Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
Home  /  Artikelen  /  Nog minder lenen

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Nog minder lenen

Categorie: Overig, Column
Door
op
Views: 9.682

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

29 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. forum rang 4 bartvde 13 september 2013 10:51
    @Jos, wat verwacht je dat de invloed is op doorstromers? Moeten die zich voor hun nieuwe hypotheek straks ook aan de 80% regel houden?
    Ik kan me overigens niet voorstellen dat het in 1 keer naar 80% gaat, misschien 1% of 2% eraf per jaar en dus geleidelijk invoeren?

    Ook verwacht ik dat ze e.e.a. pas invoeren als de koopkracht weer stijgende is, zodat er netto misschien niet zoveel aan de hand is.
  6. forum rang 5 theo1 13 september 2013 11:45
    Een paar opmerkingen:
    - je kunt die koopkrachtcijfers niet zonder meer gebruiken, omdat de belangrijkste reden voor die koopkrachtdaling nu juist de huurstijging is. Huiseigenaren hebben daar per definitie geen last van.
    - is dit alles al zeker? Het kabinet heeft geen meerderheid in de Eerste Kamer. De kans dat de Eerste Kamer dit soort plannen (en misschien wel het hele kabinet) torpedeert lijkt me niet ondenkbaar.
    - als je onderhoud niet uit eigen middelen kunt betalen, moet je geen huis bezitten.
  7. forum rang 5 theo1 13 september 2013 11:49
    quote:

    M.B. schreef op 13 september 2013 11:34:

    Drie keer raden wat een studieschuld van 60K met je te verkrijgen hypotheek doet. Volgens mij is een schuld bij het DUO niet BKR geregistreerd en kan je hem gewoon domweg verzwijgen.
    Als je ooit je hypo niet kunt betalen, en dan blijkt dat je een studieschuld van 60k hebt verzwegen, dan ben je natuurlijk wel grandioos de lul. En terecht.
  8. forum rang 5 DurianCS 13 september 2013 11:57
    In het buitenland is het heel gebruikelijk dat je eigen geld moet meenemen. Maar als Nederland daar naartoe wil dan deugt er niets van. Het voorkomt wel een hoop onder water-problemen. Inderdaad zul je er een hoop tijd voor moeten nemen voor deze overgang. Bijvoorbeeld zoals bart zegt met 1% per jaar. Maar dat we daar naar toe moeten lijkt me niet meer dan logisch.
  9. Doppie2 13 september 2013 12:05
    Ik verbaas me al heel lang over die woonquotes van het NIBUD. Even los van het effect op huizenprijzen en het inderdaad terecht willen terugdringen van onbeperkt lenen: een huis van 200k krijg je hierdoor als starter nauwelijks gefinancierd, maar vervolgens mag je datzelfde huis wel gaan huren en 2 a 300 euro p/mnd meer betalen.
  10. [verwijderd] 13 september 2013 12:11
    quote:

    theo1 schreef op 13 september 2013 11:49:

    [...]
    Als je ooit je hypo niet kunt betalen, en dan blijkt dat je een studieschuld van 60k hebt verzwegen, dan ben je natuurlijk wel grandioos de lul. En terecht.
    In welke zin de lul, moet je dan in de hoek staan? Als je je huur niet kan betalen ben je ook de lul, is net zo hoog/hoger als/dan een hypotheek. Een schuld tegen 1,9% rente is wel het laatste wat ik afbetaal, ook al kan ik het zo neerleggen.
  11. [verwijderd] 13 september 2013 12:12
    quote:

    theo1 schreef op 13 september 2013 11:45:

    Een paar opmerkingen:
    - je kunt die koopkrachtcijfers niet zonder meer gebruiken, omdat de belangrijkste reden voor die koopkrachtdaling nu juist de huurstijging is. Huiseigenaren hebben daar per definitie geen last van.
    - is dit alles al zeker? Het kabinet heeft geen meerderheid in de Eerste Kamer. De kans dat de Eerste Kamer dit soort plannen (en misschien wel het hele kabinet) torpedeert lijkt me niet ondenkbaar.
    - als je onderhoud niet uit eigen middelen kunt betalen, moet je geen huis bezitten.
    de OZB zal hoe dan ook omhoog gaan om lokale overheidsschulden te verminderen.
  13. [verwijderd] 13 september 2013 12:32
    quote:

    M.B. schreef op 13 september 2013 12:11:

    [...]

    In welke zin de lul, moet je dan in de hoek staan? Als je je huur niet kan betalen ben je ook de lul, is net zo hoog/hoger als/dan een hypotheek. Een schuld tegen 1,9% rente is wel het laatste wat ik afbetaal, ook al kan ik het zo neerleggen.
    En je kunt dan altijd nog bij TROSRadar of iets soortgelijks de onwetende consument gaan uithangen die dat allemaal niet wist, dat DUO ook een schuld was.

    Verder on-topic:
    Als je maar 80% kunt lenen, moet er dus meer eigen geld in. ALs leennormen tov van inkomen niet verder dalen, is dat juist een reden dat prijzen gaan stijgen!
    Nu leent men 210.000,- max en koopt een huis van 200.000,-
    Straks leent men nog steeds 210.000 plus 50.000 eigen geld, heeft men 260.000 te besteden. Voila, stijgende prijzen!

  14. [verwijderd] 13 september 2013 12:35
    quote:

    paul36013 schreef op 13 september 2013 12:32:

    [...]

    En je kunt dan altijd nog bij TROSRadar of iets soortgelijks de onwetende consument gaan uithangen die dat allemaal niet wist, dat DUO ook een schuld was.

    Verder on-topic:
    Als je maar 80% kunt lenen, moet er dus meer eigen geld in. ALs leennormen tov van inkomen niet verder dalen, is dat juist een reden dat prijzen gaan stijgen!
    Nu leent men 210.000,- max en koopt een huis van 200.000,-
    Straks leent men nog steeds 210.000 plus 50.000 eigen geld, heeft men 260.000 te besteden. Voila, stijgende prijzen!

    Het aantal mensen wat dit eigen geld bij elkaar krijgt wordt lager, dus daalt de vraag. Prijzen lager.
  15. [verwijderd] 13 september 2013 12:36
    quote:

    DurianCS schreef op 13 september 2013 11:57:

    In het buitenland is het heel gebruikelijk dat je eigen geld moet meenemen. Maar als Nederland daar naartoe wil dan deugt er niets van. Het voorkomt wel een hoop onder water-problemen. Inderdaad zul je er een hoop tijd voor moeten nemen voor deze overgang. Bijvoorbeeld zoals bart zegt met 1% per jaar. Maar dat we daar naar toe moeten lijkt me niet meer dan logisch.
    In Nederland was het voor 1990 ook heel gewoon dat je eigen geld moest meenemen. En een hypotheek is een lening, het is normaal dat je leningen probeert af te lossen. Als je dat niet kunt kun je beter gaan huren.
  16. forum rang 5 theo1 13 september 2013 13:01
    quote:

    M.B. schreef op 13 september 2013 12:11:

    [...]

    In welke zin de lul, moet je dan in de hoek staan? Als je je huur niet kan betalen ben je ook de lul, is net zo hoog/hoger als/dan een hypotheek. Een schuld tegen 1,9% rente is wel het laatste wat ik afbetaal, ook al kan ik het zo neerleggen.
    In de zin dat je dan niet op een coulante behandeling hoeft te rekenen.
  17. [verwijderd] 13 september 2013 13:25
    quote:

    M.B. schreef op 13 september 2013 12:35:

    [...]

    Het aantal mensen wat dit eigen geld bij elkaar krijgt wordt lager, dus daalt de vraag. Prijzen lager.
    Mensen hebben meer geld dan je denkt en er komt een bak erfenissen aan, dus kan best nog eens mee gaan vallen.
    Tevens gaan mensen er zich op in stellen, dus sparen voor een huis, situatie moet je niet 1 op 1 vergelijken met nu, we groeien er naar toe.

    Is nu al, van 106% financiering naar 100% in 2018. Gaan hierdoor prijzen dalen? Ik moet het nog zien. hypotheeklasten tov alternatief huren komt dan wel heel erg in voordeel kopen uit.

    En als je eenmaal in een huis zit, is doorschuiven ook makkelijker, want veel minder restschulden dan nu, dus uit die hoek stijgt de vraag weer.

  18. [verwijderd] 13 september 2013 14:27
    Paul, ik denk dat je niet begrijpt dat deze cycly waar we nu in zitten nog wel een paar jaartjes zo doorgaat. Elk jaar in maart weer een nieuw rondje bezuinigen.
    + aangaande de huizenmarkt hebben wij helemaal niks meer te willen Herr Uli is zich rot geschrokken hoe wij het hier uit de klauwen hebben laten lopen. Waardoor het een gevaar is geworden voor de stabiliteit van heel europa. Alles wordt afgebouwd HRA, Loan to value. Indien zoals nu de lonen niet stijgen en meer mensen hun baan verliezen kan het hard gaan.
    Ik verwacht de aankomende jaren een japan scenario. Pappen en nathouden , huizen prijzen gemiddeld 5 % naar beneden per jaar.
    Als ik je een tip mag geven blijf lekker huren voordat je midden in het grote spelregel aanpassing spel, iets koopt dat aan elkaar hangt van de subsidies. En juist die zaken worden allemaal aangepast.

    Vergeet overigens de opgeblazen grondprijzen niet. Als die naar normale waarden gaan - 60 % zakken de huizen prijzen alleen daardoor al met 15 %.

    Dus huizen prijzen - stijgen Paul ik geef het je te doen de aankomende 3 -5 jaar.
    Geld is op, end game is begonnen.
  19. vlieman 13 september 2013 15:20
    Opvallend de overeenkomsten: maximale hypotheek is sinds 2009 tot nu gedaald met 12% tot 30%, afhankelijk van de hoogte van het inkomen. Dit komt redelijk overeen met de dalingen van de woningprijzen per regio, alwaar de inkomens nogal eens verschillen. En dan het meest saillante detail van vandaag. Woningmarktonderzoek van Rabobank: "Hoewel het lastig is om op basis van de geconstrueerde langetermijnvergelijking een exacte uit­spraak te doen over de mate van over- dan wel onderwaardering, lijkt er sprake te zijn van een forse onder­waar­dering. Helaas laten de effecten van een aantal beleidswijzigingen op de woning­prijzen, zoals het effect van eerst ruimere en daarna krappere financiering, en de effecten van overheidsbeleid, zoals veranderingen rondom de hypotheekrenteaftrek, zich niet vangen in een tijd­reeks. Indien we deze effecten wel konden meenemen, dan zou de gemeten onder­waardering waarschijnlijk een stuk min­der groot zijn." Als de voorspelling van Jos uitkomt, zou de woningprijzen volgend jaar juist nog verder kunnen zakken met zo'n 10%. Dit ipv de verwachte onderwaardering van de huizenprijzen door de Rabobank. Jammerlijk genoeg is het economisch bureau van de Rabobank niet in staat door te rekenen wat de effecten van lagere maximale hypotheken op de huizenprijzen zijn. Wie vertelt nu de waarheid? Ik weet het niet zeker, maar geloof niet dat Jos als adviseur baat heeft bij verder dalende huizenprijzen en bijbehorende daling van vraag naar hypotheken. En ik weet wel zeker dat Rabobank dat Rabobank geen baat heeft bij verder dalende huizenprijzen. Jos krijgt vooralsnog dus mijn voordeel van de twijfel...
  20. FW Ta-183 Huckebein I 13 september 2013 15:51
    een lagere huizenprijs is toch mooi ? hoe lager, hoe eerder de bodem !
    en ja, in Nederland is de prijs van een woning direct gelinked aan wat mensen kunnen betalen (= aan wat ze kunnen lenen).
    Daarom zijn startersleningen ook zo ridicuul: als mensne niet meer kunnen lenen zakt de prijs vanzelf tot wat ze wel kunnen lenen. het probleem dat mensen geen huis kunnen betalen lost zich dus altijd vanzelf op.
29 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Onderwerpen:

Laatste beursnieuws

  1. 22:42 Wall Street eindigt verdeeld
  2. 21:50 Olieprijs daalt in rustige handel
  3. 21:26 Groene borden op Wall Street
  4. 20:45 Powell: renteverlaging lijkt verder weg
  5. 18:34 Europese beurzen sluiten lager
  6. 18:15 Winst Adidas schiet omhoog
  7. 18:14 Beperkte groei voor LVMH
  8. 18:03 Voorzitter Ten Cate verlaat Hydratec
  9. 17:50 Nauwelijks stijgers in rode AEX
  10. 17:45 Slotcall: AEX kansloos onderuit en alle ogen gericht op ASML

IEX Premium: Meest gelezen

  1. Premium

    Analyse en Advies 11 apr

    Is Just Eat Takeaway ondergewaardeerd?
  2. Premium

    Vooruitblik 14 apr

    Vooruitblik: aftrap cijferseizoen, einde bankenfeestje en CVC naar het Damrak
  3. Premium

    Analyse en Advies 12 apr

    Vooruitblik eerstekwartaalcijfers ASML
  4. Premium

    Interview 08 apr

    Energie-expert Jilles van den Beukel: "Je moet niet raar opkijken als Shell wordt overgenomen"
  5. Premium

    Analyse en Advies 03 apr

    Er staat extreem veel op het spel voor Shell

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links