ch@rter schreef op 28 oktober 2016 10:18:
Net verhaal Jos K.
Is het verstandig om om te zetten? Ja in veel gevallen wel.
De beleggingspolissen hebben in het verleden een dusdanige knauw gekregen door slechte rendementen en te hoge kosten. Vaak is deze knauw niet meer goed herstelbaar binnen de polis. (De herstelpogingen van de maatschappijen om de orv uit de polis te sleutelen brengen vaak geen soulaas meer) mosterd na de maaltijd gevalletje. (Ook zijn vaak de evt afgegeven garanties binnen de polis een wassen neus 3% bruto = gewoon netto 0%) (doelkapitalen zijn vaak gebaseerd op de oude 8% wat uiteindelijk nooit "meer" haalbaar zal zijn. Met het 4% scenario heb je meer kans.)
En vergeet niet dat "alle" banken uiteindelijk hun geld willen hebben wat zij vooraf afgesproken hebben met de klant (het levendeel) verplicht af te lossen. (Staat ook in hypoakte vd notaris)
In 90% vd gevallen hebben de klanten meer premies betaald dan de huidige afkoopwaarde en kun je de polis zonder fiscale gevolgen per direct beeindigen ongeacht de looptijd, aflossen op het leven deel (vaak boetevrij) en annuitair omzetten. Hierdoor biedt je de klant zekerheid en dat mag wat waard zijn.
Laat je als klant in alle gevallen adviseren door een gecertificeerd advieur, dan hoef je je eigen huiswerk niet te maken. Diegene die zelf gaan knutselen zijn zelf verantwoordelijk voor enige consequenties. (Ga ook nooit je remblokken van je auto vervangen als je daar geen kaas van gegeten hebt, daar komen ongelukken van;)
En de kosten voor het omzetten van je hypotheek zijn aftrekbaar van belastingen. Ik reken rond de 2 mille voor het advies incl bemiddelen. Kost de klant na aftrek 1 mille.
Zekerheid kost nu eenmaal geld en achteraf ben je dankbaar dat je geen restschuld meer hebt. (En heb je minder pensioen nodig om de lasten voor de woning te dragen) win win dus.