Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee
  • Inloggen

    Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?
Home  /  Artikelen  /  Startersdrama

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Startersdrama

Categorie: Overig, Column
Door
op
Views: 12.621

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

112 Posts
Pagina: 1 2 3 4 5 6 »» | Laatste | Omlaag ↓
  2. Peter_H 11 januari 2013 10:18
    Op zich denk ik dat al deze cijfers wel kloppen, de vraag is echter: zijn de regels nu te strak of waren ze in 2002 juist veel te ruim met alle vervelende gevolgen die we nu overal om ons heen zien?

    Ik denk zelf het laatste: aflossingsvrij en tot 7x het gezamelijk bruto inkomen heeft de huizenmarkt zo opgeblazen dat dit 'drama' slechts een kwestie van tijd moest zijn. Niet zozeer de starters zijn hier het slachtoffer van, maar juist de mensen die veel te duur hun huis gekocht hebben en nu elke maand keihard moeten watertrappelen om hun onder water geraakte huis te kunnen betalen.

    De starter van nu heeft de lasten die we eigenlijk de afgelopen 20 jaar altijd al hadden moeten hebben. Is dat onrechtvaardig of juist verstandig?
  5. Peter_H 11 januari 2013 10:45
    @Chiel

    Dat is geen geweldig nieuws voor starters, het is vooral heel slecht nieuws voor de mensen die te veel geld voor hun huis betaald hebben in de 'goede' jaren en nu onder water staan. Tel daar aflossingsvrij bij op en je hebt een dodelijke mix...

    De starters zouden eigenlijk gewoon moeten gaan huren zoals vroeger ook altijd al het geval was. Kopen doe/kan je pas als je een leuk spaarpotje hebt opgebouwd en je leven al enigzins op de rit hebt zodat je niet na een paar jaar weer wilt verhuizen naar dat huisje+tuintje.

    (nee, ik ben geen huurder. ik heb mijn huis in 2006 redelijk op de piek gekocht. gelukkig in een courante wijk en ik los elk jaar zoveel als kan af op mijn aflossingsvrije hypotheek)
  6. [verwijderd] 11 januari 2013 10:54
    @Peter_H: Wat voor keuze had je dan met dat "veel te dure huis"?
    Ik heb zelf in 2005 voor het eerst gekocht omdat huren nog veel duurder was en ik meer woonruimte nodig had (toen 2e kind op komst).
    Dan koop je een normaal rijtjes-huis met drie slaapkamers en daar telde je dan v.o.n. 250.000 Euro voor neer... kaal.
    Is dat dan een overdreven groot huis voor een gezin of zijn al die prijzen veel te hoog geweest?
  7. [verwijderd] 11 januari 2013 11:01
    Jos schrijft "Als het bruto jaarinkomen 20.000 euro is, is het voorbeeld nog duidelijker. In 2004 kon iemand met dit inkomen 101.970 euro aan hypotheek krijgen"

    Iemand die in 2004 20.000 euro verdiende zal in 2012 een kleine 23.000 euro verdienen bij een gemiddelde salaris verhoging van 1,5 procent per jaar. Het maximale hypotheek bedrag zal dus ook anders zijn.
  8. Peter_H 11 januari 2013 11:02
    Everything is worth what its purchaser will pay for it.

    Publilius Syrus
    (~100 BC)

    In die tijd was dat een 'normale' prijs, ik heb zelf precies dezelfde afweging gemaakt. Punt is dat alles staat bij vraag en aanbod, haal je de vraag weg (crisis, deflatie, etc.) dan ontstaat er een nieuwe werkelijkheid.

    Vergelijk het maar met aandelen: de beurs gaat nu omhoog terwijl de economie omlaag gaat. Waar vroeger 10 euro voor KPN heel 'normaal' was qua waarde staat het nu rond 4 euro. Was het toen 'de duur'? Is het nu 'te goedkoop?'. Niemand die het antwoord kan geven.
  9. Jos Koets 11 januari 2013 11:07
    quote:

    Burp schreef op 11 januari 2013 11:01:

    Jos schrijft "Als het bruto jaarinkomen 20.000 euro is, is het voorbeeld nog duidelijker. In 2004 kon iemand met dit inkomen 101.970 euro aan hypotheek krijgen"

    Iemand die in 2004 20.000 euro verdiende zal in 2012 een kleine 23.000 euro verdienen bij een gemiddelde salaris verhoging van 1,5 procent per jaar. Het maximale hypotheek bedrag zal dus ook anders zijn.
    Natuurlijk zijn de inkomens in de jaren gestegen. Echter ook het uitgavenpatroon is duurder geworden. Ik heb daarom de vergelijking gemaakt met gelijkblijvende inkomens om het niet te ingewikkeld te maken.

    Gr. Jos
  10. Moneyball 11 januari 2013 11:17
    100% verplicht aflossen is sowieso onzinnig. Bij een inflatie van 2% (streefcijfer ECB) is 100.000 nu over 30 jaar 181.136. De regel is een overreactie op de huidige marktontwikkelingen met een onnodig negatief effect.
    Het klopt dat stringentere voorwaarden er ondanks de daling van de woningprijzen er niet voor zorgen dat het makkelijker wordt voor starters. Niettemin zorgt het wel voor een verlaging van hun risico en een meer realistische en houdbare woningmarkt.
  11. [verwijderd] 11 januari 2013 11:24
    Ik ben zelfs ook nog voor 20% eigen geld meenemen (naast de strakkere eisen), zoals in Duitsland de norm is. Kan je niet kopen, dan ga je eerst huren en sparen. En huren wordt in Duitsland helemaal niet gezien als zielig Dat is een beeld dat door de politiek en samenleving in NL is aangepraat. Elke Duitser huurt eerst, spaart daarbij, en koop daarna een woning (en geen "starterswoning", maar een gewone woning waar je een gezin kan stichten).
  12. Peter_H 11 januari 2013 11:34
    @Moneyball

    Waarom is 100% aflossen (in 30 jaar) onzinnig?

    Ik ben met je eens dat iemand die bijv. maar 80% afgelost heeft echt niet in de problemen zal komen. Maar stel dat iemand maar 50% afgelost heeft na 30 jaar dan gaat deze persoon (bij 52% IB) in het 31e jaar meer betalen aan rente dan nu in het eerste jaar het geval was.

    Bedenk je ook dat voor onze generatie de pensioenen grotendeels verdampt zullen zijn, dus als wij straks met veel minder toe zullen moeten rond die tijd. Dan nog een forse hypotheek is een recept voor ellende...
  13. [verwijderd] 11 januari 2013 11:36
    Nog een bijkomend probleem;

    Aantal hypotheken ‘onder water’ op 800.000
    amweb.nl/-/aantal-hypotheken-onder-wa...

    Ook al zouden mensen willen verkopen, doordat hun hypotheek (flink) onder water staat kunnen ze niet eens verkopen want daar gaat de betreffende bank niet mee akkoord.

    Echt goed bezig die sukkels in de politiek!
  14. [verwijderd] 11 januari 2013 11:39
    quote:

    Peter_H schreef op 11 januari 2013 11:34:

    @Moneyball

    Waarom is 100% aflossen (in 30 jaar) onzinnig?

    Ik ben met je eens dat iemand die bijv. maar 80% afgelost heeft echt niet in de problemen zal komen. Maar stel dat iemand maar 50% afgelost heeft na 30 jaar dan gaat deze persoon (bij 52% IB) in het 31e jaar meer betalen aan rente dan nu in het eerste jaar het geval was.

    Bedenk je ook dat voor onze generatie de pensioenen grotendeels verdampt zullen zijn, dus als wij straks met veel minder toe zullen moeten rond die tijd. Dan nog een forse hypotheek is een recept voor ellende...
    Volledig de hypotheek bijeen sparen is per definitie kolder.

    Dat geld is dood geld omdat het niet in de economie gaat maar als dood geld in je woning zit. Naast je schuld heb je ook een bezit, de waarde van je woning.

    Daarnaast tweedeling;
    Na 30 jaar een groep die GEEN woonlasten meer heeft doordat de hele hypotheek is afgelost. Vs de groep die zijn hele leven huurt en niet de stap naar kopen heeft gezet. Wat denk je dat die over 30 jr aan huren betalen na inflaties?

    Kolder om volledig verplicht annuitair af te lossen. Een woning kan je niet mee je graf in nemen!
  16. Jos Koets 11 januari 2013 11:42
    quote:

    Nee schreef op 11 januari 2013 11:36:

    Nog een bijkomend probleem;

    Aantal hypotheken ‘onder water’ op 800.000
    amweb.nl/-/aantal-hypotheken-onder-wa...

    Ook al zouden mensen willen verkopen, doordat hun hypotheek (flink) onder water staat kunnen ze niet eens verkopen want daar gaat de betreffende bank niet mee akkoord.

    Echt goed bezig die sukkels in de politiek!
    Je weet wat ik heb voorspeld. Eind van het jaar zitten we op 1.000.000. Dit getal heb ik in mei 2012 al doorgegeven aan Den Haag.

    Gr. Jos
  17. [verwijderd] 11 januari 2013 11:44
    quote:

    Peter_H schreef op 11 januari 2013 10:45:

    @Chiel

    Dat is geen geweldig nieuws voor starters, het is vooral heel slecht nieuws voor de mensen die te veel geld voor hun huis betaald hebben in de 'goede' jaren en nu onder water staan. Tel daar aflossingsvrij bij op en je hebt een dodelijke mix...

    De starters zouden eigenlijk gewoon moeten gaan huren zoals vroeger ook altijd al het geval was. Kopen doe/kan je pas als je een leuk spaarpotje hebt opgebouwd en je leven al enigzins op de rit hebt zodat je niet na een paar jaar weer wilt verhuizen naar dat huisje+tuintje.

    (nee, ik ben geen huurder. ik heb mijn huis in 2006 redelijk op de piek gekocht. gelukkig in een courante wijk en ik los elk jaar zoveel als kan af op mijn aflossingsvrije hypotheek)
    Ik heb mijn huis in 2002 VERkocht omdat de prijzen toen al volledig losgezongen waren van devrealiteit. Het wordt hoog tijd dat de prijzen naar historische gemiddelden teruggaan, dus er ligt nog een flinke daling in het verschiet. En dat is wel degelijk ged nieuws voor starters. Dat daar een keerzijde aanzit is duidelijk, maar dat kan niet anders.
  18. [verwijderd] 11 januari 2013 11:53
    Dalende prijzen voor wie iets moet kopen zijn altijd goed. Maakt niet uit waar het over gaat. Dalende prijzen zijn voor verkopers uiteraard niet goed. En voor mensen die %s van de verkoopprijs opstrijken ook niet.

    Maar verkopers zullen uiteraard van alles verzinnen om aannemelijk te maken dat hun te hoge prijs toch echt de 'marktprijs' is.
  19. forum rang 9 objectief 11 januari 2013 12:02
    Ik ben het volkomen eens met de maatregelen van het kabinet. Wonen
    dient niet op kosten van de overheid te geschieden;dus de starters moeten goedkoper gaan wonen, dit betekent eerst huren of een goedkoper huis met een 75% afloshypotheek.
    De HRA komt sowieso in de toekomst te vervallen, de komende regeringen
    zijn niet gebonden aan de huidige beloften.

112 Posts
Pagina: 1 2 3 4 5 6 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Onderwerpen:

Laatste beursnieuws

  1. 09:15 Beursupdate: Adyen duwt AEX nipt in het rood
  2. 09:12 Minder omzet en groter verlies Onward Medical in 2023
  3. 09:09 Omzetgroei vertraagt bij Nestlé
  4. 09:00 Beursblik: volumes Adyen overtreffen verwachting
  5. 08:49 BHP wil Anglo American overnemen in miljardendeal
  6. 08:41 Renewi bevestigt outlook
  7. 08:34 Beursblik: koersdoelverhogingen voor ASMI
  8. 08:27 Deutsche Bank boekt meer winst
  9. 08:19 Meevallende onderliggende groei voor Unilever
  10. 08:15 AEX doet stapje terug en hoe Meta $200 miljard beurswaarde zag verdampen

IEX Premium: Meest gelezen

  1. Premium

    Analyse en Advies 11 apr

    Is Just Eat Takeaway ondergewaardeerd?
  2. Premium

    Analyse en Advies 16 apr

    Ingaan of niet op het bod op de Rabobank Certificaten?
  3. Premium

    Vooruitblik 14 apr

    Vooruitblik: aftrap cijferseizoen, einde bankenfeestje en CVC naar het Damrak
  4. Premium

    Analyse en Advies 12 apr

    Vooruitblik eerstekwartaalcijfers ASML
  5. Premium

    Analyse en Advies 17 apr

    Orderintake ASML doet even pijn, maar verandert dit iets aan de beleggingscase?

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links