Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Uitnodiging voor Klaas Knot
Categorie: Overig , Column
Door
op vrijdag 13 januari 2012
Views: 14.528
Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate
Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!
Okee, er is dus behoefte aan hypotheken voor starters die geen significant eigen geld meebrengen. Dat komt dus blijkbaar door het gebrek aan betaalbare huurwoningen. Je zou dan als oplossing kunnen bedenken dat mensen in staat gesteld worden om de eerste paar jaar in hun nieuwe huis alsnog te sparen voor dat eigen geld (versnelde aflossing gedurende een aantal jaar, dus minder duur huis mogelijk) en/of het eventueel bijlenen van geld van ouders (of verkopers?!) en/of het garant stellen van ouders.
Jos Koets schreef op 14 januari 2012 21:57 :
[...]
Situatie goed voorleggen dan is het gewoon mogelijk. Heb deze situaties nu een paar keer gehad en al deze mensen zijn nu op zoek naar een koopwoning. Zelfs zeer laag inkomen van 10.000 euro was geen probleem. Banken zijn bang voor de AFM. Voordeel voor mij is dat de AFM langs is geweest. Ik weet dus wel hoe zij situaties bekijken))
Jos Koets schreef op 14 januari 2012 21:54 :
[...]
Ik zeg niet dat ik dit erg vind dat iemand geld mee moet nemen. Ik weet alleen uit ervaring dat veel mensen dit niet hebben. Er ontstaat nu een situatie dat mensen wel willen kopen maar niet kunnen kopen. Voor de verkopers ontstaat er ook een vreemde situatie. Ze kunnen met de prijs zakken wat ze willen maar dit maakt niets uit.
Bart Meerdink schreef op 14 januari 2012 22:18 :
Okee, er is dus behoefte aan hypotheken voor starters die geen significant eigen geld meebrengen. Dat komt dus blijkbaar door het gebrek aan betaalbare huurwoningen. Je zou dan als oplossing kunnen bedenken dat mensen in staat gesteld worden om de eerste paar jaar in hun nieuwe huis alsnog te sparen voor dat eigen geld (versnelde aflossing gedurende een aantal jaar, dus minder duur huis mogelijk) en/of het eventueel bijlenen van geld van ouders (of verkopers?!) en/of het garant stellen van ouders.
Maar ja, alleen al de verwachting dat de prijzen gaan dalen is, samen met de slechte economie en het uitfaseren van de HRA, genoeg om het kopen danig te belemmeren. Dat pleit ervoor om ofwel toch snel door de zure appel heen te bijten, ofwel de gewenste daling over een zodanig lange termijn uit te smeren dat de inflatie zijn werk doet en de prijzen *nominaal* nog iets zouden kunnen stijgen. Dat laatste is lastig, mede omdat het het managen van de verwachtingen van de potentiële kopers betreft.
Laten we vooral niet vergeten dat de overheid de grondprijzen stelselmatig heeft verhoogd. Deze grondprijs maakt nu een onevenredig groot deel uit van de huidige 'theoretische' woningwaarde.
Blijft mooi om te zien, hoe de banken keer op keer buiten schot blijven in deze discussie.
Het bizarre is dat momenteel een aantal partijen zich terugtrekken van de NL hypotheekmarkt.
smith&jones schreef op 15 januari 2012 00:26 :
Laten we vooral niet vergeten dat de overheid de grondprijzen stelselmatig heeft verhoogd. Deze grondprijs maakt nu een onevenredig groot deel uit van de huidige 'theoretische' woningwaarde.
Om nu te stellen dat de huizenprijzen te danken zijn aan de hypotheekaftrek is onzin. Die aftrek betaat al vrij lang namelijk, zonder deze prijsontwikkeling.
Het is een combinatie geweest van spotgoedkoop geld gedurende 1998-2007 en forse grondprijsverhoging. Zie bijv ook de enorme verhoging van erfpachtcanons.
Tenslotte is de roep om beëindiging van de hypotheekaftrek uitsluitend ingegeven door het simpele onvermogen om de staatsbegroting rond te krijgen. Het afschaffen van de hypotheekaftrek is een potentiële pot met extra belastinggeld voor een hongerige, verspillende overheid, meer niet.
Daar wordt dan altijd wel een ideologie bij verzonnen.
S&J.
Bart Meerdink schreef op 15 januari 2012 15:01 :
[...]
"Om nu te stellen dat de huizenprijzen te danken zijn aan de hypotheekaftrek is onzin."
Zeg eens, hoe kan die huizenbubbel groeien als niemand het geld meer kan opbrengen? Alleen door de hypotheekrente-aftrek hebben de huizenprijzen zo enorm kunnen stijgen. Een tekort aan huizen (wegens steeds minder mensen per huis) in combinatie met het (op zich goede) restrictieve anti-verrommelings beleid plus de subsidie op eigen woningbezit heeft een voorspelbaar resultaat opgeleverd. Misschien dat er nog meer bij gespeeld heeft, dat overzie ik niet helemaal.
De overheid heeft een deel van de daardoor mogelijk geworden super-winsten van project-ontwikkelaars en in-eigen-beheer bouwers afgeroomd door de grondprijzen zo te verhogen.
Als ik iemand zomaar "onzin" zie schrijven is het vaak een teken van een uiterst oppervlakkige analyse. Het klopt dan ook zelden.
/offtopic: zelfs als het de koningin en de MP betreft, hoewel het natuurlijk de normaalste zaak van de wereld is dat Beatrix haar kleding aanpast aan de plaatselijke gebruiken.
Henk Snaph schreef op 15 januari 2012 15:47 :
[...]
De overheid heeft de grondprijzen niet verhoogd. Het zijn de gemeenten die dit gedaan hebben en niet om superwinsten af te romen maar om hun tekorten weg te werken en de huidige moeilijke situatie op de woningmarkt mee veroorzaakt.
Je schrijft zelf dezelfde onzin als waar je een ander van beticht,
henks
smith&jones schreef op 15 januari 2012 11:17 :
Dan is er nog de verhuistaks van 6% en iets dat 'huurwaardeforfait' heet. Omdat er renteaftrek is.
Bart Meerdink schreef op 15 januari 2012 15:01 :
[...]
"Om nu te stellen dat de huizenprijzen te danken zijn aan de hypotheekaftrek is onzin."
Zeg eens, hoe kan die huizenbubbel groeien als niemand het geld meer kan opbrengen? Alleen door de hypotheekrente-aftrek hebben de huizenprijzen zo enorm kunnen stijgen. Een tekort aan huizen (wegens steeds minder mensen per huis) in combinatie met het (op zich goede) restrictieve anti-verrommelings beleid plus de subsidie op eigen woningbezit heeft een voorspelbaar resultaat opgeleverd. Misschien dat er nog meer bij gespeeld heeft, dat overzie ik niet helemaal.
De overheid heeft een deel van de daardoor mogelijk geworden super-winsten van project-ontwikkelaars en in-eigen-beheer bouwers afgeroomd door de grondprijzen zo te verhogen.
Als ik iemand zomaar "onzin" zie schrijven is het vaak een teken van een uiterst oppervlakkige analyse. Het klopt dan ook zelden.
/offtopic: zelfs als het de koningin en de MP betreft, hoewel het natuurlijk de normaalste zaak van de wereld is dat Beatrix haar kleding aanpast aan de plaatselijke gebruiken.
Dag Jos,
Toch wel vreemd dat de mening van Klaas Knot wordt gedeelt door ratingbureau's, IMF, OESO, economen en investeerders.
Wat een apart mechanisme is bij de huizen- en hypotheekmarkt.
Insider01 schreef op 17 januari 2012 00:31 :
Toch wel vreemd dat de mening van Klaas Knot wordt gedeelt door ratingbureau's, IMF, OESO, economen en investeerders.
Jos zou eens in al zijn berekeningen moeten laten zien hoe op dit moment de hypotheekmarkt wordt gefinancierd in NL en hoe dit de komende jaren zich gaat ontwikkelen. Want ik ben toch wel benieuwd waar Jos al die euro's vandaan wil gaan halen. Ik blijf het herhalen Jos, je kan alles van hypotheken weten, maar van de hele funding erachter is je kennis onvoldoende. En laat dat nou net de basis moeten zijn voor je hele verhaal.
nee, de vraag is of (buitenlandse) beleggers nog steeds de NL hypotheekmarkt willen financieren.
Klopt, en waar vroeger banken even een securitisatie plaatsen met superlage opslagen boven de euribor en de investeerders massaal wouden instappen zijn deze obligaties amper nog te plaatsen en zijn de investeerders er niet meer. Ik zie die ook niet op korte termijn terugkomen. Echter, die obligaties gaan gewoon door met aflossen waardoor banken dus nieuw kapitaal moeten halen. En waar moet dat vandaan komen? Dan kunnen mensen als Wilders en Rutte wel populair lopen te verkondigen dat we niet aan de aftrek gaan tornen, maar de financiële wereld weet gewoon dat het NL gaat worden opgelegd. Maar ja, dat verkoopt nog al slecht. Het zal ons gewoon worden opgedrongen, of we het leuk vinden of niet.
ach, je kunt die toch gewoon als onderpand bij ECB gebruik en 3 jaar tegen 1% trekken. geloof zelfs dat ze niet eens meer gesecuriseerd hoeven te zijn met de nieuwe soepele regels. ;)
Insider01 schreef op 17 januari 2012 00:31 :
Toch wel vreemd dat de mening van Klaas Knot wordt gedeelt door ratingbureau's, IMF, OESO, economen en investeerders.
Jos zou eens in al zijn berekeningen moeten laten zien hoe op dit moment de hypotheekmarkt wordt gefinancierd in NL en hoe dit de komende jaren zich gaat ontwikkelen. Want ik ben toch wel benieuwd waar Jos al die euro's vandaan wil gaan halen. Ik blijf het herhalen Jos, je kan alles van hypotheken weten, maar van de hele funding erachter is je kennis onvoldoende. En laat dat nou net de basis moeten zijn voor je hele verhaal.
Aantal posts per pagina:
20
50
100