 mei 2014 08:50
   Da Freeze

Lid sinds: 26 mei 2008

Laatste bezoek: 07 mei 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 648

Gegeven: 1096

   Aantal posts: 3.889
quote:
sander_ schreef op 10 mei 2014 00:26:
Open deur. Zo houden hyp.adviseurs zich bezig. Uurtje factuurtje.
Natuurlijk, het zijn specialisten die de hele dag niets anders doen dan dit. Misschien kan je het ook zelf, maar ik zou niet weten waar ik moet beginnen. En daarnaast zie je zelf snel dingen over het hoofd omdat je geen ervaring hebt in dit gebied. Maar goed, ik praat dan voor mezelf.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 10 mei 2014 13:21
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Of koop aandelen shell en vang een mooi dividend

0
”
Quote Reageren

Niet oké
deschaker 11 mei 2014 22:00
   deschaker

Lid sinds: 26 nov 2003

Laatste bezoek: 03 aug 2022

   Aanbevelingen

Ontvangen: 68

Gegeven: 68

   Aantal posts: 844
beetje raar om de resterende rentevastperiode niet mee te nemen. Aan deze rekenvoorbeelden heb je vrij weinig

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Orca 12 mei 2014 09:31
   Orca

Lid sinds: 03 sep 2010

Laatste bezoek: 08 mei 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 301

Gegeven: 222

   Aantal posts: 2.399
Optie 4 is die 50K cash opnemen en je hypo niet meer betalen. Paar jaartjes de schuldhulpverlening in en je koopt daarna een gelijkwaardig huis voor pak 'm beet 250K. Daarvoor wend je die 50K aan waardoor je hypo nog slechts 200K is (overwaarde), met als gevolg dat je rentevoet 3% wordt.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Met Effekt 13 mei 2014 10:05
   Met Effekt

Lid sinds: 01 jan 2000

Laatste bezoek: 08 mei 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 132

Gegeven: 48

   Aantal posts: 913
ik los niets af maar steek dat geld in Rabo certificaten. Netto rendement is ca 6.5%/1.10=5.9% -1.2%=4.7%
Daar kan ik makkelijk die 5% of 4% bruto van betalen. De rente zal waarschijnlijk op korte termijn dalen, dan maak ik ook nog iets koerswinst.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Bonus aanbieding 13 mei 2014 10:30
   Bonus aanbieding

Lid sinds: 30 jan 2014

Laatste bezoek: 08 mei 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 235

Gegeven: 490

   Aantal posts: 1.702
Waarom polis niet na 20 jaar premievrij maken en daarna nog 10 jaar laten doorlopen? En waarom de maandpremie niet verlagen richting onderkant bandbreedte? Als je het doet, doe het dan goed!

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Pitmans 27 mei 2014 19:05
   Pitmans

Lid sinds: 18 feb 2003

Laatste bezoek: 08 mei 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 938

Gegeven: 150

   Aantal posts: 7.641
Beetje late reactie en misschien wat domme vragen, maar hoe werkt dit uit bij een beleggingshypotheek ?

Uit voorbeeld 2 :

" Leningsdeel 1: hypotheekbedrag 150.000 euro, spaarhypotheek, renteaftrek tot 1-1-2034, rente 5%.
Leningsdeel 2: hypotheekbedrag 150.000 euro, aflossingsvrij, renteaftrek tot 1-1-2040, rente 4%.
(...)
De hypotheek van 300.000 euro is gesplitst in twee leningsdelen van 150.000 euro spaarhypotheek en 150.000 euro aflossingsvrije hypotheek. Bij de spaarhypotheek van 150.000 euro wordt per 1-1-2034 dit bedrag gegarandeerd uitgekeerd."
------------------------------------
Mijn eigen situatie is gelijk, al heb ik voor de helft een beleggingshypotheek ipv spaarhypotheek, en lopen beide delen wel tot dezelfde datum.

1e vraag is eigenlijk : waarom is de rente op het beleggingsdeel hoger, terwijl er een grotere zekerheid tegenover staat dat dat leningdeel wordt afgelost ?

(Uiteraard?) blijft mijn beleggingsresultaat achter bij de prognose én staat mijn totale hypotheek (niet schrijnend) onder water. In dit geval zie ik aflossen dan ook meer als herstel van de onderwatersiuatie en door dat op het beleggingsdeel te doen als herstel van de achterstand op de prognose. Bijkomend voordeel is dat ik dan aflos op het deel met de hoogste rente. Ik verwacht door deze aflossing niet dat ik uiteindelijk eerder klaar ben met vermogensopbouw dan de looptijd.

Vraag 2 : Klopt deze gedachtengang en is het in deze situatie dan juist niet aan te raden wel af te lossen op het beleggingsdeel ?

Daarmee voorkom ik ook nog eens dat ik nu die eigen middelen in m'n beleggingen stop en volgende week klapt de beurs in elkaar en is het 10-15% minder waard....

0
”
Quote Reageren

Niet oké