Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee
  • Inloggen

    Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?
Home  /  Forum  /  Belastingzaken  /  Voor- en nadelen van geheel aflossen hypotheek

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Belastingzaken« Terug naar discussie overzicht

Voor- en nadelen van geheel aflossen hypotheek

46 Posts
Pagina: «« 1 2 3 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. [verwijderd] 5 oktober 2013 21:15
    quote:

    Aciera schreef op 4 oktober 2013 16:58:

    [...]
    Schreewerig ? Druk je nader uit elkaar !
    laatste zin, uit je eerste stukje. De tekst staat in hoofdletters, dat wordt gezien als schreeuwen.

    Als jij je geld op een spaarrekening zet dan kan het misschien voordeliger zijn om af te lossen. Voor mijn geldt dat niet, vandaag nt weer het bericht gehad dat de rente weer 0,3% omlaag is gegaan. Dit zit nu onder de 3%, en een beetje obligatie geeft al 5% tel uit je winst.
  2. Aciera 6 oktober 2013 21:29
    Mijn excuses, was zeker niet schreewerig bedoeld.
    Het lijkt me niet (verstandig) dat je al je spaarvermogen in aandelen cq obligaties steekt. In mijn geval max 10% van mijn vermogen.
    Dus de overige 90% staat op spaarrekening. Betaal 1.2 % vermogens rendement heffing boven de vrijstelling, levensverzekering gekoppeld aan hypotheek opgezegd (scheelt c.a. €350,- op jaarbasis voor 2 personen). Geen huurwaarde forfait bijtelling meer. Dus tel uit je winst.
    Inderdaad ALS je 100% in aandelen gaat, en mazzel hebt maak je meer....
  6. [verwijderd] 8 oktober 2013 21:08
    kijk eens onder " Perpetuals, Steepeners" hier kun je o.a. een overzicht vinden van de port's van een aantal obligatie-beleggers en hun motivatie om deze obligaties te kopen. vooral in het draadje " Mijn perpetual en steepener portfolio - 2013 " bevat veel waardevolle informatie.
    In het overzicht wat je hierin vindt, staat mij port. ook.
  9. forum rang 5 theo1 6 december 2013 16:39
    Mijn overweging:

    voor aflossen:
    - Het geeft een rendement van de netto hypotheekrente plus bespaarde vermogensbelasting. In mijn geval 5% * 0,58 + 1,2 = 4,1%. Daar kan geen spaarrekening tegenop. Bovendien is dit rendement zeker.
    - Minder politiek risico. Als de regering weer eens gaat rotzooien met de rente-aftrek, heb je er minder last van naarmate de hypotheek lager is.
    - Minder renterisico. Als de rente stijgt, heeft dat minder nadelige gevolgen naarmate de hypotheek lager is.
    - Betere onderhandelingspositie als de rentevastperiode verloopt. Als je tot de nok toe beleend bent, zal de bank zich hard opstellen. Je kunt toch geen kant op. Als je een klein risico bent, wil iedere bank je wel als klant.
    - Als je hypo bijna weg is, geeft het wetje-Hillen nog het laatste zetje.
    - Hoe lager de hypo, hoe minder risico dat je ooit onder water komt te staan.

    tegen aflossen:
    - Op beleggingen (aandelen) kun je veel meer rendement halen.
    - Huizen zijn niet liquide. Je kunt het geld er niet meer gemakkelijk uithalen. Bovendien heb je nog steeds een huis nodig om in te wonen.

    Mijn aanpak:
    Eerst een aantal jaren vol in de aanval tegen de hypotheek om die zo een stuk lager te krijgen. Dit vermindert de grootste vaste kostenpost en creërt ook een flink stuk ruimte tussen de hoogte van de hypo en de waarde van het huis. Gelukkig zit ik in een goed deel van het land, waardoor huizen hier redelijk waardevast en verkoopbaar zijn. Je overweging kan natuurlijk heel anders zijn als je in Scheemda of Heerlen woont.

    Als de hypo eenmaal op een flink lager niveau staat, wordt het gespaarde geld verder gesplitst tussen aflossen en beleggen. Ik ga verder met aflossen, maar in een lager tempo. De rest wordt belegd.

    De eerstkomende mijlpaal is als het belegd vermogen even groot is als de hypo. Dan kan de hypo (in theorie) op ieder gewenst boetevrij moment (bv bij aflopen rentevast periode) volledig worden afgelost. Op dit moment ben je geen slaaf van de bank meer. Hierna heeft regulier aflossen niet meer heel erg veel zin meer. Je kunt je rentevast periode vrij kort zetten en zo regelmatig een moment creëren waarop je de hele hypo in 1 keer kunt killen. Verder is de hypo nu gewoon een pot goedkoop werkkapitaal geworden.
  10. Aciera 11 december 2013 16:11
    @theo1
    Heel verstandig, alleen moet je nog het volgende meenemen in je overwegingen:
    + Als de hypo rente gelijk wordt met huurwaarde forfait, heb je in feite geen aftrek meer. Dan zou ik versneld alles aflossen.
    + Als je vrij bent van hypo, gelijk de aanverwante verzekeringen eruit !

    Nadeel van volledig aflossen is wel dat je geen hypo waarde kunt meenemen bij aankoop volgend huis. Alles wat je aflost zit ahw "gevangen" in de stenen. Maar ja, wie dan leeft, wie dan zorgt....
  11. [verwijderd] 29 januari 2014 14:13
    Ik en mijn vriendin hebben een tijd lang zitten twijfelen vooral ivm. werk of we een huis gaan kopen of huren. Nu hebben we het nodige zitten vergelijken en kwamen op basis van deze voor en tegens www.jouwmaatkast.nl/blog/woning-kopen... tot de conclusie dat ondanks we misschien binnenkort weer verhuizen we toch voor kopen gaan. Nu hebben we een substantieel deel eigen vermogen maar nog altijd hypotheek nodig. Nu hebben we al wel een beetje gekeken maar is de vraag wat voor soort hypotheer is voor ons belasting technisch het beste? Ik zag dit forum voorbij voorbij komen dus is mijn hoop dat iemand hier helpen kan. TNX
  12. [verwijderd] 30 januari 2014 13:23
    Eik, ik zie niet welk dilemma er is. Van de bank/fiscus mag een aflossingsvrije hypotheek niet meer en verder lijkt het me een kwestie van je eigen geld gebruiken en gelet op het dan lage risico voor de bank zo goedkoop mogelijke hypotheek afsluiten.
    Geen fiscale toeters en bellen!
  13. Aciera 31 januari 2014 11:54
    Wat versta je onder "binnenkort weer verhuizen" ? Aan welke termijn moet ik dan denken ? Als dit binnen nu en 2 a 3 jaar is, zou ik gaan huren.
    De huizenprijzen staan wel laag, echter de stijging zal de komende jaren zeer geleidelijk gaan denk ik. Voordeel van huren is, je bent zo van je huis af, zonder kopzorgen op mogelijk verlies.
  15. Aciera 11 februari 2014 21:27
    Nog een reden om hypotheek geheel af te lossen:
    Als je een beroep moet (gaan) doen op de bijstand wet, bijvoorbeeld omdat je WW er op zit, wordt boven de 50+ de (over)waarde van je huis niet meegenomen in de vermogenstoets. Het overige vermogen (spaarrekening + beleggingen) is vrijgesteld tot zo'n Euro 20.000 per persoon. Dus als je aan de beurt bent kun je maar beter zo weinig mogelijk eigen vermogen hebben, anders dan in bakstenen.....
  16. forum rang 5 theo1 17 februari 2014 14:56
    quote:

    Aciera schreef op 11 december 2013 16:11:

    @theo1
    Heel verstandig, alleen moet je nog het volgende meenemen in je overwegingen:
    + Als de hypo rente gelijk wordt met huurwaarde forfait, heb je in feite geen aftrek meer. Dan zou ik versneld alles aflossen.
    + Als je vrij bent van hypo, gelijk de aanverwante verzekeringen eruit !

    Nadeel van volledig aflossen is wel dat je geen hypo waarde kunt meenemen bij aankoop volgend huis. Alles wat je aflost zit ahw "gevangen" in de stenen. Maar ja, wie dan leeft, wie dan zorgt....

    Heel late reactie.

    - hypo gelijk aan huurwaardeforfait: dit is voor mij nog ver weg.
    - ik heb geen gekoppelde levensverzekering of zo. Dit is geen issue in mijn geval.

    Aftrekruimte meenemen naar nieuw huis: dit kan een overweging zijn. Ik heb begrepen dat die eigenwoningreserve na 3 jaar of zo vervalt. Je zou dus kunnen overwegen om tussendoor een paar jaar te huren om zo de zaak weer te resetten. Tussen twee haakjes, de kans lijkt me vrij groot dat deze regels nog wel eens gaan veranderen. Dus ik zou me daar niet door laten tegen houden. Inderdaad: wie dan leeft die dan zorgt.
  17. Aciera 26 november 2014 16:38
    Er is inmiddels zo'n 1,5 jaar verstreken sinds dit draadje is aangemaakt.
    Ook is er in die tijd veel veranderd tav denkwijze hypotheek en hoogte rente. Ik juich het toe dat al die zgn moderne hypotheek vormen (aflossing vrij e.d.) zijn verbannen. Ook een goede zaak dat nu alleen nog maar lineair of annuïteit mag worden afgesloten. Naar mijn mening wordt het steeds interessanter en lucratiever om je hypotheek volledig af te lossen, zeker voor degene die dit kunnen veroorloven.

    Succes
  18. Oranje 67 26 november 2014 18:30
    Eens met Aciera dat het goed is dat al dat hypotheek-trapezewerk is afgeschaft. Geld lenen kost geld en schulden aangaan betekent dat je ze ook een keer moet terugbetalen. Als alles volgens die basisprincipes zou gaan dan had de woningmarkt er waarschijnlijk een stuk gezonder uitgezien. Maar ik zou dat aflossen niet sneller doen dan noodzakelijk. Want met een geheel afgeloste schuld ben je een makkelijke prooi bij de eerstvolgende wetwijziging dat een eigenwoning naar box 3 wordt verplaatst.En dan kan je opnieuw gaan betalen voor dat reeds afbetaalde huis omdat het in box 3 telt als vermogen! En dan maar hopen dat je nog wat liquide middelen hebt want ookal bestaat je vermogen uit bakstenen, belastingbetaling kan nog steeds uitsluitend in Euro. Heel veel mensen met een tweede woning voor eigen gebruik zijn al sinds de wetswijziging in 2001 in die valkuil van de wetgever terecht gekomen.
  19. Aciera 27 november 2014 13:51
    Het zou inderdaad vervelend zijn als je (over)waarde van de woning in box 3 zou belanden. Van de andere kant, als je nu geld op de bank hebt valt het zo wie zo in box 3. Maar dat is een afweging die je moet maken. Overigens verwacht ik niet dat woning in box 3 op korte termijn gaat plaatsvinden (al weet je met deze regering nooit..)
  20. forum rang 5 theo1 5 december 2014 16:09
    @Oranje:

    Ik zie dat ook nog niet zo snel gebeuren. Er zijn teveel mensen met een eigen huis. Met de huidige verplichte aflossing zullen er steeds meer mensen zijn met een positief verschil tussen huiswaarde en hypotheek. Bij huizen gaat dan om forse bedragen en een huis creëert geen cashflow. Dus het is een pure belastingverhoging. Ik verwacht dat dat politiek niet haalbaar is, een te grote groep mensen zal door zo'n maatregel te zwaar getroffen worden. Bij een huis van 2 ton gaat het toch om 200.000 * 0,012 = €2400 op jaarbasis, dat is €200 per maand aan pure belastingverhoging. Dat is veel geld.
46 Posts
Pagina: «« 1 2 3 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Indices

AEX 913,25 -0,03%
EUR/USD 1,0874 +0,04%
FTSE 100 8.420,26 -0,22%
Germany40^ 18.716,50 -0,12%
Gold spot 2.415,21 0,00%
NY-Nasdaq Composite 16.685,97 -0,07%

Stijgers

NX FIL...
+8,76%
VIVORY...
+6,12%
Sif Ho...
+4,09%
RENEWI
+3,21%
HEIJMA...
+3,08%

Dalers

Corbion
-3,97%
ADYEN NV
-3,20%
EBUSCO...
-3,00%
SIGNIF...
-2,50%
PROSUS
-2,29%

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!