Bankspaaronderzoek

quote:

Heupie van Salland schreef:

Beste Jos. Interessant stuk. Maar al had je wel een antwoord van een verzekeraar of bank, daar kan je echt niet op blindvaren. Onlangs heb ik een blunder kunnen voorkomen. Na advies van m'n accountant, m'n bank, en tenslotte een notaris, die allen anders waren, wist ik het niet meer. Ik belde de fiscus en kreeg prima service. Ik heb de fiscusmethode uitgevoerd (die beslissen uiteidelijk) en alles is prima verlopen. Nu heb ik weer een case en krijg bij iedere bank een ander verhaaltje (ook nog eens onvolledig) te horen. Het kwartje is bij verzekeraars en banken nog lang niet gevallen. Ondanks de vele uren die ik erin moet steken zoek het zelf wel uit, want m'n vertrouwen is diep en onomkeerbaar geschaad.

quote:

Schurk31 schreef:

Beste Jos,

Ik vind het antwoord van Allianz stuitend. Dat zou nl. inhouden dat een looptijd van 19 jaar en 1 dag ook door de fiscus gezien zou worden als 20 jaar. Lijkt mij sterk.

Verder verbaasd het antwoord van DL mij: volgens mij werken ze in het geheel niet mee aan geruisloze voortzetting. Van het voorbehoud rondom eigen polissen heb ik van de binnendienstmedewerkers daar nog nooit wat vernomen.

Verder valt het mij op dat in jouw overzicht de Rabobank/Interpolis niet voorkomt, waar toch 25% van NL de hypotheek heeft lopen. Zij proberen op dit moment massaal hun klanten naar de Opbouwhypotheek te kletsen, maar helaas besteden de Rabobank-"adviseurs" (lees: verkopers)aan de fiscale voortzetting geen enkele aandacht. Logisch, want dat kan bij hun ook helemaal niet, is mijn informatie.

Zouden de AFM en De Jager willen dat je hierover in de toekomst geadviseerd gaat worden door de studenten in de geldwinkels? Nemen ze dan ook de adviesverantwoordelijkheid? Dat wordt lachen!!!

quote:

Focus schreef:

Beste Jos,

Het verbaast mij ten zeerste dat ze niet meewerken. Volgens mij is fiscaal geruisloos overzetten allang mogelijk. Ik baal dan ook stevig want zou het net opstarten bij de SNS

www.minfin.nl/Actueel/Besluiten_belei...

zie punt 5.3

Maar als ik als particulier aan kan tonen dat er een geruisloze overdracht heeft plaatsgevonden dan kan de bank of verzekering toch hoog en laag springen voor wat betreft de fiscale jaren. Dat is toch iets tussen mij en de belastingdienst.

Blijft natuurlijk over het ontbreken van een meewerkverplichting.
Ik hoop toch werkelijk dat de banken en de verzekeringmaatschappijen daartoe worden verplicht vanuit het ministerie van financien.

quote:

ehcklein schreef:

Ik vraag me af waar de aansprakelijkheid ligt en wie de klant aansprakelijk zal stellen als een polis/rekening verkeerd wordt opgemaakt.

Je mag er toch vanuit gaan dat banken met hun afdelingen en fiscale bureau's weten hoe ze een polis probleemvrij op moeten maken. Als adviseur moet je enigzins kunnen bouwen op hun kennis en ervaring.

quote:

Focus schreef:

Hoi Jos,

Heb nog niets gedaan alleen maar de vraagstelling neergelegd bij SNS. Zelf heb ik daar een spaarhypotheek lopen en die wil ik dus intern omzetten naar banksparen zonder overlijdenrisico verzekering. Ik heb er nu vier hypotheken lopen in één constructie en zit daarmee muurvast aan de SNS en REAAL mede daarom probeer ik wat op te schonen. Ik kan dit boetevrij doen op dit moment en wil naar 50% aflossingsvrij (rente variabel) en 50% banksparen (rentevaste periode..?)onder NHG. Het vrijkomende vermogen uit de spaarhypotheek wil ik laten fiscaal vriendelijk invloeien in het nieuwe banksparendeel.
Het opgebouwde vermogen zal zelfs bij de huidige rentestand zelfstandig de oorspronkelijke som van de oude spaarhypotheek-deel opbrengen. Door het wegvallen van de spaar-premie overlijdensrisicoverzekering en deze aan te wenden als extra inleg in de banksparenhypotheek scheelt mij dat in 12 jaar een leuke 16000 euro (uitgaande van redelijk rentetarieven, rente op rente.) Ik zit dan wel zonder ove...