Ik heb in de afgelopen veertien jaar talloze columns geschreven over woekerpolissen. Hierbij merk ik direct op dat niet iedere beleggingspolis een woekerpolis was. Mijn woekerpoliscolumns hebben altijd veel rechtstreekse reacties opgeleverd van mensen die zich terecht afvroegen of zij ook zo’n polis hadden.
Woekerverleden
In 2007 schreef ik de column Verpanding naar aanleiding van een lopende beleggingspolis van een IEX-lezer. Hieronder een gedeelte uit deze column:
“In 1997 werd op advies van zijn adviseur de waarde van 9.090 euro van zijn oude polis gebruikt om een nieuwe polis af te sluiten bij Nationale Nederlanden. De volgende gegevens zijn van toepassing:
- Duur polis: 25 jaar
- Maandpremie: 148 euro
- Dekking overlijden per persoon: 113.445 euro
- Hypotheekbedrag: 163.360 euro
- Beleggingsfonds: Nederlandfonds
- Minimale uitkering: 365.055 (15,0%)
- Maximale uitkering: 581.447 (17,3%)
In de offerte stond letterlijk: In bovengenoemde bedragen zijn alle kosten verrekend. Dit houdt in dat het voorbeeldkapitaal, indien het gestelde percentage wordt gerealiseerd, op de genoemde datum ook daadwerkelijk beschikbaar komt.
Er is dus sprake van nettorendementen, waardoor de brutorendementen (inclusief kosten) nog een paar procent hoger worden. In de loop van de jaren ontving de klant de volgende waarde overzichten:
| Jaar |
Participaties |
Koers |
Waarde |
Historisch rendement |
Prognose uitkering |
| 2003 |
703 |
11,06 |
-7.754 euro |
14,94% |
85.478 euro |
| 2004 |
704 |
11,78 |
8.293 euro |
14,94% |
73.073 euro |
| 2005 |
697 |
14,85 |
10.350 euro |
12,67% |
49.001 euro |
| 2006 |
743 |
18,26 |
13.567 euro |
10,97% |
51.653 euro |
U begrijpt waarom de klant aan de bel trok. De minimale uitkering van 365.055 euro was onzichtbaar geworden. Van dit bedrag was in 2006 nog geen 15% over.”
Lekker maken
Uit bovenstaande cijfers blijkt weer eens hoe beleggingspolissen werden verkocht. Door te rekenen met zeer hoge rendementen werden klanten lekker gemaakt voor het afsluiten van een beleggingspolis. Klanten moesten zeer sterk in hun schoenen staan om nee te blijven zeggen.
Het adertje van deze polis zat hem in de overlijdensdekking. Ik kwam tot de ontdekking dat de premie voor de overlijdensdekking hoger was dan de maandpremie die betaald werd. Een logische conclusie was dat er geen geld meer over was om te kunnen beleggen.
Anders gezegd: er werd zelfs geld uit de opgebouwde beleggingswaarde gehaald om de overlijdensdekking te kunnen betalen. Natuurlijk kwam er daarna stoom uit de oren van deze IEX-lezer.
Gelijk gekregen
We zijn nu tien jaar verder en wat is er gebeurt? Deze IEX-lezer heeft niet stilgezeten. Hij heeft namelijk tien jaar gestreden om zijn gelijk te krijgen. Met hulp van Wakkerpolis heeft het Kifid een uitspraak gedaan in zijn voordeel.
Deze uitspraak zorgde natuurlijk voor veel beroering in hypotheekland. Niet alleen de media vond dit onderwerp interessant , maar Nationale Nederlanden kon het verlies niet accepteren.
Volgens Wakkerpolis komen nog 500.000 polishouders van Nationale Nederlanden in aanmerking voor een eventuele vergoeding. Het totale bedrag kan dan oplopen tot 2,75 miljard euro.
En gezien de duidelijke uitspraak van het Kifid ben ik zeer benieuwd of Nationale Nederlanden deze claim nog kan tegenhouden.