De effecten van een stijgende hypotheekrente

Door Jos Koets

op vrijdag 14 juli 2017

Categorie: Column, Overig

Bericht delen via:

Hypotheekrente op hol?

Van de week kon u in de Telegraaf lezen dat de kans groot is dat de hypotheekrente gaat stijgen. De ECB gaat het steunprogramma voor de eurozone binnenkort afbouwen. Hierdoor zijn huizenbezitters angstig geworden.

Gevolg is dat nog snel even de hypotheek wordt overgesloten of een andere woning wordt gekocht. Banken hebben direct hun maatregelen genomen en de hypotheekrente met 0,1% tot 0,2% verhoogd.

Het verbaast mij altijd dat dit soort berichten worden gepubliceerd. En vooral dat huizenbezitters zulke snelle beslissingen gaan nemen terwijl niemand voor 100% zeker kan zeggen dat de hypotheekrente de komende maanden zal stijgen.

Gevolgen

Wat zijn trouwens de gevolgen als de hypotheekrente met een procenpunt zal stijgen? Alvorens hier cijfermatig antwoord op te geven, even terug naar wat klinkende cijfers van het kadaster en CBS.

In mei 2017 waren de huizenprijzen 7,8% hoger dan in mei 2016.
Sinds juni 2013 zijn de huizenprijzen 18% gestegen.
Gemiddelde huizenprijs is nu even hoog als in juli 2006.
Gemiddelde huizenprijs ligt nog 8% onder de top van 2008.

Voorbeeld

Bovenstaande cijfers zijn een gemiddelde. Wat betekent deze 18% stijging voor mensen die nu graag een huis willen kopen? Ik neem als uitgangspunt een woning van 200.000 euro. Hierbij worden de kosten koper uit eigen middelen betaald.

Koopsom woning voor prijsstijging 200.000 euro
Annuïteiten hypotheek 200.000 euro
Hypotheekrente 2,5%
Bruto per maand 790
Benodigd inkomen voor aankoop 45.200 euro

Koopsom woning na prijsstijging 236.000 euro
Annuïteiten hypotheek 236.000 euro
Hypotheekrente 2,5%
Bruto per maand 932
Benodigd inkomen voor aankoop 52.100 euro

Uit bovenstaande cijfers kunnen we concluderen dat de prijsstijging van 18% wel degelijk gevolgen heeft voor de aankoop van een woning. De hogere bruto maandlasten van 142 euro vallen nog mee. Echter het inkomen moet ruim 15% hoger zijn om dezelfde woning te kunnen kopen.

Dit laatste zal voor veel toekomstige kopers een probleem worden. Zij zullen dan een geschikte koopwoning moeten gaan zoeken met een lagere koopprijs. Hierbij merk ik nog op dat er steeds meer woningen boven de vraagprijs worden gekocht.

Huizenprijzen omhoog

Als de hypotheekrente laag blijft of nog verder daalt, dan zullen de huizenprijzen blijven stijgen. Het aanbod van te koop staande woningen wordt steeds minder en dat zorgt er ook weer voor dat huizenprijzen stijgen.

Ik ben van mening dat het juist goed is als de hypotheekrente gaat stijgen. Dit geeft meer rust op de huizenmarkt. Indien bijvoorbeeld de hypotheekrente met een procentpunt stijgt, dan worden de brutomaandlasten uit het eerdere voorbeeld als volgt:

Koopsom woning voor prijsstijging 236.000 euro
Annuïteiten hypotheek 236.000 euro
Hypotheekrente 3,5% (na stijging van 1%)
Bruto per maand 1.060
Benodigd inkomen voor aankoop 54.000 euro

De 1% rentestijging zorgt ervoor dat de bruto maandlasten met 128 euro stijgen in mijn voorbeeld. Het inkomen moet stijgen naar 54.000 euro (was 52.100 euro) om de woning te kunnen kopen.

Deze cijfers zijn niet schrikbarend en zorgen er zeker niet voor dat koopwoningen ineens niet koopbaar zijn. Het is dan wel te hopen dat de huizenprijzen minder snel stijgen dan dat ze de afgelopen tijd hebben gedaan.

Natuurlijk zorgt een combinatie van deze twee er wel voor dat veel starters geen woning meer kunnen kopen. En verplicht huren is ook geen pretje tegenwoordig met de huurprijzen die betaald moeten worden.

Cijfers CBS

Tot slot nog wat cijfers van het kadaster en het CBS om aan te tonen dat het wel heel erg goed gaat op het ogenblik.

CBS / Kadaster: woningmarktcijfers mei 2017

19.990 verkochte woningen (vorige maand: 16.694; jaar eerder: 16.066)
29.089 gesloten hypotheken (vorige maand: 24.268; jaar eerder: 22.706)
Gemiddelde hypotheeksom: 281.182 euro (vorige maand: 279.297 euro; jaar eerder: 259.558 euro)
Gemiddelde koopsom: 259.615 euro (vorige maand: 256.800 euro; jaar eerder: 236.730 euro)
Pijsindex (2010 = 100): 98,9 (vorige maand: 98,1; jaar eerder: 91,7)
Totale hypotheeksom: 8.106 miljoen euro (vorige maand: 6.724 miljoen euro; jaar eerder: 5.825 miljoen euro)

Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

Uw emailadres

Ja, ik blijf graag op de hoogte van de speciale acties en aanbiedingen van IEX Media

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over deze auteur

Recente artikelen van Jos Koets

13 sep Hoe verzeker je je huis tegen klimaatrisico’s?
30 aug Hogere boetes voor hypotheekadviseurs
16 aug "Huizenkopers: doe je huiswerk en heb geduld"

Reacties

Volgen

25 Posts

Pagina: «« 1 2 | Laatste | Omlaag ↓

Rai444,44 17 juli 2017 11:41
   Rai444,44

Lid sinds: 16 dec 2007

Laatste bezoek: 19 sep 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 678

Gegeven: 76

   Aantal posts: 7.972
Flexible rente tarief, ik betaal 1.5%. Ondertussen los ik wel gewoon af, dus mocht de rente stijgen, dan is dit over een steeds kleiner wordende hypotheek. Als de rente verdubbbelt binnen een paar jaar, maak ik me nog geen zorgen, maar zo'n vaart zal het zelfs niet lopen, want de econmie kan nog geen hoge rente aan.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
MartijnN1932 17 juli 2017 14:30
   MartijnN1932

Lid sinds: 06 dec 2004

Laatste bezoek: 19 sep 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 416

Gegeven: 17

   Aantal posts: 2.439
Ik maak me niet druk 2003 huis gekocht
2007 hypotheek verlengd, 5,7% rente (ja helaas de hoogste, al werden de rente standen daarna 6,3% dus het leek een goede deal)

Spaarhypotheek dat wel gelukkig, oversluiten levert 200 EUR per maand minder kosten op echter moet er dan 180 extra naar de spaarhypotheek..
Kort om gedoe om te doen..

nog 16 jaar en ik heb een volledig eigen huis en hoef niet ieder jaar ellende te ondergaan van stijgende huurprijzen.. (zie het als een stuk extra pensioen)

Kortom, geen probleem als de rente stijgt van 1,7 naar zelfs 4%, investeren is vooruitzien. en soms maak je wat foutjes, maar het is wel fijn om te weten dat je er altijd warmpjes bij zal zitten, wat er ook gebeurd..

0
”
Quote Reageren

Niet oké
vdMandele 17 juli 2017 22:49
   vdMandele

Lid sinds: 22 feb 2007

Laatste bezoek: 17 sep 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 29

Gegeven: 29

   Aantal posts: 619
"Niemand weet of de rente gaat stijgen"?!?! De 10-20jaars hypotheekrentes staan inmiddels 30 a 50bps hoger, dus dat station zijn we al gepasseerd lijkt me.

Los daarvan kun je niet met droge ogen beweren dat de richting van de hypotheekrente niet te raden valt wanneer de rente in obligatiemarkten >50bps omhoog gaat, toch?

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Met Effekt 18 juli 2017 14:09
   Met Effekt

Lid sinds: 01 jan 2000

Laatste bezoek: 19 sep 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 134

Gegeven: 53

   Aantal posts: 927
quote:
vdMandele schreef op 17 juli 2017 22:49:
"Niemand weet of de rente gaat stijgen"?!?! De 10-20jaars hypotheekrentes staan inmiddels 30 a 50bps hoger, dus dat station zijn we al gepasseerd lijkt me.

Los daarvan kun je niet met droge ogen beweren dat de richting van de hypotheekrente niet te raden valt wanneer de rente in obligatiemarkten >50bps omhoog gaat, toch?
Jos is een hypotheek deskundoloog. Van beleggen [in obligaties] heeft hij duidelijk minder verstand.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 25 juli 2017 12:18
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
quote:
wieweet schreef op 15 juli 2017 10:46:
Ik heb geen enkele vorm van schuld....en betaal graag mijn huurwoning.
Over een jaar of 10 a 15 maar eens kijken hoe de woningmarkt er ziet als de kamikaze schuld kopers geen aftrek meer hebben en er nog nauwelijks kopers zijn.

vrgr
Over 10 a 15 jaar heb ik mijn hypotheek al afgelost.
Al die tijd minder betaald dan huur (zelfs zonder de aftrek) en dan dus helemaal niets meer.
Maar blijf vooral lekker huren...
Als mijn huis (toen 160.000) dan niet meer 430.000(nu) waard is maar maar 2 x zoveel (320.000) lig ik daar echt niet wakker van..
Maar zeer waarschijnlijk is het over 10 jaar 550.000 of meer waard

0
”
Quote Reageren

Niet oké

25 Posts

Pagina: «« 1 2 | Laatste |Omhoog ↑

Aantal posts per pagina:

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.