Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Kunduzhypotheken
Categorie: Overig , Column
Door
op vrijdag 4 mei 2012
Views: 13.518
Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate
Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!
In de tekst staat "In het verleden is gebleken dat banken hypotheekvormen uit hun assortiment halen als deze niet meer worden afgesloten.". Kunt u daar voorbeelden van geven?
Er zijn nog vele vragen. Is het niet juist een annuiteittabel over de schuld te leggen en het annuitaire bedrag van aflossing iederjaar te verhuizen van box 1 naar box 3. Op deze wijze wordt aan de beperking van de renteaftrek voldaan en is het "leed"te overzien!!!
Hoi Jos, Volgens mij is het na 10 jaar annuiteitenhypotheek zelfs nog makkelijker om een verbouwingshypotheek te krijgen, want de aflossing na 10 jaar is dan al 30% (dus 60.000 euro). Je hebt dan al een flinke overwaarde. Overigens lijkt me dat de maatregelen die nu op tafel liggen erg hard aan gaan komen op de huizenprijzen. Hoewel ik van mening ben dat de afgelopen jaren er wel erg makkelijk en veel hypotheekkrediet is verstrekt vrees ik voor de gevolgen voor de huizenprijzen en de werklozen in onder andere de bouwsector. Ook denk ik dat de 'bankdirecteuren' van met belastinggeld geredde banken er geen toastje met kaviaar minder om eten.
In mijn koopcontract staat dat ik mijn bestaande hypotheek mee mag nemen bij de koop van een ander huis. In dat geval ben ik voor de bank geen nieuw geval en kunnen ze mij toch niet dwingen om mijn lopende hypotheek af te kopen?
G-I, je doelt denk ik op een lineaire hypotheek. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag, een rentecomponent (berekend over de hele hypotheek) en een afloscomponent ter grootte van het restant van het maandbedrag. De hypotheek wordt dus in het begin heel langzaam afgelost. Naarmate er minder rente wordt berekend (omdat de hypotheek kleiner is geworden) zal de afloscomponent groter worden er en elke maand meer afgelost worden. De eerste jaren los je nauwelijks iets af. Extra vervelend voor starters die een appartement kopen en na een paar jaar willen doorstromen naar een eengezinswoning. Het duurt lang voordat je een beetje overwaarde creëert. Ander punt: je kan toch gewoon een tweede hypotheek afsluiten voor een verbouwing als dat de waarde van de woning verhoogt? Ik ga er vanuit dat hypotheekverstrekkers nog steeds de executiewaarde na verbouwing nemen bij bepaling van de LTV?
Volgende week hoop ik het rapport / verslag klaar te hebben. Hierbij wil ik 50 - 100 berekeningen meenemen wat de gevolgen gaan worden. Ik heb dus nog heel wat te doen. Cijfers zullen er niet om liegen. De huizenprijzen zullen flink dalen. Wordt dus vervolgt. Gr. Jos
rogver schreef op 4 mei 2012 10:52 :
In mijn koopcontract staat dat ik mijn bestaande hypotheek mee mag nemen bij de koop van een ander huis. In dat geval ben ik voor de bank geen nieuw geval en kunnen ze mij toch niet dwingen om mijn lopende hypotheek af te kopen?
Die kans zit er in. Ik verwacht dat als alles doorgaat het assortiment kleiner gaat worden bij banken vanwege de kosten. Om een voorbeeld te geven. Bij Allianz (BNP de geldgever) is het nu niet mogelijk een spaarhypotheek te sluiten. Wie intern zijn (beleggings)hypotheek wilt overzetten moet dan een annuiteiten - lineaire hypotheek nemen. Gr. Jos
G-I schreef op 4 mei 2012 10:40 :
Hoi Jos,
Volgens mij is het na 10 jaar annuiteitenhypotheek zelfs nog makkelijker om een verbouwingshypotheek te krijgen, want de aflossing na 10 jaar is dan al 30% (dus 60.000 euro). Je hebt dan al een flinke overwaarde.
Overigens lijkt me dat de maatregelen die nu op tafel liggen erg hard aan gaan komen op de huizenprijzen. Hoewel ik van mening ben dat de afgelopen jaren er wel erg makkelijk en veel hypotheekkrediet is verstrekt vrees ik voor de gevolgen voor de huizenprijzen en de werklozen in onder andere de bouwsector.
Ook denk ik dat de 'bankdirecteuren' van met belastinggeld geredde banken er geen toastje met kaviaar minder om eten.
Na 20 jaar is de helft van de hypotheek afgelost bij annuiteiten. Rekenvoorbeelden volgen nog.
@flatliner: ik heb inderdaad een klein rekenfoutje gemaakt, maar ik had het niet over lineaire hypotheken. De hoogte van het aflossingsgedeelte van de annuïteitenhypotheek is afhankelijk van de rentevoet. De 30% aflossing in 10 jaar haal je alleen bij een rente van 1%, dat is inderdaad niet realistisch. Het rekenen aan een annuïteitenhypotheek is nog niet zo intuïtief, ik zal eens kijken of ik rekenmodule kan produceren dit weekend.
geachte heer, stel ik dat ik een andere hypotheek wil en de aftrek mij niet interesseert. kan dat dan nog? stel ik wil een aflossingsvrije hypotheek van een ton, en geen aftrek, dat zou tch mogen, want ik ben niet afhankelijk van de staat. dan is dat toch ook mogelijk.? groet, Cees
Eén ding staat vast en dat is dat de BTW verhoging de Nieuwbouwmarkt een extra trapje naar beneden zal geven.
Het is schandalig dat de kosten weer afgewend gaan worden op de jongeren terwijl de generatie die zijn hele leven lang al overal van geprofiteerd heeft gespaard wordt. Laat iedere generatie meebetalen, ook de begin-zestigers die dure huizen bezitten en die op dit moment in de camper rondrijden in Zuid-Europa. Dat kan door bijvoorbeeld de aftrek voor alle hypotheken, nieuwe en bestaande, aan een maximum te binden. Een maximum dat dan jaar na jaar steeds iets lager wordt waardoor de hypotheekrente-aftrek heel geleidelijk aan verdwijnt. Voor de goede orde: ikzelf zou met mijn bestaande aflossingsvrije hypotheek profiteren van de plannen zoals ze nu op tafel liggen, maar dat wil ik niet omdat ik graag zie dat starters ook een reële kans krijgen.
joebeatt schreef op 4 mei 2012 12:47 :
Het is schandalig dat de kosten weer afgewend gaan worden op de jongeren terwijl de generatie die zijn hele leven lang al overal van geprofiteerd heeft gespaard wordt. Laat iedere generatie meebetalen, ook de begin-zestigers die dure huizen bezitten en die op dit moment in de camper rondrijden in Zuid-Europa. Dat kan door bijvoorbeeld de aftrek voor alle hypotheken, nieuwe en bestaande, aan een maximum te binden. Een maximum dat dan jaar na jaar steeds iets lager wordt waardoor de hypotheekrente-aftrek heel geleidelijk aan verdwijnt.
Voor de goede orde: ikzelf zou met mijn bestaande aflossingsvrije hypotheek profiteren van de plannen zoals ze nu op tafel liggen, maar dat wil ik niet omdat ik graag zie dat starters ook een reële kans krijgen.
Laatst een mooie rekensom gezien waarin spaartegoeden worden afgetrokken van de hypotheekschuld, en daarmee het aftrekbare bedrag drastisch terugloopt. Juist bij die mensen die het geld hebben. Een deel van deze groep zal beslissen versneld aflossen, wat positief is voor de banken.
Wat gaat gebeuren is dat mensen niet langer huizen kunnen kopen. Nu kan je 6 à 7 keer financieren en straks 4-4,5 keer. Dat betekent dat de huizenprijzen met 35% moeten dalen willen ze financierbaar zijn voor de nieuwe hypotheekbezitters. We zijn nu 15% gedaald sinds de top en hebben dus nog minimaal 20% te gaan. Overigens heb je wel een probleem als je zelf een hypotheek hebt van 4 ton en je kan het vervolgens kwijt voor 2,5 ton. Het is dus de jongere generatie die een tophypotheek heeft die vast zit aan hun huis. de doorgroeimarkt zal volkomen stil komen te liggen voordat de prijzen zijn aangepast. En iedereen die geld verdiend aan huizentransacties kan ook betere ook andere bronnen van inkomsten zoeken.
Tsja... schreef op 4 mei 2012 16:24 :
Wat gaat gebeuren is dat mensen niet langer huizen kunnen kopen. Nu kan je 6 à 7 keer financieren en straks 4-4,5 keer. Dat betekent dat de huizenprijzen met 35% moeten dalen willen ze financierbaar zijn voor de nieuwe hypotheekbezitters. We zijn nu 15% gedaald sinds de top en hebben dus nog minimaal 20% te gaan.
Overigens heb je wel een probleem als je zelf een hypotheek hebt van 4 ton en je kan het vervolgens kwijt voor 2,5 ton. Het is dus de jongere generatie die een tophypotheek heeft die vast zit aan hun huis. de doorgroeimarkt zal volkomen stil komen te liggen voordat de prijzen zijn aangepast. En iedereen die geld verdiend aan huizentransacties kan ook betere ook andere bronnen van inkomsten zoeken.
Zes - zeven keer is al verleden tijd. We zitten nu op 4,5 keer. Daarbij met deze maatregel kan / zal de verstrekking nog minder worden. Bovendien een flinke daling van rond de ....... procent. Cijfers volgen volgende week.
Jos, hartelijk dank voor al je columns en het beantwoorden van vragen. Zeer leerzame stof. Groet, Hans
voda schreef op 4 mei 2012 17:43 :
Jos, hartelijk dank voor al je columns en het beantwoorden van vragen.
Zeer leerzame stof.
Groet,
Hans
Graag gedaan Hans. Van de week nog flink doorbuffelen om volgende week met iets schrijnends te komen (feitelijk geen tijd voor maar het moet). AFM vandaag gesproken, deze wilt mijn verslag graag ook inzien. Zal wel weer wat ophef gaan opleveren als de kranten er ook in gaan duiken. Gr. Jos
Gisteren nog bij de gemeente geweestr voor een stuk bouwgrond. Ze doen echter geen euro van de prijs af en noemen het nog steeds een reele prijs, daar er volgens hen nog steeds vraag is, hoewel ze het laatste jaar geen meter verkocht hebben. henks
Mooie aanzet, ik ben benieuwd naar het volledige verhaal! Tot zover lees ik twee zorgpunten: 1) de huizenprijzen zullen nog fors dalen. Helaas zal het begrotingstekort toch ergens mee moeten worden opgevuld. Aangenomen dat de huizenprijs met name afhankelijk is van de rentestand en het besteedbaar inkomen, zullen de huizenprijzen linksom of rechtsom wel omlaag gaan. Uiteraard moet er wel sprake zijn van een eerlijke verdeling van de lasten, maar daarover lezen we dus volgende week meer; 2) het systeem is alleen relatief eenvoudig zolang er niets veranderd. Ik hoop dat je in je volledige verhaal ook een voorstel opneemt hoe het beter zou kunnen (alhoewel je jezelf met het ultieme voorstel werkloos maakt). Zelf denk ik in de richting van volledige afschaffing van de aftrek icm een verlaging van de IB en verschuiving van ew-waarde+schuld naar box 3. Op die manier betaalt ook de oudere generatie met veel overwaarde mee. Gelijk met Cees ("winner") ben ik van mening dat aflossen een keuze moet blijven. Het was volgens mij slechts de bedoeling om de negatieve prikkel van aflossen weg te nemen. We moeten nu niet doorslaan en denken dat we daar vanuit de overheid een positieve prikkel voor terug moeten brengen. Ik gok dat de markt hier zelf met de rentepercentages in zal reguleren. Sjoerd
1. Het is helemaal niet zo dat oude hypotheeekvormen niet meer worden aangeboden. Als je erom vraagt kun je elke hypotheekvorm nog krijgen die bedacht is. Kwestie van vragen. Nee de annuiteteit werd niet gepromoot de afgelopen jaren, maar kon je wel om vragen. 2. Of een bank nu wel of niet toelaat om een hypotheek mee te nemen, staat natuurlijk los van de fiscaliteit. 3. Het lijkt me dat de regel eenvoudig moet zijn. Dat betekent geen gedoe met oude of nieuwe vormen. Als je een nieuwe woning koopt in box1 dan aftrek volgens tenminste een annuitaire hypotheek. Zo'n tabelletje kun je zo maken. Natuurlijk blijft de bijleenregeling ed gewoon van kracht. Voor de oude woningen zou ik deze maatregel ook instellen, eventueel met een vertraging van 5 jaar. Als je als woningbezitter dit niet kunt dragen, zat je al te duur en heb je enige jaren om een move te maken. Beetje vooruit kijken kan geen kwaad en tijdig handelen ook niet. 4. Komt natuurlijk de vraag of je al die vormen nog wel moet aanbieden als bank. Wat wordt het veel eenvoudiger als je zegt: banksparen of annuiteit mijnheer? Doet u maar annuiteit, anders moet ik teveel rekenen.....en gaat de betaalde rente en aftrekbare rent teveel uit elkaar lopen. In een annuiteit valt weinig te verbergen! Dus gewoon doen. De meeste mensen snappen toch heel weinig van al die dingen dus moet je het gewoon niet meer verkopen. Annuiteit snapt 95% van de bevolking overigens ook niet. Zowiezo is rente en hoofdsom een lastig begrip.....
Aantal posts per pagina:
20
50
100