Login
 

Het H-woord is gevallen

Het ziet er naar uit dat het kabinet nog meer moet bezuinigen en de kans is groot dat zelfs het heilige huisje van de hypotheekrenteaftrek er aan zal moeten geloven. Vandaag staat in De Telegraaf een groot artikel waarin vijf scenario’s worden aangekaart met daarbij de verwachte dalingen van de huizenprijzen.

Dit zijn die vijf scenario’s:

Scenario 1

  • annuitaire hypotheekrenteaftrek met aftopping aftrekpercentage op 42%
  • geen aftrek van eigenwoningschuld boven 500.000 euro
  • beëindiging vrijstelling KEW (Kapitaalverzekering Eigen Woning)
  • Effect: huizenprijzen dalen met gemiddeld 9%

Scenario 2

  • annuitaire hypotheekrenteaftrek
  • beëindiging vrijstelling KEW (Kapitaalverzekering Eigen Woning)
  • Effect: huizenprijzen dalen met gemiddeld 8%

Scenario 3

  • woning verhuist van box 1 naar box 3
  • beëindiging vrijstelling KEW (Kapitaalverzekering Eigen Woning)
  • Effect: huizenprijzen dalen met gemiddeld 12%

Scenario 4

  • woning verhuist van box 1 naar box 3
  • beëindiging vrijstelling KEW (Kapitaalverzekering Eigen Woning) in 10 of 20 jaar
  • Effect: huizenprijzen dalen met gemiddeld 12%

Scenario 5

  • defiscalering eigen woning en schuld uit de inkomstenbelasting
  • beëindiging vrijstelling KEW (Kapitaalverzekering Eigen Woning)
  • Effect: huizenprijzen dalen met gemiddeld 13%

Opvallend bij alle scenario’s is de beëindiging van de vrijstelling van de KEW. Ik kom dan even terug op het banksparen. De bankspaarhypotheek is vanaf 1 januari 2008 mogelijk. Dit is/was de ideale hypotheekvorm voor veel mensen, zoals diverse instanties de afgelopen jaren hebben geroepen.

Honderdduizenden mensen
Bij deze hypotheekvorm wordt er gegarandeerd gespaard in box 1. Deze variant met box 1-sparen/beleggen is door honderdduizenden mensen afgesloten. Er is een vrijstelling als iemand minimaal 15 tot 20 jaar achtereen premie heeft betaald. De maximale uitkering is 151.000 euro per persoon. Wat precies met het afschaffen van de vrijstelling wordt bedoeld staat helaas niet in het artikel. Ik kan zelf twee mogelijkheden, verzinnen namelijk:

  1. de box 1-polis/spaarrekening verhuist naar box 3 waardoor 1,2% vermogensrendementsheffing van toepassing is over het gespaarde kapitaal (boven de vrijstelling van box 3)
  2. de vrijstelling van 151.000 euro vervalt en wordt onbeperkt

Persoonlijk ga ik uit van de eerste mogelijkheid, waardoor veel mensen met extra lasten worden opgezadeld. Hierdoor zullen veel mensen besluiten hun box 1 polis/spaarrekening af te kopen en het bedrag te gebruiken om hun hypotheek te verlagen of te consumeren. Zij moeten dan wel een andere hypotheekvorm afsluiten.

Het Koets-scenario
Dit zou dan een annnuïtaire/linaire hypotheekvorm worden waardoor zij maandelijks aflossen op hun hypotheek. U begrijpt dat dit (intern) omzetten - als dat mogelijk is - bij de geldgever geld gaat kosten. Bovendien zullen veel adviseurs ook een factuur in rekening gaan brengen bij hun klanten. Al met al gaat dit de consument geld kosten en zorgt de annuitaire hypotheek er ook nog voor dat de netto maandlasten in de toekomst gaan stijgen.

Natuurlijk ben ik er een groot voorstander om helemaal niets te veranderen. Maar als het toch moet, kies ik voor het Koets-scenario. Dat is heel simpel en het levert toch geld op. In mijn voorstel wordt het percentage eigenwoningforfait geleidelijk verhoogd. Dit percentage is nu 0,55% van de WOZ-waarde.

In de komende pakweg 10 jaar kun je dit percentage verhogen naar bijvoorbeeld 1,5%. Na deze periode (indien dat noodzakelijk is) kan er dan eventueel gekeken worden of er een defiscalering kan plaatsvinden. Dit is natuurlijk geheel afhankelijk van de waarde van de woningen en de hoogte van de hypotheekrente. Dus waarom moeilijk doen als het gemakkelijk kan?


Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.

Gerelateerd

huizenmarkt

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

hypotheekrenteaftrek

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

hypotheken

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

kapitaalverzekering

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

Reacties

Volgen
 
Klik hier om dit forumtopic te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden bij nieuwe berichten.
33 Posts, Pagina: 1 2 » | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omlaag ↓
Beperktedijkbewaking
0
[Modbreak IEX]: Gelieve op de inhoud van uw berichten te letten, bericht is bij dezen verwijderd.]
Jos Koets
0
quote:

Paulus29 schreef op 10 dec 2011 om 17:10:


Ga ook huren en van de moddervette subsidiepotten genieten.


Als iedereen gaat huren hebben we een nieuw probleem in Nederland. Ten eerste dat de koopwoningen niet verkocht worden. En ten tweede dat er te weinig huurwoningen zijn. Op het ogenblik is globaal 55% koop en 45% huur. Dus een "run" op de huurmarkt betekent dringen voor een woning.

Gr. Jos
NB: Betreffende je andere reactie, ik ben dus zo'n sukkel. Maar mij zal je niet horen klagen. Ik ben heel erg tevreden met mijn koopwoning en de omgeving.
Jos Koets
0
quote:

Beperktedijkbewaking schreef op 10 dec 2011 om 17:23:


[Modbreak IEX]: Gelieve op de inhoud van uw berichten te letten, bericht is bij dezen verwijderd.]



Ik ben wakker. Misschien dat je tijd vrij wilt maken om je situatie eens te bespreken met mij. Ik ben bereikbaar onder mailadres jjkoets@chello.nl. Het is zomaar een vrijblijvend en kosteloos voorstel van mij.

Misschien tot horens.
Gr. Jos
kwast-c
3
quote:

Beperktedijkbewaking schreef op 10 dec 2011 om 17:23:


[Modbreak IEX]: Gelieve op de inhoud van uw berichten te letten, bericht is bij dezen verwijderd.]

Je moet een beetje op je woordkeus letten!
Ook al schrijf je het hier met een "t"aan het eind een ieder weet dat je hier aan het vloeken bent!Houdt je fatsoen een beetje hier!
Ivanrybkin
0

Goh,
Ik had begrepen dat het afschaffen van de vrijstelling KEW zou betekenen dat renteinkomsten over het kapitaal in box 1 belast zouden worden conform box 1.


[verwijderd]
0
De huidige koopwoning eigenaren zullen ze vermoedelijk wel een beetje proberen te ontzien .Teminste ?

Bbrrr nog maar 18 kortje jaartjes voor de eerste koopwoning eigenaren om nog wat aan afbetaling te gaan doen . Zal wel heel moeilijk worden voor de vele burgers die alsmaar hun besteedbare inkomen achteruit zien gaan .
Jos Koets
0
quote:

Ivanrybkin schreef op 10 dec 2011 om 22:36:



Goh,
Ik had begrepen dat het afschaffen van de vrijstelling KEW zou betekenen dat renteinkomsten over het kapitaal in box 1 belast zouden worden conform box 1.





Als er een aanpassing komt en mensen hun box 1 polis laten uitkeren binnen 15 jaar dan is deze ook vrijgesteld. Een overheveling naar box 3 is dan beter maar gaat wel geld kosten.
mjmj
0
Als er een hoger percentage van de WOZ gaat gelden denk je niet dat er meer mensen zullen gaan klagen over dhoogte van hun WOZ? Ik heb nu drie keer geprotesteerd en alle drie keer is er iets toegewezen. De manier waarop de WOZ wordt vastgesteld is m.i. voor een deel erg willekeurig en lijkt me geen goede basis voor jouw plan.
m
[verwijderd]
0
Er gaat de komende tijd veel veranderen op dit gebied en dat zal ook wel moeten. Kijk alleen maar naar de banken, alleen deze week al: SNS stopt met hypotheken voor het intermediair, BNP-paribas volledig hier in NL! En allemaal maar door één reden: Funding! Geen geld meer om hypothekente verstrekken.. Het Rabo proefballontje van afgelopen zomer komt met bovengenoemde maatregelen angstvallig dichterbij, alleen nog maar annuiteiten- of lineaire hypotheken....
[verwijderd]
0
Beste Jos,
Het idee is niet slecht ofschoon niets doen mij ook het meeste aanspreekt.Het is wel zo dat de WOZ waardes ook dalen, zodat de aftrek toch al wordt vermindert. Ook zou dit dan voor alle hypotheken gelden en dat treft dan ook degenen met een hypotheek onder de 350.000 euro waardoor je aan de grootste gemene deler komt en ook de starters treft. Dat heeft weer nadelige effecten op de huizenmarkt.
Mijns inziens is gefhaseerd invoeren van vermindering van aftrek voor hypotheken boven 350.000 euro eventueel gecompenseerd door belastingen
de beste keuze.
Gr.
Jos Koets
1
quote:

mjmj schreef op 11 dec 2011 om 00:08:


Als er een hoger percentage van de WOZ gaat gelden denk je niet dat er meer mensen zullen gaan klagen over dhoogte van hun WOZ? Ik heb nu drie keer geprotesteerd en alle drie keer is er iets toegewezen. De manier waarop de WOZ wordt vastgesteld is m.i. voor een deel erg willekeurig en lijkt me geen goede basis voor jouw plan.
m


Ik heb jaren terug al voorgesteld de WOZ gelijk te stellen aan het bedrag van de Eigenwoningschuld. Iedereen kan dan zelf zijn eigen WOZ bepalen.

sebpb
0
Linksom of rechtsom (niet politiek gezien) iedereen moet het er over eens zijn dat de situatie onhoudbaar en ook wel een beetje belachelijk is.
De rente over een huis van meer als 500.000 voor 52% aftrekken heeft niets te maken met het helpen van mensen eenwoning te kopen.
Een plafond is niet meer dan reëel, alleen wat is het plafond. 500.000? 400.000 of 350.000.
Ik denk dat iedereen wel met een dergelijk plafond kan leven het gevaar is alleen onze zéér onbetrouwbare overheid.
De ondernemers onder ons kennen de WAZ regeling van een paar jaar terug nog wel, je reinste diefstal van de bovenste plank! Of wat te denken van het kwartje van Kok
De verleiding om dadelijk bij elk begrotingstekort het plafond maar te verlagen ligt natuurlijk op de loer en zal elke 4 jaar veranderen om waarschijnlijk over 20 jaar op 100.000 of 0 uit te komen.
bergen333
0
quote:

Paulus29 schreef op 10 dec 2011 om 17:10:


Ga ook huren en van de moddervette subsidiepotten genieten.


Welke moddervette subsidiepotten? Voor de huursubsidie geldt een maximum huurprijs en een maximum inkomen, waarboven je niets krijgt. Bij de HRA is er geen maximum: hoe duurder het huis en hoe hoger het inkomen, des te hoger de koopsubsidie!
Over 'moddervet' gesproken: de HRA kost de schatkist 12 miljard per jaar(!), d.i. 48 miljard in 4 jaar; zet dat maar eens af tegen de 18 miljard die dit kabinet wil bezuinigen in 4 jaar. Zelfs zonder economische crisis is deze situatie volstrekt belachelijk. Maar de heer Koets, en al die anderen, willen het liefst niets veranderen. Nee, zal wel niet, verslaafd als ze zijn aan deze subsidie. Is het niet de VVD, die ons al vele jaren aanspreekt op de eigen verantwoordelijkheid vd burger, die niet afhankelijk moet zijn van subsidies en uitkeringen e.d.? Welnu, hier is uw kans!
gpjf
0
ik weet niet of men naar Buitenhof heeft gekeken vandaag maar De Jager ziet niet zoveel winst in de hervorming van de hypotheek rente. Natuurlijk is er wel wat te halen maar het is vooral voor bepaalde groeperingen een hot item om het iedere keer weer opnieuw aan de orde te stellen.Uiteindelijk sluit ik niet uit dat er marginaal een bijsturing komt maar men zal veschrikkelijk bang zijn voor de electorale gevolgen en dan kom je uiteindelijk uit op wat De Jager dus zei ; "het levert niet zoveel op!!)
xblue
0
HRA aanpakken kan alleen wanneer het gehele woningprobleem op de schop wordt genomen, dus forfait-,overdracht-, WOZ en huur subsidies anders is de ramp niet te overzien. De prijs stijgingen zijn bovenal te wijten aan de alsmaar oplopende grondprijzen. Vergelijk de bouwprijzen in Belgie en Duitsland en kom tot de conclusie dat materiaal en bouwkosten van de huizen zonder grond overeenkomen met Nederland.Mijn huis compleet geimporteerd uit Belgie is 2k duurder door alleen de grond dankzij onze op winst beluste gemeentes.
bergen333
0
Eens met gpjf. De taak van politici is om verstandige besluiten te nemen, maar dat doen ze niet, zie ook het europese gepruts mbt de aanpak vd schuldencrisis. Men laat liever wantoestanden willens en wetens voortbestaan omdat maatregelen electoraal even niet zo goed uitkomen. Het enige waar Rutte c.s. mee bezig zijn is te zien hoe ze hun 'besluiten' aan het kiezersvolk kunnen verkopen, zodat het lijkt dat ze hun best hebben gedaan.
Frunk
0
Even een vraag in relatie met deze HRA.
Het is toch momenteel zo dat rente van een vandaag (even aangenomen dat de notaris zondagsdienst draait) afgesloten hypotheek slechts gedurende 30 jaar aftrekbaar blijft?
Maar hoe zit dat nu met hypotheken die daarvóór zijn afgesloten?
Ik heb er twee, respectievelijk uit 1984 en ruim 10 jaar later.
Val ik daarmee nu ook onder die max 30 jaar regeling?
sjiepie
0
Voor hypotheken afgesloten voor 1 januari 2001 gaat de termijn van 30 jaar in op 1 januari 2001.
33 Posts, Pagina: 1 2 » | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Column door: Jos Koets

Volgen
 
Klik hier om dit lid te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van zijn/haar activiteit op IEX.nl.

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak...

Meer over Jos Koets

Recente columns van Jos Koets

  1. 17 nov Makelaars, tijd voor verandering! 10
  2. 03 nov Uw Douche van Koets 2017 2
  3. 27 okt Kabinet beperkt hypotheekrenteaf... 28
Gesponsorde links