Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Gemiste kans

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

18 Posts
| Omlaag ↓
  1. [verwijderd] 18 oktober 2013 11:49
    Verhaal klopt niet helemaal. Er wordt van uitgegaan dat het percentage voor het woningforfait 30 jaar gelijk blijft en de waarde van het huis ook 30 jaar gelijk blijft. Stijgt de waarde (door inflatie) dan is belastingaftrek al eerder nihil.
    De gemeentelijke belastingen zijn ook gekoppeld aan de WOZ waarde, als deze volgens voorstel zou dalen dan komt er wel een nieuwe gemeentelijke belasting.
  2. Jos Koets 18 oktober 2013 11:58
    quote:

    chessplayer schreef op 18 oktober 2013 11:49:

    Verhaal klopt niet helemaal. Er wordt van uitgegaan dat het percentage voor het woningforfait 30 jaar gelijk blijft en de waarde van het huis ook 30 jaar gelijk blijft. Stijgt de waarde (door inflatie) dan is belastingaftrek al eerder nihil.
    De gemeentelijke belastingen zijn ook gekoppeld aan de WOZ waarde, als deze volgens voorstel zou dalen dan komt er wel een nieuwe gemeentelijke belasting.
    In mijn voorstel komen er dan twee soorten WOZ waardes. Een WOZ waarde die bepaald wordt door de gemeente voor de heffingen. En een WOZ die afhankelijk is van de eigenwoningschuld.

    Gr. Jos
  3. [verwijderd] 18 oktober 2013 12:40
    Ik snap het niet. WOZ waarde heeft nu ineens een relatie gekregen met de schuld. Waar is de waarde van je woning gebleven?!
    De wet Hillen beoogt overigens hetzelfde effect: wanneer je eigen woning schuld NUL Euro is, dan is je eigenwoningforfait ook nul.
    Samen met dat je bijvoorbeeld geen overlijdens risicoverzekering meer hebt voor je hypotheek en geen rente (die door velen als TE hoog wordt ervaren) scheelt dat al behoorlijk.
  4. Mugje 18 oktober 2013 13:14
    In feite zegt Jos niet anders dan dat een percentage van je betaalde rente van je hypotheekschuld (ter grootte van het percentage HWF) niet meer aftrekbaar is. Dat zou wel een deel van de ongelijke behandeling voor en na 01-01-2013 wegvagen. Want als altijd zien we dezelfde politieke waanzin. Eerst durft men jarenlang geen actie te ondernemen tegen het gedrocht hypotheekrenteaftrek, om vervolgens dan toch maar maatregelen te nemen die veel te ver doorschieten en dan ook nog eens unfair zijn.

    De oude gevallen houden tot de maximale termijn van 30 jaar de maximale renteaftrek en geen aflossigsplicht. Alleen wordt het tarief waarin de aftrek mag plaatsvinden jaarlijks met een half procentje ingeperkt.
    De nieuwkomers moeten volledig aflossen en zien daardoor het voordeel jaarlijks kleiner worden. Volledig aflossen vind ik trouwens onzin en ik vraag me af of er ook een soort conserverende werking in de wetgeving zit. M.a.w. stel je bent een nieuwkomer en je besluit na 20 jaren te stoppen met aflossen, is het dan vanaf dat moment niet langer aftrekbaar of moet je ook de 20 jaren dat je wel aftrek hebt genoten het voordeel weer terugbetalen?? Als dat zo is, vind ik het contrast wel erg groot naar de oude gevallen toe en lijkt het unfair. Maar ja, dat hele woonakkoord lijkt unfair. Huurders laten betalen voor problemen die ze niet hebben veroorzaakt, nieuwkomers maatregelen opleggen die veel te ver doorschieten en de bestande gevallen nagenoeg met rust laten. Meest krom is nog het feit dat men huurders aanpakt onder het mom van 'scheefwonen', terwijl de woningbezitter die zeg 25 jaar geleden een huisje heeft gekocht en inmiddels met een te verwaarlozen schuldpositie zit, ook niet doorschuift naar een groter huis en die wordt daar dan weer niet voor gestraft. De maatregelen schijnen toch vooral de jongere generatie te raken en die kun je toch -net als de huurders- niet verantwoordelijk maken voor de misstanden op de woningmarkt. Er is jarenlang verkeerd gebouwd. (Te) grote woningen blijven subsidiëren via de renteaftrek terwijl er toch erg veel vraag is naar betaalbare kleine woonruimte. Maar die kleine woonruimte is in teveel gevallen nog altijd onbereikbaar voor de jonge generatie.
    Het lijkt er toch vooral op dat maatregelen vooral zijn afgestemd met de al gesettelde rijkeren onder ons. Misschien is dat eens een onderzoekje waard. De financiering en woonsituatie in kaart brengen van de bedenkers van de huidige maatregelen.
    Ik denk dat de huidige maatregelen niks oplossen. Woningen zijn nog altijd te duur en beleidsmakers zijn welerg wanhopig dat ze al van herstel durven te spreken als de daling van prijzen wat afneemt, maar toch nog altijd dalen. Een eenvoudige graadmeter zal zijn dat waardering van een eenvoudig huisje weer betaalbaar blijkt voor de jonge generatie. Met de huidige wetgeving moet er dan nog veel van de huizenprijs af of je moet rijk geboren zijn zodat ze je een schenking van je ouders kan krijgen. Ik denk dat je zaken moet aanpakken maar dat je niet alle verslechteringen mag afwentelen op de jongeren. Je zal ook de situaties van voor 01-01-2013 verder moeten gaan inperken, laat ook die bijdragen aan noodzakelijk te nemen maatregelen. In die categorie zitten toch vooral de schuldigen die zijn meegegaan in het ontstaan van al die problemen. Daar zitten de echte scheefwoners !!!
  5. taurus86a 18 oktober 2013 14:17
    De eerlijkste methode is om de hypotheekrenteaftrek te koppelen aan de nieuwwaarde van een woning en die fiscale nieuwwaarde jaarlijks lineair met 3,33% te verminderen. De bestaande woningen geven we eenmalig een nieuwwaarde, zijnde de WOZ waarde van 2012. Bij verkoop geeft men aan hoeveel er aftrekwaarde er nog op het pand zit.
    Gevolgen:
    - een demping van de huizenprijzen, omdat aftrekwaarde en betaalde waarde los komen te staan van elkaar.
    - meer belangstelling voor nieuwe woningen; anti-verkrotting
    - de methode van financiering wordt weer iets tussen financier en bewoner.
    - de Rabobank springt uit zijn vel.

    Simpel; transparant en resistent tegen de politieke waan van de dag. En voor starters kan als de marktomstandigheden dat vragen, met een tijdelijke VAR regeling de bereikbaarheid gestuurd worden.
  6. Don_Alfredo 18 oktober 2013 16:17
    quote:

    taurus86a schreef op 18 oktober 2013 14:17:

    De eerlijkste methode is om de hypotheekrenteaftrek te koppelen aan de nieuwwaarde van een woning en die fiscale nieuwwaarde jaarlijks lineair met 3,33% te verminderen. De bestaande woningen geven we eenmalig een nieuwwaarde, zijnde de WOZ waarde van 2012. Bij verkoop geeft men aan hoeveel er aftrekwaarde er nog op het pand zit.
    Gevolgen:
    - een demping van de huizenprijzen, omdat aftrekwaarde en betaalde waarde los komen te staan van elkaar.
    - meer belangstelling voor nieuwe woningen; anti-verkrotting
    - de methode van financiering wordt weer iets tussen financier en bewoner.
    - de Rabobank springt uit zijn vel.

    Simpel; transparant en resistent tegen de politieke waan van de dag. En voor starters kan als de marktomstandigheden dat vragen, met een tijdelijke VAR regeling de bereikbaarheid gestuurd worden.
    Je eerste gevolgtrekking is al niet juist. De verkoopwaarde zal dan mede bepaald worden aan de hand van de hoogte van de aftrekwaarde. Na 10 jaar kan er immers 33,3% minder worden afgetrokken. Hierdoor wordt de financiering weer moeilijker, omdat er een bepaald bedrag is wat door de koper betaald kan worden aan financiering. Per saldo druk je hiermee de huizenprijzen.

    Als dit een voorstel is om de hypotheekrente aftrek na dertig jaar af te schaffen zou dat ook eenvoudiger kunnen. Elk jaar 3,33% de aftrek verminderen van de betaald hypotheek rente, dan ben je ook na 30 jaar van deze fiscale constructie af.
  7. geitenbreier 18 oktober 2013 17:20
    In de column zeg je " Aan de andere kant bespaart het ook geld, want nu moeten klachten van huizenbezitters over de hoogte van de WOZ-waarde in behandeling worden genomen." maar later beweer je weer dat de WOZ toch gehandhaafd moet blijven voor de gemeentelijke OZB belasting. Dat klopt niet.

    Echter, we moeten de belastingen in NL gewoon grondig vereenvoudigen. Gemeentes kunnen zoals Thatcher in de UK wilde invoeren een poll-tax gebruiken. Daarbij betaalt iedere inwoner hetzelfde bedrag ongeacht de waarde van het huis of inkomen, dat scheelt veel administratie! Bijkomend voordeel is dat degenen die nu in een huurhuis zitten en zelf niks betalen, zich meer gaan interesseren voor het gemeentelijke beleid en niet klakkeloos stemmen op de partij die het meeste gratis geld uitdeelt.

    Daarnaast kan het eigenwoningforfait kan gewoon afgeschaft worden. Dit is een belasting op bezit en bezit is vergaard met inkomen wat al eerder belast is. Dubbele belasting dus! En als je doodgaat kun je nabestaanden er ook nog eens sterftax over betalen, driedubbele belasting...
  8. [verwijderd] 19 oktober 2013 12:17
    Geitenbreier, je doet je naam eer aan en maakt er een potje van:

    De eigen woning is nu juist één van de weinige bestanddelen van het vermogen, dat uitgesloten is van de Box 3 heffing, op bezit dus!

    Dus bij vereenvoudiging van het stelsel (lees rechtvaardiger maken), zullen we moeten beginnen met het toepassen van die 1.2% over de WOZ waarde in box 3.

    Daarnaast is het zo, dat - historisch gezien - De HRA nu juist een compensatie was voor de voorganger(s van) het EWF, en niet andersom!
    EWF afschaffen betekent dus per definitie HRA afschaffen..
    Zie hiervoor bijvoorbeeld www.historischnieuwsblad.nl/nl/artike...

    Die 1.2% Box 3 komt overigens ook veel meer overseen met de werkelijke huurwaarde, maar ook met de percentages van het HWF (2 tot 3%) van de laatste decennia van de vorige eeuw was dat zo.

    Nu de daling van het EWF tot 0.55% - in de afgelopen 20 jaar - de verhouding tussen vrije-sector huren en kopen al volledig heeft scheefgetrokken, pleit je ook nog een keer voor afschaffing ervan!

    Mijn zegen heb je, maar dan zullen toch echt eerst ook de huren voor een huurwoning belastingaftrekbaar moeten worden, zodat de prijsvorming op beide markten weer naar elkaar toe zal kunnen groeien.

    Dat zou ook prettig zijn voor de mensen uit een koophuis, die zich nu vaak pas na een scheiding realiseren, dat ze op de vrije-sector huurmarkt voor tweemaal de maandlasten een minder huis kunnen bewonen.
  9. [verwijderd] 19 oktober 2013 23:39
    Ik vind dit een bijzonder slecht idee, ik zou het niet eens durven opperen in de Tweede Kamer. De WOZ afhankelijk maken van de schuld? Hoe gaan we het dan vervolgens noemen? Of krijgen we vervolgens een WOZ-hypotheek en een WOZ-OZB e.d.? In het kader van de voorgenomen vereenvoudiging van de wetgeving (tot hoever ze dit al doen in het kabinet, NOT) is dit niet echt handig.

    Het idee overigens dat je EWF in dezelfde verhouding daalt als je EWS is wel een leuk idee.

    Overigens vind ik persoonlijk niet dat je starters moet stimuleren om een woning te kopen als ze net carriere maken. Laat ze eerst maar een zak eigen geld inbrengen ad 20-30%. Tevens vind ik niet dat je een stijgende nettolast moet willen stimuleren, maar juist het tegenovergestelde moet doen in het kader van pensionering op termijn. Ofwel, meer inspelen op de lineaire hypotheek ipv de annuitaire.

    Tevens zou er daarnaast een soort van wetgeving moeten komen in bepaalde bedrijfstakken dat lonen niet stijgen naarmate je ouder wordt, maar juist dalen. Immers, de arbeidsproductiviteit neemt in bepaalde sectoren niet toe naarmate de leeftijd stijgt.

    Sommige zaken lijkt zo vanzelfsprekend, en zijn zo ingeburgerd, dat we dezelfde kant op blijven kijken.

    Het wordt tijd dat we eens de andere kant op durven te kijken, en niet met een of ander creatief spelletje komen om de WOZ te laten waarderen op basis van andere gronden.

    These are my two cents :-)
  10. Jos Koets 20 oktober 2013 17:35
    quote:

    Follower schreef op 19 oktober 2013 23:39:

    Ik vind dit een bijzonder slecht idee, ik zou het niet eens durven opperen in de Tweede Kamer. De WOZ afhankelijk maken van de schuld? Hoe gaan we het dan vervolgens noemen? Of krijgen we vervolgens een WOZ-hypotheek en een WOZ-OZB e.d.? In het kader van de voorgenomen vereenvoudiging van de wetgeving (tot hoever ze dit al doen in het kabinet, NOT) is dit niet echt handig.

    Het idee overigens dat je EWF in dezelfde verhouding daalt als je EWS is wel een leuk idee.

    Overigens vind ik persoonlijk niet dat je starters moet stimuleren om een woning te kopen als ze net carriere maken. Laat ze eerst maar een zak eigen geld inbrengen ad 20-30%. Tevens vind ik niet dat je een stijgende nettolast moet willen stimuleren, maar juist het tegenovergestelde moet doen in het kader van pensionering op termijn. Ofwel, meer inspelen op de lineaire hypotheek ipv de annuitaire.

    Tevens zou er daarnaast een soort van wetgeving moeten komen in bepaalde bedrijfstakken dat lonen niet stijgen naarmate je ouder wordt, maar juist dalen. Immers, de arbeidsproductiviteit neemt in bepaalde sectoren niet toe naarmate de leeftijd stijgt.

    Sommige zaken lijkt zo vanzelfsprekend, en zijn zo ingeburgerd, dat we dezelfde kant op blijven kijken.

    Het wordt tijd dat we eens de andere kant op durven te kijken, en niet met een of ander creatief spelletje komen om de WOZ te laten waarderen op basis van andere gronden.

    These are my two cents :-)
    Lees eens goed wat je schrijft. Je schrijft namelijk: ik zou het niet eens durven opperen in de Tweede Kamer. De WOZ afhankelijk maken van de schuld?

    Een paar regels verder schrijf je: Het idee overigens dat je EWF in dezelfde verhouding daalt als je EWS is wel een leuk idee.

    Ik zal het hierbij laten.

    Gr. Jos
  11. [verwijderd] 21 oktober 2013 09:31
    quote:

    Jos Koets schreef op 20 oktober 2013 17:35:

    [...]

    Lees eens goed wat je schrijft. Je schrijft namelijk: ik zou het niet eens durven opperen in de Tweede Kamer. De WOZ afhankelijk maken van de schuld?

    Een paar regels verder schrijf je: Het idee overigens dat je EWF in dezelfde verhouding daalt als je EWS is wel een leuk idee.

    Ik zal het hierbij laten.

    Gr. Jos
    Ik leg nergens de link tussen het niet doorvoeren van de afhankelijkheid van de WOZ v/d schuld en het wel doorvoeren van een EWF die in dezelfde verhouding daalt als je EWS.

    Er zijn meer wegen die naar Rome leiden. Een dalende EWF hoeft niet perse gelinkt te worden aan een dalende WOZ. Wat dacht je van de verhouding: (Schuld/WOZ)*(EWF) ?

    Dit is ook eenvoudig door te voeren in de fiscale pakketten (waar ik dan weer mee werk dagelijks).
  12. [verwijderd] 21 oktober 2013 09:44
    quote:

    Jos Koets schreef op 18 oktober 2013 11:58:

    [...]

    In mijn voorstel komen er dan twee soorten WOZ waardes. Een WOZ waarde die bepaald wordt door de gemeente voor de heffingen. En een WOZ die afhankelijk is van de eigenwoningschuld.

    Gr. Jos
    Excuses Jos, deze reactie van jou had ik niet gelezen :-) Dan mag je mijn opmerkingen inzake het verstrekken van twee WOZ-warden vergeten.

    Al betwijfel ik de doelmatigheid van het invoeren van WOZ waarden voor verschillende doeleinden. Het zijn wel ambtenaren die je dan een extra taak geeft .... in het kader van bezuinigingen vraag ik mij af of je hen extra werk wilt geven. Want ze zullen vast komen met het idee dat ze dan extra mensen moeten aannemen ivm tijd, vakkundigheid, noem maar op. Met alle gevolgen van dien ...
  13. Woudsehoeve 21 oktober 2013 14:22
    quote:

    Jos Koets schreef op 18 oktober 2013 11:58:

    [...]

    In mijn voorstel komen er dan twee soorten WOZ waardes. Een WOZ waarde die bepaald wordt door de gemeente voor de heffingen. En een WOZ die afhankelijk is van de eigenwoningschuld.

    Gr. Jos
    mmm In je stukje heb je het over een besparing door het wegvallen van bezwaren tegen de WOZ bepaling en nu heb je er weer twee .....
    Die nieuwe voor het EWF is trouwens gewoon de hoogte van je (aftrekbare?) eigenwoningschuld, die hoef je niet WOZ te noemen. (keep it simple)
  14. geitenbreier 21 oktober 2013 14:24
    @Voltaire
    In de huidige filosofie van belasting heffen heb je gelijk en zou afschaffen van EWF betekenen dat het eigen huis naar box3 verhuist. Echter zoals je ook kon lezen ben ik tegen belasting op bezit (want dubbele belasting) en dus houdt ook box3 op te bestaan.

    Dan je vergelijking tussen hypotheekrenteaftrek en de door jou voorgestelde huuraftrek. Die huuraftrek bestaat al: copporatiewoningen hebben een kunstmatig lage huur en daarbovenop krijg je afhankelijk van het inkomen ook nog huursubsidie. Zit je boven die inkomensgrens kun je over het algemeen beter gaan kopen.

    Neemt niet weg dat de vrije sector huur nu tekort wordt gedaan. Daarom zou ik er ook voor zijn om HRA en huursubsidie af te schaffen en als compensatie de belastingschijven te verlagen. Scheelt de overheid en de burger ook weer veel administratie! Extreme gevallen gaan hier onder lijden, mensen die een veel te hoge hypotheek hadden genomen, daarvoor is een overgangsregeling wellicht nodig, maar voor het gros van de mensen moet het mogelijk zijn het eigen huis en de hypotheek uit de fiscale omgeving te halen.

    In het laatste geval heb ik wel enigszins medelijden met Jos, want hij zal een stuk minder te doen krijgen als belasting en hypotheek niet meer met elkaar verbonden zijn...
18 Posts
|Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links