Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Onderwaterhypotheek en verhuizen?
Categorie: Overig , Column
Door
op vrijdag 1 maart 2013
Views: 15.061
Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate
Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!
Volgens het CBS waren er in 2010 ongeveer 4 miljoen koophuizen in nederland. Daarvan zouden er eind van het jaar 1 miljoen onder water staan volgens Jos, dus 25%! Dat lijkt mij erg sterk.
al de regels etc die de Overheid heeft opgezet rond hypotheek/eigen huis zijn verworden tot kluwen wol met vele onzichtbare knopen daarin voor betrokkenen.
Ik vind het wel raar dat die 30.000 euro verlies nergens meer staat in het voorbeeld. En hoe kan iemand nu een woning van 100K meer kopen als niet eens 30K afgelost kan worden. En dan nog meenemen dat een gedeelte aflossingsvrij blijft, hoe gaat dat dan terugbetaald worden?
Kan best die 25%. De nationale hypotheekberg is in de afgelopen 10 jaar gegroeid van 200 miljard naar 700 miljard. Dus het verbaasd me niet dat er nu veel mensen met een te hoge hypotheek zitten. Maar daar moet de RABO toch ook klamme handen van krijgen. Wanneer moet die gaan afboeken op "oninbare leningen".
A en B hebben een hypotheek van 164.000 euro voor een woning met aankoopbedrag 150.000 (1-1-2005) Bankspaarhypotheek van 89.000 euro Aflossingsvrije hypotheek van 75.000 euro De woning wordt op 1-1-2015 verkocht voor 120.000 euro. De restantschuld van 44.000 euro moet worden betaald uit eigen middelen, als men de reeds gespraarde polis in stand wil kunnen houden. Naast deze 44.000 heeft men ook nog wat geld nodig voor verhuiskosten.
Die 25% die Jos noemt lijkt me reeel. Maar is natuurlijk verschikkelijk veel.
haas schreef op 1 maart 2013 12:17 :
al de regels etc die de Overheid heeft opgezet rond hypotheek/eigen huis zijn verworden tot kluwen wol met vele onzichtbare knopen daarin voor betrokkenen.
veel huiseigenaren,die willen/moeten verkopen in 2013 zullen grote behoefte hebben aan deskundig,financieel planninsgadvies !
Bij verhuizing naar een goedkopere woning kan je toch gewoon je oude bankspaar hypotheek meenemen, dan hoef er toch geen annuiteiten hypotheek bij te nemen, of ben ik verkeerd geinformeerd?
boerm schreef op 1 maart 2013 17:59 :
Bij verhuizing naar een goedkopere woning kan je toch gewoon je oude bankspaar hypotheek meenemen, dan hoef er toch geen annuiteiten hypotheek bij te nemen, of ben ik verkeerd geinformeerd?
Wat betreft deze zaken is het wellicht een idee om eens met ABN-AMRO te praten, die zoeken echt een oplossing voor slechte hypotheken, zijn niet uit op snel geld etc maar helpen echt verder; goede ervaring!!
z0n0p schreef op 1 maart 2013 12:43 :
Kan best die 25%. De nationale hypotheekberg is in de afgelopen 10 jaar gegroeid van 200 miljard naar 700 miljard. Dus het verbaasd me niet dat er nu veel mensen met een te hoge hypotheek zitten. Maar daar moet de RABO toch ook klamme handen van krijgen. Wanneer moet die gaan afboeken op "oninbare leningen".
PS: Vraag: kan ik in een grenzeloos Europa een hypotheek bij een Duitse bank tegen 3% sluiten en nog in aanmerking komen voor HRA? Als ik mijn geld verdien in NL val ik namelijk onder dat fiscale regime.
pafex schreef op 1 maart 2013 12:12 :
Volgens het CBS waren er in 2010 ongeveer 4 miljoen koophuizen in nederland. Daarvan zouden er eind van het jaar 1 miljoen onder water staan volgens Jos, dus 25%! Dat lijkt mij erg sterk.
gerrit 69 schreef op 2 maart 2013 03:13 :
[...]
Een Duitse hypotheek voor een Nederlandse woning is de oplossing om een lagere hypotheekrente te verkrijgen.
Het scheelt over de hele linie wel een vol procent of soms meer.
Volgens mijn bescheiden mening kom je ook in aanmerking voor hypotheekrente-aftrek.
Jos Koets zou hier als expert een definitief antwoord op kunnen geven, wat betreft het fiscale regime voor een Duitse hypotheek.
Het word trouwens tijd, dat onze banksector de hypotheekrente gaat verlagen, want ze profiteren al geruime tijd van goedkoop geld door de geldverruiming van de ECB en het zou voor de woningmarkt een goede manier zijn om deze van het slot af te krijgen.
Groet van Gerrit
www.euregiohypotheken.nl/duitse-hypot... en www.smartfee.nl
www.euregiohypotheken.nl/duitse-hypot...
bij een duiste bank zul je ook minder kunnen lenen dan dat je in nl kunt met zelfde salaris, men gaat in duitsland ook uit van netto salaris niet van bruto. de normen voor verstrekking zijn streng, maar wel stuk lagere rente dan in nl.
DAR schreef op 3 maart 2013 10:48 :
bij een duiste bank zul je ook minder kunnen lenen dan dat je in nl kunt met zelfde salaris, men gaat in duitsland ook uit van netto salaris niet van bruto. de normen voor verstrekking zijn streng, maar wel stuk lagere rente dan in nl.
En welke belastingambtenaar gaat dit nog even controleren? Alleen de adviseurs hebben profijt van ingewikkelde regels. Mooier kunnen we het niet maken, wel ingewikkelder.
Jos, de volgende vraag:
Ik lees heel vaak van alles over onder water hypotheken. Maar ik ben eens benieuwd naar de geheel andere kant van het plaatje. Ofwel iemand heeft geld in overvloed. Ik schets het volgende scenario:A heeft een hypotheek van 125.000. 75.000 spaar en 50.000 aflossingsvrij. De woning heeft een waarde van 100.000. Verkoop levert derhalve een restschuld van 25.000 op. A beschikt over 150.000 eigen vermogen. Er kan gekozen worden voor verkoop en betaling van de restschuld (optie A). Of om het gehele hypotheek bedrag op te hoesten (optie B). In geval van optie B kan de woning worden verhuurd (maar natuurlijk ook verkocht). A wil een nieuwe woning van 250.000 kopen.
Aantal posts per pagina:
20
50
100