Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee
Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee

  • Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?
Markt vandaag Koersen Forum Premium IEX Expert
Home  /  Artikelen  /  Nieuw hypotheekdrama
Door
op
Views: 18.918
Categorie: Column

Nieuw hypotheekdrama

In Uitkering Box1-polis toch belast en Belemmering koopsubsidie toonde ik aan dat een adviseur vanwege de onduidelijke wetgeving geen goed advies kan geven aan zijn klant.

Vandaag laat ik zien dat een voorstel van het kabinet tot een nieuw hypotheekdrama kan leiden. Per 1 januari 2010 wil het kabinet de goedkoper wonen-regeling afschaffen.

In Renteaftrek nu al beperkt kon u een rekenvoorbeeld lezen hoe nadelig het voorstel gaat uitpakken.

Het kan helaas nog erger als er een box 1-polis of spaarrekening is gekoppeld aan de eigenwoningschuld. Hieronder staat een fictief simpel voorbeeld waar veel mensen in de toekomst (eventueel) mee te maken kunnen krijgen.

Ik vraag me af hoe de fiscus hiermee om zal gaan:

  • A heeft op 1-2-2002 een woning gekocht voor 130.000 euro (inclusief kosten)
  • A heeft gekozen voor een spaarhypotheek (box 1 polis) van 130.000 euro
  • A verkoopt de woning op 1-2-2020 voor 330.000 euro (200.000 euro winst)
  • A koopt een andere woning op 1-2-2020 voor 200.000 euro (inclusief kosten)

De overwaarde (eigenwoningreserve) is 200.000 euro. Dit moet verrekend worden met de aankoop van de andere woning. Na verrekening wordt de eigenwoningschuld precies nul. Echter er is nog een spaarhypotheek (box 1-polis) die achttien jaar heeft gelopen.

Onduidelijkheden
Wat zijn nu de gevolgen als deze polis wordt afgekocht? Aangezien er geen vrijstelling meer is, is de uitkering belast! Of zal de fiscus deze situatie beoordelen als een verhuizing naar een huurhuis. In dat geval is de uitkering bij afkoop onbelast.

Dit is al het eerste probleem waar geen duidelijkheid over is. Hetzelfde is ook van toepassing als A besluit de polis door te laten lopen. Bij verhuizing naar een huurhuis verhuist de box 1-polis naar box 3. Is dit ook zo als iemand een koophuis heeft zonder een eigenwoningschuld?

Als daadwerkelijk de uitkering van de polis belast is (bij afkoop en door laten lopen in box 3) is het verstandig om de polis voor verkoop van de woning af te kopen. Door dit te doen, is er nog steeds sprake van een vrijstelling omdat er nog een eigenwoningschuld is.

Belasting betalen
Deze vrijstelling is wel beperkt namelijk 33.500 euro omdat de polis tussen de vijftien en twintig jaar heeft gelopen. A zal als de uitkering hoger is dan 33.500 euro toch een bepaald bedrag aan belasting gaan betalen. Wel is dit bedrag beduidend minder dan dat er helemaal geen vrijstelling is.

De uitkering moet worden (voor verkoop van de woning) gebruikt om de oude eigenwoningschuld gedeeltelijk in te lossen. Dit betekent dat na verkoop er een hogere overwaarde (eigenwoningreserve) ontstaat. Dit wordt weer verrekend met de nieuwe woning waardoor er een negatief bedrag onderaan de streep overblijft.

A behoudt dan een eigenwoningreserve die in de komende drie jaar moet worden verrekend met verbouwingen. Deze oplossing is alleen mogelijk als de geldgever volledig zijn toestemming verleent. A heeft namelijk een spaarhypotheek van 130.000 euro die niet volledig wordt ingelost.

Eigen portomonnee
De geldgever moet dan intern de overgebleven spaarhypotheek omzetten in een aflossingsvrije hypotheek! Tot slot merk ik nog op dat de gehele uitkering van de polis wordt gebruikt voor aflossing van de hypotheek (geldgever zal dit eisen).

De belastingaanslag zal dus uit eigen portemonnee betaald moeten worden. Wie trouwens denkt dat dit alleen voor box 1-polissen geldt van ná 1 januari 2001 heeft het fout. Voor deze datum zijn er namelijk duizenden box 3-polissen omgezet naar box 1.

Dit betekent dat veel mensen die nu een flinke overwaarde hebben bij verhuizing met dit probleem te maken kunnen krijgen. Ik ben benieuwd of het kabinet en het ministerie van Financiën ervan op de hoogte zijn dat bovenstaande problemen kunnen ontstaan.

Tegenstrijdigheden
Wat ook opvallend is, is dat de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onlangs heeft geschreven in een rapport dat er teveel hoge aflossingsvrije hypotheken zijn. Zij gaven hiermee een signaal af om meer te gaan sparen om daardoor later een groter gedeelte van de hypotheek te kunnen aflossen. Hoe tegenstrijdig instanties kunnen werken, is hiermee weer aangetoond.

Spaarders kunnen gestraft worden omdat zij willen aflossen, het moet toch niet gekker worden in dit land. Laten we daarom hopen dat de wettekst deze keer duidelijk genoeg is om discussies in de toekomst te voorkomen?

Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan. Uw reactie is welkom op koets@iex.nl

Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 
Jos Koets

Auteur:

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Recente artikelen van Jos Koets

  1. Hoe verzeker je je huis tegen klimaatrisico’s?
  2. Hogere boetes voor hypotheekadviseurs
  3. "Huizenkopers: doe je huiswerk en heb geduld"

Reacties

Volgen
28 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste | Omlaag ↓
  4. [verwijderd] 20 november 2009 11:12
    Ik heb zelf ook gesprekken gevoerd met de afm en een ding is mij totaal duidelijk:De kennis is van een zeer laag niveau,ik vraag mij af of zij ook aan alle leereisen moeten voldoen!,in een gesprek werd er aan een collega gevraagd ,hoe ook al weer een dk in mekaar zit!!,het is toch te gek voor woorden!!
    Ik ben blij dat je dit soort zaken aan de kaak stelt
    Ga zo door Jos!!
  5. Jos Koets 20 november 2009 12:13
    De goedkoperwonenregeling blijft van toepassing als de aankoop van een nieuwe eigen woning nog vóór 1 oktober 2009 heeft plaatsgevonden en de oude eigen woning na 1 januari 2010 wordt verkocht. Wel moet er sprake zijn van een reële koopovereenkomst. Staatssecretaris De Jager van Financiën heeft dit aangekondigd in de derde nota van wijziging bij de Fiscale vereenvoudigingswet 2010.

    Dus per 1-1-2010 wordt het voorstel definitief zoals ik uit bovenstaande tekst kan opmaken.

    Gr. Jos
  6. [verwijderd] 20 november 2009 13:43
    Die blote billen leiden een beetje af...

    Het wordt hoe langer hoe meer duidelijk dat de salamitactiek en pleisterwetgeving gebroddel oplevert, totaal onoverzichtelijke wet- en regelgeving, voer voor hypotheekhobbyisten juristen en belastingexperts.

    We moeten naar een systeem waarin aflossen weer een logische en rendabele oplossing wordt. Nu is alles fiscaal en lage maandlasten gedreven. De overheid prikkelt (al dan niet pervers) de consument om zoveel mogelijk en zolang mogelijk te lenen, en niet te sparen. Ze pakt via de overdrachtsbelasting alvast het rentevoordeel van de eerste drie/vier jaren terug, de consument opzadelend met een hypotheek ver boven de aanschafwaarde. Vervolgens blijft die consument nog 27 jaar de rente over de overdrachtsbelasting aftrekken. De overdrachtsbelasting kost de overheid dan ook netto geld op termijn!

    Overdrachtsbelating afschaffen in combinatie met versneld alles aflossen boven de aankoopwaarde, moet volgens mij budgettair goed uitpakken, is dat niet eens te becijferen? Kan misschien gelijk die eis van 15 jaar sparen voor box I op de helling, ook zo'n onhandig ontmoedigingsinstrument. Waarom moet er zo nodig belasting worden geheven als een polis of bankspaarrekening te vroeg uitkeert? Als ie maar gebruikt wordt voor aflossing scheelt dat toch renteaftrek?
  7. Jos Koets 20 november 2009 13:57
    quote:

    pollo schreef:

    Die blote billen leiden een beetje af...

    Het wordt hoe langer hoe meer duidelijk dat de salamitactiek en pleisterwetgeving gebroddel oplevert, totaal onoverzichtelijke wet- en regelgeving, voer voor hypotheekhobbyisten juristen en belastingexperts.

    We moeten naar een systeem waarin aflossen weer een logische en rendabele oplossing wordt. Nu is alles fiscaal en lage maandlasten gedreven. De overheid prikkelt (al dan niet pervers) de consument om zoveel mogelijk en zolang mogelijk te lenen, en niet te sparen. Ze pakt via de overdrachtsbelasting alvast het rentevoordeel van de eerste drie/vier jaren terug, de consument opzadelend met een hypotheek ver boven de aanschafwaarde. Vervolgens blijft die consument nog 27 jaar de rente over de overdrachtsbelasting aftrekken. De overdrachtsbelasting kost de overheid dan ook netto geld op termijn!

    Overdrachtsbelating afschaffen in combinatie met versneld alles aflossen boven de aankoopwaarde, moet volgens mij budgettair goed uitpakken, is dat niet eens te becijferen? Kan misschien gelijk die eis van 15 jaar sparen voor box I op de helling, ook zo'n onhandig ontmoedigingsinstrument. Waarom moet er zo nodig belasting worden geheven als een polis of bankspaarrekening te vroeg uitkeert? Als ie maar gebruikt wordt voor aflossing scheelt dat toch renteaftrek?
    Ik ben van mening dat ze het juist zo ingewikkeld mogelijk willen maken zodat niemand het meer begrijpt. Dat is dan een mooie rede om de rente niet meer fiscaal af te laten trekken.
  8. [verwijderd] 20 november 2009 14:27
    quote:

    jkoets schreef:

    [quote=pollo]
    Die blote billen leiden een beetje af...

    Het wordt hoe langer hoe meer duidelijk dat de salamitactiek en pleisterwetgeving gebroddel oplevert, totaal onoverzichtelijke wet- en regelgeving, voer voor hypotheekhobbyisten juristen en belastingexperts.

    We moeten naar een systeem waarin aflossen weer een logische en rendabele oplossing wordt. Nu is alles fiscaal en lage maandlasten gedreven. De overheid prikkelt (al dan niet pervers) de consument om zoveel mogelijk en zolang mogelijk te lenen, en niet te sparen. Ze pakt via de overdrachtsbelasting alvast het rentevoordeel van de eerste drie/vier jaren terug, de consument opzadelend met een hypotheek ver boven de aanschafwaarde. Vervolgens blijft die consument nog 27 jaar de rente over de overdrachtsbelasting aftrekken. De overdrachtsbelasting kost de overheid dan ook netto geld op termijn!

    Overdrachtsbelating afschaffen in combinatie met versneld alles aflossen boven de aankoopwaarde, moet volgens mij budgettair goed uitpakken, is dat niet eens te becijferen? Kan misschien gelijk die eis van 15 jaar sparen voor box I op de helling, ook zo'n onhandig ontmoedigingsinstrument. Waarom moet er zo nodig belasting worden geheven als een polis of bankspaarrekening te vroeg uitkeert? Als ie maar gebruikt wordt voor aflossing scheelt dat toch renteaftrek?
    [/quote]

    Ik ben van mening dat ze het juist zo ingewikkeld mogelijk willen maken zodat niemand het meer begrijpt. Dat is dan een mooie rede om de rente niet meer fiscaal af te laten trekken.
    Inderdaad Jos, en om straks alle adviseurs, die nog met de beste bedoelingen de klant wil helpen in dit oerwoud van waanzinnige wetgeving, de nek om te draaien. Want welke adviseur kan het nog goed doen?
  9. Jos Koets 20 november 2009 14:46
    quote:

    Marijn21 schreef:

    [quote=jkoets]
    [quote=pollo]
    Die blote billen leiden een beetje af...

    Het wordt hoe langer hoe meer duidelijk dat de salamitactiek en pleisterwetgeving gebroddel oplevert, totaal onoverzichtelijke wet- en regelgeving, voer voor hypotheekhobbyisten juristen en belastingexperts.

    We moeten naar een systeem waarin aflossen weer een logische en rendabele oplossing wordt. Nu is alles fiscaal en lage maandlasten gedreven. De overheid prikkelt (al dan niet pervers) de consument om zoveel mogelijk en zolang mogelijk te lenen, en niet te sparen. Ze pakt via de overdrachtsbelasting alvast het rentevoordeel van de eerste drie/vier jaren terug, de consument opzadelend met een hypotheek ver boven de aanschafwaarde. Vervolgens blijft die consument nog 27 jaar de rente over de overdrachtsbelasting aftrekken. De overdrachtsbelasting kost de overheid dan ook netto geld op termijn!

    Overdrachtsbelating afschaffen in combinatie met versneld alles aflossen boven de aankoopwaarde, moet volgens mij budgettair goed uitpakken, is dat niet eens te becijferen? Kan misschien gelijk die eis van 15 jaar sparen voor box I op de helling, ook zo'n onhandig ontmoedigingsinstrument. Waarom moet er zo nodig belasting worden geheven als een polis of bankspaarrekening te vroeg uitkeert? Als ie maar gebruikt wordt voor aflossing scheelt dat toch renteaftrek?
    [/quote]

    Ik ben van mening dat ze het juist zo ingewikkeld mogelijk willen maken zodat niemand het meer begrijpt. Dat is dan een mooie rede om de rente niet meer fiscaal af te laten trekken.
    [/quote]

    Inderdaad Jos, en om straks alle adviseurs, die nog met de beste bedoelingen de klant wil helpen in dit oerwoud van waanzinnige wetgeving, de nek om te draaien. Want welke adviseur kan het nog goed doen?
    Beste bedoelingen zijn niet meer voldoende. Dat heeft de AFM aangetoond door bepaalde boetes op te leggen. Ik heb van de week ook nog twee klanten geweigerd. Deze wilde meer hypotheek dan de gedragscode. Ergens anders konden ze het wel krijgen. Ik brand mijn vingers er niet meer aan. De laatste keer was meer dan drie jaar geleden.

    Bovendien hoorde ik (van een interne bron) dat het min.fin. niet zo blij is met mijn columns etc....
  10. [verwijderd] 20 november 2009 16:06
    Hoe serieus moeten we de rabobank vandaag de dag nog nemen als ze met de volgende uitspraken op 1 en dezelfde dag komen?

    Totale schuld
    Ondanks de lagere hypotheekproductie neemt de totale hypotheekschuld nog altijd toe. Dit wordt vooral veroorzaakt door prijsstijgingen uit het verleden. Huidige kopers sluiten vaak een hogere hypotheek af dan de verkopers hadden. Bovendien neemt ook het aantal Nederlandse koopwoningen nog steeds toe. De Rabobank voorziet in 2010 per saldo een stabilisatie van de gemiddelde huizenprijs.

    Een stabilisatie, maar waar moet die weg komen als de werkloosheid en de cao onderhandelingen negatief uitpakken. Tegelijk doe de Rabobank de volgende uitspraak die bovenstaand geheel tegen spreekt:
    Hypotheekrente gaat stijgen
    Na vier maanden op rij te zijn gestegen, is de gemiddelde variabele hypotheekrente in september gedaald. Ook de tarieven met een rentevaste periode namen in september af, zij het in een iets gematigder tempo. Onze verwachting is dat, onder invloed van het economische herstel en de daarmee samenhangende ommekeer in het monetaire beleid, geldmarkten kapitaalmarktrentes op termijn zullen stijgen. Deze opgaande beweging zal zowel de variabele hypotheekrente als de tarieven met een rentevaste periode beïnvloeden. Einde aan lage geldmarktrentes in zicht De geldmarktrentes zijn in de afgelopen drie maanden verder gedaald als gevolg van de omvangrijke hoeveelheid liquiditeit die de ECB aan het bankwezen ter beschikking heeft gesteld. Bovendien is door het wereldwijde monetaire ingrijpen het vertrouwen in de markten weer toegenomen, wat ervoor heeft gezorgd dat risicopremies, die besloten liggen in de geldmarktrentes, zijn gedaald.
  11. Jos Koets 20 november 2009 16:15
    quote:

    23years schreef:

    Hoe serieus moeten we de rabobank vandaag de dag nog nemen als ze met de volgende uitspraken op 1 en dezelfde dag komen?

    Totale schuld
    Ondanks de lagere hypotheekproductie neemt de totale hypotheekschuld nog altijd toe. Dit wordt vooral veroorzaakt door prijsstijgingen uit het verleden. Huidige kopers sluiten vaak een hogere hypotheek af dan de verkopers hadden. Bovendien neemt ook het aantal Nederlandse koopwoningen nog steeds toe. De Rabobank voorziet in 2010 per saldo een stabilisatie van de gemiddelde huizenprijs.

    Een stabilisatie, maar waar moet die weg komen als de werkloosheid en de cao onderhandelingen negatief uitpakken. Tegelijk doe de Rabobank de volgende uitspraak die bovenstaand geheel tegen spreekt:
    Hypotheekrente gaat stijgen
    Na vier maanden op rij te zijn gestegen, is de gemiddelde variabele hypotheekrente in september gedaald. Ook de tarieven met een rentevaste periode namen in september af, zij het in een iets gematigder tempo. Onze verwachting is dat, onder invloed van het economische herstel en de daarmee samenhangende ommekeer in het monetaire beleid, geldmarkten kapitaalmarktrentes op termijn zullen stijgen. Deze opgaande beweging zal zowel de variabele hypotheekrente als de tarieven met een rentevaste periode beïnvloeden. Einde aan lage geldmarktrentes in zicht De geldmarktrentes zijn in de afgelopen drie maanden verder gedaald als gevolg van de omvangrijke hoeveelheid liquiditeit die de ECB aan het bankwezen ter beschikking heeft gesteld. Bovendien is door het wereldwijde monetaire ingrijpen het vertrouwen in de markten weer toegenomen, wat ervoor heeft gezorgd dat risicopremies, die besloten liggen in de geldmarktrentes, zijn gedaald.
    Rabobank heb ik nooit serieus genomen met berichten in de pers. Ik weet dat de hoogste personen van de Rabobank vorig jaar in onderling overleg een daling van 35% van de huizenprijzen verwachten in de komende jaren!!! Natuurlijk kan je dit soort berichten niet naar buiten brengen als Rabobank. Bovendien zijn ze erg laks betreffende de woekerpolissen en de Opmaat Hypotheek. En bij steeds meer klanten wordt er gezegd dat een hypotheek geen probleem is, maar later blijkt dit wel zo te zijn. Al met al wordt het vertrouwen steeds minder terwijl zij nu juist het voortouw kunnen nemen in de branche. Ze hebben aardig goede producten en wijken nog wel eens af van de standaard procedures. Hun marktandeel moet dus flink kunnen stijgen nu.

    Persoonlijk heb ik trouwens een heel andere mening over de huizenprijzen. Ik ben niet meer zo negatief.

    Gr. Jos
  12. [verwijderd] 20 november 2009 16:30
    quote:

    jkoets schreef:

    [quote=23years]
    Hoe serieus moeten we de rabobank vandaag de dag nog nemen als ze met de volgende uitspraken op 1 en dezelfde dag komen?

    Totale schuld
    Ondanks de lagere hypotheekproductie neemt de totale hypotheekschuld nog altijd toe. Dit wordt vooral veroorzaakt door prijsstijgingen uit het verleden. Huidige kopers sluiten vaak een hogere hypotheek af dan de verkopers hadden. Bovendien neemt ook het aantal Nederlandse koopwoningen nog steeds toe. De Rabobank voorziet in 2010 per saldo een stabilisatie van de gemiddelde huizenprijs.

    Een stabilisatie, maar waar moet die weg komen als de werkloosheid en de cao onderhandelingen negatief uitpakken. Tegelijk doe de Rabobank de volgende uitspraak die bovenstaand geheel tegen spreekt:
    Hypotheekrente gaat stijgen
    Na vier maanden op rij te zijn gestegen, is de gemiddelde variabele hypotheekrente in september gedaald. Ook de tarieven met een rentevaste periode namen in september af, zij het in een iets gematigder tempo. Onze verwachting is dat, onder invloed van het economische herstel en de daarmee samenhangende ommekeer in het monetaire beleid, geldmarkten kapitaalmarktrentes op termijn zullen stijgen. Deze opgaande beweging zal zowel de variabele hypotheekrente als de tarieven met een rentevaste periode beïnvloeden. Einde aan lage geldmarktrentes in zicht De geldmarktrentes zijn in de afgelopen drie maanden verder gedaald als gevolg van de omvangrijke hoeveelheid liquiditeit die de ECB aan het bankwezen ter beschikking heeft gesteld. Bovendien is door het wereldwijde monetaire ingrijpen het vertrouwen in de markten weer toegenomen, wat ervoor heeft gezorgd dat risicopremies, die besloten liggen in de geldmarktrentes, zijn gedaald.
    [/quote]

    Rabobank heb ik nooit serieus genomen met berichten in de pers. Ik weet dat de hoogste personen van de Rabobank vorig jaar in onderling overleg een daling van 35% van de huizenprijzen verwachten in de komende jaren!!! Natuurlijk kan je dit soort berichten niet naar buiten brengen als Rabobank. Bovendien zijn ze erg laks betreffende de woekerpolissen en de Opmaat Hypotheek. En bij steeds meer klanten wordt er gezegd dat een hypotheek geen probleem is, maar later blijkt dit wel zo te zijn. Al met al wordt het vertrouwen steeds minder terwijl zij nu juist het voortouw kunnen nemen in de branche. Ze hebben aardig goede producten en wijken nog wel eens af van de standaard procedures. Hun marktandeel moet dus flink kunnen stijgen nu.

    Persoonlijk heb ik trouwens een heel andere mening over de huizenprijzen. Ik ben niet meer zo negatief.

    Gr. Jos
    Je laatste opmerking is interessant Jos,

    De gegevens van zowel het CBS als het kadaster laten iets zien wat we in de effectenhandel een bodem noemen.

    Dit geldt helaas niet voor het duurdere segment.

    Potentiele kopers kunnen nu hun slag slaan en scherp onderhandelen.

    Er gaat geen gong op het laagste punt van de markt.

    Dit gaat trouwens nog sterker op voor onroerend goed in Spanje waar je een mooi appartement nu van een beetje spaargeld van minder dan 60K kunt kopen.

    Voorbeeld?

    www.cuspide.es/Pagina_Inmueble.asp?E=...

    Groet.

  13. [verwijderd] 20 november 2009 16:44
    quote:

    23years schreef:

    Hoe serieus moeten we de rabobank vandaag de dag nog nemen als ze met de volgende uitspraken op 1 en dezelfde dag komen?
    De huizenprijzen stabiliseert en de hypotheekrente gaat medio 2010 omhoog, sure ;-) Uiteraard proberen ze krampachitg de huizenmarkt weer vlot te trekken door dergelijke uitspraken. Lekker doorzichtig, ik geloof er i.i.g. geen moer van.
  16. Jos Koets 20 november 2009 17:37
    Sla deze column maar op want dit onderwerp komt zeker nog terug als probleem in de toekomst. Het min.fin. en kabinet kennende zullen zij pas over een paar jaar hier uitspraak over doen betreffende het verhaal van de box 1.

    En kijk even links naar de AFM want ik ben zeer benieuwd hoe zij gaan reageren. Ik heb iedereen in ieder geval gewaarschuwd waar de onduidelijkheden zitten. Meer kan ik niet doen!

    Gr. Jos
  17. [verwijderd] 21 november 2009 17:36
    Waarom is het eigenlijk een probleem dat in deze casus niet meer de polis (geheel of gedeeltelijk) onbelast kan worden uitgekeerd? Natuurlijk komt het door afschaffing van de goedkoper wonenregeling. Maar als betrokkene zijn hypotheek uit ander vermogen al afgelost had zou hetzelfde van toepassing zijn geweest: de polis kan dan evenmin (geheel of gedeeltelijk) belastingvrij worden afgelost.
    Ik bedoel te zeggen: de polishouder is zelf verantwoordelijk voor het veel goekoper gaan wonen (en door verkoop laten ontstaan van een zeer hoge eigenwoningreserve). Hij doet dit in de wetenschap van de eisen die gesteld worden aan KEW, spaarhypotheek e.d. Hij wordt niet door de overheid gedwongen goedkoper te gaan wonen.
  18. Jos Koets 21 november 2009 18:39
    quote:

    jan66 schreef:

    Waarom is het eigenlijk een probleem dat in deze casus niet meer de polis (geheel of gedeeltelijk) onbelast kan worden uitgekeerd? Natuurlijk komt het door afschaffing van de goedkoper wonenregeling. Maar als betrokkene zijn hypotheek uit ander vermogen al afgelost had zou hetzelfde van toepassing zijn geweest: de polis kan dan evenmin (geheel of gedeeltelijk) belastingvrij worden afgelost.
    Ik bedoel te zeggen: de polishouder is zelf verantwoordelijk voor het veel goekoper gaan wonen (en door verkoop laten ontstaan van een zeer hoge eigenwoningreserve). Hij doet dit in de wetenschap van de eisen die gesteld worden aan KEW, spaarhypotheek e.d. Hij wordt niet door de overheid gedwongen goedkoper te gaan wonen.
    In Nederland wordt niets "opgedwongen" maar het kost je wel geld als je een bepaalde stap / beslissing neemt in je leven. Je koopt een huis en hebt goede intenties vanwege je pensioen om veel af te lossen (zonder belasting te betalen). Ga je nog een keer verhuizen dan blijkt ineens dat je polis niet onbelast uitkeert.

    Tja Jan ik wil de meningen dan wel eens horen van mensen die hier mee te maken krijgen.

    Gr. Jos
  19. [verwijderd] 25 november 2009 16:44
    bericht uit Buutenland......

    Amerikaans hypotheekbedrijf gaat € 6 mld compenseren

    Zo'n 400.000 hypotheekklanten van het Amerikaanse hypotheekbedrijf Countrywide Home Loans hebben tot deze week de tijd gehad zich aan te melden voor een compensatieregeling. Die schikking kan Bank of America, sinds de zomer van 2008 eigenaar van Countrywide, bijna € 6 mld gaan kosten. Daarmee hoopt het bedrijf een hausse aan rechtszaken te voorkomen.
    "Met deze schikking krijgen huiseigenaren op korte termijn compensatie voor de catastrofale schade die Countrywide Hypotheken heeft aangericht", zegt advocaat-generaal Edmund Brown, die de totstandkoming van de regeling heeft begeleid. "De leenpraktijken van Countrywide hebben de Amerikaanse droom voor tienduizenden families is een nachtmerrie veranderd door ze leningen te verstrekken die ze niet begrepen en ze zich evenmin konden veroorloven."

    De compensatieregeling is de meest omvangrijke ooit in de hypotheekwereld. In 2002 schikte Household Financial eens voor € 325 mln. Voor de schikking komen Countrywide-klanten in meer dan veertig staten in aanmerking; Countrywide was enkele jaren geleden marktleider op de Amerikaanse hypotheekmarkt
  20. forum rang 10 voda 8 maart 2010 18:06
    'Hypotheekbemiddelaar in verdrukking'
    8 mrt 2010, 18:00 uur

    ROTTERDAM (AFN) - Hypotheekbemiddelaars krijgen het steeds moeilijker. Dit komt niet alleen door de sterk gedaalde verkoop van hypotheken. Ook aangescherpte wetgeving speelt de branche parten.

    Dit zegt directeur Bas Millenaar van De Hypotheker, de grootste bemiddelaar in hypotheken in Nederland. ,,Intermediairs komen steeds meer in de verdrukking. In aantal zijn ze daardoor sterk afgenomen. Vooral in december waren er veel faillissementen'', aldus Millenaar.

    Veel hypotheekbemiddelaars kampen met een ,,liquiditeitsdal'', zegt Millenaar. Zij moeten de kosten voor het aanbrengen van hypotheken bij banken gelijk financieren, terwijl ze hun inkomsten gespreid over enkele jaren ontvangen. In een markt die in drie jaar tijd is gehalveerd wordt dat voor velen fataal.

    Onderzoek

    Het adviesbureau IG&H Consulting, dat uitvoerig onderzoek verrichtte naar de hypotheekmarkt, heeft becijferd dat vorig jaar meer dan honderd hypotheekintermediairs failliet zijn gegaan. Vooral de middelgrote kantoren moesten er aan geloven. Het bureau verwacht dat de komende jaren veel intermediairs samen moeten gaan met concurrenten om het tij te keren.

    Op dit moment is er volgens De Hypotheker geen gelijk speelveld tussen de bemiddelaars in hypotheken en de banken. Millenaar: ,,De wetgever richt zich op consumentenbelangen, hetgeen tot uiting komt in transparantie en een gedegen opleidingstraject voor de hypotheekadviseur. Dit zou in dezelfde mate voor banken moeten gelden. Nu is het zo dat een bankmedewerker die een reisverzekering verkoopt ook over hypotheken mag adviseren.''

    Concurrentie verminderd

    Bij de verkoop van hypotheken hebben banken, ondanks de grote problemen die zij hebben gehad met de kredietcrisis, 60 procent van de markt naar zich toe getrokken, zo schat Millenaar. Daarmee is de concurrentie verminderd. In 2008 konden hypotheekspecialisten, verzekeraars en andere partijen nog de helft van de koek verdelen. Verzekeraars hebben wel fors marktaandeel gewonnen, maar intermediairs zijn sterk gezakt.

    Voor de hypotheekspecialisten dreigen nog meer donkere wolken. Steeds minder kunnen zij hun inkomsten uit provisie halen. Banken en verzekeraars willen volgens Millenaar het liefst dat de klant de bemiddelaars een vergoeding in uurlonen betaalt. ,,Daardoor gaan de kosten voor huizenkopers oplopen. Wij vinden dat banken en verzekeraars ook moeten betalen. Zij krijgen immers een kant-en-klaar dossier op een presenteerblaadje aangereikt.''

    Hogere interesse

    Hoewel makelaars begin dit jaar melding maakten van een hogere interesse in huizen die te koop staan, ziet Millenaar de hypotheekmarkt nog niet aantrekken. Bij het Kadaster zijn in januari minder hypotheken aangemeld dan een jaar eerder, toen er al sprake was van een sterke neergang.

    Een gebrek aan concurrentie speelt de markt nu ook parten, aldus de directeur van De Hypotheker. ,,Door de kredietcrisis zijn er al veertien financiers verdwenen. Banken zijn nu bezig wat meer vet op de botten te krijgen. Wanneer dat gelukt is, zullen zij weer meer gaan concurreren op de prijs van hypotheken. Dat versterkt ook ons aanbod richting de klant'', aldus Millenaar.

28 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Onderwerpen:

Laatste beursnieuws

  1. Jefferies verhoogt koersdoel DSM-Firmenich
  2. AEX gaat lagere opening tegemoet, goudprijs stoomt door en Nvidia-CEO is klaar met verkopen
  3. Just Eat bezorgt voor Boots in het VK
  4. bunq lanceert beleggingsproduct voor digital nomads
  5. AEX opent vermoedelijk lager
  6. Reuters: "Maaltijdbezorgers in New York mogen klantendata niet delen"
  7. Chinese centrale bank komt opnieuw in actie
  8. Overtuigende winsten in Azie
  9. Corbion presenteert twee nieuwe commissarissen
  10. Europese beurzen openen lager

IEX Premium: Meest gelezen

  1. Premium

    Analyse en Advies

    Gaat Besi een piekjaar tegemoet?
  2. Premium

    Tip

    IEX Tip van de Maand: Grote speler in een groeiende markt
  3. Premium

    Analyse en Advies

    Alfen voelt de hete adem van goedkope concurrenten
  4. Premium

    Achtergronden

    Deze 19 bedrijven zijn oppermachtig in hun sector
  5. Premium

    Vooruitblik

    Vooruitblik: recente outperformance defensieve aandelen een red flag