Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Onderwaterhypotheken
Categorie: Overig , Column
Door
op vrijdag 5 oktober 2012
Views: 14.719
Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate
Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!
Nee schreef op 5 oktober 2012 13:46 :
Ik zie niet in waarom je perse een beleggingshypotheek om moet zetten in een spaarhypotheek als de klant bewust kiest voor een belggingsconstructie. Bij beleggingen heb je te maken met een beleggingshorizon. Nu reageren op het diepst van het dal is korte termijn politiek terwijl je de belegging voor een langere periode aangaat.
Dit staat verder los van het gegeven of het spaardeel bioj bank A loopt of de belegging bij bank B. Je kan de bank gewoon inzage geven in de waarde van de verpande polissen / beleggingsrekeningen.
Een klant en risicoprofiel moet de basis zijn van het advies, niet de korte termijn gedachtes die de adviseur of bank heeft bij beleggingen.
Ik lees in het clubblad van de Vereniging Eigen Huis dat tegenwoordig de helft van de hypotheken echt aflossingsvrij is (dwz. geen spaar- of beleggingscontructie. Als door het kabinet besloten wordt, dat ook bestaande gevallen annuïtair moeten gaan aflossen, gaat dat tot forse koopkrachtdalingen leiden en ook tot gedwongen verkopen en -uiteraard- tot nog verdere prijsdaling. Oké, we zullen de schuldenquote moeten verlagen. Maar dit moet hééél voorzichtig om niet nog grotere problemen te veroorzaken. Te grote aflossingseisen door banken brengt vergelijkbare processen op gang, die de prijsdaling versterken en de problemen voor de banken zelf ook alleen maar groter maken (onderdekking op hun uitstaande hypotheken neemt toe). Kortom: de huidige voorstellen in het Kunduzakkoord gaan precies ver genoeg. Nu nog de zaak in de wet verankeren en we kunnen weer beginnen te werken aan herstel van vertrouwen in de markt.
Ik heb ruim twee jaar geleden een beleggingshypotheek afgesloten met een eerste ruime storting, zodat de premie maandbetaling wat lager uitkwam.
De pastoor schreef op 5 oktober 2012 14:35 :
Als door het kabinet besloten wordt, dat ook bestaande gevallen annuïtair moeten gaan aflossen, gaat dat tot forse koopkrachtdalingen leiden en ook tot gedwongen verkopen en -uiteraard- tot nog verdere prijsdaling.
@ Jansen en Jansen.
@Nee: in principe heb je gelijk, maar in de praktijk werkt het anders.
jansen&jansen schreef op 5 oktober 2012 14:37 :
Ik heb ruim twee jaar geleden een beleggingshypotheek afgesloten met een eerste ruime storting, zodat de premie maandbetaling wat lager uitkwam.
HELEMAAL TEVREDEN MEE!!!! Uitstekende waardeontwikkeling
koen
theo1 schreef op 5 oktober 2012 16:13 :
@Nee: in principe heb je gelijk, maar in de praktijk werkt het anders.
Bij een spaarhypo weet je op welk bedrag hij uit gaat komen, namelijk het bedrag van de lening. Zolang je de cashflow hebt om iedere maand je rente en premie te betalen, wordt de hypo altijd afgelost. Natuurlijk kun je onder water komen, maar dat is voor de bank niet zo spannend omdat aflossing zeker is.
Bij een beleggingshypo is het eindbedrag niet gegarandeerd. Beleggingshypo's waren het populairst op de top van de markt. Bovendien hebben ze over het algemeen een nogal zware kostenstructuur waardoor het lastig is daar tegenop te beleggen. Het risico is dus reëel dat de opbrengst aan het eind van de rit niet genoeg is om de hypo af te betalen. En dan wordt de waarde van het onderpand pas echt spannend. Zelfde natuurlijk bij aflossingsvrije hypotheken waarbij er helemaal geen garantie van aflossing is. In die gevallen gaan ze bij de bank zweten als je onder water komt te staan.
Agapornis schreef op 5 oktober 2012 14:00 :
Volgens mij zijn vooral overheid en banken (naast de crisis) verantwoordelijk voor de waardedaling.
Krijgt men 12 kijkers, waarvan 5 geïnteresseerd, verkrijgen deze vervolgens niet meer de gewenste hypotheek door de strengere limitering.
korbe007 schreef op 5 oktober 2012 11:49 :
Wederom een helder artikel.
In het verleden is de woningwaarde behoorlijk gestegen. Om deze stijging mede te kunnen faciliteren zijn de geldverstrekkers risicovollere en ook ondoorzichtigere financiële producten gaan aanbieden.
Jos Koets schreef op 5 oktober 2012 13:01 :
[...]
Dit jaar in de tweede kamer geweest en na een column over de verplichte aflossing hier op deze website bij Binnenlandse Zaken een uitgebreid gesprek gehad. Bovendien volgen diverse kamerleden mijn columns. Ze zijn dus op de hoogte alleen doen ze er niets mee. Den Haag gaat zijn eigen gang. Betekent wel dat de huizenmarkt nog slechte jaren tegemoet gaat.
Gr. Jos
De banken zouden wel moeten kijken naar de resterende looptijd van de hypotheek. Het risico is groter bij hypotheken met een resterende looptijd van enkele jaren. Wanneer de hypotheek afloopt is de kans groot dat de hypotheek groter is dan de waarde van de woning. Voor een hypotheek die nog 25 jaar loopt is "onder water zijn" veel minder van toepassing, aangezien de afrekening pas over 25 jaar plaats zal vinden.
Back to the basics. Behandel een huis als elk ander vermogensbestanddeel en prijzen zullen vanzelf normaliseren. Daar komt bij dat het ook niet ethisch is om middels HRA villa-bezit te subsidieren terwijl je op zoveel andere delen van de samenleving -die veel meer mensen raken-, moet bezuinigen.
Mugje schreef op 6 oktober 2012 17:26 :
Back to the basics. Behandel een huis als elk ander vermogensbestanddeel en prijzen zullen vanzelf normaliseren. Daar komt bij dat het ook niet ethisch is om middels HRA villa-bezit te subsidieren terwijl je op zoveel andere delen van de samenleving -die veel meer mensen raken-, moet bezuinigen.
Nee schreef op 5 oktober 2012 15:28 :
@ Jansen en Jansen.
Qua timing is het wellicht helemaal niet onverstandig om nu een beleggingshypo af te sluiten, het is zelf (DENK IK) een juist instapmoment daarvoor. Maar uitgangspunt is dat iemand zich ergens prettig bij moet voelen en zich bewust is van de risico's.
Het hele verhaal kijkt mij een typisch voorbeeld van achteraf analyseren. Zelf heb ik ooit (zo'n 10 jaar geleden) advies gehad van een een hyptheekadviseur. Het advies was toen; maximaal lenen, niet aflossen, beleggingshypotheken etc.. Natuurlijk heeft Jos een dergelijk advies nooit gegeven :-)
Hertaxatie door de banken???? We krijgen toch regelmatig een deskundige hertaxatie door de gemeente, genaamd WOZ-waarde...........wordt die dan niet geaccepteerd als een goede afspiegeling van de waarde?
Banken schrijven maar 0,08% af op hypotheken
Aantal posts per pagina:
20
50
100