Login
 

Onderzoek hypotheektoeslagen

De afgelopen jaren is er heel wat veranderd bij de banken. Ik heb het dan over de tariefklassen van hypotheekrentes. Een paar jaar geleden was er (bijna) geen onderscheid bij de banken. Er waren toen vier tariefklassen:

  • Hypotheek met NHG
  • Hypotheek tot 75% van de executiewaarde - rente plus 0,1%
  • Hypotheek van 75% tot 100% van de executiewaarde - rente plus 0,2%
  • Hypotheek hoger dan 100% van de executiewaarde - rente plus 0,3%

Wie nu een tophypotheek (hoger dan 100% van de executiewaarde) heeft, zal ondervinden dat de toeslag van 0,3% echt tot het verleden behoort. De executiewaarde is op het ogenblik rond de 85% van de waarde van de woning. Bovendien is de executiewaarde bij diverse banken vervangen door de marktwaarde.

Ik heb in mijn onderzoek naar de hoogte van de toeslag voor hypotheken zonder NHG de belangrijkste banken in Nederland genomen. De toeslag is van toepassing op de hoogte van de hypotheekrente van hypotheken met NHG.

Rabobank (marktwaarde)

  • 0,2% toeslag als de hypotheek lager is dan 67,5% van de marktwaarde
  • 0,4% toeslag als de hypotheek binnen 67,5% - 90% van de marktwaarde valt
  • 0,5% toeslag als de hypotheek hoger is dan 90% van de marktwaarde

ING (marktwaarde)

  • 0,2% toeslag als het hypotheekbedrag  lager is dan 60% van de marktwaarde
  • 0,4% toeslag als  het hypotheekbedrag  binnen 60% - 80% van de marktwaarde valt
  • 0,7% toeslag als het hypotheekbedrag  hoger is dan 80% van de marktwaarde

Nationale Nederlanden (marktwaarde)

  • 0,2% toeslag als het hypotheekbedrag  lager is dan 90% van de marktwaarde
  • 0,6% toeslag als het hypotheekbedrag  hoger is dan 90% van de marktwaarde

Obvion (executiewaarde)

  • 0,4% toeslag als het hypotheekbedrag  lager is dan 75% van de executiewaarde
  • 0,5% toeslag als het hypotheekbedrag  binnen 75% - 100% van de executiewaarde valt
  • 0,6% toeslag als het hypotheekbedrag  hoger is dan 100% van de executiewaarde

Abn-Amro (executiewaarde)

  • 0,1% toeslag als het hypotheekbedrag  lager is dan 75% van de executiewaarde
  • 0,2% toeslag als  het hypotheekbedrag  binnen 75% - 100% van de executiewaarde valt
  • 0,6% toeslag als het hypotheekbedrag  hoger is dan 100% van de executiewaarde

ASR (executiewaarde)

  • 0,2% toeslag als het hypotheekbedrag  lager is dan 75% van de executiewaarde
  • 0,5% toeslag als het hypotheekbedrag  binnen 75% - 100% van de executiewaarde valt
  • 0,9% toeslag als het hypotheekbedrag  hoger is dan 100% van de executiewaarde

Argenta (executiewaarde)

  • 0,25% toeslag als het hypotheekbedrag  lager is dan 75% van de executiewaarde
  • 0,35% toeslag als  het hypotheekbedrag  binnen 75% - 100% van de executiewaarde valt


Momentopname

Iedere bank kan zelf tariefklassen en de daarbij behorende opslag zelf bepalen. Het is dus mogelijk om bepaalde hypotheken (bijvoorbeeld de onderwaterhypotheek) onaantrekkelijk te maken door de opslag flink te verhogen. Hierdoor heeft een bank een instrument in handen om hun klanten te dwingen om een gedeelte van hun hypotheek af te lossen.

Ik verwijs u door naar mijn onderzoek Hertaxatie van vorige week. Vooral voor de mensen die een hypotheek zonder NHG gaan afsluiten, is het verstandig de kleine lettertjes met betrekking tot de hertaxatie en de opslagen van de tariefklassen goed in kaart te brengen. Het is en blijft een momentopname, maar het kan heel wat geld besparen. Een daling van de huizenprijs kan er voor zorgen dat u in een hogere tariefklasse terecht komt.

Het is natuurlijk ook mogelijk voor huizenbezitters die een hypotheek zonder NHG hebben om deze over te sluiten naar een hypotheek met NHG. U moet dan wel aan de volgende eisen voldoen:

  1. Waarde woning moet hoger zijn dan de hypotheek.
  2. Hypotheekbedrag mag niet hoger zijn dan 265.000 euro.
  3. Eigen middelen zijn meestal gewenst.

Het nadeel van oversluiten zijn de oversluitkosten, die al snel een paar duizend euro bedragen. Nog even een opmerking over het aantal onderwaterhypotheken. Volgens het CBS was het aantal onder water hypotheken in 2011 al 1 miljoen. Vanaf 2011 zijn de huizenprijzen nog eens 12% gedaald. Het aantal onderwaterhypotheken zal hierdoor minimaal op 1.200.000 uitkomen!

 


 

Jos Koets heeft een nieuw boek: Een Huis Kopen in Crisistijd.
De winkelprijs is 17,50 euro, u kunt het boek ook hier bestellen (via IEX).


Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.

Gerelateerd

banken

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

hypotheekrenteaftrek

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

hypotheken

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

rente

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

Reacties

Volgen
 
Klik hier om dit forumtopic te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden bij nieuwe berichten.
7 Posts
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omlaag ↓
DirkDeNeu
0
De opslagen dienen als een soort risicoverzekering tov lening tov onderpand. Maar het blijft raar dat een aflossingsvrije hypotheek dezelfde opslag heeft als een spaarhypotheek waarbij de helft van de waarde in een spaarpot zit.

Ik vind het prima dat de marktwaarde worde gehanteerd, maar dan ook de hypotheekwaarde minus de spaarpot.

@bartvde: Marktwaarde is niet gelijk aan WOZ, maar gelijk aan taxatierapport. Zie de vorige bijdrage van Jos. Wordt in stuk naar gerefereerd (slechts 1 muisklik weg)
Haager
0
Nog steeds toeslag op hypotheken tot 75% van de actuele maarktwaarde? Dit is roof, mede omdat de grondrentes al aanzienlijk hoger zijn dan in bv. Duitsland.
bartvde
0
quote:

DirkDeNeu schreef op 22 mrt 2013 om 11:59:


De opslagen dienen als een soort risicoverzekering tov lening tov onderpand. Maar het blijft raar dat een aflossingsvrije hypotheek dezelfde opslag heeft als een spaarhypotheek waarbij de helft van de waarde in een spaarpot zit.

Maar de banken tellen de waarde die nu in mijn banksparen zit gewoon op bij de zekerheid die ze al hebben, en daarop wordt die renteopslag gebaseerd. Dus dat heeft wel degelijk mogelijk een invloed op de opslag, zij het niet direct dmv een ander percentage.
bartvde
0
quote:

DirkDeNeu schreef op 22 mrt 2013 om 11:59:


@bartvde: Marktwaarde is niet gelijk aan WOZ, maar gelijk aan taxatierapport. Zie de vorige bijdrage van Jos. Wordt in stuk naar gerefereerd (slechts 1 muisklik weg)

Oke bedankt.
[verwijderd]
0
Waarom zit er zo'n groot verschil tussen de Nederlandse rente en de Duitse hypotheekrente? Het verschil kan zomaar 1,5 tot 2 % bedragen, terwijl de rente voor beide landen niet zo groot is....kan je niet gewoon stllen dat de hele HRA een sigaar uit eigen doos is?
gemili
0
Al deze toeslagen vallen in het niet bij de opbouw van de basis rente.

Ik heb variabel met opslag 100% executie. Voorwaarde hypotheekofferte dat ik kan anticiperen op de geldmarktrente. Wat is die geldmarktrente?

Ik heb ASR voor de geschillencommisie gedaagd, 2 luxe heren konden geen verklaring geven dat de rente inneens 2% hoger ligt wanneer de 1 jaars euribor op gelijk niveau ligt.

Uitspraak geschillencommisie: Niet echt onpartijdig verdedigde de commissie de bank dat zij volgens de wet vrij zijn in de hoogte van de rente.

Conclusie: Al de verschillen in opslagen maakt niets uit als de bank geheel vrij is de basisrente te bepalen. Dit kan ipv 0,2% ook 2% zijn.
7 Posts
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Column door: Jos Koets

Volgen
 
Klik hier om dit lid te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van zijn/haar activiteit op IEX.nl.

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak...

Meer over Jos Koets

Recente columns van Jos Koets

  1. 17 nov Makelaars, tijd voor verandering! 10
  2. 03 nov Uw Douche van Koets 2017 2
  3. 27 okt Kabinet beperkt hypotheekrenteaf... 28
Gesponsorde links