Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee
  • Inloggen

    Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?
Home  /  Forum  /  Hypotheken  /  Hypotheek aflossen is zo gek nog niet ...

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Hypotheken« Terug naar discussie overzicht

Hypotheek aflossen is zo gek nog niet ...

9 Posts
| Omlaag ↓
  1. scheiber 15 oktober 2009 10:48
    Hoi,

    Misschien tegendraads, maar voor de spaarders/beleggers die toch geld over hebben en mogelijk hun pensioen naderen:

    Aflossen van je eigen woningschuld!
    Wat je wint: 60% van je (schuld)rentepercentage a 5% = 3%
    1.2% vermindering van vermogensrendementsheffing
    En toenemende zekerheid op behoud vermogen met al die omvallende banken en waardedaling van woningen.

    Tenslotte het verminderen van grote schuld bedragen kost ook veel tijd.
    Ook weet je zeker dat er niks aan de strijkstok van vermogensbeheerders blijft hangen!
    Wat wil je nog meer?!
  4. forum rang 4 s.lin 9 augustus 2012 12:54
    ING: eind 2013 een op vier huishoudens onder water
    9-8-2012 12:07
    Het aantal huishoudens met een hypotheek die boven de marktwaarde van het huis ligt zal eind 2013 zijn gestegen naar 800.000. Dat is bijna een kwart.

    Dat staat in de ING Kwartaalmonitor Woningmarkt. De recente toename van het aantal verkochte woningen komt door de aanvankelijk tijdelijke verlaging van de overdrachtsbelasting. Die stijging van het aantal verkochte woningen is echter tijdelijk, aldus ING. Het aantal woningen dat te koop staat neemt niet meer toe, maar het aantal van 230.000 huizen dat te koop staat is nog altijd het dubbele van voor de crisis. Huizenprijzen zullen dus verder omlaag moeten, aldus ING.

    Dat betekent wel dat meer mensen met een restschuld te maken zullen krijgen, zo meent ING. De Vereniging Eigen Huis berekende dat medio vorig jaar ruim 500.000 huishoudens te maken hadden met een reschuld. Volgens ING zal dat bij een verdere prijsdaling van ruim 10% ertoe leiden dat eind 2013 800.000 huishoudens een hypotheek 'onder water' hebben.

    'Voor huishoudens die niet willen verhuizen of die de restschuld kunnen financieren hoeft dat echter geen probleem te zijn', zo voegt ING er geruststellend aan toe. Dat neemt natuurlijk niet weg dat het vervelend kan zijn. Daarbij zijn er ook veel huishoudens voor wie het wél een punt zal zijn.

  5. forum rang 4 s.lin 31 oktober 2012 07:38
    Hypotheekrenteaftrek: dit kost regeerakkoord huiseigenaren
    30-10-2012 16:17
    In het regeerakkoord beperken VVD en PvdA de hypotheekrenteaftrek voor oude en nieuwe gevallen. Opvallend genoeg zijn op korte termijn vooral midden- en lagere inkomens kwetsbaar.
    In het maandag gepresenteerde regeerakkoord willen VVD en PvdA de hypotheekrente-aftrek op twee manieren bepeperken.

    Aan de ene kant gaat het belastingvrije voordeel van de hypotheekrente voor de hoogste inkomens in 28 jaar omlaag, met stapjes van een half procent per jaar, van 52 naar 38 procent. Dit geldt zowel voor zowel bestaande hypotheekleningen als voor nieuwe leningen.

    De aftrekbeperking moet gecompenseerd worden door een verlaging van het toptarief voor de inkomstenbelasting, dat nu op 52 procent ligt. Dit toptarief geldt vooralsnog voor inkomens boven de 56.491 duizend euro.
    Lager belastingtarief tweede en derde schijf

    Daarmee is de kous echter niet af. Want in het regeerakkoord wordt ook gesteld (op pagina 57), dat het tarief van de tweede en derde schijf van de inkomstenbelasting omlaag gaat. Dat betreft inkomens tussen de 18.945 en 33.863 euro (tweede schijf) en tussen de 33.863 en 56.491 euro (derde schijf).

    Reden voor de tariefverlaging is dat de zorgtoeslag wordt afgeschaft in 2014, en dat er een inkomensafhankelijke zorgpremie komt. Dit wordt teruggesluisd "via een verlaging van de belastingtarieven tweede en derde schijf met 4,05 procent", aldus het regeerakkoord.

    Ofwel: al in 2014 gaat het belastingtarief van de derde schijf naar 38 procent en dat van de tweede schijf naar 37,90 procent. Dit heeft echter ook gevolgen voor de hypotheekrenteaftrek. Huiseigenaren die aftrekbare rente hebben in de tweede en derde schijf van de inkomstenbelasting, kunnen immers in 2014 de hypotheekrente tegen een 4-procentpunt lager tarief aftrekken.

    Weliswaar belooft het regeerakkoord van VVD en PvdA dat het inkomensdeel dat onder de derde schijf van de inkomensbelasting valt, wordt uitgebreid, zodat de belastingdruk daalt. Maar daar profiteren vooral de hogere inkomens van. "Het is de vraag of er voldoende ruimte is ingebouwd om de lagere rente-aftrek in de tweede derde schijf te compenseren", stelt woordvoerder Oscar Noorlag van intermediair De Hypotheekshop.

    Met enkele rekenvoorbeelden licht De Hypotheeshop dit toe.

    Bestaande hypotheek: inkomen 100 duizend euro

    Iemand die een ton per jaar verdient en een hypotheek heeft van 400 duizend euro, en vijf procent rente betaalt, heeft bruto per maand rentelasten van 1.667 euro. Afgezien van aflossingen, komt dat netto neer op 800 euro rente per maand, als je rekening houdt met het belastingvoordeel van 52 procent.

    In 2014 wordt het belastingvoordeel een half procentpunt minder en stijgt de netto rentelast met 8 euro per maand naar 808 euro. In 2015 ligt de rentelast 17 euro per maand hoger, in 2024 89 euro per maand en in 2041 233 euro per maand.

    De kans dat dit wordt gecompenseerd door de verlaging van het hoogste belastingtarief, is redelijk groot

    Bestaande hypotheek: inkomen 45 duizend euro

    Voor een persoon die 45 duizend euro per jaar verdient en een hypotheek heeft van 200 duizend euro, gebeurt er het volgende.

    Bij een rente van vijf procent is de bruto maandlast 833 euro (aflossingen en het eigenwoningforfait daargelaten). Breng je daar het fiscale voordeel van 42 procent op in mindering, dan is netto rentelast 483 euro per maand.

    In 2014 geldt echter een belastingtarief van 38 procent in de derde schijf, dus is het aftrekvoordeel lager. De netto rentelast stijgt meteen met 33 euro per maand naar 516 euro. Op jaarbasis gaat het om een stijging van 396 euro.

    Bij een gelijk inkomen betaalt de persoon uit dit voorbeeld weliswaar 445 euro minder belasting door de tariefdaling, maar dit is door het nieuwe kabinet al gereserveerd om de afschaffing van de zorgtoeslag en de invoering van de inkomensafhankelijke zorgpremie op te vangen.

    Vraag is of de lagere hypotheekrente-aftrek bij dit alles voldoende gecompenseerd wordt, omdat het oprekken van het inkomen van de derde tariefschijf tot boven 56 duizend euro geen soelaas biedt voor middeninkomens.

    Nieuwe hypotheken

    Opvallend genoeg bleek maandag dat, naast bovengenoemde beperking van de hypotheekrenteaftrek, het plan dat is opgenomen in het Belastingplan 2013 gewoon doorgaat.

    Dit betekent dat voor nieuwe hypotheekleningen vanaf 2013 er een plicht geldt, om ten minste annuïtair in dertig jaar de lening af te lossen. Aflossen tijdens de looptijd van de hypotheek zorgt er ook voor dat de aftrekbare rente in de loop van de tijd minder wordt en dat heeft gevolgen voor de netto maandlasten.

    "Gemiddeld betekent dit dat een starter per 1 januari 2013 ongeveer 20 procent netto meer per maand kwijt is aan zijn hypotheek dan nu", stelt De Hypotheekshop. Vanaf 2014 komt daar nog de invloed van het lagere aftrekpercentage bij.

    Aan de andere kant weten starters in het nieuwe systeem wel zeker dat ze na dertig jaar geen hypotheekschuld meer hebben. Bovendien kunnen starters waarschijnlijk de komende tijd nog profiteren van dalende huizenprijzen en komt er, zo belooft het regeeerakoord, een gunstige leenfaciliteit voor deze groep.

    z24.nl
  6. forum rang 4 s.lin 8 november 2012 18:54
    'Miljoen huishoudens kampen met te hoge hypotheek'
    8-11-12 - 17:31
    Door de plannen uit het regeerakkoord, waardoor nieuwe huizenbezitters verplicht jaarlijks moeten aflossen, loopt het aantal huishoudens in Nederland dat een hypotheek heeft die hoger is dan de waarde van het huis, richting een miljoen.

    Dat schrijft Nu.nl op basis van een onderzoek van de Vereniging Eigen Huis (VEH).

    Die denkt dat de maatregel uit het regeerakkoord om renteaftrek toe te staan over een restschuld gedurende een periode van maximaal 5 jaar, onvoldoende is om dit effect te dempen.

    bron: NU.nl
  7. forum rang 4 s.lin 27 november 2012 07:06
    NMA enthousiast over plan Nationale Hypotheekbank
    26-11-2012 16:36
    Den Haag - De Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa) juicht de plannen voor het oprichten van een Nationale Hypotheekbank toe.

    “Het bevordert de concurrentie en is een impuls voor de markt”, zegt een woordvoerder van de kartelwaakhond. De hypotheekmarkt in Nederland is sterk geconcentreerd en kan een extra hypotheekbank goed gebruiken. Dat is volgens de NMa goed voor de tarieven en daardoor voor de consument en de woningmarkt.

    De Nederlandsche Bank krijgt een cruciale rol bij het wel of niet toestaan van de nieuwe bank. Volgens APG en PGGM, de pensioenbeleggers die afgelopen weekeinde het plan voor de nieuwe bank lanceerden, heeft DNB de sleutel in handen.

    Lees morgen het hele artikel in Dagblad Cobouw
  8. forum rang 4 s.lin 2 december 2012 14:32
    Jonge Nederlandse huizenbezitter: Griekenland in het klein
    Sat, 1 Dec 2012 13:02:07
    Hoe ingewikkeld de Europese schuldenproblematiek onderhand ook aan het worden is, in essentie zijn het gewoon de inwoners van een land die hun schulden moeten afbetalen. En zo bezien is er eigenlijk amper verschil tussen publieke en private schuld.

    Griekenland heeft zoals bekend een torenhoge overheidsschuld maar private schuld is er amper. Met Griekenland vergeleken kent Nederland een kleine overheidsschuld. Maar onze private schulden zijn daarentegen enorm (onze hypotheekschulden behoren tot de hoogste ter wereld). Sterker, tellen we beide bij elkaar op dan kent Nederland per saldo zelfs een hogere schuldquote dan Griekenland. In die zin past Nederland toch enige bescheidenheid.

    Meer specifiek zit het probleem vooral bij jonge huizenbezitters. Jonge huizenbezitters van zeg rond de dertig die rond het jaar 2000 of daarna feitelijk één huis voor de prijs van twee kochten zijn als het ware private Griekenlandjes in het klein. Ze hebben extreem hoge hypotheekschulden, weinig tot geen vermogen of financiële buffers, karige pensioenvooruitzichten en werken steeds vaker op basis van tijdelijke in plaats van vaste contracten.

    Hun ouders konden hun gezin vaak prima met één salaris draaiende houden maar de dertigers van nu hebben in veel gevallen toch echt twee banen nodig om de rekeningen überhaupt te kunnen betalen. Dit ondanks hun vaak hogere opleiding (die overigens relatief gezien steeds minder waarde heeft in een globaliserende informatie- en interneteconomie waar kennis zo langzamerhand een commodity begint te worden).

    Er hoeft deze dertigers maar iets tegen te zitten - bijvoorbeeld (de onvermijdelijke) normalisering van huizenprijzen - en zonder 'bail out' (van bijvoorbeeld hun vaak wel vermogende babyboomouders) zijn ze binnen de kortste keren compleet failliet. Naar ons idee zijn dergelijke gezinnen - de nieuwe armen - financieel gezien tikkende tijdbommen. Opvallend genoeg lijkt vrijwel niemand van hen dit vooralsnog in te (willen) zien - ze geloven, net als onze politici, blijkbaar nog steeds in sprookjes...


    Vriendelijke groet,
    Hendrik Oude Nijhuis
  9. forum rang 4 s.lin 14 december 2012 08:35
    'Hypotheekregels worden versoepeld'
    14 december 2012 om 08:07:32
    - Mensen die zicht hebben op een hoger salaris mogen een hogere hypotheek nemen. Dat meldt De Telegraaf. Het plan zou vrijdag in de ministerraad worden besproken.

    De nieuwe maatregel zou de positie van starters op de woningmarkt moeten verbeteren. Omdat zij aan het begin van hun carrière staan, stijgt hun salaris vaak nog. Zij kunnen daardoor een hogere hypotheek krijgen dan zij op basis van hun huidige salaris kunnen krijgen. De overheid kan de hypotheekregels versoepelen, maar uiteindelijk bepalen de banken zelf hoeveel hypotheek zij verstrekken aan mensen.

    De starters krijgen het vanaf volgend jaar moeilijker op de woningmarkt. Zij kunnen alleen nog profiteren van de hypotheekrenteaftrek als zij hun hypotheek aflossen. Het bedrag dat nieuwelingen op de woningmarkt mogen lenen daalt ook verder. Dat komt onder andere doordat de koopkracht daalt en mensen daardoor maandelijks minder geld kunnen uitgeven aan een nieuwe hypotheek.

    (Novum)
9 Posts
|Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Indices

AEX 910,07 -0,16%
EUR/USD 1,0835 -0,19%
FTSE 100 8.348,42 -0,81%
Germany40^ 18.686,00 -0,22%
Gold spot 2.395,01 -1,12%
NY-Nasdaq Composite 16.832,62 +0,22%

Stijgers

NX FIL...
+11,00%
HEIJMA...
+7,98%
Alfen ...
+5,54%
Avantium
+5,02%
VIVORY...
+3,75%

Dalers

AALBER...
-3,66%
RENEWI
-2,38%
SBM Of...
-2,32%
Aperam
-2,24%
INPOST
-1,67%

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!