Koffiekamer« Terug naar discussie overzicht

quote:

Evialmon schreef op 17 februari 2021 19:38:

Fictief omdat ze rekenen met toekomstige rentepercentages

Daarnaast spiegelen ze het verwachte eindrendement op de beleggingen ineens veel negatiever voor dan de werkelijkheid

quote:

Leefloon schreef op 18 februari 2021 08:14:

[...]
Niks mis mee, o.a. met aangescherpte wet- en regelgeving. Even daargelaten dat je je zelf inhoudelijk tegenspreekt: de bank mag niet deskundig van professionele verwachtingen uitgaan, maar andersom doe je dat zelf wel met een "verwacht eindrendement" dat "de werkelijkheid" zou zijn. Het afschaffen zal op den duur onvermijdelijk zijn, dus goed dat jullie al in gesprek zijn. Leg jouw verhaal daar dan ook voor, zodat zij er zelf op kunnen reageren. Gaat het in de toekomst tóch beter dan verwacht met rente en/of rendementen, dan heb je ws. iets eerder het eindbedrag behaald.

quote:

Mario64 schreef op 18 februari 2021 12:49:

Aanstaande vrijdag heb ik een gesprek met Rabobank. Vraag is of ze zomaar kunnen stoppen met dit product en wat mijn rechten zijn. Rendement op effecten bedroeg sinds start ruim 8%. Ben benieuwd wat Rabo te bieden heeft.

quote:

1234sander schreef op 18 februari 2021 15:40:

Ze hebben mij gebeld en ook per mail laten weten wat ze bieden. Ik heb nog 17 jaar te gaan voordat mijn Rabo Opbouwhypotheek moet worden afgelost met mijn opgebouwde beleggingstegoed. Momenteel sta ik er uitstekend voor met een gemiddeld rendement van meer dan 10% sinds 2012 en als ik de rest van de looptijd gemiddeld maar zo'n 4,5% rendement maak dan kom ik op mijn gewenste eindkapitaal, wat naar mijn idee best haalbaar moet zijn.
Ze willen de beleggingswaarde overhevelen naar de Opbouwspaarrekening, waar ik dan genoegen zou moeten nemen met een rentevergoeding van 2,2% gelijk aan de hypotheekrente. Als ik dat doe dan kom ik in plaats van op een verwacht eindkapitaal van EUR 80.000 maar op een kapitaal (wel gegaranderd) van nog geen EUR 59.000,-. Ze willen een compensatie geven voor het feit dat ik op de Spaarrekening minder rendement zal krijgen dan op de Effectenrekening, een bedrag van zo'n EUR 3.000,-. Deze compensatie is bepaald op basis van een rendement van 2,39% en daar komen zo op omdat Rabobank verwacht dat de beleggingen de komende jaren minder rendement zullen maken dan tot nu toe het geval was en doordat er sprake is van automatische risico-afbouw. Ik zit nog in het BlackRock Mix fonds 5 (90% aandelen) en het duurt nog even voordat die risico-afbouw zou moeten gaan plaatsvinden, dus uitgaan van een verwacht rendement voor de komende 17 jaar van maar 2,39% is bijna lachwekkend. Andere opties die ze bieden is het beleggingstegoed gebruiken om een deel van de lening af te lossen en vervolgens verder te gaan met een annuiteiten/lineaire/aflossingsvrije hypotheek. waarbij als ik voor annuiteiten zou kiezen ruim 500 per maand moet gaan betalen aan maandlasten terwijl ik nu maar 300 per maand kwijt ben, inclusief inleg op de effectenrekening.
Ik ga dus niet akkoord met de geboden opties, want die kosten mij of tienduizenden euro's meer over de hele looptijd of ik blijf met een gapend gat van ruim 20.000 zitten op de einddatum. Ze kunnen mijn rug op met deze opties. Of ze bieden een veel grotere compensatie of ik blijf lekker zitten waar ik zit. Het is een overeenkomst die door beide partijen is ondertekend, dus ze kunnen niet zonder mijn toestemming besluiten om te stoppen met de effectenrekening volgens mij....

quote:

1234sander schreef op 18 februari 2021 18:48:

Sowieso ver wegblijven van het Kifid!!!, dat zijn de thuisfluiters van de banken en verzekeraars, die ook hun salaris betalen. dus een gang naar de rechter lijkt mij een beter idee. Maar goed ik verwacht dat er nog wel een beetje onderhandelingsruimte is. Ik wacht het nog wel even af of ze met een beter voorstel komen. Leuk dat Rabobank denkt te kunnen besparen door een product te schrappen, maar ik dat doen ze maar op een manier die mij niet tienduizenden euro's kost.

quote:

Jestbread schreef op 18 februari 2021 18:54:

Wat geweldig, dat je allemaal nog gebruikt hebt kunnen maken van lucratieve hypotheekproducten. Dat zit er voor mij niet in.

quote:

Evialmon schreef op 18 februari 2021 19:03:

Het is een overeenkomst voor 30 jaat.

En nu zint het de bank niet meer en willen ze er vanaf

quote:

Zilverduit schreef op 19 februari 2021 12:50:

Dit soort dingen werkt vaak zo. Op zich niet onlogisch dat ze van het product afwillen, want er zullen steeds minder van dit type hypotheken lopen. In eerste instantue proberen ze iedereen met een fooi af te schepen en iedereen die daarmee akkoord gaat is mooi meegenomen en voor de moeilijke gevallen gaan ze vast nog met een beter voorstel komen. Overigens is hun timing wel belabberd als ze dit vorig jaar maart hadden gedaan hadden ze vast meer positieve reacties gekregen.

quote:

Leefloon schreef op 19 februari 2021 12:44:

[...]
Nee; zelfs eeuwige constructies zijn aan modernisering onderhevig. Wet- en regelgeving zijn niet in beton gegoten, en kunnen en zullen tussentijds veranderen.

Donquichotterie.

quote:

haas schreef op 19 februari 2021 15:20:

ter info:
Door Jos Koets op 19 februari 2021 10:00
Views: 4.426
Betaalbare aflossingsvrije hypotheek
Een paar miljoen huizenbezitters hebben een aflossingsvrije hypotheek. Deze huizenbezitters hebben de afgelopen jaren regelmatig berichten in de media gelezen dat de aflossingsvrije hypotheek een "gevaarlijke hypotheek" is. Met gevaarlijk bedoel ik dat de hypotheek voor huizenbezitters niet meer betaalbaar zal zijn in de toekomst.

meer info+ berekeningen:
www.iex.nl/Column/511728/Betaalbare-a...

PS:Mss nuttig
desnoods betaald advies inwinnen bij Jos Koets over uw rabo opmaat kwestie ?

quote:

1234sander schreef op 19 februari 2021 16:32:

[...]

Eens! Ik heb ze inmiddels voor een tweede keer gesproken en duidelijk gemaakt dat ik niet akkoord ga met de geboden opties. Ze hebben mij nu zelf gevraagd of ik met een tegenvoorstel wil komen, dus het is zeker zo dat ze de bestaande klanten eerst met een fooi proberen af te schepen en proberen in te praten dat het de komende jaren lastig wordt om nog voldoende rendement te maken op de beurs. Als ze in de gaten krijgen dat ze je daar niet mee weten te overtuigen, dan blijken ze dus nog open te staan voor extra compensatie. Maar ik moet eerst maar zien wat ze met mijn tegenvoorstel gaan doen en of ze daadwerkelijk nog bereid zijn om dieper in de buidel te tasten....

quote:

Zilverduit schreef op 19 februari 2021 12:50:

Dit soort dingen werkt vaak zo. Op zich niet onlogisch dat ze van het product afwillen, want er zullen steeds minder van dit type hypotheken lopen. In eerste instantue proberen ze iedereen met een fooi af te schepen en iedereen die daarmee akkoord gaat is mooi meegenomen en voor de moeilijke gevallen gaan ze vast nog met een beter voorstel komen. Overigens is hun timing wel belabberd als ze dit vorig jaar maart hadden gedaan hadden ze vast meer positieve reacties gekregen.