Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
Home  /  Artikelen  /  Annuïteiten en/of lineaire hypotheek

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Annuïteiten en/of lineaire hypotheek

Categorie: Overig, Column
Door
op
Views: 13.197

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

15 Posts
| Omlaag ↓
  1. [verwijderd] 17 oktober 2014 12:52
    Als er enige discipline is, kan er natuurlijk het beste gekozen worden voor de annuiteitenhypotheek (de laagste aflossing waarbij er aftrek mogelijk is). De klant heeft dan zelf de mogelijkheid om meer af te lossen, desnoods lineair of zelfs sneller, terwijl daartoe geen verplichting bestaat, dus bij onvoorziene inkomstendaling kan er eenvoudig een pauze worden genomen op de extra aflossingen.
  4. frankc1 17 oktober 2014 23:37
    Inderdaad, in haast alle publicaties wordt de inflatie abusievelijk niet meegenomen. Na inflatie wordt het verschil al een stuk kleiner en hoe hoger de inflatie hoe kleiner het verschil. Toch niet zo moeilijk dat in de tabel erbij te zetten voor bijv. een inflatie van 2 %. Waarom wordt dat (bijna) nooit gedaan??
    Je zou voor een eerlijke vergelijking bijvoorbeeld ook het verschil lineair minus annuiteit op een deposito kunnen zetten en dan eens kijken wat het resultaat is.
  5. [verwijderd] 18 oktober 2014 08:40
    Inflatie? Jullie zijn echt van de oude stempel. Laten wij ook de ontwikkeling van de overwaarde dan maar meenemen (-; Deflatie is minstens zo waarschijnlijk de komende jaren toch? En inflatiecorrectie is voor veel huishoudens al jaren niet meer aan de orde. Het netto besteedbaar inkomen daalt opnieuw in 2014.
  8. forum rang 4 holenbeer 18 oktober 2014 19:55
    quote:

    Pegasuspaard schreef op 18 oktober 2014 17:55:

    Ik heb een hele andere stelling. Een hypotheek is de dood in de pot. Banken zijn eigenaar van je woning (lees: je dak boven je hoofd) in plaats van jouzelf en degenen die je dierbaan zijn.
    Ja, klopt, maar je moet toch wonen, en als starter heb je 2 opties: huren of kopen c.q. de koopsom huren van de bank. Tenzij je ouwelui hebt die je huis betalen, maar dan huur je feitelijk van hen, met alle verwachtingspatronen van dien
  9. Schaker1905 18 oktober 2014 20:08
    quote:

    Pfooh schreef op 17 oktober 2014 12:52:

    Als er enige discipline is, kan er natuurlijk het beste gekozen worden voor de annuiteitenhypotheek (de laagste aflossing waarbij er aftrek mogelijk is). De klant heeft dan zelf de mogelijkheid om meer af te lossen, desnoods lineair of zelfs sneller, terwijl daartoe geen verplichting bestaat, dus bij onvoorziene inkomstendaling kan er eenvoudig een pauze worden genomen op de extra aflossingen.
    Ik neem aan dat je weet wat een annuïteitenhypotheek inhoudt. In het begin los je erg weinig af maar de aflossing neemt steeds toe omdat je steeds minder rente betaald. Annuïteitenhypotheek is beste als je het kunt betalen.
  10. g.raaier 19 oktober 2014 10:37
    quote:

    ATM Machine schreef op 18 oktober 2014 20:08:

    [...]

    Ik neem aan dat je weet wat een annuïteitenhypotheek inhoudt. In het begin los je erg weinig af maar de aflossing neemt steeds toe omdat je steeds minder rente betaald. Annuïteitenhypotheek is beste als je het kunt betalen.
    Laatste regel is interessant. Hoe zou je nu moeten weten wat je over 10,20 en/of 30 jaar wel en niet kunt betalen..
  12. kareldr 20 oktober 2014 12:19
    De tabel van Jos is incompleet: er moet een kolom 'schuld' bij.
    Bij lineair is de schuld na 10 jaar al 33% afgenomen.
    De klant moet kiezen: maximaal profiteren van HRA of minder schulden.

    Het rekenmodelletje gaat er vanuit dat de komende 30 jaar niets verandert. 1 ding is zeker: in de 30 jaar gaat er wat veranderen. Fiscaal of levensloop events (scheiding, kids, verhuizen, inkomensveranderingen, gezondheid).

    Wat ik zou adviseren: Flexibiliteit gaat voor maandlasten
    - Annuitaire hypotheekvorm
    - Laat de belastingdienst niet maandelijks de HRA uitbetalen als voorschot maar dien dit 1x per jaar in bij loonaangifte.
    - Stort de belastingteruggave jaarlijks op een aparte 'woon'spaarrekening. Gebruikt dit geld voor onderhoud, uitbouw of, toekomstig, extra aflossing.
    - Je kunt altijd nog extra vrijwillig aflossen (zelfs lineair jaarlijks) als je daar zin in hebt.

    Mensen zonder discipline (gat in de hand) kunnen beter voor lineair gaan.

    Ga dus geen keuzes maken, omdat het over 20 á 30 jaar voordeel biedt.

  13. [verwijderd] 22 oktober 2014 10:33
    quote:

    ATM Machine schreef op 18 oktober 2014 20:08:

    [...]

    Ik neem aan dat je weet wat een annuïteitenhypotheek inhoudt. In het begin los je erg weinig af maar de aflossing neemt steeds toe omdat je steeds minder rente betaald. Annuïteitenhypotheek is beste als je het kunt betalen.
    Ik weet prima wat een annuïteitenhypotheek inhoudt. Maar op elke annuïteitenhypotheek mag je extra aflossen, vaak 10% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar.

    Als je dus kunt kiezen tussen annuitair of lineair, en je kunt de kosten voor lineair opbrengen en wilt die kiezen, en je hebt enige betalingsdiscipline, dan kun je alsnog annuitair afsluiten, en lineair aflossen. Als je onverhoopt in problemen komt, kun je terug naar het annuitaire schema, als je het volhoudt, heb je gewoon het lineaire aflossingschema gevolgd waar je voor wilde gaan.

    Als je meteen voor lineair kiest, zit je daaraan vast. Als je voor annuitair kiest, is er niets dat je tegenhoudt om lineair af te lossen.

    'Vroeger' kozen veel mensen om precies die reden voor aflossingsvrij. Helaas is dat besmet geraakt omdat er later groepen kwamen die helemaal niet aflosten, of de discipline nooit opbrachten. Nu is dat geen optie meer, in verband met de HRA, die minimaal annuitaire aflossingen wil.
  14. [verwijderd] 9 november 2014 20:14
    Ik heb een vraagje over de annuitaire aflossingsverplichting. Hopelijk dat iemand op het forum hier als eens mee geworsteld heeft?

    Ik heb sinds een huis gekocht met een annuitaire hypotheek. Voor een deel loopt de hypotheek bij mijn ouders en qua aflossingsschema is het wat flexibeler. Nu ben ik ZZP'er en wisselt daarmee jaarlijks mijn inkomen.
    Nu wil ik dit jaar extra aflossen op deze hypotheek, daarmee bespaar ik volgend jaar rente. Maar stel dat ik een van de volgende jaren een minder goed jaar heb, mag ik dan hierdoor ook een jaar minder aflossen? Hierbij aangetekend dat ik altijd binnen het originele annuitaire schema blijf.

    Ter verduidelijking:

    Standaard annuitair afgesproken schema:
    jaar 1: 2000 aflossing + x rente
    jaar 2: 2100 aflossing + x rente
    jaar 3: 2150 aflossing + x rente
    jaar 4: 2200 aflossing + x rente

    Variatie op het schema:
    jaar 1: 6250 aflossing (jaar 1+2+3 ineens) + x rente
    jaar 2: 0 aflossing + x rente
    jaar 3: 0 aflossing + x rente
    jaar 4: 2200 aflossing + x rente

    De rente in jaar 2 en 3 zijn in de tweede situatie wat lager, vergeleken met het eerste schema.

    Voldoe ik met deze variatie nog steeds aan het vereiste van een "tenminste annuitaire aflossing" om in aanmerking te komen voor de hypotheekrenteaftrek?

    Bij voorbaat dank voor de verheldering.
  15. forum rang 4 holenbeer 12 november 2014 07:20
    Ik weet niet het antwoord op bovenstaande, maar als je blijkbaar in jaar 1 6250 euro hebt, kan je ook:
    - in december 2000 aflossen
    - een maand later in januari van jaar 2 2100 aflossen
    - de rest een jaar bewaren, op de bank of in een ouwe sok, en daar dan een jaar later in januari van jaar 3 mee aflossen

    Of zitten daar fiscale nadelen aan?

    Dan is het renteverschil over die laatste 2000 euro eigenlijk het enige wat relevant is. Stel dat dat netto 3 % is (mag hopen dat je netto minder betaalt), dan heb je het over 60 euro. En hoef je je nergens meer druk over te maken, zou mij wel 60 euro waard zijn.
    Met een beetje geluk maak je met die 2000 euro een leuk rendement dat hoger is dan die 60 euri.
15 Posts
|Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Onderwerpen:

Laatste beursnieuws

  1. 17 apr Alcoa is het lek nog niet boven, maar omzet beter dan verwacht
  2. 17 apr Wall Street sluit voor de vierde dag op rij lager
  3. 17 apr Beursupdate: AEX op Wall Street
  4. 17 apr Olieprijzen doen flinke een stap terug
  5. 17 apr Economische activiteit VS licht gestegen - Beige Book
  6. 17 apr Wall Street kan openingswinsten niet vasthouden
  7. 17 apr Media: Microsoft en OpenAI ontlopen Europese boete
  8. 17 apr Europese beurzen overwegend hoger gesloten
  9. 17 apr SBM Offshore leent 250 miljoen dollar
  10. 17 apr Update: zwakke orders voor ASML trekken AEX in het rood

IEX Premium: Meest gelezen

  1. Premium

    Analyse en Advies 11 apr

    Is Just Eat Takeaway ondergewaardeerd?
  2. Premium

    Vooruitblik 14 apr

    Vooruitblik: aftrap cijferseizoen, einde bankenfeestje en CVC naar het Damrak
  3. Premium

    Analyse en Advies 16 apr

    Ingaan of niet op het bod op de Rabobank Certificaten?
  4. Premium

    Analyse en Advies 12 apr

    Vooruitblik eerstekwartaalcijfers ASML
  5. Premium

    Interview 08 apr

    Energie-expert Jilles van den Beukel: "Je moet niet raar opkijken als Shell wordt overgenomen"

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links