Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
Home  /  Forum  /  Koffiekamer  /  vraag over een hypotheek

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Koffiekamer« Terug naar discussie overzicht

vraag over een hypotheek

25 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. forum rang 4 Blik dekkende afbijt 2 april 2021 22:44
    Goede avond beste mensen van het forum,

    Ik heb een vraagje aan jullie voordat ik op onderzoek ga wil ik eerst even wat algemene info.

    Ik wil misschien een huisje kopen.
    Ik heb een vast contract en ik ben 40 jaar.
    Ik heb geen geld op de bank staan maar wel bijna 90000 E aan aandelen en cryptomunten.
    Ik verdien 3000 per maand bruto.

    De vraag is... Doet mijn vermogen ertoe voor de hoogte van de hypotheek?
    NB het wordt mijn eerste huisje
  2. forum rang 7 hirshi 2 april 2021 23:03
    Het inkomen bepaalt in principe wat je maximaal kunt lenen. Een vast contract is een voordeel.

    Als je eigen geld inbrengt heeft dat wel een voordeel; het vergroot de kans op het verkrijgen van een hypotheek en dan kun je eventueel een wat duurdere woning kopen en/of een lagere rente betalen.
  3. forum rang 4 Portisch 3 april 2021 08:20
    Je kunt eenvoudig een berekening maken bij diverse banken/verzekeraars etc.
    Studieschuld, BKR, andere schulden zijn belangrijk en drukken in hoge mate het te verkrijgen bedrag.
    Verder een vast contact is positief.
    Stel je hebt geen schulden geen BKR notering en je kunt op basis van je inkomen EUR 140.000 lenen,
    dan heb je waarschijnlijk het beleggingsstuk nodig tot het aankopen van....En de je portefeuille:
    De bank neemt dit niet als buffer, je kunt immers gedurende de rit (30 jaar) vergokken verliezen door andere omstandigheden. Je bent immers vrij hierover te beschikken.
    Dus wil je een starterswoning kopen dan kom je al snel aan het verkopen en inbrengen van je
    kapitaal.
    Groet, Portisch
  4. Cézan 3 april 2021 08:29
    quote:

    Elwin1980 schreef op 2 april 2021 22:44:

    Goede avond beste mensen van het forum,

    Ik heb een vraagje aan jullie voordat ik op onderzoek ga wil ik eerst even wat algemene info.

    Ik wil misschien een huisje kopen.
    Ik heb een vast contract en ik ben 40 jaar.
    Ik heb geen geld op de bank staan maar wel bijna 90000 E aan aandelen en cryptomunten.
    Ik verdien 3000 per maand bruto.

    De vraag is... Doet mijn vermogen ertoe voor de hoogte van de hypotheek?
    NB het wordt mijn eerste huisje
    Praat erover met bv de ABNAmro (zit ik zelf al tig jaren bij) en het kost niks en nog niks tekenen.
    Venwege je vermogen/aandelen van 90000 volgens mij geen probleem. Gemakkelijk te cashen?
    Ook natuurlijk welke prijs heeft het huis dat je op het oog hebt?

    En..de rente is nog laag (IMO blijft het nog jaren zo)

    ^^
  5. forum rang 6 haas 4 april 2021 08:55
    Goedemorgen Elwin

    In aanvulling op de het antwoord van o.a. Hirschi:
    1. 'n Makelaar zei mij rond 1994: de aankoop van hun eigen woning is wellicht de belangrijkste FINANCIEELE beslissing van 'n burger in NL
    2. imo is het 'n belangrijke onderdeel van vermogensvorming
    3. het is van belang VOORAF vast te stellen hoe je de komende jaren wil wonen.
    ================================================
    verder advies : mss zijn de colums van Jos Koets nuttig als voorbereiding,waarvan hieronder link:
    www.iex.nl/Column/510863/Test-uw-hypo...

    www.iex.nl/Columns/Auteur/169/Jos-Koe...

    PS: succes met uw keuzes
  6. Gemberthee 27 april 2021 14:23
    Beste,
    Een vraagje dat hier misschien in past.
    Vorig jaar een lening aangegaan voor mijn eerste en enige eigen woning.
    Ik heb er voor gekozen om op 20 jaar af te betalen waardoor we momenteel rond de 1550 EUR per maand dienen af te lossen (samen met mijn partner).

    Ik speel met het idee om een deel van mijn winsten die ik haal met beleggen te gebruiken om wat extra af te lossen zodat het bedrag dat we per maand dienen af te lossen daalt. Hierdoor komt er maandelijks meer geld vrij om weer te kunnen beleggen.
    Anderzijds lenen we aan een relatief lage intrestvoet van 0.96 % vast en als we uitgaan van een versnelde inflatie zal die schuld dus sowieso goedkoper worden. Dat maakt het extra aflossen uiteraard minder interessant.

  9. forum rang 7 ffff 28 april 2021 12:29
    Joshua,

    DIT zijn nu precies van die vragen waarop je geen duidelijk antwoord kunt krijgen. Bij het geven van een antwoord moet je namelijk uitgaan van nogal wat factoren die beslist niet in te schatten zijn. Dat is nu precies wat " het leven" is: je kunt niet alles 20, 30 jaar vooruit inschatten.

    Natuurlijk is het goed om er in ieder geval over na te denken. Maar dat doe jij al. Maar geen mens weet echt 100 procent zeker hoe jouw huwelijk in stand blijft, of jij en je echtgenote hun werk houden, of jij en je echtgenote chronisch ziek worden. Hoe de financiële wereld er over vijf, tien, twintig jaar uitziet.
    GEEN MENS had ooit kunnen denken dat banken als ING nu rente laten betalen op spaargeld; eerst voorzichtig op meer dan half miljoen, maar nu in sommige landen op meer dan 100.000

    Er zijn zoveel mogelijke ontwikkelingen: Iedere ontwikkeling kun je positieve zaken hebben, maar evenzo goed negatieve. Je noemt zelf al je lage rente.

    Kortom: maak een keuze na afweging en verzoen je daarmee en vooral Joshua: ACHTERAF, over 20 jaar kom je ze tegen in je leven: degenen die het zogenaamd allemaal beter wisten.....

    Peter

    P.S. : Wel grappig: IK zou hetzelfde doen als jij nu overweegt: Wat extra aflossen.... Maar beseffend, dat je dat nooit 100 procent zeker gelijk zult krijgen.
  11. Delftse fietsenmaker 28 april 2021 13:20
    quote:

    Joshua41 schreef op 28 april 2021 12:09:

    De vraag is wat het slimste is om te doen:
    1) Extra aflossen, waardoor maandelijks bedrag om te beleggen stijgt en ik meer gespreid kan instappen;
    2) Niets doen, door inflatie zal schuld toch relatief goedkoop worden;
    3) Nog andere pistes?
    Met "slimste" bedoelt u waarschijnlijk "financieel meest aantrekkelijk"? ;)

    Ik neem aan dat u wil aflossen op een annuiteit of lineaire hypotheek. De verlaging van de maandelijkse lasten stelt dan niet zo heel veel voor, zeker bij huidig lage rentetarieven. Voor mijn eigen hypotheek krijg ik een verlaging van bruto E39/maand bij extra aflossing van E10.0000. Dit is bruto, omdat ik hier geen rekening houd met verminderde hypotheekrente-aftrek. Ook houd ik niet rekening met het feit dat ik box 3 vermogen gebruik waarover ik vermogensrendement-heffing dien af te dragen (Nee ffff, ik ga niet verhuizen naar Luxemburg ;)

    Ik denk dat u, gezien uw maandelijkse lasten wel rekening moet houden met de (progressieve) afbouw voor hypotheekrente-aftrek voor hogere inkomens in de komende jaren. Het aanhouden van een hypotheekschuld wordt minder aantrekkelijk gemaakt.

    www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/huis...

    Ikzelf doe nu wat u van plan bent: winsten/dividenden gebruiken om mijn hypotheekschuld naar beneden te krijgen. Dit doe ik omdat ik mijn restschuld naar beneden wil krijgen wanneer mijn rentevaste periode over 7 jaar afloopt (ik verwacht dan een hogere rente te moeten betalen dan de 1.74% die ik nu betaal). Ik ben ook aan het kijken of ik via rentemiddeling of termijnafkoop goedkoper uitben als ik naar een hypotheek 'oversluit' met een lager rente-tarief.

    Nadeel van extra aflossen is dat het geld in stenen zit. Ik gebruik dus alleen geld dat ik kan missen en waarvan ik verwacht dat ik de komende jaren geen al te hoog rendement kan halen. Het is koffiedik kijken, maar ik denk dat er een flinke bearmarkt aanstaande is na een kortdurende 'Corona-boom' dit jaar.
    Daarnaast vind ik het idee van 'schuld hebben' niet prettig (misschien oude stempel), omdat ik niet weet wat er in de toekomst ligt: baanverlies, arbeidsongeschikt etc.

    Of het financieel slim of aantrekkelijk is? Ik voel me er nu in ieder geval goed bij en heb nog geen spijt gehad van eerdere extra aflossingen die ik heb gedaan.
  12. [verwijderd] 28 april 2021 13:26
    quote:

    Elwin1980 schreef op 2 april 2021 22:44:

    Goede avond beste mensen van het forum,

    Ik heb een vraagje aan jullie voordat ik op onderzoek ga wil ik eerst even wat algemene info.

    Ik wil misschien een huisje kopen.
    Ik heb een vast contract en ik ben 40 jaar.
    Ik heb geen geld op de bank staan maar wel bijna 90000 E aan aandelen en cryptomunten.
    Ik verdien 3000 per maand bruto.

    De vraag is... Doet mijn vermogen ertoe voor de hoogte van de hypotheek?
    NB het wordt mijn eerste huisje
    Dus je kan €90k aan crypto(scam) omzetten in échte stenen, dat oogt als een gouden kans.
  13. [verwijderd] 28 april 2021 13:28
    quote:

    Delftse fietsenmaker schreef op 28 april 2021 13:20:

    [...]

    Met "slimste" bedoelt u waarschijnlijk "financieel meest aantrekkelijk"? ;)

    Ik neem aan dat u wil aflossen op een annuiteit of lineaire hypotheek. De verlaging van de maandelijkse lasten stelt dan niet zo heel veel voor, zeker bij huidig lage rentetarieven. Voor mijn eigen hypotheek krijg ik een verlaging van bruto E39/maand bij extra aflossing van E10.0000. Dit is bruto, omdat ik hier geen rekening houd met verminderde hypotheekrente-aftrek. Ook houd ik niet rekening met het feit dat ik box 3 vermogen gebruik waarover ik vermogensrendement-heffing dien af te dragen (Nee ffff, ik ga niet verhuizen naar Luxemburg ;)

    Ik denk dat u, gezien uw maandelijkse lasten wel rekening moet houden met de (progressieve) afbouw voor hypotheekrente-aftrek voor hogere inkomens in de komende jaren. Het aanhouden van een hypotheekschuld wordt minder aantrekkelijk gemaakt.

    www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/huis...

    Ikzelf doe nu wat u van plan bent: winsten/dividenden gebruiken om mijn hypotheekschuld naar beneden te krijgen. Dit doe ik omdat ik mijn restschuld naar beneden wil krijgen wanneer mijn rentevaste periode over 7 jaar afloopt (ik verwacht dan een hogere rente te moeten betalen dan de 1.74% die ik nu betaal). Ik ben ook aan het kijken of ik via rentemiddeling of termijnafkoop goedkoper uitben als ik naar een hypotheek 'oversluit' met een lager rente-tarief.

    Nadeel van extra aflossen is dat het geld in stenen zit. Ik gebruik dus alleen geld dat ik kan missen en waarvan ik verwacht dat ik de komende jaren geen al te hoog rendement kan halen. Het is koffiedik kijken, maar ik denk dat er een flinke bearmarkt aanstaande is na een kortdurende 'Corona-boom' dit jaar.
    Daarnaast vind ik het idee van 'schuld hebben' niet prettig (misschien oude stempel), omdat ik niet weet wat er in de toekomst ligt: baanverlies, arbeidsongeschikt etc.

    Of het financieel slim of aantrekkelijk is? Ik voel me er nu in ieder geval goed bij en heb nog geen spijt gehad van eerdere extra aflossingen die ik heb gedaan.
    hulde bij alles wat je zegt!
  15. [verwijderd] 28 april 2021 13:50
    quote:

    ffff schreef op 28 april 2021 13:30:

    Diede,

    Goed om hier te lezen dat anderen er net zo over denken.....
    idd.

    Maar volgens mij is het simpel.
    Alles draait om risico.

    ja, stenen kan je niet eten, dus niet al het geld dat je vrij hebt in een aflossing stoppen.
    Maar daarna, een hypotheekvrij huis gaat mijns inziens boven een (onzeker) hoger rendement op beleggingen.

    Alleen als je een erg goede baan(zekerheid) hebt.
    Zou je ervoor kunnen kiezen om wat meer hypotheek te laten staan, en dat geld te investeren.
  18. forum rang 6 izdp 28 april 2021 19:21
    quote:

    ik ben Diede schreef op 28 april 2021 13:50:

    [...]
    idd.

    Maar volgens mij is het simpel.
    Alles draait om risico.

    ja, stenen kan je niet eten, dus niet al het geld dat je vrij hebt in een aflossing stoppen.
    Maar daarna, een hypotheekvrij huis gaat mijns inziens boven een (onzeker) hoger rendement op beleggingen.

    Alleen als je een erg goede baan(zekerheid) hebt.
    Zou je ervoor kunnen kiezen om wat meer hypotheek te laten staan, en dat geld te investeren.
    Misschien ben ik wat meer behouden en denk ik dus anders met je laatste zeggen.
    Met minder baanzekerheid -en een aantal risico's die anderen al noemden- zou ik juist meer hypotheek laten staan.
    Want als je pech krijgt, juist dan heb je geld nodig en zoals je zegt van stenen kun je niet eten.
    Klop dan bij een bank aan en verwarm je aan een koude douche..
    Rendement is pas vers 2 en met je huis moet je zeker niet gokken.
  19. [verwijderd] 28 april 2021 21:30
    quote:

    Elwin1980 schreef op 2 april 2021 22:44:

    Goede avond beste mensen van het forum,

    Ik heb een vraagje aan jullie voordat ik op onderzoek ga wil ik eerst even wat algemene info.

    Ik wil misschien een huisje kopen.
    Ik heb een vast contract en ik ben 40 jaar.
    Ik heb geen geld op de bank staan maar wel bijna 90000 E aan aandelen en cryptomunten.
    Ik verdien 3000 per maand bruto.

    De vraag is... Doet mijn vermogen ertoe voor de hoogte van de hypotheek?
    NB het wordt mijn eerste huisje
    Helemaal geen spaargeld is ondanks geen rente onverstandig! Als er iets gebeurd waardoor je opeens cash nodig hebt moet je een deel of alles van je beleggingen verkopen,en dan zal je net zien met verlies....

    Een eigen huis is je basis,zorg er voor dat als je met pensioen gaat er geen hypotheek meer op rust.Op dat moment kun je altijd nog zien wat je gaat doen,maar geloof me,geen woonlasten is echt heel fijn als je met pensioen bent! Maar je moet uiteindelijk zelf beslissen,maar zie nu soms mensen gedwongen hun huis verkopen vanwege de hypotheekschuld.
25 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Indices

AEX 865,36 +0,00%
EUR/USD 1,0645 -0,24%
FTSE 100 7.877,05 +0,37%
Germany40^ 17.730,30 -0,22%
Gold spot 2.381,66 +0,88%
NY-Nasdaq Composite 15.683,37 -1,15%

Stijgers

VIVORY...
+11,51%
JUST E...
+5,71%
Air Fr...
+4,18%
FASTNED
+3,00%
RANDST...
+2,65%

Dalers

Pharming
-9,63%
ASMI
-6,10%
Avantium
-6,01%
PostNL
-5,84%
TomTom
-3,31%

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!