quote:

A3aan schreef op 29 januari 2026 18:26:

Die nieuwe regels zijn dan mijns inziens voor spaarders veel beter dan nu.
Huidige situatie nu bij een echtpaar met gezamenlijk een spaarrekening van 200.000 euro is nu 100.000 vrij en over de rest wordt een rendement berekent van 1,44% = dus 1444 euro tegen 36% = te betalen 582 euro.
In de nieuwe regeling 200.000 euro à 1,44% = 2888 euro tegen 36% = 939 euro. Maar men heeft samen een belastingvrij bedrag van 3600 euro. Dus is men niets verschuldigd. Of zie ik dat verkeerd? Apropos, alles gemakshalve afgeronde bedragen.

quote:

ONN schreef op 31 januari 2026 15:02:

Die 1,44% is het forfaitaire rendementspercentage voor spaartegoeden over 2024. Daarover het tarief van 36% geeft 0,52% belasting op je spaarvermogen.

Voor 2025 is het forfaitaire rendementspercentage 1,37%. Daarover het tarief van 36% geeft 0,49% aan belasting op je spaarvermogen.

In het nieuwe stelsel bestaat het forfait niet meer en betaal je gewoon 36% over je rendement.

Je kan momenteel met gemak rentes tussen 2 en 3% krijgen op spaarproducten. Als je van 2,5% zou uitgaan dan ontvang je over 250K 6250 aan rente.

-Heffingsvrij vermogen voor fiscale partners in 2025 is 115.368. Dus 250.000 - 115.368 = 134.632. Vervolgens (134.632 x 1,37%) x 36% = 664 euro aan belasting.

-Heffingvrij resultaat voor fiscale partners in het nieuwe stelsel is 3600 euro. Dan krijg je dus 6250 - 3600 = 2650. Vervolgens 2650 x 36% = 954 euro aan belasting.

Niet voordeliger dus en ook niet moeilijk om te bedenken dat bij hogere bedragen én een hogere rente dan 2,5% het verschil steeds groter wordt.

Het forfaitaire rendementspercentage voor spaartegoeden in Nederland is relatief laag. Van mij mag dat nieuwe stelsel verdere vertraging oplopen. En dat geldt natuurlijk ook voor doe-het-zelf beleggers die meer dan 6% scoren. Makkie toch?

quote:

ONN schreef op 31 januari 2026 15:02:

Je kan momenteel met gemak rentes tussen 2 en 3% krijgen op spaarproducten. Als je van 2,5% zou uitgaan dan ontvang je over 250K 6250 aan rente.

Het forfaitaire rendementspercentage voor spaartegoeden in Nederland is relatief laag. Van mij mag dat nieuwe stelsel verdere vertraging oplopen. En dat geldt natuurlijk ook voor doe-het-zelf beleggers die meer dan 6% scoren. Makkie toch?

quote:

mirjam schreef op 31 januari 2026 22:43:

YapiKredi 3% 3mnd
Garantibank 2,8% 6mnd
Nexent 2,75% 3mnd
vrij opneembaar

quote:

graham20 schreef op 1 februari 2026 07:34:

Niet voor provinciaaltjes: direct opeisbare rekeningen waarop 2% rente wordt betaald en die vallen onder depositogarantiestelsels van landen met credit ratings minimaal gelijk aan de Nederlandse (soms met hogere dekking dan €100K):

Citibank Europe plc
J.P. Morgan SE
Deutsche Bank AG
Münchener Hypothekenbank AG
et al.

quote:

De Wit schreef op 1 februari 2026 22:06:

[...]

Was het maar zo'n feest.

YapiKredi 1,8% (ik zie wel een 3 maands dollar deposito voor 3%
Garantibank 2,8% eerste 6 mnd, daarna 1,55%
Nexent eerste 2,75% eerste 3 mnd, daarna 1,25%

Tevens: hoewel onder het NL depositogarantiestelsel vallend zijn de bovenliggende (tussen)holdings Turks. Is mij een te exotische constructie. Veilige Nederlandse financiële instelling, schreef ik :-)

quote:

A3aan schreef op 1 februari 2026 22:34:

Ik denk terug aan het IJsland debacle. Particulieren hebben vele jaren moeten wachten op die garantie uitkering. Mijn gemeente had destijds 20 miljoen uitstaan in IJsland. En dat allemaal omdat het één procentje meer opleverde. Dat geld is nooit terug gekomen. En waarom duurde dat zolang? De IJslandse regering kon dat zogenaamde garantiebedrag gewoon niet uitbetalen. Jaren hebben ze erover gedaan om er financieel weer bovenop te komen. Ik geloof zelfs ruim 20 jaar. Overigens denk ik dat wanneer de ING failliet zou gaan de Staat ook die garantiesom aan particulieren ook niet op korte termijn kan hoesten.

quote:

De Wit schreef op 1 februari 2026 22:08:

[...]

Mocht er iets mis gaan, kun je lang op je geld wachten. Het komt vast ooit een keer, maar zeker omdat er nauwelijks partuculiere klanten uit Nederland zullen zijn heb je dan de laagste prioriteit. Tevens vraag ik me af of die online spaarrekeningen daar wel gratis zijn, maar zul je wel gecheckt hebben. "Gratis" was ik wel vergeten te vermelden, lees ik nu.

quote:

graham20 schreef op 2 februari 2026 03:36:

[...]
Je krijgt je geld binnen zeven werkdagen terug, ongeacht waar je woont. Dankzij Europese regelgeving. Zoals gezegd zijn Duitsland en Ierland niet minder kredietwaardig dan Nederland.

quote:

Succes schreef op 31 januari 2026 17:33:

Klopt!

Schematisch komt het wetsvoorstel voor het nieuw box 3-stelsel hier op neer:
open.overheid.nl/documenten/cde49046-...

Ps,
Daar de meeste Nederlanders echter bij een grootbank zitten, ontvangen zij geen 2% - 3% rente.
Zo is de actuele rente van Ing maar 1% (op een vrij opneembare spaarrekening).

Bij 250K hoeven zij (in het nieuwe stelsel) niks te betalen en gaan er 664 euro op vooruit.
Een laag rendement kan dus (voor velen) toch voordeliger uitpakken in het nieuwe stelsel

quote:

De Wit schreef op 31 januari 2026 20:04:

Je kunt volgens mij bij geen enkele veilige Nederlandse financiële instelling met bankvergunning en Nederlands depositogarantiestelsel op dit moment een variabele rente krijgen van 2% op een eurospaarrekening. Wel komt het weer enigszins in de buurt: Ayvens biedt nu 1,85% heb ik gezien. Met gemakt 2,5% is dus totale lariekoek. Dan moet je al naar constructies met vaste looptijden of naar exotische Europese banken in Spanje of Estland o.i.d. En dat is niet aan te raden. Gaat er iets mis, kun je sowieso vrij lang op je geld gaan wachten, en in geval van Estland moet je hopen dat Rusland niet de oorzaak is, want dan krijg je wellicht niet eens je geld terug. Bunq telt ook niet mee, ik schreef immers "veilig". Een ING biedt thans slechts 1% op al het tegoed boven 10.000 euro. Het forfaitaire rendementspercentage voor spaartegoeden in Nederland is dus niet laag. Wel kun je er zelf nog iets mooiers van maken als je met deposito's aan de gang gaat.

quote:

Joop schreef op 2 februari 2026 11:16:

[...]

Afhankelijk van of je een relatie hebt en hoe die vormgegeven is: in Duitsland loop je mogelijk wel risico met erfbelasting indien je te overlijden komt (Ierland weet ik niet).

quote:

mirjam schreef op 1 februari 2026 22:32:

[...]Het Nederlandse depositogarantiestelsel is voor mij veilig genoeg. Heb hier al een goede ervaring mee gehad bij ATB. Binnen 4 dagen mijn geld terug inclusief opgebouwde rente. Het 3% actietarief van YapiKredi is vandaag afgelopen.