Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Jos Koets - Partij Koets
Volgen
Partij Koets Jos Koets - 9 april; 10:15 uur "Mijn verkiezingsprogramma: stel de WOZ-waarde gelijk aan de hoogte van het box 1-bedrag..."www.iex.nl/columns/columns_artikel.as...
Jos om echt te vergelijken moet je bij lagere hypotheek 206.000 tov 218.000 ook rekening houden met opbrengst van die 12.000 bij 4% 5% en 6% rente. Zo is het een beetje een DSB sommetje, zie hypotheekschuld is wel veel hoger, maar aan maandlasten zie je dat niet. Totdat je moet aflossen dan. WOZ-waarde bepaalt ook andere belastingen (bijv. gemeentelijke) en wil je dat ook op de schop gooien? In dat geval los ik alles af en is mijn WOZ 0 . In jouw voorbeeld is het voordeel van aftrek toch ook behoorlijk beperkt (of bij aflossen krijg je ander voordeel)? Is dit wel een bezuiniging? de bos
De bijdrage aan een betere maatschappij is 0. ipv mensen meer in staat zijn een huis te kopen, zijn alle huizenprijzen precies zo veel duurder geworden als dat de aftrek toe laat. Mensen wonen nu in nog steeds precies hetzelfde huis als voor hypotheekrenteaftrek, wat alleen nu wat duurder is. De maatschappij is er niks op vooruit gegaan. Het enige effect is geld dat gaat vd staatskoffer (dat zijn wij) naar de hypotheek verstrekkers. Dit is geen win-win. Mij lijkt nu een uitstekend moment om het helemaal af te schaffen. Met de botte bijl. De huizenprijzen zullen vast weer goed gaan stijgen de komende 5 jaar.
In de eigenwoning subsidie (want dat is de aftrek in feite net als de huursubsidie) zitten ook een paar knelpunten die ik nergens lees. Het ook "subsidieëren" van huizen buiten Nederland heeft enkele nare gevolgen. De grensgebieden raken tendele ontvolkt en dit tast daar de leefbaarheid aan. De huizen net over de grens worden duurder omdat Belgen en Duitsers geen "subsidie" krijgen. Dit is oneerlijke concurrentie. Bovendien wordt kapitaalvlucht gestimuleerd omdat Nederlanders net over de grens kan wonen. Een tweede punt waarbij vraagtekens te zetten zijn, is dat sparen en beleggen met gesubsidieerd geld wat nu op grote schaal via de hypotheekaftrek gebeurt, op zijn minst discutabel is, mede omdat ik in de praktijk zie dat vooral laaggeschoolden heel snel zich laten overhalen tot riskante beleggingshypotheken. Niet alleen DSB verstrekte die, ik heb die ook gezien van bijv. Aegon. Een hypotheek van 4 jaar geleden van €165.000 werd zo veiligheidshalve (voor Aegon) ingeschreven als € 270.000 bij het kadaster.
Je gaat er in je overzicht vanuit dat de huizenprijs gelijk blijft in alle situaties. Bij afschaffen van de HRA zal de huizenprijs omlaag gaan en gaan de lasten om die reden ook omlaag.
Victor123 schreef:
De bijdrage aan een betere maatschappij is 0. ipv mensen meer in staat zijn een huis te kopen, zijn alle huizenprijzen precies zo veel duurder geworden als dat de aftrek toe laat. Mensen wonen nu in nog steeds precies hetzelfde huis als voor hypotheekrenteaftrek, wat alleen nu wat duurder is.
De maatschappij is er niks op vooruit gegaan. Het enige effect is geld dat gaat vd staatskoffer (dat zijn wij) naar de hypotheek verstrekkers. Dit is geen win-win.
Mij lijkt nu een uitstekend moment om het helemaal af te schaffen. Met de botte bijl. De huizenprijzen zullen vast weer goed gaan stijgen de komende 5 jaar.
Wat een idiote reactie, de mensen die de afgelopen 2/3 jaar een huis hebben gekocht blijven zitten met een lening die veel hoger ligt dan de waarde van de woning die dan ontstaat. Daar zal de bank niet zo blij mee zijn en om aflossing vragen van een gedeelte. Lijkt me niet zo'n fijn plan. Dat herstel in 5 jaar lijkt me overigens ook wat optimistisch. Ik zal je alvast voor zijn, ik bezit geen huis.
Linksom of rechtsom.. jatten doen ze toch wel. ik vind wel dat er wat gedaan moet worden aan de huidige aftrek. dat mensen met een dik inkomen goedkoper wonen als iemand met een klein inkomen vind ik wel heel erg krom.
Albertus schreef: "In de eigenwoning subsidie (want dat is de aftrek in feite net als de huursubsidie) zitten ook een paar knelpunten die ik nergens lees. " enz. Ik lees die benadering wel vaker, maar vind dat onjuist. Aftrekbare rente komt voort uit belastbare rente. Omdat rente-inkomsten belast waren, waren rente-lasten aftrekbaar. Dat is logisch en billijk. Eerst relatief-onlangs zijn renteinkomsten gestandaardiseerd belast geraakt via de vermogensrendementsheffing en is de verbondenheid tussen belastbaarheid en aftrekbaarheid niet meer zo herkenbaar. Het oordelen over de aftrek zonder de samenhang met de belastbaarheid vind ik onevenwichtig. Vergelijken met huursubsidie wordt dan nog vreemder: huursubsidie is immers aan een maximum inkomen geboden. Dat doortrekken naar de hypotheekrente heeft dramatische gevolgen voor de huizenmarkt en daarmee voor de economie als geheel. En dat geldt voor vrijwel alle genoemde methodes van ingrijpen in de aftrekbaarheid. Alle bestaande hypotheken zijn verstrekt op een waarde die zeer nadrukkelijk verband houdt met de leencapaciteit en dus met de aftrekbaarheid van rente. We roepen een Hollandse kredietcrisis over ons af als we gekke dingen gaan doen met de aftrekbaarheid.
Bijna iedereen ziet wel in dat het krom is dat je tegelijkertijd aftrekbare hypotheekrente betaalt, en onbelaste rente ontvangt op spaargeld en/of beleggingen. Een belangrijk probleem bij op korte termijn beperken van de aftrekbaarheid is dat sommigen ernstig in de problemen zouden komen. Mijn oplossing is: wanneer je vermogen hebt in box 3, is de hypotheeksom voor dat bedrag niet aftrekbaar. Dus, je hebt een hypotheek van 200.000 en je hebt 75.000 spaargeld, dan is alleen de rente over 125.000 aftrekbaar. Zo komt niemand in de problemen.
Henk schreef:
Bijna iedereen ziet wel in dat het krom is dat je tegelijkertijd aftrekbare hypotheekrente betaalt, en onbelaste rente ontvangt op spaargeld en/of beleggingen.
Je krijgt ook helemaal geen onbelaste rente, Je betaalt 1.2% vermogensrendementheffing over vermogen. Als je vermogen op de spaarrekening staat . (rente 2.4% is al lastig) betaal je dus 1.2/2.4 = 50% belasting op de rente. Of wist je dat zelf ook al. de bos
poldersuckelaer was me voor, ik wilde precies hetzelfde te berde brengen. jammer jos, je bent de laatste week de weg een beetje kwijt lijkt me. je maakt wederom geen zuivere vergelijking.
chiel schreef:
poldersuckelaer was me voor, ik wilde precies hetzelfde te berde brengen. jammer jos, je bent de laatste week de weg een beetje kwijt lijkt me. je maakt wederom geen zuivere vergelijking.
Weet jij het percentage waarmee een woning dan daalt! Gr. Jos
Henk schreef:
Mijn oplossing is: wanneer je vermogen hebt in box 3, is de hypotheeksom voor dat bedrag niet aftrekbaar. Dus, je hebt een hypotheek van 200.000 en je hebt 75.000 spaargeld, dan is alleen de rente over 125.000 aftrekbaar.
Zo komt niemand in de problemen.
Nee, in de problemen niet, maar is het ook rechtvaardig? Zoja, vertel! Klaarblijkelijk ben je van mening dat iedereen met vermogen in box 3 tot de graaiende elite gerekend moet worden. Waarom anders het onderscheid ten opzichte van de groep die per definitie al zijn geld er door jaagt.
de bos schreef:
[quote=Henk]
Bijna iedereen ziet wel in dat het krom is dat je tegelijkertijd aftrekbare hypotheekrente betaalt, en onbelaste rente ontvangt op spaargeld en/of beleggingen.
[/quote]
Je krijgt ook helemaal geen onbelaste rente, Je betaalt 1.2% vermogensrendementheffing over vermogen. Als je vermogen op de spaarrekening staat . (rente 2.4% is al lastig) betaal je dus 1.2/2.4 = 50% belasting op de rente. Of wist je dat zelf ook al.
de bos
Ja, dat weet ik natuurlijk ook wel. Ik heb dat weggelaten om het simpel te houden. Over het algemeen is de box 3 belasting op rente lager dan je hoogste box 1 schijf. Dat is toch het hele idee van aflossingsvrije hypotheken, dat je minder belasting betaalt over de rente op je spaardeel dan wat je aftrekt op betaalde rente. Nu is de rente bijzonder laag, en gaat het naar elkaar toe. Als je stelt dat de box 3 belasting (1.2%) redelijk overeenkomt met het percentage waartegen je hypotheekrente kunt aftrekken, dan kunnen we net zo goed de hele HRA afschaffen, en de schuld naar box 3 verplaatsen. Laten we dan afspreken dat je over een negatief box 3 vermogen 1.2% belasting terug krijgt. Dan heb je dus 1.2% aftrek over je hypotheekschuld. De hele zin van fiscaal gestuurde aflossingevrije hypotheken vervalt dan. Wat vind je daarvan? En wat vind je nu van mijn voorstel om aftrek te beperken met je box 3 vermogen?
Gewoon hra afschaffen voor alle nieuwe gevallen, dan blijven lasten gelijk voor oude gevallen en zijn ze niet gedwongen te verkopen. Prijzen zakken dan fors (ik gok met zo'n 25%) en dus worden de netto lasten voor nieuwe kopers hoger maar daar staat wel een kleinere schuld tegenover. Van deze besparing kunnen op termijn belastingen (ib en overdrachtsbelasting) worden verlaagd. Geen 20 jaar onzekerheid en eindelijk af van het schuldsubsidie systeem.
nee, jos dat weet ik niet. ik weet wel dat de huizenprijzen nog steeds absurd hoog zijn en dat een modale verdiener geen modaal huis kan betalen als alleenverdiener, iets dat vijftien jaar geleden zeer goed kon. de perceptieverandering ten aanzien van schulden is voor een belangrijk deel ingegeven door allerlei swingende hypotheekvormen met geen of nauwelijks aflossing hetgeen er toe leidt dat de veel geprezen "bezitsvorming door renteaftrek" niet of nauwelijks plaatsvindt, tenzij je schuld als bezit beschouwt natuurlijk. streep door de aftrek, terug naar acceptabele prijzen ook voor starters en de situatie wordt een stuk houdbaarder, prima voor de jeugd die nog genoeg financiele rampspoed te verwerken gaat krijgen.
Als u goed naar de tabel hierboven (van de WOZ-waarde) kijkt, kunt u zien dat deze verouderd is. Waarom worden er nog bedragen vermeld tot 75.000 euro? Mogelijk los staande garages en/of vakantie woningen?
smeghead schreef:
Gewoon hra afschaffen voor alle nieuwe gevallen, dan blijven lasten gelijk voor oude gevallen en zijn ze niet gedwongen te verkopen. Prijzen zakken dan fors (ik gok met zo'n 25%) en dus worden de netto lasten voor nieuwe kopers hoger maar daar staat wel een kleinere schuld tegenover. Van deze besparing kunnen op termijn belastingen (ib en overdrachtsbelasting) worden verlaagd. Geen 20 jaar onzekerheid en eindelijk af van het schuldsubsidie systeem.
En een enorme groep bestaande huizenbezitters zit met een hypotheek die veel hoger is dan de waarde van hun huis. De banken zullen geld willen zien omdat hun hypotheekrecht de schuld niet meer dekt. Dus je lokt een golf persoonlijke faillissementen en executies uit. De mensen die wél in hun huis kunnen blijven wonen, kunnen niet verhuizen zonder een groot verlies te realiseren en zitten dus opgesloten in hun huis met als gevolg dat de hele woningmarkt op slot gaat. En dan heb je nog alle flankerende branches die hun inkomen afhankelijk is van het aantal transacties én de omvang van de transacties. Makelaars, hypotheekadviseurs, notarissen etc, die gaan massaal omvallen als de woningmarkt instort. En hoe zal de rabobank zich daaronder houden? Je speelt met vuur met die hypotheekrenteaftrek.
Waarom denkt men dat een lagere huisprijs tot een betaalbare woning leid?? Zonder de rente aftrek blijft een huis net zo onbetaalbaar om dat je voor de goedkopere woning gewoon hetzelfde blijft betalen.
beste valiare, de maandlasten blijven weliswaar gelijk, maar de hypotheekschuld wordt een stuk lager. lijkt me niet onprettig, al schijnen veel mensen daar anders over te denken.
Aantal posts per pagina:
20
50
100
Direct naar Forum
-- Selecteer een forum --
Koffiekamer
Belastingzaken
Beleggingsfondsen
Beursspel
BioPharma
Daytraders
Garantieproducten
Opties
Technische Analyse
Technische Analyse Software
Vastgoed
Warrants
10 van Tak
4Energy Invest
Aalberts
AB InBev
Abionyx Pharma
Ablynx
ABN AMRO
ABO-Group
Acacia Pharma
Accell Group
Accentis
Accsys Technologies
ACCSYS TECHNOLOGIES PLC
Ackermans & van Haaren
ADMA Biologics
Adomos
AdUX
Adyen
Aedifica
Aegon
AFC Ajax
Affimed NV
ageas
Agfa-Gevaert
Ahold
Air France - KLM
AIRBUS
Airspray
Akka Technologies
AkzoNobel
Alfen
Allfunds Group
Allfunds Group
Almunda Professionals (vh Novisource)
Alpha Pro Tech
Alphabet Inc.
Altice
Alumexx ((Voorheen Phelix (voorheen Inverko))
AM
Amarin Corporation
Amerikaanse aandelen
AMG
AMS
Amsterdam Commodities
AMT Holding
Anavex Life Sciences Corp
Antonov
Aperam
Apollo Alternative Assets
Apple
Arcadis
Arcelor Mittal
Archos
Arcona Property Fund
arGEN-X
Aroundtown SA
Arrowhead Research
Ascencio
ASIT biotech
ASMI
ASML
ASR Nederland
ATAI Life Sciences
Atenor Group
Athlon Group
Atrium European Real Estate
Auplata
Avantium
Axsome Therapeutics
Azelis Group
Azerion
B&S Group
Baan
Ballast Nedam
BALTA GROUP N.V.
BAM Groep
Banco de Sabadell
Banimmo A
Barco
Barrick Gold
BASF SE
Basic-Fit
Basilix
Batenburg Beheer
BE Semiconductor
Beaulieulaan
Befimmo
Bekaert
Belgische aandelen
Beluga
Beter Bed
Bever
Binck
Biocartis
Biophytis
Biosynex
Biotalys
Bitcoin en andere cryptocurrencies
bluebird bio
Blydenstijn-Willink
BMW
BNP Paribas S.A.
Boeing Company
Bols (Lucas Bols N.V.)
Bone Therapeutics
Borr Drilling
Boskalis
BP PLC
bpost
Brand Funding
Brederode
Brill
Bristol-Myers Squibb
Brunel
C/Tac
Campine
Canadese aandelen
Care Property Invest
Carmila
Carrefour
Cate, ten
CECONOMY
Celyad
CFD's
CFE
CGG
Chinese aandelen
Cibox Interactive
Citygroup
Claranova
CM.com
Co.Br.Ha.
Coca-Cola European Partners
Cofinimmo
Cognosec
Colruyt
Commerzbank
Compagnie des Alpes
Compagnie du Bois Sauvage
Connect Group
Continental AG
Corbion
Core Labs
Corporate Express
Corus
Crescent (voorheen Option)
Crown van Gelder
Crucell
CTP
Curetis
CV-meter
CVC Capital Partners
Cyber Security 1 AB
Cybergun
D'Ieteren
D.E Master Blenders 1753
Deceuninck
Delta Lloyd
DEME
Deutsche Cannabis
DEUTSCHE POST AG
Dexia
DGB Group
DIA
Diegem Kennedy
Distri-Land Certificate
DNC
Dockwise
DPA Flex Group
Draka Holding
DSC2
DSM
Duitse aandelen
Dutch Star Companies ONE
Duurzaam Beleggen
DVRG
Ease2pay
Ebusco
Eckert-Ziegler
Econocom Group
Econosto
Edelmetalen
Ekopak
Elastic N.V.
Elia
Endemol
Energie
Energiekontor
Engie
Envipco
Erasmus Beursspel
Eriks
Esperite (voorheen Cryo Save)
EUR/USD
Eurobio
Eurocastle
Eurocommercial Properties
Euronav
Euronext
Euronext
Euronext.liffe Optiecompetitie
Europcar Mobility Group
Europlasma
EVC
EVS Broadcast Equipment
Exact
Exmar
Exor
Facebook
Fagron
Fastned
Fingerprint Cards AB
First Solar Inc
FlatexDeGiro
Floridienne
Flow Traders
Fluxys Belgium D
FNG (voorheen DICO International)
Fondsmanager Gezocht
ForFarmers
Fountain
Frans Maas
Franse aandelen
FuelCell Energy
Fugro
Futures
FX, Forex, foreign exchange market, valutamarkt
Galapagos
Gamma
Gaussin
GBL
Gemalto
General Electric
Genfit
Genmab
GeoJunxion
Getronics
Gilead Sciences
Gimv
Global Graphics
Goud
GrandVision
Great Panther Mining
Greenyard
Grolsch
Grondstoffen
Grontmij
Guru
Hagemeyer
HAL
Hamon Groep
Hedge funds: Haaien of helden?
Heijmans
Heineken
Hello Fresh
HES Beheer
Hitt
Holland Colours
Homburg Invest
Home Invest Belgium
Hoop Effektenbank, v.d.
Hunter Douglas
Hydratec Industries (v/h Nyloplast)
HyGear (NPEX effectenbeurs)
HYLORIS
Hypotheken
IBA
ICT Automatisering
Iep Invest (voorheen Punch International)
Ierse aandelen
IEX Group
IEX.nl Sparen
IMCD
Immo Moury
Immobel
Imtech
ING Groep
Innoconcepts
InPost
Insmed Incorporated (INSM)
IntegraGen
Intel
Intertrust
Intervest Offices & Warehouses
Intrasense
InVivo Therapeutics Holdings Corp (NVIV)
Isotis
JDE PEET'S
Jensen-Group
Jetix Europe
Johnson & Johnson
Just Eat Takeaway
Kardan
Kas Bank
KBC Ancora
KBC Groep
Kendrion
Keyware Technologies
Kiadis Pharma
Kinepolis Group
KKO International
Klépierre
KPN
KPNQwest
KUKA AG
La Jolla Pharmaceutical
Lavide Holding (voorheen Qurius)
LBC
LBI International
Leasinvest
Logica
Lotus Bakeries
Macintosh Retail Group
Majorel
Marel
Mastrad
Materialise NV
McGregor
MDxHealth
Mediq
Melexis
Merus Labs International
Merus NV
Microsoft
Miko
Mithra Pharmaceuticals
Montea
Moolen, van der
Mopoli
Morefield Group
Mota-Engil Africa
MotorK
Moury Construct
MTY Holdings (voorheen Alanheri)
Nationale Bank van België
Nationale Nederlanden
NBZ
Nedap
Nedfield
Nedschroef
Nedsense Enterpr
Nel ASA
Neoen SA
Neopost
Neovacs
NEPI Rockcastle
Netflix
New Sources Energy
Neways Electronics
NewTree
NexTech AR Solutions
NIBC
Nieuwe Steen Investments
Nintendo
Nokia
Nokia Oyj
Nokia OYJ
Novacyt
NOVO-NORDISK AS
NPEX
NR21
Numico
Nutreco
Nvidia
NWE Nederlandse AM Hypotheek Bank
NX Filtration
NXP Semiconductors NV
Nyrstar
Nyxoah
Océ
OCI
Octoplus
Oil States International
Onconova Therapeutics
Ontex
Onward Medical
Onxeo SA
OpenTV
OpGen
Opinies - Tilburg Trading Club
Opportunty Investment Management
Orange Belgium
Oranjewoud
Ordina Beheer
Oud ForFarmers
Oxurion (vh ThromboGenics)
P&O Nedlloyd
PAVmed
Payton Planar Magnetics
Perpetuals, Steepeners
Pershing Square Holdings Ltd
Personalized Nursing Services
Pfizer
Pharco
Pharming
Pharnext
Philips
Picanol
Pieris Pharmaceuticals
Plug Power
Politiek
Porceleyne Fles
Portugese aandelen
PostNL
Priority Telecom
Prologis Euro Prop
ProQR Therapeutics
PROSIEBENSAT.1 MEDIA SE
Prosus
Proximus
Qrf
Qualcomm
Quest For Growth
Rabobank Certificaat
Randstad
Range Beleggen
Recticel
Reed Elsevier
Reesink
Refresco Gerber
Reibel
Relief therapeutics
Renewi
Rente en valuta
Resilux
Retail Estates
RoodMicrotec
Roularta Media
Royal Bank Of Scotland
Royal Dutch Shell
RTL Group
RTL Group
S&P 500
Samas Groep
Sapec
SBM Offshore
Scandinavische (Noorse, Zweedse, Deense, Finse) aandelen
Schuitema
Seagull
Sequana Medical
Shurgard
Siemens Gamesa
Sif Holding
Signify
Simac
Sioen Industries
Sipef
Sligro Food Group
SMA Solar technology
Smartphoto Group
Smit Internationale
Snowworld
SNS Fundcoach Beleggingsfondsen Competitie
SNS Reaal
SNS Small & Midcap Competitie
Sofina
Softimat
Solocal Group
Solvac
Solvay
Sopheon
Spadel
Sparen voor later
Spectra7 Microsystems
Spotify
Spyker N.V.
Stellantis
Stellantis
Stern
Stork
Sucraf A en B
Sunrun
Super de Boer
SVK (Scheerders van Kerchove)
Syensqo
Systeem Trading
Taiwan Semiconductor Manufacturing Company (TSMC)
Technicolor
Tele Atlas
Telegraaf Media
Telenet Groep Holding
Tencent Holdings Ltd
Tesla Motors Inc.
Tessenderlo Group
Tetragon Financial Group
Teva Pharmaceutical Industries
Texaf
Theon International
TherapeuticsMD
Thunderbird Resorts
TIE
Tigenix
Tikkurila
TINC
TITAN CEMENT INTERNATIONAL
TKH Group
TMC
TNT Express
TomTom
Transocean
Trigano
Tubize
Turbo's
Twilio
UCB
Umicore
Unibail-Rodamco
Unifiedpost
Unilever
Unilever
uniQure
Unit 4 Agresso
Univar
Universal Music Group
USG People
Vallourec
Value8
Value8 Cum Pref
Van de Velde
Van Lanschot
Vastned
Vastned Retail Belgium
Vedior
VendexKBB
VEON
Vermogensbeheer
Versatel
VESTAS WIND SYSTEMS
VGP
Via Net.Works
Viohalco
Vivendi
Vivoryon Therapeutics
VNU
VolkerWessels
Volkswagen
Volta Finance
Vonovia
Vopak
Warehouses
Wave Life Sciences Ltd
Wavin
WDP
Wegener
Weibo Corp
Wereldhave
Wereldhave Belgium
Wessanen
What's Cooking
Wolters Kluwer
X-FAB
Xebec
Xeikon
Xior
Yatra Capital Limited
Zalando
Zenitel
Zénobe Gramme
Ziggo
Zilver - Silver World Spot (USD)
Indices
AEX
926,08
+0,29%
EUR/USD
1,0892
+0,01%
FTSE 100
8.285,34
0,00%
Germany40^
18.639,80
-0,07%
Gold spot
2.375,64
-0,01%
NY-Nasdaq Composite
17.173,12
-0,09%
Stijgers
Dalers