Per 1 januari 2011 gaat de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) enkele wijzigingen doorvoeren. Opvallend zijn de lagere woonquotes bij de lagere inkomens. Mensen met lagere inkomens kunnen vanaf 2011 beduidend minder hypotheek krijgen dan in 2010.
|
Inkomen
|
Inkomen
|
Rente 4,0%
(2010)
|
Rente 4,0%
(2011)
|
Rente 5,0%
(2010)
|
Rente 5,0%
(2011)
|
|
20.000
|
0
|
103.680
|
83.700
|
92.200
|
74.500
|
|
20.000
|
5000
|
129.600
|
104.700
|
115.200
|
93.100
|
|
25.000
|
5000
|
161.200
|
153.900
|
143.400
|
136.900
|
|
30.000
|
10.000
|
215.000
|
205.200
|
191.200
|
182.500
|
|
40.000
|
0
|
215.000
|
207.000
|
191.200
|
184.400
|
Erfpachtcanon
Een andere drastische wijziging gaat over de erfpachtcanon. Dit wordt niet langer in mindering gebracht op het toetsinkomen maar maakt onderdeel uit van de financieringslast. De financieringslast is de financieringslast van de lening, op basis van annuïteiten, vermeerderd met de erfpachtcanon.
Dit bedrag moet passen binnen de toegestane financieringslast zoals die behoort bij het toetsinkomen. Ter verduidelijking is hier de formule en een fictief rekenvoorbeeld:
Berekening in 2010:
inkomen – erfpacht X woonquote = maximale financieringslast
Berekening vanaf 2011:
inkomen X woonquote – erfpacht = maximale financieringslast
- Inkomen: 30000 euro
- Woonquote: 30%
- Erfpachtscanon: 1500 per jaar
- Maximale financieringslast in 2010 was 8550 euro (30.000 - 1500) x 30%
- Maximale financieringslast in 2011 wordt nu 7500 euro (30.000 x 30%) – 1500
Hoe hoger de erfpacht, hoe lager de hypotheek. Dit verschil kan aardig oplopen. Uitgaande van een 5% hypotheekrente (inkomen 30.000 en erfpacht 1500) was de maximale hypotheek in 2010 136.200 euro. In 2011 wordt dit 113.600 euro. Zonder erfpacht zijn de hypotheekbedragen 143.400 (2010) en 136.900 (2011).
Bouwkundig rapport
Tot slot nog de wijziging rond het bouwkundig rapport. Een bouwkundig rapport bij de aankoop van een appartement met bouwjaar 1940 of eerder is niet meer verplicht. Deze verplichting blijft wel als de taxateur constateert dat er sprake is van achterstallig onderhoud van 10% of meer van de waarde van de woning.
Wie in 2011 een eenmalige premiestorting (koopsom) voor een woonlastenverzekering wil doen, kan dit niet meer meefinancieren in de hypotheek met NHG. Met deze wijziging ben ik het volkomen eens. Ik ben zelfs van mening dat een koopsomstorting bij een woonlastenverzekering helemaal verboden moet worden. Een eerste stap is in ieder geval gezet.
Het nieuwe boek van Jos Koets is uit!Een huis kopen, voorkom een drama! Klik hier om dit boek te bestellen
|
Jos Koets - Hoe koop ik een huis? Klik hier om Hoe koop ik een huis? te bestellen
|
Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan. Uw reactie is welkom op koets@iex.nl