Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee
  • Inloggen

    Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Fiscale warboel

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

11 Posts
| Omlaag ↓
  1. geitenbreier 5 april 2013 12:46
    duidelijke column! Ik ben overigens nog steeds wel nieuwsgierig naar het bijstorten in een bestaande spaarhypotheek (afgesloten voor 1 januari 2013). Wordt dat als premieverhoging gezien? of is het een interessante plek om spaargeld risicovrij te parkeren omdat de hypotheekrente nu veel hoger is dan de spaarrente?
  2. Mugje 5 april 2013 13:06
    De ontstane totale warboel is nog weer een reden te meer om de hele fiscaliteit omtrent de hypotheekrente te versimpelen.
    1) We weten al dat het zijn doel voorbij is geschoten. Renteaftrek voor panden boven 700.000/800.000 heeft weinig meer met subsidie van een eerste levensbehoefte te maken. Dus schaf met directe ingang rente aftrek boven 800.000.
    2) We weten al dat bonusjagende bankiers zich op geen enkele manier verantwoordelijk hebben gevoeld/voelen voor het welzijn van de kopende burger en ook niet voor het welzijn van de bank. Men gokt erop dat ze wel worden gered door de Staat.
    Dus pas met directe ingang voor nieuwe hypotheken de zorgplicht zodanig aan dat ze die ook gaan voelen in de eigen portemonnee bij niet naleven van die zorgplicht. M.a.w. laat ze meebetalen aan een onverantwoord verstrekte hypotheek.
    3) We weten al dat het huidige principe van hypotheekrenteaftrek (aftrek in de top van het inkomen) enerzijds de hoge inkomens relatief meer voordeel biedt dan de lagere inkomens. Extra nadelig is het voor de fiscus want de schatkist loopt hierdoor ook extra veel inkomsten mis. Met directe ingang hypotheekrente niet alleen inperken wat betreft de hypotheeksom maar aftrek alleen tegen een vast tarief, bijvoorbeeld voor iedereen 35/40%.
    4) We weten al dat de hogere inkomens met de grotere hypotheken goed kunnen lobbyen. Dat wordt nog eens bevestigd door het feit dat in crisistijd de huursector (onder de smoes van scheefwonen worden huurders aangepakt om het probleem van de koopwoningenmarkt op te lossen) extra wordt belast terwijl de belachelijk grote hypotheken ongemoeid worden gelaten. Zelfs de boven water hypotheken worden nog niet extra aangepakt terwijl ouderen, gehandicapten en minima over alle fronten moeten inleveren. Een schandalige situatie.
    Dus eigen woningbezitter kom niet aanzetten met 'maar je kan toch niet zomaar de fiscaliteit van de hypotheek wijzigen', in crisistijd kan alles. En laat die personen die in het verleden op verjaardagsfeestjes zaten te pochen en te smalen naar huurders dan ook nu de eigen boontjes doppen.
    5) Een soortgelijke opmerking voor de bonusjagende banken. Ik vraag me af wie Stef Blok het hardst probeert te beschermen. De grote huizenbezitter met hoge hypotheek of de bankensector. Want het lijkt wel of de woningmarkt niet verder mag dalen. Mij maakt het allemaal niet zoveel uit, maar maak van de woningmarkt een echte markt zonder allerlei fiscale invloeden. Ook nu staat het kunstmatig hoog houden van de prijzen herstel in de weg. De potentiële kopers -vooral de jongere generatie- hebben inmiddels het spel wel door. Zij krijgen elke keer de rekening gepresenteerd. Ik geef ze dan ook groot gelijk dat ze nu nog geen woning gaan kopen want ze kopen dan nog veel te duur. Europa zal Nederland blijven motiveren om hypotheekrente op termijn af te schaffen, de rente moet nog weer naar een wat hoger niveau en dit zijn beide duidelijk te benoemen redenen dat de prijs in de toekomst nog verder naar beneden moet. Misschien dat door tijdrekken de inflatie de scherpe randen er wat af kan slijten maar omlaag moet het nog. Laat het dan maar gebeuren want op een gezond prijsniveau gaan de jongeren wel kopen. En dan moet er weer vloerbedekking komen, gordijnen, nieuw verfje etc etc etc. M.a.w. de economie slaat dan weer aan en we kruipen uit de crisis.
    Pijnlijk zal het zijn voor degenen die nu de baan kwijtraken, willen scheiden o.i.d.. Maar een woning kopen heeft positieve en negatieve bijkomstigheden en niemand heeft je in het verleden gedwongen om te gaan kopen.
    6) Inmiddels is er zoveel wetgeving op wetgeving ontstaan met overgangsmaatregelen dat ik me niet kan voorstellen dat de fiscus dit op burgerniveau allemaal kan administreren. De burger zelf is allang afgehaakt en ik vermoed ook een groot deel van de adviseurs.
    Maak het weer helder, transparant en vooral fair. We hebben in nederland het principe afgesproken van 'de sterkste schouders de zwaarste lasten' maar hollen dat principe grotendeels uit door een onbedoelde omvang van hypotheekrente aftrek. De politiek heeft verzuimd om de afgelopen 15 jaar tijdig op de rem te trappen. De politiek verzuimt nu weer de vinger op de zere plek te leggen en laat de zwakkeren uit onze samenleving er voor bloeden.
    Schande. En als de zwakkeren ervoor laat bloeden om iets op te lossen WAAR ZE ZELF NOOIT VOORDEEL VAN HEBBEN KUNNEN KRIJGEN (ze mochten waarschijnlijk niet eens op de kopersmarkt meedoen omdat het inkomen te gering was) vraag dan in elk geval ook een offer van de bestaande situaties op de koopwoningenmarkt.
  3. [verwijderd] 5 april 2013 16:22
    @ mugje 13:06

    Ben het bijna helemaal met je eens: de aftopping bij 800.000 graag geleidelijk verlagen tot 500.000. Subsidie voor dak-boven-je-hoofd: zelfs in de randstad is voor 500k een 1-gezinswoning te koop. M.a.w. al het meerdere is luxe (mooie ligging, tuintje, etc.)

    @ Jos:
    valt de SEW tot 100k bij een bank waar je verder geen geld hebt onder het depositogarantiestelsel?
  4. Jos Koets 5 april 2013 16:44
    quote:

    carol765 schreef op 5 april 2013 16:22:

    @ mugje 13:06

    Ben het bijna helemaal met je eens: de aftopping bij 800.000 graag geleidelijk verlagen tot 500.000. Subsidie voor dak-boven-je-hoofd: zelfs in de randstad is voor 500k een 1-gezinswoning te koop. M.a.w. al het meerdere is luxe (mooie ligging, tuintje, etc.)

    @ Jos:
    valt de SEW tot 100k bij een bank waar je verder geen geld hebt onder het depositogarantiestelsel?
    SEW valt onder de garantie.

    Gr. Jos
  5. Jos Koets 5 april 2013 17:07
    quote:

    geitenbreier schreef op 5 april 2013 12:46:

    duidelijke column! Ik ben overigens nog steeds wel nieuwsgierig naar het bijstorten in een bestaande spaarhypotheek (afgesloten voor 1 januari 2013). Wordt dat als premieverhoging gezien? of is het een interessante plek om spaargeld risicovrij te parkeren omdat de hypotheekrente nu veel hoger is dan de spaarrente?
    Extra stortingen zijn mogelijk als dit in de voorwaarden staat. Een soort optie clausule. Wel verwacht ik de komende maanden nog meer duidelijkheid over de mogelijkheden. De Verzekeringsgroep is er mee bezig.

    Gr. Jos
  6. forum rang 6 haas 6 april 2013 10:45
    inderdaad JanBoel, Blok en cs,
    Ik ben getroffen door de reactie van MUG.Enerzijds door zijn waarnemingen,waarin ik herken hoe we tot deze Blok-Soap(en zijn voorgangers van de laatste 2 jaren.) terecht zijn gekomen.

    het geeft ook mijns inziens aan dat de politieke partij programma's punt zoals Jos Koets dat vorig jaar heeft geinventariseerd voor mij opnw het SP standpunt het "beste" medicijn in aanvang zou/zal zijn voor de woonmarkt.

    SP standpunt(samenvatting Jos Koets)

    Het standpunt van de SP is kort maar bondig.
    De hypotheekrenteaftrek wordt in tien jaar tijd afgetopt voor hypotheekschulden tot 350.000 euro. Het percentage waartegen kan worden afgetrokken wordt gemaximeerd op 42. Zo zorgen ze ervoor dat de subsidie weer effectief wordt en villasubsidie verdwijnt. Het aflossen van hypotheekschulden wordt aangemoedigd.
    De overdrachtbelasting gaat in combinatie hiermee geleidelijk omlaag tot 2%.
    Voor starters op de woningmarkt komt een tijdelijke startersaftrek om de woningmarkt los te trekken.
    Opvallend is dat de SP niets vermeld of de hypotheken verplicht af moeten worden gelost voor kopers na 1 januari 2013. Als één van de grootste partijen wijken zij dus duidelijk af van de andere partijen.
    Het plan van de SP is simpel. Tien jaar lang wordt de renteaftrek ieder jaar met 1% verlaagd tot 42%. Deze 1%-daling staat niet expliciet vermeld, maar leid ik af uit de periode van tien jaar over de aftopping van het hypotheekbedrag naar 350.000 euro.
  7. [verwijderd] 6 april 2013 12:31
    quote:

    Mugje schreef op 5 april 2013 13:06:

    De ontstane totale warboel is nog weer een reden te meer om de hele fiscaliteit omtrent de hypotheekrente te versimpelen.
    1) We weten al dat het zijn doel voorbij is geschoten. Renteaftrek voor panden boven 700.000/800.000 heeft weinig meer met subsidie van een eerste levensbehoefte te maken. Dus schaf met directe ingang rente aftrek boven 800.000.
    2) We weten al dat bonusjagende bankiers zich op geen enkele manier verantwoordelijk hebben gevoeld/voelen voor het welzijn van de kopende burger en ook niet voor het welzijn van de bank. Men gokt erop dat ze wel worden gered door de Staat.
    Dus pas met directe ingang voor nieuwe hypotheken de zorgplicht zodanig aan dat ze die ook gaan voelen in de eigen portemonnee bij niet naleven van die zorgplicht. M.a.w. laat ze meebetalen aan een onverantwoord verstrekte hypotheek.
    3) We weten al dat het huidige principe van hypotheekrenteaftrek (aftrek in de top van het inkomen) enerzijds de hoge inkomens relatief meer voordeel biedt dan de lagere inkomens. Extra nadelig is het voor de fiscus want de schatkist loopt hierdoor ook extra veel inkomsten mis. Met directe ingang hypotheekrente niet alleen inperken wat betreft de hypotheeksom maar aftrek alleen tegen een vast tarief, bijvoorbeeld voor iedereen 35/40%.
    4) We weten al dat de hogere inkomens met de grotere hypotheken goed kunnen lobbyen. Dat wordt nog eens bevestigd door het feit dat in crisistijd de huursector (onder de smoes van scheefwonen worden huurders aangepakt om het probleem van de koopwoningenmarkt op te lossen) extra wordt belast terwijl de belachelijk grote hypotheken ongemoeid worden gelaten. Zelfs de boven water hypotheken worden nog niet extra aangepakt terwijl ouderen, gehandicapten en minima over alle fronten moeten inleveren. Een schandalige situatie.
    Dus eigen woningbezitter kom niet aanzetten met 'maar je kan toch niet zomaar de fiscaliteit van de hypotheek wijzigen', in crisistijd kan alles. En laat die personen die in het verleden op verjaardagsfeestjes zaten te pochen en te smalen naar huurders dan ook nu de eigen boontjes doppen.
    5) Een soortgelijke opmerking voor de bonusjagende banken. Ik vraag me af wie Stef Blok het hardst probeert te beschermen. De grote huizenbezitter met hoge hypotheek of de bankensector. Want het lijkt wel of de woningmarkt niet verder mag dalen. Mij maakt het allemaal niet zoveel uit, maar maak van de woningmarkt een echte markt zonder allerlei fiscale invloeden. Ook nu staat het kunstmatig hoog houden van de prijzen herstel in de weg. De potentiële kopers -vooral de jongere generatie- hebben inmiddels het spel wel door. Zij krijgen elke keer de rekening gepresenteerd. Ik geef ze dan ook groot gelijk dat ze nu nog geen woning gaan kopen want ze kopen dan nog veel te duur. Europa zal Nederland blijven motiveren om hypotheekrente op termijn af te schaffen, de rente moet nog weer naar een wat hoger niveau en dit zijn beide duidelijk te benoemen redenen dat de prijs in de toekomst nog verder naar beneden moet. Misschien dat door tijdrekken de inflatie de scherpe randen er wat af kan slijten maar omlaag moet het nog. Laat het dan maar gebeuren want op een gezond prijsniveau gaan de jongeren wel kopen. En dan moet er weer vloerbedekking komen, gordijnen, nieuw verfje etc etc etc. M.a.w. de economie slaat dan weer aan en we kruipen uit de crisis.
    Pijnlijk zal het zijn voor degenen die nu de baan kwijtraken, willen scheiden o.i.d.. Maar een woning kopen heeft positieve en negatieve bijkomstigheden en niemand heeft je in het verleden gedwongen om te gaan kopen.
    6) Inmiddels is er zoveel wetgeving op wetgeving ontstaan met overgangsmaatregelen dat ik me niet kan voorstellen dat de fiscus dit op burgerniveau allemaal kan administreren. De burger zelf is allang afgehaakt en ik vermoed ook een groot deel van de adviseurs.
    Maak het weer helder, transparant en vooral fair. We hebben in nederland het principe afgesproken van 'de sterkste schouders de zwaarste lasten' maar hollen dat principe grotendeels uit door een onbedoelde omvang van hypotheekrente aftrek. De politiek heeft verzuimd om de afgelopen 15 jaar tijdig op de rem te trappen. De politiek verzuimt nu weer de vinger op de zere plek te leggen en laat de zwakkeren uit onze samenleving er voor bloeden.
    Schande. En als de zwakkeren ervoor laat bloeden om iets op te lossen WAAR ZE ZELF NOOIT VOORDEEL VAN HEBBEN KUNNEN KRIJGEN (ze mochten waarschijnlijk niet eens op de kopersmarkt meedoen omdat het inkomen te gering was) vraag dan in elk geval ook een offer van de bestaande situaties op de koopwoningenmarkt.
    Correct! Goed gezien ! Mooi stuk. Duimpje geklikt.
  8. Zilverduit 6 april 2013 12:46
    Wat een typisch linkse retoriek allemaal weer.

    De overheid moet eerst eens beginnen zich bezig te houden met alleen kerntaken en daarop bezuinigen, dan blijft er meer dan genoeg over om veel van onze sociale voorzieningen op een nette manier in stand te houden. Begin met het afschaffen van de ontwikkelingshulp. Dat doen we namelijk al in Europees verband!
11 Posts
|Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links