Uitleg: Kunnen 'Trump Accounts' het sparen van lage-inkomensgezinnen stimuleren?

Door Lauren Young

NEW YORK, 4 dec (Reuters) - Zullen "Trump Accounts" lagere-inkomens Amerikanen helpen vermogen op te bouwen?

Het beleggingsprogramma maakt deel uit van president Donald Trumps One Big Beautiful Bill Act, al zijn veel details nog onbekend.

"Over het algemeen is alles wat gezinnen ertoe aanzet vroeg te sparen in theorie nuttig, maar de uitvoering is belangrijker dan de slogan", zegt Melissa Caro, gecertificeerd financieel planner in New York.

HOE TRUMP ACCOUNTS ZULLEN WERKEN

De overheid verwacht het programma uit te rollen op 4 juli 2026. Het Amerikaanse ministerie van Financiën stort $1.000 aan startkapitaal in beleggingsrekeningen voor alle kinderen die tussen 2025 en 2028 zijn geboren en een geldig Social Security-nummer hebben. De overheid belegt het geld in goedkope indexfondsen die belastinguitgesteld groeien. Inkomstenbelasting is verschuldigd bij opname.

Ouders, voogden, een werkgever of een andere entiteit kunnen extra geld aan de rekening van een kind toevoegen. Het programma beperkt deze stortingen tot $5.000 per jaar, waarbij het werkgeversdeel naar verwachting wordt beperkt tot $2.500 per jaar.

HOE IS DE FAMILIE DELL BIJ HET INITIATIEF BETROKKEN?

Ondernemer Michael Dell en zijn vrouw, Susan, zeiden maandag dat zij $250 zullen storten op de individuele beleggingsrekeningen van 25 miljoen Amerikaanse kinderen, in een filantropische toezegging van $6,25 miljard.

Kinderen die wonen in ZIP-codes waar het mediane gezinsinkomen $150.000 of minder bedraagt, krijgen het geld, aldus een woordvoerder van de Dells.

Joseph Lavorgna, adviseur van de Amerikaanse minister van Financiën Scott Bessent, zei op Reuters NEXT dat de rekeningen zullen helpen de investeringen in de Amerikaanse economie te stimuleren, terwijl Amerikanen leren hoe samengestelde rente werkt wanneer ze het geld van hun kinderen in de loop der tijd zien groeien. Lavorgna zegt te verwachten dat andere donoren zich zullen melden met bijdragen.

WAT ZIJN DE FISCALE GEVOLGEN?

Trump Accounts zijn in wezen een custodial-pensioenrekening, bekend als een Custodial IRA, onder toezicht van een ouder of wettelijke voogd, zegt Alex Caswell, gecertificeerd financieel planner bij Wealth Script Advisors in San Francisco. Wanneer het kind 18 wordt, wordt de rekening omgezet in een traditionele IRA.

Opnames van een Trump Account krijgen een behandeling zoals bij een IRA, inclusief boetes voor vroege of niet-gekwalificeerde opnames, legt John Iselin uit, adjunct-directeur economisch onderzoek bij het Budget Lab van Yale.

"De hulp is breed en oppervlakkig in plaats van gericht en omvangrijk," zegt Iselin.

529-plannen zijn een ander populair spaarinstrument voor gezinnen. Ze kunnen de middelen gebruiken om collegegeld te betalen, samen met andere onderwijsmogelijkheden. Hoewel stortingen in een 529-plan niet aftrekbaar zijn voor de federale inkomstenbelasting, bieden veel staten een volledige of gedeeltelijke aftrek of krediet op de staatsinkomstenbelasting voor stortingen.

Eventueel overgebleven geld in een 529 kan ook worden gebruikt voor pensioensparen.

HOEVEEL KUN JE SPAREN?

Andrew Herzog, gecertificeerd financieel planner bij de Watchman Group in Plano, Texas, berekent dat als je de $1.000 aan startkapitaal 28 jaar met rust laat, met de aanname dat het 10% per jaar oplevert, je uitkomt op $16.000. Sinds 1957 heeft de S&P 500 een gemiddeld jaarrendement van 10,54% opgeleverd.

"Voor nieuwe ouders is het een buitenkans om $1.000 van de federale overheid te krijgen — grijp die kans," zegt Herzog.

Herzogs berekeningen laten zien dat het beleggen van het startkapitaal, plus $100 per maand tot 18 jaar (de leeftijdsgrens voor stortingen), en de rekening daarna nog 10 jaar laten groeien, ongeveer $180.000 zou opleveren.

Voor wie de mogelijkheid heeft om agressiever te sparen, is het resultaat nog indrukwekkender. Het investeren van het startkapitaal, plus het jaarlijks maximaal bijstorten van $5.000 tot 18 jaar, en de rekening daarna nog 10 jaar laten groeien, zou leiden tot een portefeuille ter waarde van $698.000 tegen de tijd dat het kind 28 wordt.

WIE ZAL TRUMP ACCOUNTS BEHEREN?

Volgens openbare lobbyregisters haasten financiële bedrijven zich om een deel van het programma binnen te halen. Het Investment Company Institute, een Washingtonse brancheorganisatie die ’s werelds grootste vermogensbeheerders vertegenwoordigt, schreef op 29 oktober aan het Amerikaanse ministerie van Financiën met het verzoek een "robuuste en concurrerende markt voor rekeningtrustees en -bewaarders" te creëren, in plaats van één enkele programmapartij te kiezen.

KUNNEN TRUMP ACCOUNTS DE FINANCIËLE GELETTERDHEID IN DE VS VERBETEREN?

"Er zijn leermomenten wanneer kinderen, naarmate ze ouder worden, beleggingen op hun naam hebben," zegt Jackie Cummings Koski, gecertificeerd financieel planner en financieel docent. "Zoals: wat is een indexfonds? Welke aandelen bezitten ze in het fonds? Hoeveel zal het groeien? Waar gaan ze het voor gebruiken?"

Het startkapitaal van de Schatkist en uit filantropie is een nuttig duwtje, zegt Tomas Geoghegan, oprichter en vermogensadviseur voor families bij Beacon Hill Private Wealth in Summit, New Jersey. "De echte impact zal komen van de vraag of gezinnen de gewoonte ontwikkelen om regelmatig bij te storten," zegt Geoghegan.

Onderzoek toont aan dat automatische stortingen, directe matchings en duidelijke regels betere methoden zijn om sparen onder lagere-inkomenshuishoudens te stimuleren, merkt Caro op.

"Je stopt er nu geld in en krijgt het voordeel bij de belastingaangifte," zei Caro. "Zo verander je het gedrag niet bij de gezinnen op wie dit is gericht."

HOE KAN IK EEN REKENING OPENEN?

Vul eerst IRS-formulier 4547 in, dat op elk moment kan worden ingediend. Vanaf midden 2026 zou je online een rekening moeten kunnen openen op trumpaccounts.gov.

WELKE DETAILS MOETEN NOG WORDEN BEANTWOORD?

Verschillende onderdelen zijn nog onduidelijk, waaronder hoe de rekening wordt behandeld wanneer gezinnen federale studiefinanciering aanvragen. Andere vragen: hoe zullen bewaarders omgaan met compliance, beleggingsbeperkingen en werkgeversbijdragen?

"Die operationele details bepalen of de rekeningen eenvoudig of juist omslachtig aanvoelen," zegt Geoghegan.

(Verslaggeving door Lauren Young; Aanvullende berichtgeving door Andrea Shalal; Redactie door Lisa Shumaker)

Bron: Reuters. Dit artikel is automatisch vertaald. Bekijk het originele artikel.