Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

Oppassen met spaarhypotheek

Bericht delen via:

Categorie: Column, Overig

Door Jos Koets

op vrijdag 26 februari 2016

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

Uw emailadres

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

Volgen

8 Posts

| Omlaag ↓

[verwijderd] 26 februari 2016 10:21
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Ik begrijp het stukje over de lagere hypotheek niet. Het is toch ook van belang wat de opgebouwde waarde in die spaarhypotheek is? tenslotte neem je die mee naar de nieuwe woning. Als daar al 100.000 euro in zit kan ik mij niet indenken dat mijn nieuwe maximale hypotheek 98.000 zal zijn.......

0
”
Quote Reageren

Niet oké
sjeetje 26 februari 2016 10:22
   sjeetje

Lid sinds: 31 mei 2012

Laatste bezoek: 03 jan 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 9

Gegeven: 4

   Aantal posts: 115
Interessant en voor ons wellicht ook relevant in de nabije toekomst.

Weet u toevallig of banken bij het meenemen van een (bank)spaarhypotheek bij de bepaling van de tariefgroep (bijv. "<85% van marktwaarde") rekening houden met de reeds opgebouwde waarde op de bankspaarrekening? Is namelijk een betaald bedrag op een geblokkeerde en verpande rekening, maar aan de andere kant is sec de uitstaande lening nog wel het totaalbedrag.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Ivanrybkin 26 februari 2016 10:40
   Ivanrybkin

Lid sinds: 21 jul 2004

Laatste bezoek: 17 aug 2023

   Aanbevelingen

Ontvangen: 384

Gegeven: 419

   Aantal posts: 2.062
Ik heb het idee dat het wat ingewikkeld wordt gemaakt.
Als je bij dezelfde bank blijft zitten is fiscale voortzetting veel eenvoudiger, ook als je je oude huis nog niet hebt verkocht.

- De spaarhypotheek kan direct worden overgezet naar het nieuwe huis.
- de inleg in de spaarpolis wordt direct verpand aan de nieuwe woning.
- de oude hypotheek wordt omgezet in aflossingsvrije hypotheek totdat de oude woning is verkocht.

Interpolis doet het zo.
Op deze manier heb je geen last van een 6 maandentermijn voor de oude woning en is de fiscale voortzetting geborgd en dit maakt het mogelijk om de waarde van de opgebouwde polis mee te tellen bij het percentage dat in de nieuwe woning gefinancierd wordt.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Ivanrybkin 26 februari 2016 11:03
   Ivanrybkin

Lid sinds: 21 jul 2004

Laatste bezoek: 17 aug 2023

   Aanbevelingen

Ontvangen: 384

Gegeven: 419

   Aantal posts: 2.062
Bij fiscale voortzetting is het niet nodig om de maximale hypotheek waarmee wordt gerekend te verlagen.
Nu is de tabel wat verwarrend hoe langer de hypotheek al loopt hoe groter de spaarpot. De tabel schetst m.i. het resterende hypotheekbedrag.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
WelNiet 26 februari 2016 11:53
   WelNiet

Lid sinds: 13 feb 2015

Laatste bezoek: 13 mrt 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 22

Gegeven: 4

   Aantal posts: 62
quote:
sjeetje schreef op 26 februari 2016 10:22:
Interessant en voor ons wellicht ook relevant in de nabije toekomst.

Weet u toevallig of banken bij het meenemen van een (bank)spaarhypotheek bij de bepaling van de tariefgroep (bijv. "<85% van marktwaarde") rekening houden met de reeds opgebouwde waarde op de bankspaarrekening? Is namelijk een betaald bedrag op een geblokkeerde en verpande rekening, maar aan de andere kant is sec de uitstaande lening nog wel het totaalbedrag.
Deze waarde wordt volgens mij (over het algemeen) niet meegenomen. In principe maakt dit ook niet zo heel veel uit aangezien je het hogere tarief ook krijgt als rente op je spaardeel. Misschien is het op het einde van de looptijd juist wel handiger om een hoge rente te betalen. Je betaalt dan immers een hoge BRUTO rente en ontvangt een hoge NETTO rente op je spaardeel.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
WelNiet 26 februari 2016 12:04
   WelNiet

Lid sinds: 13 feb 2015

Laatste bezoek: 13 mrt 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 22

Gegeven: 4

   Aantal posts: 62
quote:
Ivanrybkin schreef op 26 februari 2016 10:40:
Ik heb het idee dat het wat ingewikkeld wordt gemaakt.
Als je bij dezelfde bank blijft zitten is fiscale voortzetting veel eenvoudiger, ook als je je oude huis nog niet hebt verkocht.

- De spaarhypotheek kan direct worden overgezet naar het nieuwe huis.
- de inleg in de spaarpolis wordt direct verpand aan de nieuwe woning.
- de oude hypotheek wordt omgezet in aflossingsvrije hypotheek totdat de oude woning is verkocht.

Interpolis doet het zo.
Op deze manier heb je geen last van een 6 maandentermijn voor de oude woning en is de fiscale voortzetting geborgd en dit maakt het mogelijk om de waarde van de opgebouwde polis mee te tellen bij het percentage dat in de nieuwe woning gefinancierd wordt.

Het gevoel van extra ingewikkeld maken heb ik ook.

Volgens mij is de column wat onduidelijk geschreven. Er is een verschil tussen bij je eigen hypotheekverstrekker voortzetten of oversluiten/fiscaal geruisloos inbrengen bij een andere hypotheekverstrekker.

Als je bij dezelfde geldverstrekker/bank blijft en je (bank)spaarhypotheek meeneemt in een nieuwe hypotheek is er volgens mij geen probleem. Je oude hypotheek wordt (fictief) omgezet in aflossingsvrij en je nieuwe hypotheek gaat lopen (ook bij nieuwbouw). Tevens heeft het doorzetten van de (bank)spaarhypotheek ook geen invloed op je maximale hypotheek, die wordt iig niet lager.

Als je je (bank)spaarhypotheek wilt meenemen naar een andere geldverstrekker loop je wel tegen de issues van Jos aan. Het saldo bij de latende bank/verzekeraar dient fiscaal geruisloos ingebracht te worden in de nieuwe hypotheek. Hier kan een klein foutje grote gevolgen hebben. Daarnaast dient het saldo inderdaad binnen 6 of 9 maanden gestort te zijn, anders wordt de hypotheek vaak omgezet van spaar naar annuïteiten.

Ik hoorde trouwens ook dat veel hypotheekverstrekkers erover nadenken om het hele fiscaal geruisloos inbrengen te stoppen. Hierdoor kan je in de toekomst gedwongen worden om bij je hypotheekverstrekker te blijven, je kan dan immers (bijna) nergens meer je spaarhypotheek mee naartoe nemen.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
fritscrach 27 februari 2016 18:12
   fritscrach

Lid sinds: 08 dec 2005

Laatste bezoek: 17 jun 2022

   Aanbevelingen

Ontvangen: 45

Gegeven: 3

   Aantal posts: 257
Vanaf 1 januari 2013 wordt de spaarhypotheek niet veel meer afgesloten. Starters hebben met deze hypotheekvorm namelijk geen recht meer op renteaftrek.
Betekent dit, dat als je afziet van hypotheekrenteaftrek, het nog steeds mogelijk is om een spaarhypotheek af te sluiten?

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 28 februari 2016 11:38
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Dat is niet juist, dat doen ze wel (ABN) als je er om verzoekt. Of het zin heeft hangt af van in welke deel je van je hypotheek periode zit. Ofwel zoals bij mij had het zin, had net de hele hypotheek overgezet naar banksparen. Dan is er dus nog relatief weinig rendement over het gespaarde deel.

0
”
Quote Reageren

Niet oké