Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
Home  /  Artikelen  /  Stel u bent een klant...

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Stel u bent een klant...

Categorie: Overig, Column
Door
op
Views: 7.438

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

16 Posts
| Omlaag ↓
  1. Ivanrybkin 28 september 2011 11:45
    casus 1
    Vragen aan je pa om het een gift te noemen. met de belofte dat je de gift ook retourneert. vervolgens heb je dus geen lening. kortom, uiteindelijk gewoon de waarheid spreken: geen leningen.

    Casus 2
    Een aankondiging van ontslag betekent in NLD niet dat de financiën van de ene op de andere dag in de soep lopen. Misschien wijzigt het plan, of kun je nog worden herplaatst, of kun je in beroep tegen het besluit, vind je een andere baan, etc. Kortom, gewoon laten passeren. Het risico op verlies op lange termijn is aantrekkelijker dan een gegarandeerd verlies op korte termijn

    Casus 3
    Ik zou zeker proberen om er onderuit te komen. De kans lijkt me echter niet zo groot. Ik zou het eerder zoeken in een fout in de opgave m2 ofzo.

    Casus 4
    Rokers moeten gewoon meer betalen. kortom, wel melden. Dit komt namelijk toch altijd uit.

    Casus 5
    Opnieuw in gesprek met de geldgever. Die zit namelijk echt niet te wachten op een gedwongen verkoop. Desnoods dmv een rechtzaak.

    Casus 6
    Verzwijgen. een lening van een familielid kent immers softere voorwaarden dan waar de NHG normen vanuit gaan.

    Casus 7
    NHG Accepteren.
    Het risico dat de NHG niet uitkeert omdat er iets in het papierwerk rammelt ligt immers bij de geldgever. Daarbij; waarschijnlijk blijft de bank wel degelijk binnen de lijntjes.

  3. [verwijderd] 28 september 2011 12:21
    Ik wil uw vragen beantwoorden met een wedervraag.
    Stel u heeft 35 jaar gewerkt om een pensioen op te bouwen. U heeft als opdracht gegeven uw pensioengelden conservatief te beleggen zodat u zeker weet dat u over 5 jaar van uw pensioen kan gaan genieten. Nu verplichten politici uw pensioenfonds te gaan beleggen in Griekse staatsobligaties. Geven deze politici, en vooral ook journalisten, u een eerlijke analyse over wat deze politieke beslissing voor u kan betekenen?
  4. [verwijderd] 28 september 2011 12:30
    Ik ga voor eigenbelang, rook niet en zie de hypotheekadviseur niet als pastoor achter het gordijn van het biechthokje.

    Ik zorg dat ik een buffer heb. dus veel van deze vragen vermijd ik:
    Casus 1: mond houden
    casus 2: mond houden zie boven en met de buffer zing ik het wel even uit.
    casus 3: onderuit met een lening zal niet lukken (te grote buffer) tom poes verzint wel een andere list.
    casus 4: rook niet, maar als ik zou roken neem ik geen produkten af (verzekeringen) die dat bedrag gaan verhogen. Moet dat toch dan zou ik het risico van niet uitkeren niet nemen, betaal je verzekering helemaal voor niks. meer betalen dus
    5: Ik zou helemaal niet bellen (en ook niet verkopen, maar gelijk verhuren) anders eerst verkopen dan pas kopen.
    En eerst advies inwinnen of bij tijdelijke verhuur huurder er ook gegarandeerd uit te krijgen is en dan pas eventueel bij bank langs.
    6: Wie heeft er nou niks meer over bij kopen huis?? 10.000 euro mag geen probleem zijn, mocht het niet anders kunnen dan verzwijgen zie boven voor argumentatie.
    7: accepteren, risico is voor de bank. (en dat nemen ze bewust)

    Kortom een calculerend burger voorkomt deze dilemma's omdat ze geld kosten. Eventueel obstakel wordt zo goedkoop mogelijk uit de weg geruimd.

    de bos
  5. welnes 28 september 2011 12:31
    Casus 1
    Je mag je afvragen of als je om een hypotheek te krijgen een lening van € 10.000 moet aflossen, je de dezelfde lening nog wel kunt krijgen bij een geldverstrekker.

    Die zullen ook willen weten of je de lening af kunt lossen en betalen.

    Het zou er wel eens op kunnen neer komen dat je je vader niet kunt terugbetalen, als je daar uitkomt samen zou ik het doen. Maar ik zou er geen ruzie voor willen hebben met mijn ouders.

  6. [verwijderd] 28 september 2011 12:36
    Casus 1:
    Aan pa vragen of hij mij meer dan 10.000 kan lenen in de hoop dat ik dan de hypotheek van de bank niet nodig heb. Bank staat dan mooi aan de zijlijn, pa krijgt meer rente dan van de bank, en ik betaal minder dan aan de bank.

    Casus 2:
    Er is sprake van force majeure/overmacht, het ontslag was onvoorzienbaar en nakomen is onmogelijk geworden. Ik betaal niets en de hypotheek vervalt.

    Casus 3:
    Lening regelen natuurlijk.

    Casus 4:
    Melden, verzekering zal toch niet uitkeren als blijkt dat je hebt gerookt.

    Casus 5:
    De voorwaarde is in de huidige tijd onredelijk. Desnoods rechtzaak aanspannen.

    Casus 6:
    Ja, en ik vraag die familielid of die ook bereid is om meer aan me te lenen, dan heb ik van de bank minder nodig. (zie 1).

    Casus 7:
    De verkoper vragen of huurkoop mogelijk is, dan huren en zodra ik 3 jaar zelfstandige ben de koop afsluiten met NHG.
  9. tollenaar 28 september 2011 13:30
    casus 1
    Vragen aan je pa om het even voor te schiten. de waarheid is dat er dan geen lening is.

    Casus 2
    Ontslag betekent niet dat je geen geld m,eer hebt of kan verdienen. Gebruik je gezonde verstand. Ben je ouder dan 50 kun je zelf ook verstandig zijn en mogelijk wel van de koop af moet zien.

    Casus 3
    Helaas had je beter uit moeten kijken, moetje nu maar ioop de blaren zitten. Je kunt natuurlijk zoeken of er een andere reden is om er onderuit te komen.

    Casus 4
    Rokers moeten gewoon meer betalen. Zoek anders een gunstiger aanbieder.

    Casus 5
    Opnieuw in gesprek met de geldgever en anders maar gewoon wat hogere lasten.

    Casus 6
    Wees verstandig en steek je niet verder in de schulden. Ooit moet het het wel terugbetalen en de kans dat je huis de komende 5 jaar duurder wordt is niet erg groot.

    Casus 7
    NHG Accepteren de bank moet zijn plicht doen en als zij zeggen dat het kan moet je dit doen. Vraag jezelf af of je bij beide banken wel hetzelfde hebt vertelt

  10. Jos Koets 28 september 2011 13:35
    quote:

    JanTS schreef op 28 september 2011 12:21:

    Ik wil uw vragen beantwoorden met een wedervraag.
    Stel u heeft 35 jaar gewerkt om een pensioen op te bouwen. U heeft als opdracht gegeven uw pensioengelden conservatief te beleggen zodat u zeker weet dat u over 5 jaar van uw pensioen kan gaan genieten. Nu verplichten politici uw pensioenfonds te gaan beleggen in Griekse staatsobligaties. Geven deze politici, en vooral ook journalisten, u een eerlijke analyse over wat deze politieke beslissing voor u kan betekenen?
    Sommige journalisten wil ik nog wel geloven, maar politici geloof ik helemaal niet. Bovendien ben ik van mening dat jezelf daarin een beslissing moet nemen. Pensioen daadwerkelijk teruggeven aan de werknemer lijkt mij de beste oplossing.

    Gr. Jos
  11. [verwijderd] 28 september 2011 13:39
    Net zelf Casus 7 bij een familielid meegemaakt.

    uiteindelijk 3 jaar (maar niet kalenderjaar) zelfstandig gewerkt. Bij de adviseur te horen gekregen dat het niet mogelijk was om hypotheek met NHG te krijgen. Was uiteindelijk begonnen met aanvragen van offertes bij banken zonder NHG. Scheelde aardig in de kosten

    Ook gesprek met de bank gehad, die stellig beweerde dat NHG geen probleem was, ook na herhaaldelijk vragen en het delen van de ervaring met de eerstgenoemnde adviseur.

    Uiteindelijk de NHG hypotheek bij de bank geaccepteerd, was gewoon goedkoper. Risico voor NHG ligt bij de bank, en als de bank bereid is om dat risico te nemen, Wie zijn wij dan om nee te zeggen.
  12. forum rang 5 theo1 28 september 2011 13:40
    Mijn antwoorden:

    casus 1: ik ben hier heel ouderwets in, ik heb niet graag schulden bij familie. Ik zou even geen huis kopen en eerst die lening afbetalen. Daarna zijn er nog genoeg huizen te koop.

    casus 2: hangt ervan af of er uitzicht is op een andere baan. Is dat er niet, dan zou ik die hypotheek niet willen hebben. WW is geen vetpot en het is maar helemaal de vraag of je dat kunt uitzingen. Dan maar de boete betalen. Is er een sollicitatie bijna rond (alleen nog een arbeidsvoorwaardengesprek te gaan) dan zou ik mijn mond dicht houden.

    casus 3: dit lijkt me fraude. Het is achteraf natuurlijk gemakkelijk te bewijzen dat de timing van die lening wel erg goed uitkomt. Ik zou dit niet riskeren.

    casus 4: dit is liegen. Het risico zou mij te groot zijn.

    casus 5: ik zou met de bank gaan praten en hun zeggen dat ze de keus hebben: of ze accepteren verhuur of ik betaal de hypotheek niet meer. Eens zien wat ze dan vinden.

    casus 6: als je dat geld niet aan de bank kunt terugbetalen, waarom dan wel aan je familielid? Je verziekt er je familierelatie mee. Ik zou gewoon op de normale manier dat geld bij elkaar sparen en daarna de hypotheek oversluiten. Dan is er geen probleem.

    casus 7: wat zijn 10 maanden op een mensenleven? Gewoon wachten tot je die 3 jaarrekeningen hebt en dan weer kijken. Waarom die haast? Er zijn huizen zat en ze lopen niet weg.
  13. [verwijderd] 28 september 2011 15:49
    Jos,

    Volgens mij is je casus 3 niet juist. Wanneer de ontbindende voorwaarde voorbij zijn kan je ook niet meer met het financierings voorbehoud (dus 2 afwijzingen) onder het koopcontract uit. Dat kan alleen maar wanneer de ontbindende voorwaarden nog geldig zijn. Je zou de casus kunnen aanpassen door te stellen dat de bedenktijd voorbij is , maar je kan wel onder de koop uit omdat je nog in je ontbindende voorwaarden zit (met meestal als belangrijkste voorbehoud die van financiering). Zoals jij nu je casus in elkaar hebt gedraaid kan je er uberhaupt niet vanaf!
  14. [verwijderd] 28 september 2011 23:10
    Waar ik eigenlijk niets over hoor is over de mensen die toen de tijd.
    een Hypotheek hebben afgesloten tegen bv 3,9 % 125 excw voor 10 jaar.

    Neem de ING. Wat gebeurt er over 4 jaar bij een lening van 270,000 euro.

    Ook verpicht een gedeelte aflossen of hogere rente betalen.
    of gaat en andere bank je tegen de basel 3 regels een hypotheek toekennen.

    Kortom meer rente of meer aflossen naar mijn idee.

    Toen ik deze hypotheek nam ,6 jaar geleden.
    Zij de overheid nog, dit mag allemaal omdat je vrouw ook meer ging/moest werken.



    Zit nu stevig te denken om toch huis toch maar in de verkoop te plaatsen.

    Iemand duidelijkheid.

    Gr zz
  15. aandeeltje! 29 september 2011 10:01
    quote:

    zoezen schreef:

    Waar ik eigenlijk niets over hoor is over de mensen die toen de tijd.
    een Hypotheek hebben afgesloten tegen bv 3,9 % 125 excw voor 10 jaar.

    Neem de ING. Wat gebeurt er over 4 jaar bij een lening van 270,000 euro.

    Ook verpicht een gedeelte aflossen of hogere rente betalen.
    of gaat en andere bank je tegen de basel 3 regels een hypotheek toekennen.

    Kortom meer rente of meer aflossen naar mijn idee.

    Toen ik deze hypotheek nam ,6 jaar geleden.
    Zij de overheid nog, dit mag allemaal omdat je vrouw ook meer ging/moest werken.



    Zit nu stevig te denken om toch huis toch maar in de verkoop te plaatsen.

    Iemand duidelijkheid.

    Gr zz

    Een hypotheek die je hebt, die blijf je hebben. Staat los van renteperiode en zo. Je krijgt gewoon een nieuw voorstel en zolang je de verplichtingen voldoet, zal er weinig aan de hand zijn. Als je gaat veranderen van aanbieder dan zal die toetsen met de nieuwe richtlijnen.
  16. forum rang 5 theo1 29 september 2011 15:30
    quote:

    aandeeltje! schreef op 29 september 2011 10:01:

    [...]

    Een hypotheek die je hebt, die blijf je hebben. Staat los van renteperiode en zo. Je krijgt gewoon een nieuw voorstel en zolang je de verplichtingen voldoet, zal er weinig aan de hand zijn. Als je gaat veranderen van aanbieder dan zal die toetsen met de nieuwe richtlijnen.
    Dus je bent gedwongen om het renteaanbod van je bank te accepteren omdat overstappen naar een andere bank geen optie is. De bank weet dat natuurlijk ook. Het aanbod zal dus niet superscherp zijn.
16 Posts
|Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Onderwerpen:

Laatste beursnieuws

  1. 17 apr Alcoa is het lek nog niet boven, maar omzet beter dan verwacht
  2. 17 apr Wall Street sluit voor de vierde dag op rij lager
  3. 17 apr Beursupdate: AEX op Wall Street
  4. 17 apr Olieprijzen doen flinke een stap terug
  5. 17 apr Economische activiteit VS licht gestegen - Beige Book
  6. 17 apr Wall Street kan openingswinsten niet vasthouden
  7. 17 apr Media: Microsoft en OpenAI ontlopen Europese boete
  8. 17 apr Europese beurzen overwegend hoger gesloten
  9. 17 apr SBM Offshore leent 250 miljoen dollar
  10. 17 apr Update: zwakke orders voor ASML trekken AEX in het rood

IEX Premium: Meest gelezen

  1. Premium

    Analyse en Advies 11 apr

    Is Just Eat Takeaway ondergewaardeerd?
  2. Premium

    Vooruitblik 14 apr

    Vooruitblik: aftrap cijferseizoen, einde bankenfeestje en CVC naar het Damrak
  3. Premium

    Analyse en Advies 16 apr

    Ingaan of niet op het bod op de Rabobank Certificaten?
  4. Premium

    Analyse en Advies 12 apr

    Vooruitblik eerstekwartaalcijfers ASML
  5. Premium

    Interview 08 apr

    Energie-expert Jilles van den Beukel: "Je moet niet raar opkijken als Shell wordt overgenomen"

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links