Aflossingsvrij word vogelvrij, deel 2

quote:

Eventus docebit schreef op 6 mei 2016 11:34:

Klopt die mogelijkheid 2 bij de duurdere woning? Je mag volgens mij de oude hypotheekregels toepassen op de waarde van oorspronkelijke hypotheek. Dus je mag max 50% van €200k=€100k aflossingsvrij aftrekbaar gebruiken. En anders is dit zo'n geval waarvan ik denk: het lijkt me niet de bedoeling, dus als die €150k aflossingsvrij wél mag, dan komt er over een aantal jaar een aanpassing van de regels waardoor het niet meer mag.

Reden waarom ik denk dat het niet de bedoeling is: stel je hebt in 2000 een hypotheek van €200k afgesloten, 100% ALV. Zaken gaan goed, dus in 2016 verkoop je je huis voor €300k en koopt een nieuw huis van €550k (dus je moet €450k financieren). Volgens jouw redenering zou je €225k ALV mogen doen, meer dan de hele waarde van de oorspronkelijke hypotheek. De bedoeling van het stoppen met de aftrek van ALV-hypotheken is om a) het risico voor de hypotheekgever te beperken en b) oneigenlijk gebruik van de aftrek met negatieve gevolgen voor de schatkist te beperken. Met a) heb je hier een probleem omdat je in plaats van een verschuldigd eindbedrag van €100k een verschuldigd eindbedrag van €225k zou hebben. Met b) heb je een probleem omdat je in plaats van de rente over €200k de rente over €225k zou mogen aftrekken.

Kortom: ik zou voorzichtig zijn met het adviseren van methode 2 aan cliënten.

quote:

Pokerface schreef op 6 mei 2016 12:59:

Pas ff de titel aan. Staat wel erg slordig...

quote:

Jos Koets schreef op 6 mei 2016 19:31:

[...]

Mogelijkheid 2 levert totaal geen problemen op. December 2012 heeft Weekers in voorbeelden dit al aangekaart. Bovendien heeft de Kennisgroep dit ook bevestigd. Iedere hypotheekadviseur weet dat dit mogelijk is.

Gr. Jos Koets