Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Huizenprijzen dalen met 60% in 7 jaar en nog veel meer.
Volgen
Ik ben van mening dat de huizenprijzen nog steeds absurd hoog zijn en dat de recente kleine opleving alleen is veroorzaakt door de extreem lage rente en door de politieke stimuleringsmaatregelingen , als ze deze niet hadden genomen waren de prijzen zomaar met 40% of 50% gedaald. Dat wil niet zeggen , dat het gevaar nu is geweken , integendeel zelfs , ik ga er nog steeds vanuit dat een verdere daling onvermijdelijk is. Alleen durf ik niet met zekerheid te zeggen of het nou de huizenprijzen zijn die in waarde gaan dalen of dat ons geld gewoon minder waard wordt door bijvoorbeeld hyperinflatie of waar veel economen over spreken , een totale reset. Dat er iets staat te gebeuren is voor mijn gevoel wel duidelijk , steeds meer signalen laten zien dat een terug keer naar de goeie ouwe tijd er gewoon niet meer inzit. Het is alleen heel triest dat overheden alle middelen hebben gebruikt om dit doel te bereiken en hierdoor zichzelf schaakmat hebben gezet. Ook beleggers in de VS geloofde in dit sprookje , vandaar dat de beurzen daar ook zo hoog staan. Wie de cijfers goed bekijkt ziet toch het tegendeel , ook zie je dat bedrijven de hoge verwachtingen niet waar kunnen maken en daarom ook snel met hun vinger wijzen naar het slechte weer en de dure euro. Als de beurzen zo blijven kwakkelen zoals ze de afgelopen maanden doen gaat dit bij heel veel beleggers pijn doen , zeker als je bedenkt dat de omvang van het geleende geld voor de aankoop van aandelen in de VS nu ook op een all time high staat en geld even parkeren op een spaarrekening kost ook alleen maar geld , deze beleggers staan dan echt met hun rug tegen de muur. En bij ons gaan de pensioenfondsen dit ook flink voelen. Dit alles kan voor de gewone man tot zeer vervelende situaties leiden aangezien we een hyperinflatie of een totale reset kunnen krijgen en in het ergste geval een grote oorlog aangezien er genoeg brandhaarden zijn. Als een van deze dingen gaat plaats vinden , is het voor de gewone man toch het beste om zijn geld gewoon in een woning te stoppen ook al zijn ze te duur.
Chiddix schreef op 4 mei 2014 12:00 :
Ouders in Nederland hebben hun kinderen voor 5 miljard geschonken i.v.m hypotheek en huizen. Men mag een ton schenken t.b.v huis en hypotheek(belastingvrij).
Is dat zo? (bron a.u.b.?) Verhoogde vrijstelling schenking: dit zijn de haken en ogen De verhoogde schenkingsvrijstelling voor de eigen woning blijkt populairder dan gedacht. Toch zitten er wel de nodige haken en ogen aan. Waar moet je op letten? De tijdelijk verhoogde fiscale vrijstelling van 100.000 euro voor schenkingen die worden besteed aan een eigen woning is erg in trek. De overheid had erop gerekend dat in totaal 20.000 mensen van deze regeling gebruik zouden maken. Maar de teller stond op 1 maart – vijf maanden na invoering van deze maatregel – al op 34.000. En dit aantal zal waarschijnlijk nog wel verder oplopen, want je kunt nog tot 1 januari van de vrijstelling profiteren. Om gebruik te maken van de fiscale tegemoetkoming, moet het geld worden besteed aan een eigen woning. Dit hoeft niet alleen te gaan om de aankoop van een woning of verlaging van de hypotheek, maar het geld mag bijvoorbeeld ook worden gebruikt om een verbouwing van te financieren, erfpacht af te kopen of de restschuld van de verkochte eigen woning mee af te lossen. Verder gelden er geen eisen. In tegenstelling tot de al bestaande eenmalige verhoogde vrijstelling is deze regeling niet beperkt tot ouder en kind. Ook is de leeftijdsgrens van 18 tot 40 jaar vervallen. De vrijstelling biedt voordelen voor beide partijen. De ontvanger kan zijn hypotheekschuld verlagen, afrekenen met een eventuele restschuld of zijn woning voordelig verbouwen. Bovendien kan met de schenking erfbelasting worden bespaard. Is de schenker op leeftijd, dan kan deze de awbz-premie drukken, omdat het vermogen lager wordt. Toch is het verstandig je goed in de regeling te verdiepen, want er zitten wel haken en ogen aan. Alleen voor eigen huis Zoals gezegd is het geld geoormerkt. Wordt de schenking aan andere doelen besteed, zoals de aankoop van een auto, dan vervalt de vrijstelling. Wil je ook een deel ‘vrij’ schenken, deel het bedrag dan op in een deel dat is bestemd voor de eigen woning en een ander deel dat vrij besteedbaar is. Om te voorkomen dat een deel van de schenking naar de staatskas vloeit, is het wel belangrijk de hoogte van alle fiscale vrijstellingen in de gaten te houden. Zorg ervoor dat het vrij besteedbare bedrag niet boven de reguliere vrijstelling uitkomt(jaarlijkse of eenmalig verhoogde van respectievelijk 5.229 of 25.096 euro), en dat de schenkingen samen niet hoger zijn dan 100.000 euro. Pas op voor boeterente Veel hypotheekverstrekkers heffen een forse boeterente als je versneld aflost. Diverse partijen – maar niet alle! – maken een uitzondering voor de tijdelijke verhoogde schenkingsvrijstelling. Soms wordt daarbij wel rekening gehouden met aflossingen die eerder in het jaar zijn gedaan. Informeer bij je bank naar de voorwaarden en spelregels bij extra aflossen. Houd de termijnen in de gaten Stop het geld op tijd in de woning. Als je de schenking bijvoorbeeld gebruikt voor de aankoop van een huis of aflossing van je woningschuld, moet het geld nog dit jaar zijn besteed. Vloeit de schenking naar een verbouwing, dan moet het geld hiervoor worden gebruikt in het jaar van de schenking of in de twee jaar daarna. Gaat het geld naar een woning in aanbouw, dan moet je daar uiterlijk in 2017 gaan wonen. Let op eerdere schenkingen Houd rekening met eerdere belastingvrije schenkingen. Heb je als kind al eerder gebruik gemaakt van een eenmalig verhoogde vrijstelling (voor 2014: 25.096 euro voor niet-geoormerkt geld of 52.281 euro voor bekostiging van een woning of dure studie), dan moet je dit bedrag van de nieuwe vrijstelling aftrekken. En als je bijvoorbeeld aan een vriend 2.000 euro belastingvrij hebt geschonken, mag je hem nog 98.000 euro belastingvrij schenken. Lagere hypotheekrente-aftrek Als je het geld gebruikt om extra af te lossen op de hypotheek, kun je minder hypotheekrente aftrekken. Reken goed door wat dit netto voor jou betekent. Houd ook rekening met de zogeheten bijleenregeling. Als je extra aflost, stijgt de eigenwoningreserve: het bedrag dat ontstaat uit de overwaarde van je oude woning(en). Hierdoor mag je bij de aankoop van een nieuwe woning (binnen drie jaar) minder hypotheekrente aftrekken. Je moet de overwaarde namelijk in de nieuwe woning investeren. Doe altijd aangifte Om een beroep te kunnen doen op de fiscale vrijstelling, moet je aangifte doen bij de Belastingdienst. Voor schenkingen die je dit jaar ontvangt, moet dit vóór 1 maart 2015 gebeuren. Doe je geen aangifte of gebeurt dit te laat, dan riskeer je een fiscale heffing of eventueel een boete. Overweeg een schenkingsakte Wil je voorkomen dat het geld in verkeerde handen valt? Dan kun je door de notaris een schenkingsakte laten opstellen, waarin voorwaarden zijn verbonden aan je schenking. Is bijvoorbeeld de ontvanger getrouwd in gemeenschap van goederen, dan kun je met een uitsluitingsclausule voorkomen dat je schenking na scheiding bij de ex-partner terecht komt. Ook kun je vastleggen dat de schenking na de dood van de ontvanger weer terugkeert bij de schenker. Zo blijft het kapitaal binnen de familie. (Op Z24 Tools vind je een reguliere Schenkingsovereenkomst, die je zonder tussenkomst van een notaris kunt gebruiken) Wees alert met een spaarhypotheek Met een spaarhypotheek spaar je belastingvrij een bedrag bij elkaar waarmee je later de hypotheek aflost. Over de uitkering krijg je een fiscale vrijstelling. Heb je minimaal twintig jaar premie betaald, dan is deze maximaal 157.000 euro per persoon. Bij een kortere premieduur, van vijftien tot twintig jaar, is de vrijstelling aanzienlijk lager: 35.700 euro. Betaal je minder dan vijftien jaar premie, dan vervalt de vrijstelling zelfs. Los je met je schenking flink af en daalt hierdoor de premieduur, dan kan dat enorme gevolgen hebben voor de vrijstelling. Let ook op de hoogte van het eindkapitaal. Als je meer belastingvrij spaart of belegt dan de hoogte van de eigenwoningschuld, moet je over het restant inkomstenbelasting betalen. Een veiliger optie is het geld te gebruiken voor een extra storting in de kapitaalverzekering die aan de hypotheek is gekoppeld. Hierdoor gaat de premie omlaag en dalen je maandlasten. Overweeg andere opties Overweeg behalve een schenking ook andere mogelijkheden om iemand te ondersteunen. Het geld uitlenen kan voor beide partijen voordeliger uitpakken dan schenken. Heeft iemand naast de hypotheek nog andere leningen uitstaan, dan kan het voordeliger zijn om in plaats van de verhoogde schenkingsvrijstelling voor de woning gebruik te maken van andere schenkingsvrijstellingen: de ‘gewone’ eenmalige belastingvrije schenking voor kinderen tussen 18 en 40 jaar (25.096 euro), de reguliere jaarlijkse schenking van ouder aan kind (5.229 euro) of de jaarlijkse vrijstelling voor schenkingen aan derden (2.092 euro). De rente over een persoonlijke lening is namelijk meestal een stuk hoger dan de hypotheekrente en bovendien niet fiscaal aftrekbaar. Lees ook: Z24 Tools: Download een correcte Schenkingsovereenkomst Familie en fiscus in 2014: alle veranderingen We plunderen onze spaarrekening om extra af te lossen op de hypotheekwww.z24.nl/geld/verhoogde-schenking-d...
@Henk38, Hyperinflatie ? Dan zou de rente ook extreem moeten stijgen, dan zit je niet goed met een hoge hypotheek. Woningprijzen kunnen dan vanaf NU nog 80% zakken. Reset ? Dan wil je niet veel geld op de bank hebben, vraag is wel, wat zou er met je hypotheek gebeuren ? Geld in aandelen ? Wellicht, maar wie kan er na een reset nog kopen, of de winsten van de bedrijven op peil houden ? Grote oorlog ? Nee toch, de FBI en de CIA houden als "adviseurs" ter plekke de situatie in Ukrain in de gaten, dus dat zit wel goed, een geheid recept voor een verdere escalatie. Wat doet de US daar aan voor hun de andere kant van de wereld ? Vergelijk KGB-functionarissen in Midden-Amerika om daar de boel op te stoken. Ik ga maar in grond, maar niet in NL, kunnen ze niet kapot bombarderen. Zoek wel iets voor agrarische prijzen met een heel klein beetje opslag. En dan een heel diep gat graven om GOUD in te begraven. Verder het begin van jouw bericht lezend, ben ik het volledig met je eens, we zijn er nog lang niet. ALLES moet vanaf nu wel heel erg goed gaan, om te kunnen zeggen, we hebben het dieptepunt bereikt, voor mij is het voor 99% gebaseerd op wensdenken.
Helemaal mee eens, Henk, ab. Met het kopen van een huis ondervang je een aantal problemen van toekomstige scenario's: -bij een reset en een nieuwe munt krijgt je huis daarna gewoon waarde uitgedrukt in die nieuwe munt, net als toen de gulden de euro werd -bij hyperinflatie stijgen de prijzen van woningen deels mee -de overheid kan je huis niet confisceren, wat ze wel kunnen doen met goud, geld en waarde van polissen en levensverzekeringen.
ren-je-dement schreef op 4 mei 2014 16:24 :
-bij hyperinflatie stijgen de prijzen van woningen deels mee
Dat is maar helemaal de vraag. Hoe ziet die hyperinflatie eruit ? "Alles" wordt dus veel duurder, de rente zal dan fors oplopen, stel eens van nu 3,5% naar circa 12,0% zoals in begin jaren 80. Wat zeker is dat de overheid bij 12,0% de HRA niet meer overeind kan houden. HRA nu in totaal circa 13 miljard zou dan naar (13 * 12 ) / 3,5 wordt circa 44,5 miljard gaan of een verhoging van ruim 30 miljard. Hoe dan ook, de HRA is een sigaar uit eigen doos en komt linksom of rechtsom bij de belastingbetaler terecht. Daarnaast, een standaardwoning van 200k waar nu een 7.000 rente (3,5%) voor moet worden betaald gaat dan naar 24.000 rente alleen per jaar nog afgezien van de aflossing. Volgende: zou hyperinflatie ook betekenen dat de inkomens navenant stijgen ? Reken er maar niet op, zou ik willen waarschuwen. Dus ik denk in dat scenario dat: - de prijzen sterk stijgen van overige produkten en diensten - de inkomens niet mee zullen stijgen, wellicht zelfs verder dalen zoals de laatste 10 jaar ook al het geval is - de rente sterk stijgt en daar bovenop bruto, NETTO wordt. Ergo, mensen houden van hun inkomen aanzienlijk minder over dan nu nog en zullen door de gestegen rente aanzienlijk minder kunnen lenen en BRUTO wordt NETTO.
Klopt Kid, met deels bedoel ik dat er twee tegengestelde krachten zijn. De positieve kracht is dat de huizenprijzen met de algemene goederen meestijgen, een huis is immers een stapel stenen. De negatieve kracht is dat de financierbaarheid daalt door de stijgende rente. Vastgoed is dus een hedge tegen inflatie, maar lang niet zo goed als goederen die gemakkelijk deelbaar/meer liquide zijn en niet reproduceerbaar zijn. Ik heb bij serieuze interesse nog bouwgrond beschikbaar in Polen, buiten de klauwen van de eurozone in zloty en netjes verdeeld in bouwkavels met vergunning aan het meer bij de mooiste golfbaan van Polen, Modry Las (mag ik even moderator?)
ren-je-dement schreef op 4 mei 2014 17:04 :
Klopt Kid, met deels bedoel ik dat er twee tegengestelde krachten zijn. De positieve kracht is dat de huizenprijzen met de algemene goederen meestijgen, een huis is immers een stapel stenen. De negatieve kracht is dat de financierbaarheid daalt door de stijgende rente.
Vastgoed is dus een hedge tegen inflatie, maar lang niet zo goed als goederen die gemakkelijk deelbaar/meer liquide zijn en niet reproduceerbaar zijn.
Ik heb bij serieuze interesse nog bouwgrond beschikbaar in Polen, buiten de klauwen van de eurozone in zloty en netjes verdeeld in bouwkavels met vergunning aan het meer bij de mooiste golfbaan van Polen, Modry Las (mag ik even moderator?)
Moet ik het toch weer met je oneens zijn v.w.b. "een huis is immers een stapel stenen" nee, slechts zeer gedeeltelijk. De prijs van een woning wordt op dit moment in NL uitsluitend bepaald door de financierbaarheid en heeft niets of slechts zeer weinig te maken met de hoeveelheid arbeid en materialen. Prijs wordt vastgesteld op wat nog NET bereikbaar is. Prijs MINUS arbeid MINUS materialen = GROND en daar zit nou net de boosdoener. Zoek eens op "residuele methode" om de grondprijzen te bepalen. Grond in Polen zou een interessante optie kunnen zijn. Heeft men in Polen nog geen EURO ? Anyway, wat zou de m2 in EURO circa zijn ? Niet voor mij, ik zit een beetje te ver van Polen, maar wellicht voor anderen met een lange adem. Ik ben er een aantal keren geweest, mooi land, weliswaar achtergebleven maar dat halen ze snel of langzaam wel in. Modry Las, niet te ver Polen in, lijkt me leuk daar met water ook.
Residuele methode opzoeken, ga ik doen, bedankt. Is eerder in dit draadje al eens aangestipt, maar heb dat laten liggen, foei. Inwoners van Polen zijn in meerderheid nog tegen de euro, president Tusk is voor net als ondernemers, maar heeft geen macht. Polen voldoet dit jaar hoogstwaarschijnlijk aan de eisen voor invoering van de euro (<3% tekort, <60% staatsschuld) en zou de euro dan ook verplicht moeten invoeren volgens het handvest. In 2015 verkiezingen. Op 1 mei 2016 mogen alle europeanen wettelijk grond kopen in Polen, de grenzen gaan dan als het ware open. Nu is dat voor kavels van max 0,5 hectare. Verwacht wordt dat de Duitsers massaal instappen, Denen zie je ook vaak. Economische groei dit jaar geraamd op 3,5%. Grondprijzen landbouwgrond om een idee te geven: www.thenews.pl/1/12/Artykul/133242 ,Foreign-interest-boosting-Polish-land-prices Ik zou tevreden zijn met €30.000 voor een kavel bouwgrond van 1.500m2, dus €20 per m2. Beetje weinig denk ik, zeker als de euro erdoor komt, maar gezien mijn gezondheid dien ik snel te verkopen helaas.
Afgelopen week waren beursanalisten helemaal in hun nopjes over de nieuw uitgekomen werkloosheidcijfers , volgens deze cijfers staat het aantal werkloze op 6.3% en zijn er 288.000 banen bijgekomen , maar kloppen deze cijfers wel ? Om te beginnen heeft de VS in April bijna 1 miljoen mensen uit het arbeidsproces geschreven , hiermee komt het aantal niet werkende Amerikanen uit op 101.77 miljoen In April 2002 waren dit in totaal nog 74.75 miljoen Amerikanen. Er zitten nu dus 27 miljoen meer Amerikanen thuis dan in 2002!!!!www.zerohedge.com/news/2014-05-02/one... Toen Barack Obama voor het eerst werd gekozen zaten ze midden in de crises en had 60.6% van de werklassen een baan , nu heeft 58.9% van deze groep een baan , dat lijkt me nou niet echt een verbetering. Ook het totale werkloosheid cijfer van 6.3% lijkt me niet echt te kloppen als uit een eerder onderzoek blijkt dat 20% van de Amerikaanse families zonder werk zit.cnsnews.com/news/article/ali-meyer/bl... Dit cijfer kan dus nooit kloppen als 1 op de 5 families totaal werkloos thuis zit. De VS telt in totaal 80,445,000 families en bij 20% oftewel 16,127,000 families is heel de familie werkloos. Ook het cijfer dat er 288.000 banen zijn bijgekomen lijkt me niet echt te kloppen , als uit andere cijfers blijkt dat er in April totaal 259.000 banen zijn verdwenen van mensen tot 55 jaar.www.zerohedge.com/news/2014-05-02/wor... De banen die er wel zijn bijgekomen sinds het aantreden van Barack Obama zijn bijna allemaal parttime banen om precies te zijn 7 van de 8 banen.waysandmeans.house.gov/news/documents... Volgens John Williams van shadowstats.com staat het echte werkloosheid cijfer in de VS op 23%www.shadowstats.com/alternate_data/un...
KidBackInTown schreef op 4 mei 2014 17:40 :
[...]
Grond in Polen zou een interessante optie kunnen zijn. Heeft men in Polen nog geen EURO ? Anyway, wat zou de m2 in EURO circa zijn ? Niet voor mij, ik zit een beetje te ver van Polen, maar wellicht voor anderen met een lange adem. Ik ben er een aantal keren geweest, mooi land, weliswaar achtergebleven maar dat halen ze snel of langzaam wel in.
Modry Las, niet te ver Polen in, lijkt me leuk daar met water ook.
Polen heeft geen euro. Huizen in allerlei delen van Europa zijn aanzienlijk goedkoper dan in Nederland. Die onderwaardering blijft er vaak altijd in zitten. Er zijn allerlei redenen: geen werk te vinden, slechte voorzieningen, geen riool, gasaansluiting etc. www.hungariahuizen.nl/huis-kopen-hong... www.huisenaanbod.nl/index.php?p=searc...
voda schreef op 4 mei 2014 16:18 :
[...]
Is dat zo? (bron a.u.b.?)
Verhoogde vrijstelling schenking: dit zijn de haken en ogen
De verhoogde schenkingsvrijstelling voor de eigen woning blijkt populairder dan gedacht. Toch zitten er wel de nodige haken en ogen aan. Waar moet je op letten?
De tijdelijk verhoogde fiscale vrijstelling van 100.000 euro voor schenkingen die worden besteed aan een eigen woning is erg in trek. De overheid had erop gerekend dat in totaal 20.000 mensen van deze regeling gebruik zouden maken. Maar de teller stond op 1 maart – vijf maanden na invoering van deze maatregel – al op 34.000. En dit aantal zal waarschijnlijk nog wel verder oplopen, want je kunt nog tot 1 januari van de vrijstelling profiteren.
Had het bericht niet goed doorgelezen. Men verwacht 5 miljard aan schenkingen. De teller staat nu op 34000 en men denkt met het huidige tempo uit te komen op 90000 in 2014. Tot 31-12-2014 geldt de regeling.
www.at5.nl/artikelen/126960/bridget-m... De moeilijke prijsklasse, 3,5 ton eraf om in ieder geval kijkers te trekken...
Idd een lichtpuntje. Het is niet alleen maar kommer en kwel en manipulatie en negativiteit! Waar ik wel benieuwd naar ben wat de verdeling wordt tussen de aanvragen met en zonder NHG, Zodra deze grens verlaagd wordt.
3 redenen waarom een huis kopen nu aantrekkelijk is De daling van langlopende hypotheekrentes zet dit jaar verder door. Inmiddels is ook de tienjaarsrente op een historisch dieptepunt beland. Een extra steun in de rug voor huizenkopers. 1. Laagste rente sinds 2005 Weer een opsteker voor kopers op de huizenmarkt. Afgelopen week is de gemiddelde tienjaarshypotheekrente gezakte tot 3,76 procent, zo blijkt uit gegevens die intermediair De Hypotheekshop dinsdag publiceerde. Het vorige laagterecord stamt van 2005 toen de gemiddelde tienjaarsrente naar 3,79 procent zakte. Goed nieuws voor huizenkopers. Want bij een lening van twee ton betaalde je bijvoorbeeld begin 2013 bruto 9.580 euro bij een tienjaarsrente van bijna 4,8 procent, terwijl dat bij een gemiddeld tarief van 3,76 procent zo’n 7.520 euro is. Bruto dus een voordeel van 2.060 euro. Sinds afgelopen jaar vertonen hypotheekrentes al een dalende lijn. Zie ook dit artikel op Z24: Lichtpuntjes op de huizenmarkt. De dalende trend zette begin dit jaar door. Zo bereikte de gemiddelde hypotheekrente voor vijf jaar vast in februari een historisch laag niveau van 3,21 procent. Inmiddels staat de vijfjaarsrente op een niveau van 3,08 procent. Zie voor een completer beeld van de trends in de hypotheekrente ook het artikel: Hypotheekrente, 4 grafieken die je niet mag missen. 2. Huizenprijzen bodemen uit Afgelopen april bleek uit cijfers van makelaarsclub NVM dat aanhoudende daling van huizenprijzen sinds 2008 op zijn einde loopt. Natuurlijk blijft locatie allesbepalend: afhankelijk van de regio, stad, wijk en de kenmerken van een woning kan er op individueel niveau nog van alles gebeuren met de huizenprijs. Maar positief is wel dat in het eerste kwartaal van dit jaar de gemiddelde huizenprijs, vergeleken met een jaar eerder, een kleine plus liet zien, volgens de NVM. Tussen verschillende woningtypen is nog wel het nodige verschil. Zo daalden de prijzen van de vrijstaande woningen nog in het eerste kwartaal van dit jaar (-1 procent) en ook twee-onder-een-kapwoningen bleven met een vlakke prijsontwikkeling wat achter. Populaire starterswoningen zoals de tussenwoningen (plus 0,5 procent), hoekwoningen (2,2 procent) en appartementen (2,9 procent) stijgen daarentegen weer in prijs in de eerste maanden van dit jaar. 3. Ruim aanbod woningen Een derde factor die gunstig is voor kopers is het nog altijd relatief ruime aanbod. Eind maart stonden er bij NVM-makelaars ruim 155 duizend woningen te koop en op de hele markt zo’n 209 duizend woningen. De piek in het aanbod van NVM-woningen lag eind 2012 op 175 duizend woningen. Sindsdien is het aanbod onder meer door prijsdalingen en aantrekkende verkopen met zo’n 20 duizend stuks gedaald. Maar kijk je wat verder terug, dan ligt het aanbod nog altijd ruim boven het niveau van 2009, toen er zo’n 125 duizend NVM-woningen te koop stonden. Kortom, de trend in het aanbod is inmiddels dalend, maar er staan nog relatief veel huizen te koop. Minder fiscaal voordeel in 2014 Lage hypotheekrentes, huizenprijzen die uitbodemen en een relatief ruim aanbod zijn aantrekkelijk voor kopers. Maar dat betekent uiteraard niet dat alle zorgen weg zijn voor huizenkopers. Vooral het fiscale beleid op de woningmarkt is dit jaar verder aangescherpt. Voor nieuwe hypotheekleningen geldt al dat er een aflossingsplicht is, als je het recht op hypotheekrenteaftrek wilt behouden. De eis dat nieuwe leningen minimaal annuïtair moeten worden afgelost, brengt in eerste instantie hogere maandlasten mee. Voor 2014 komen daar nog een paar restricties bij. Zo wordt dit jaar voor het eerst het maximale belastingtarief waartegen hypotheekrente kan worden afgetrokken beperkt in de vierde belastingschijf. Over het inkomen boven de 56.531 euro kun je de hypotheekrente nog maar voor 51,5 procent aftrekken. Ander belangrijk punt is dat de financieringsregels voor de maximale hypotheek verder zijn aangescherpt. Tophypotheken worden beperkt tot 104 procent van de waarde van de woning, inclusief 2 procent overdrachtsbelasting. Derde significante beperking is de verlaging van de maximale grens voor leningen die met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden gefinancierd. Die gaat per 1 juli 2014 naar 265 duizend euro. Wel kunnen huiseigenaren bij de verkoop van hun woning een eventuele restschuld meefinancieren met de NHG-regeling. Maar de kosten van de nieuwe woning én de restschuld moeten wel onder het financieringsplafond blijven. Lees ook Thijs Peters: veel keus op huizenmarkt, als je van schrootjes houdt Voor grafieken en andere sublinks, zie link:www.z24.nl/geld/3-redenen-waarom-huis...
Heel leuk die lage rente voor de aankoop van een woning , laten we alleen niet vergeten dat die rente niet zo laag staat omdat het allemaal zo goed gaat in de wereld. Die lage rente begint nu ook op allerlei andere fronten pijn te doen zeker als je bedenkt dat de aex al een maand of 7 op de zelfde koers staat , er wordt dus geen rendement gemaakt en op een spaarrekening kost het alleen maar geld , het lijkt er op dat het effect van een lage rente op de beurs is uitgewerkt. Ook de spaartegoeden van Nederlanders (340 miljard) brengt letterlijk geen euro meer op , sterker nog , het kost alleen maar geld. In 1991 had de gemiddelde Nederlander 5.500,- euro aan spaargeld nu is dat 19.600,- euro maar de rente opbrengsten zijn het zelfde. De als maar dalende rente heeft ook alles uitgemolken wat nog een beetje rendement opbracht , wie nu nog een beetje rendement wil pakken moet enorme risico's nemen.
'Hema duikt weer in het rood' Het jaar 2013 was opnieuw een uitzonderlijk slecht jaar voor de Nederlandse non-food detailhandel, vooral door het afnemend aantal winkelbezoekers in binnensteden, laag consumentenvertrouwen en nog geen structureel herstel op de woningmarkt' ', meldde de Hema toen. Wat een tegenstrijdige berichten allemaal....www.nu.nl/ondernemen/3769202/hema-dui...
henk38 schreef op 7 mei 2014 01:17 :
Heel leuk die lage rente voor de aankoop van een woning , laten we alleen niet vergeten dat die rente niet zo laag staat omdat het allemaal zo goed gaat in de wereld.
Die lage rente begint nu ook op allerlei andere fronten pijn te doen zeker als je bedenkt dat de aex al een maand of 7 op de zelfde koers staat , er wordt dus geen rendement gemaakt en op een spaarrekening kost het alleen maar geld , het lijkt er op dat het effect van een lage rente op de beurs is uitgewerkt.
Ook de spaartegoeden van Nederlanders (340 miljard) brengt letterlijk geen euro meer op , sterker nog , het kost alleen maar geld.
In 1991 had de gemiddelde Nederlander 5.500,- euro aan spaargeld nu is dat 19.600,- euro maar de rente opbrengsten zijn het zelfde.
De als maar dalende rente heeft ook alles uitgemolken wat nog een beetje rendement opbracht , wie nu nog een beetje rendement wil pakken moet enorme risico's nemen.
Die lage rente is inderdaad ook nadelig, bijvoorbeeld voor je pensioen. Bij 6 procent rente/rendement kun je met 1000 miljard Euro 60 miljard aan pensioen uitkeren. Dat is bij 3 miljoen gepensioneerden 20.000 Euro per jaar per persoon. Dat wordt met 3 procent rendement dus 10.000 Euro. Zo betaalt iedereen in Nederland dus ook weer mee aan de lage rente oplossing van de crisis. dit is ook precies wat er aan het gebeuren is, want de pensioenen worden telkens verder versoberd, ondanks dat het gespaarde pensioenvermogen elk jaar met 50 tot 100 miljard gestegen is. In feite gaat een deel van je pensioen gewoon naar Zuid-Europa of het banken-noodfonds. En dus ook naar het ondersteunen van de huizenprijzen. W3.
Willempie3 schreef op 7 mei 2014 09:27 :
[...]
Die lage rente is inderdaad ook nadelig, bijvoorbeeld voor je pensioen.
Bij 6 procent rente/rendement kun je met 1000 miljard Euro 60 miljard aan pensioen uitkeren. Dat is bij 3 miljoen gepensioneerden 20.000 Euro per jaar per persoon. Dat wordt met 3 procent rendement dus 10.000 Euro.
Zo betaalt iedereen in Nederland dus ook weer mee aan de lage rente oplossing van de crisis. dit is ook precies wat er aan het gebeuren is, want de pensioenen worden telkens verder versoberd, ondanks dat het gespaarde pensioenvermogen elk jaar met 50 tot 100 miljard gestegen is.
In feite gaat een deel van je pensioen gewoon naar Zuid-Europa of het banken-noodfonds. En dus ook naar het ondersteunen van de huizenprijzen.
W3.
Zoiets, ja. De om allerlei redenen extreem lage rente besteelt pensioenen. Alle pensioengerechtigden, maar ouderen meer dan jongeren, hoewel men vaak het tegenovergestelde zegt. Het ABP behaalt jaar op jaar meer rendement op mijn ingelegde premies dan waar men mij door de wetgever en DNB op afrekent. De zg. verplichtingen worden uitsluitend bepaald door het idioot lage rentebeleid van de ECB. Om banken te redden, en koste van actieve of nog niet actieve pensioenrechten. Getverderrie in het kwadraat! Waarom ouderen meer de pineut zijn dan jongeren? Ten 1e omdat die rente-idiotie niet eeuwig zal duren. Ten 2e omdat de 'verplichtingen' voor ouderen strenger beoordeeld worden dan de premieheffingen voor jongeren. (Zo rekent het ABP met 3,25% fictief rendement voor de premieheffing, meer dan rekenrente voor ouderen. Rara....) Zoals Peter Gortzak (ex-FNV, nu APG) zegt:"Het gaat om beheerst risico nemen met het oog op rendement. Bijvoorbeeld met een prudente discontevoet op basis van verwacht rendement. Dat is geen casinopensioen. Dat rendement wordt getoetst met haalbaarheidsstudies enzovoort. De DNB controleert het. We mogen het in de premie ook. Waarom dan niet in de verplichtingen? Het huidige systeem, dat bevat pas een perverse prikkel. Stel dat de rente fors stijgt, om wat voor reden dan ook. Dan hebben pensioenfondsen nog steeds evenveel poen in kas, maar dan is het ineens wel weer goed genoeg? Dan kunnen de fondsen ineens weer volop uitkeren?" No more to say. Nou ja, nog dit: De MSCI-World steeg de laatste 12 maanden met 14,2%. Het pure aandelenkapitaal van het ABP, voorzover beursgenoteerd en niet 'geheim', was ult 2013 ca €117 mld. Hoezo armoei bij pfn? Laat M.Pikaart zich vooral gaan schamen. 14,2% op 117 mld is 16,6 mld rendement Bijna het dubbele van wat het ABP per jaar aan pensioenen uitkeert (of aan premies ontvangt). En daar komen nog de andere ABP-rendementen, uit obligaties of eigen vastgoed bij... Wie had het over problemen bij pensioenfondsen? Allen idioten als M.Pikaart of P.Verhaar, of andere verwende rechtse zakken reppen daarover. Aan jullie de conclusies over huizenprijzen en huren. Ben benieuwd. Zeg nu al dat Henk het aardig door heeft...
Willempie3 schreef op 7 mei 2014 09:27 :
[...]
Die lage rente is inderdaad ook nadelig, bijvoorbeeld voor je pensioen.
Dat is nu juist iets waar wij niet meer over beslissen. Is uit handen gegeven. De ECB beslist als onafhankelijk instituut daar over. Zij hebben als hoger belang een zwakke Europese economie waar geen hoge rente bijpast. De pensioenen vinden ze vermoedelijk van lager belang.
Aantal posts per pagina:
20
50
100
Direct naar Forum
-- Selecteer een forum --
Koffiekamer
Belastingzaken
Beleggingsfondsen
Beursspel
BioPharma
Daytraders
Garantieproducten
Opties
Technische Analyse
Technische Analyse Software
Vastgoed
Warrants
10 van Tak
4Energy Invest
Aalberts
AB InBev
Abionyx Pharma
Ablynx
ABN AMRO
ABO-Group
Acacia Pharma
Accell Group
Accentis
Accsys Technologies
ACCSYS TECHNOLOGIES PLC
Ackermans & van Haaren
ADMA Biologics
Adomos
AdUX
Adyen
Aedifica
Aegon
AFC Ajax
Affimed NV
ageas
Agfa-Gevaert
Ahold
Air France - KLM
Airspray
Akka Technologies
AkzoNobel
Alfen
Allfunds Group
Allfunds Group
Almunda Professionals (vh Novisource)
Alpha Pro Tech
Alphabet Inc.
Altice
Alumexx ((Voorheen Phelix (voorheen Inverko))
AM
Amarin Corporation
Amerikaanse aandelen
AMG
AMS
Amsterdam Commodities
AMT Holding
Anavex Life Sciences Corp
Antonov
Aperam
Apollo Alternative Assets
Apple
Arcadis
Arcelor Mittal
Archos
Arcona Property Fund
arGEN-X
Aroundtown SA
Arrowhead Research
Ascencio
ASIT biotech
ASMI
ASML
ASR Nederland
ATAI Life Sciences
Atenor Group
Athlon Group
Atrium European Real Estate
Auplata
Avantium
Axsome Therapeutics
Azelis Group
Azerion
B&S Group
Baan
Ballast Nedam
BALTA GROUP N.V.
BAM Groep
Banco de Sabadell
Banimmo A
Barco
Barrick Gold
BASF SE
Basic-Fit
Basilix
Batenburg Beheer
BE Semiconductor
Beaulieulaan
Befimmo
Bekaert
Belgische aandelen
Beluga
Beter Bed
Bever
Binck
Biocartis
Biophytis
Biosynex
Biotalys
Bitcoin en andere cryptocurrencies
bluebird bio
Blydenstijn-Willink
BMW
BNP Paribas S.A.
Boeing Company
Bols (Lucas Bols N.V.)
Bone Therapeutics
Borr Drilling
Boskalis
BP PLC
bpost
Brand Funding
Brederode
Brill
Bristol-Myers Squibb
Brunel
C/Tac
Campine
Canadese aandelen
Care Property Invest
Carmila
Carrefour
Cate, ten
CECONOMY
Celyad
CFD's
CFE
CGG
Chinese aandelen
Cibox Interactive
Citygroup
Claranova
CM.com
Co.Br.Ha.
Coca-Cola European Partners
Cofinimmo
Cognosec
Colruyt
Commerzbank
Compagnie des Alpes
Compagnie du Bois Sauvage
Connect Group
Continental AG
Corbion
Core Labs
Corporate Express
Corus
Crescent (voorheen Option)
Crown van Gelder
Crucell
CTP
Curetis
CV-meter
CVC Capital Partners
Cyber Security 1 AB
Cybergun
D'Ieteren
D.E Master Blenders 1753
Deceuninck
Delta Lloyd
DEME
Deutsche Cannabis
DEUTSCHE POST AG
Dexia
DGB Group
DIA
Diegem Kennedy
Distri-Land Certificate
DNC
Dockwise
DPA Flex Group
Draka Holding
DSC2
DSM
Duitse aandelen
Dutch Star Companies ONE
Duurzaam Beleggen
DVRG
Ease2pay
Ebusco
Eckert-Ziegler
Econocom Group
Econosto
Edelmetalen
Ekopak
Elastic N.V.
Elia
Endemol
Energie
Energiekontor
Engie
Envipco
Erasmus Beursspel
Eriks
Esperite (voorheen Cryo Save)
EUR/USD
Eurobio
Eurocastle
Eurocommercial Properties
Euronav
Euronext
Euronext
Euronext.liffe Optiecompetitie
Europcar Mobility Group
Europlasma
EVC
EVS Broadcast Equipment
Exact
Exmar
Exor
Facebook
Fagron
Fastned
Fingerprint Cards AB
First Solar Inc
FlatexDeGiro
Floridienne
Flow Traders
Fluxys Belgium D
FNG (voorheen DICO International)
Fondsmanager Gezocht
ForFarmers
Fountain
Frans Maas
Franse aandelen
FuelCell Energy
Fugro
Futures
FX, Forex, foreign exchange market, valutamarkt
Galapagos
Gamma
Gaussin
GBL
Gemalto
General Electric
Genfit
Genmab
GeoJunxion
Getronics
Gilead Sciences
Gimv
Global Graphics
Goud
GrandVision
Great Panther Mining
Greenyard
Grolsch
Grondstoffen
Grontmij
Guru
Hagemeyer
HAL
Hamon Groep
Hedge funds: Haaien of helden?
Heijmans
Heineken
Hello Fresh
HES Beheer
Hitt
Holland Colours
Homburg Invest
Home Invest Belgium
Hoop Effektenbank, v.d.
Hunter Douglas
Hydratec Industries (v/h Nyloplast)
HyGear (NPEX effectenbeurs)
HYLORIS
Hypotheken
IBA
ICT Automatisering
Iep Invest (voorheen Punch International)
Ierse aandelen
IEX Group
IEX.nl Sparen
IMCD
Immo Moury
Immobel
Imtech
ING Groep
Innoconcepts
InPost
Insmed Incorporated (INSM)
IntegraGen
Intel
Intertrust
Intervest Offices & Warehouses
Intrasense
InVivo Therapeutics Holdings Corp (NVIV)
Isotis
JDE PEET'S
Jensen-Group
Jetix Europe
Johnson & Johnson
Just Eat Takeaway
Kardan
Kas Bank
KBC Ancora
KBC Groep
Kendrion
Keyware Technologies
Kiadis Pharma
Kinepolis Group
KKO International
Klépierre
KPN
KPNQwest
KUKA AG
La Jolla Pharmaceutical
Lavide Holding (voorheen Qurius)
LBC
LBI International
Leasinvest
Logica
Lotus Bakeries
Macintosh Retail Group
Majorel
Marel
Mastrad
Materialise NV
McGregor
MDxHealth
Mediq
Melexis
Merus Labs International
Merus NV
Microsoft
Miko
Mithra Pharmaceuticals
Montea
Moolen, van der
Mopoli
Morefield Group
Mota-Engil Africa
MotorK
Moury Construct
MTY Holdings (voorheen Alanheri)
Nationale Bank van België
Nationale Nederlanden
NBZ
Nedap
Nedfield
Nedschroef
Nedsense Enterpr
Nel ASA
Neoen SA
Neopost
Neovacs
NEPI Rockcastle
Netflix
New Sources Energy
Neways Electronics
NewTree
NexTech AR Solutions
NIBC
Nieuwe Steen Investments
Nintendo
Nokia
Nokia OYJ
Nokia Oyj
Novacyt
NOVO-NORDISK AS
NPEX
NR21
Numico
Nutreco
Nvidia
NWE Nederlandse AM Hypotheek Bank
NX Filtration
NXP Semiconductors NV
Nyrstar
Nyxoah
Océ
OCI
Octoplus
Oil States International
Onconova Therapeutics
Ontex
Onward Medical
Onxeo SA
OpenTV
OpGen
Opinies - Tilburg Trading Club
Opportunty Investment Management
Orange Belgium
Oranjewoud
Ordina Beheer
Oud ForFarmers
Oxurion (vh ThromboGenics)
P&O Nedlloyd
PAVmed
Payton Planar Magnetics
Perpetuals, Steepeners
Pershing Square Holdings Ltd
Personalized Nursing Services
Pfizer
Pharco
Pharming
Pharnext
Philips
Picanol
Pieris Pharmaceuticals
Plug Power
Politiek
Porceleyne Fles
Portugese aandelen
PostNL
Priority Telecom
Prologis Euro Prop
ProQR Therapeutics
PROSIEBENSAT.1 MEDIA SE
Prosus
Proximus
Qrf
Qualcomm
Quest For Growth
Rabobank Certificaat
Randstad
Range Beleggen
Recticel
Reed Elsevier
Reesink
Refresco Gerber
Reibel
Relief therapeutics
Renewi
Rente en valuta
Resilux
Retail Estates
RoodMicrotec
Roularta Media
Royal Bank Of Scotland
Royal Dutch Shell
RTL Group
RTL Group
S&P 500
Samas Groep
Sapec
SBM Offshore
Scandinavische (Noorse, Zweedse, Deense, Finse) aandelen
Schuitema
Seagull
Sequana Medical
Shurgard
Siemens Gamesa
Sif Holding
Signify
Simac
Sioen Industries
Sipef
Sligro Food Group
SMA Solar technology
Smartphoto Group
Smit Internationale
Snowworld
SNS Fundcoach Beleggingsfondsen Competitie
SNS Reaal
SNS Small & Midcap Competitie
Sofina
Softimat
Solocal Group
Solvac
Solvay
Sopheon
Spadel
Sparen voor later
Spectra7 Microsystems
Spotify
Spyker N.V.
Stellantis
Stellantis
Stern
Stork
Sucraf A en B
Sunrun
Super de Boer
SVK (Scheerders van Kerchove)
Syensqo
Systeem Trading
Taiwan Semiconductor Manufacturing Company (TSMC)
Technicolor
Tele Atlas
Telegraaf Media
Telenet Groep Holding
Tencent Holdings Ltd
Tesla Motors Inc.
Tessenderlo Group
Tetragon Financial Group
Teva Pharmaceutical Industries
Texaf
Theon International
TherapeuticsMD
Thunderbird Resorts
TIE
Tigenix
Tikkurila
TINC
TITAN CEMENT INTERNATIONAL
TKH Group
TMC
TNT Express
TomTom
Transocean
Trigano
Tubize
Turbo's
Twilio
UCB
Umicore
Unibail-Rodamco
Unifiedpost
Unilever
Unilever
uniQure
Unit 4 Agresso
Univar
Universal Music Group
USG People
Vallourec
Value8
Value8 Cum Pref
Van de Velde
Van Lanschot
Vastned
Vastned Retail Belgium
Vedior
VendexKBB
VEON
Vermogensbeheer
Versatel
VESTAS WIND SYSTEMS
VGP
Via Net.Works
Viohalco
Vivendi
Vivoryon Therapeutics
VNU
VolkerWessels
Volkswagen
Volta Finance
Vonovia
Vopak
Warehouses
Wave Life Sciences Ltd
Wavin
WDP
Wegener
Weibo Corp
Wereldhave
Wereldhave Belgium
Wessanen
What's Cooking
Wolters Kluwer
X-FAB
Xebec
Xeikon
Xior
Yatra Capital Limited
Zalando
Zenitel
Zénobe Gramme
Ziggo
Zilver - Silver World Spot (USD)
Indices
AEX
913,56
+0,02%
EUR/USD
1,0867
-0,16%
FTSE 100
8.438,65
-0,08%
Germany40^
18.689,80
-0,95%
Gold spot
2.376,47
-0,42%
NY-Nasdaq Composite
16.742,39
+1,40%
Stijgers
Dalers