Kunduzhypotheken

quote:

TimothyF schreef op 4 mei 2012 13:20:

[...]

Laatst een mooie rekensom gezien waarin spaartegoeden worden afgetrokken van de hypotheekschuld, en daarmee het aftrekbare bedrag drastisch terugloopt. Juist bij die mensen die het geld hebben.

Een deel van deze groep zal beslissen versneld aflossen, wat positief is voor de banken.

quote:

Hunter007 schreef op 5 mei 2012 09:40:

Mooie aanzet, ik ben benieuwd naar het volledige verhaal! Tot zover lees ik twee zorgpunten:
1) de huizenprijzen zullen nog fors dalen. Helaas zal het begrotingstekort toch ergens mee moeten worden opgevuld. Aangenomen dat de huizenprijs met name afhankelijk is van de rentestand en het besteedbaar inkomen, zullen de huizenprijzen linksom of rechtsom wel omlaag gaan. Uiteraard moet er wel sprake zijn van een eerlijke verdeling van de lasten, maar daarover lezen we dus volgende week meer;
2) het systeem is alleen relatief eenvoudig zolang er niets veranderd. Ik hoop dat je in je volledige verhaal ook een voorstel opneemt hoe het beter zou kunnen (alhoewel je jezelf met het ultieme voorstel werkloos maakt). Zelf denk ik in de richting van volledige afschaffing van de aftrek icm een verlaging van de IB en verschuiving van ew-waarde+schuld naar box 3. Op die manier betaalt ook de oudere generatie met veel overwaarde mee. Gelijk met Cees ("winner") ben ik van mening dat aflossen een keuze moet blijven. Het was volgens mij slechts de bedoeling om de negatieve prikkel van aflossen weg te nemen. We moeten nu niet doorslaan en denken dat we daar vanuit de overheid een positieve prikkel voor terug moeten brengen. Ik gok dat de markt hier zelf met de rentepercentages in zal reguleren.

Sjoerd

quote:

dubbeldraaien schreef op 5 mei 2012 12:27:

[...]

goede post Sjoerd. ik ben ook benieuwd naar Jos' tegenvoorstel. hoewel veel partijen er belang bij hebben om harde hervormingen uit te stellen, denk ik ook dat we gebaat zijn bij doortastend beleid.

completeafschaffing HRA tegelijk met belastingverlaging, op een manier dat nettoeffect 0 is voor de overheid.
max 90% financieren.

quote:

Focus schreef op 6 mei 2012 14:21:

Ik zou nog maar even wachten met die 50 tot 100 berekeningen die je wilt maken. Er zijn nog teveel uiteinden onduidelijk van dit akkoord om in alle redelijkheid hier berekeningen op los te laten. Bovendien vind ik dat je wel erg gemakkelijk gaten loopt te schieten in waar jij ze wenst. Voor hetzelfde geld zou ik kunnen stellen dat adviseurs zoals jij absoluut niet gebaat zijn bij van die nette overzichtelijke hypotheekvormen. Dus als je niet verder komt als schieten op de eerste echte hervormingen op de woningmarkt zonder echt alternatieven aan te dragen mag je van mij wel ophouden. Dat er best is af te dingen prima, maar om je stuk nu in te zetten als kiezersbedrog terwijl het gezegde "voortschrijdend inzicht" nog nooit zo is opgegaan als de laatste 4 jaar lijkt mij een beetje te makkelijk.

quote:

Henk Snaph schreef op 6 mei 2012 18:53:

Ik weet niet of de banken zich zo druk maken. De meeste mensen hebben toch een hypotheek met NHG, dus de banken lopen m.i. geen risico's.

henks

quote:

R-K schreef op 10 mei 2012 10:24:

Jos,

Ik wacht in spanning af. Ik neem aan dat morgen je nieuwe column verschijnt.

Zouden de gevolgen van deze hervorming van de hypotheekmarkt niet samen door consumenten en banken gedragen moeten worden? De Rabobanken van deze wereld (die zo hard riepen dat we met ons allen over moeten stappen op annuïteitenhypotheken) zijn nu ongelooflijk stil.

Als ik op de websites van verschillende aanbieders kijk, vind ik hier en daar uitleg over hoe de hypotheekrente wordt opgebouwd.

Ruwweg komt het neer op:
- Marktrente (vaak meer dan Euribor rente)
- Risico-opslag
- Bedrijfskosten
- Winstmarge

Als we vanaf 2013 allemaal langzaam aan overstappen op annuïtaire hypotheken, dan betekent dat toch dat de hypotheekrentes omlaag kunnen? Immers de risico's nemen af voor de banken; er wordt jaarlijks afgelost waardoor de schuld/waarde ratio afneemt. Hierbij moet de waarde natuurlijk niet te hard dalen, maar die daling is onder andere afhankelijk van hoe hard de maandlasten gaan stijgen. Een gunstige bijkomstigheid is het feit dat de overdrachtsbelasting blijvend is verlaagd, waardoor die schuld/waarde ratio sowieso gaat dalen.

Ook kunnen de bedrijfskosten dalen, omdat er minder verschillende soorten producten worden aangeboden. En als de banken helemaal bereid zijn er samen de schouders onder te zetten, kunnen ze (tijdelijk) korten in hun winstmarge.

Ik ben slechts een consument, maar is deze gedachtegang compleet verkeerd of naïef?

quote:

voda schreef op 10 mei 2012 21:41:

Ik wacht met spanning op je artikel, Jos!