Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Hypotheekrente blijft stijgen, maar wat doet de huizenmarkt?
Categorie: Column , Redactioneel , Vastgoed
Door
op vrijdag 18 maart 2022
Views: 82.105
Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate
Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!
het is super eenvoudig:
Effectief is de rente alleen maar dalend .... inflatie - hypotheek rente = 6.4-1.50 = -4.9
Woudsehoeve schreef op 18 maart 2022 10:33 :
Effectief is de rente alleen maar dalend .... inflatie - hypotheek rente = 6.4-1.50 = -4.9
....... GRATIS GELD ........
Sterker nog je bent aan het verdienen met een hypotheek, maar ja beleggen met geleend geld he, gelukkig kan je in je belegging wonen ....
Ik was hier wel benieuwd naar. Interesting! Je ziet dat de prijzen en transacties stagneren maar makelaars roepen dan dat er geen aanbod is. Anderzijds als de inflatie 9% blijkt dan is een eigen huis toch wel handig. Ook met hoge rentelasten. Maar veel mensen kijken puur naar de maandlasten in abolute zin.
Onzekerheid en twijfel is vaak de reden voor recessie aangezien het een versterkende werking heeft. De huizendaling tot 2013, kwam door 'slecht' sentiment en hoge rente. Er was te veel pessimisme dus durfde men niet te kopen. Nu de rente nog extreem laag is lijkt het alsof men veel meer risico wil nemen want ja het is relatief goedkoop om een huis te kopen tegen 'zeer hoge' prijzen. Ik verwacht een daling van de huizenprijzen en rentes die gaan versnellen omhoog. We moeten weer naar een normaal niveau gaan. Als inflatie zo hoog blijft en huizen blijven stijgen kunnen de volgende generaties na ons nooit een huis meer kopen. Hopelijk gaan we sneller dus de rente verhogen om de inflatie te drukken, maar zie dit helaas niet gebeuren en dus nog hogere inflatie.....
Een feest voor woningzoekers wordt het niet als de huizenprijzen dalen en de hypotheekrente stijgt. Besef dat kopers die nu tegen lage rentes een hypotheek hebben muurvast komen te zitten in hun wellicht onderwater staande huis en dat de doorstroming dus verder opdroogt. We zitten in een rare spagaat maar hogere rente en dalende prijzen gaan ons daar niet uit halen.
Zolang de krapte blijft voortbestaan zie ik de prijzen niet echt hard dalen. Bovendien zal men bij de verkoopprijzen ook kijken naar wat een nieuwbouwwoning op die plaats zou kosten. Met de huidige hoge bouwkosten is een woning van 150m2 op 600m2 grond al snel richting de 6 a 7 ton €
De lage rente zal een snelle daling stutten, echter naar verwachting komt er een recessie aan in Europa. Dat zal de huizenmarkt negatief beinvloeden. De ECB heeft een duivelsdilemma. Aan een kant gaat de economie naar recessie, maar er is nog wel een heel hoge inflatie. Wat gaat de ECB doen, Door verkrapping van het monetair beleid gaat de rente omhoog met alle gevolgen van dien voor de woningmarkt.
Wie gaat die recessie merken? Meestal niet de personen die nu een ton overbieden.
Bij woningen is het heel eenvoudig: inflatie zal er altijd voor zorgen dat de woningprijzen in de longrun zullen stijgen. Misschien dat het de komende jaren wat minder hard stijgt of misschien zelfs daalt maar over 20 jaar is het allemaal duurder. In tijden van hoge inflatie kun je beter in vastgoed zitten dan in aandelen, zeker nu alle arbeidskosten en grondstoffen in de lift zitten. Aandelen: de hogere rente gaat leiden tot een fors lagere contante waarde van de kasstromen en dus een lagere marktwaarde van aandelen. Ik zie dus volop voordelen om vastgoed te bezitten t.o.v. beleggen in aandelen op dit moment.
De stijging van de hypotheekkosten a €100,- per maand kan natuurlijk prima opgevangen worden.
Enige factor die vergeten wordt hierboven is dat een stijgende inflatie ook stijgende lonen gaat betekenen.
Ik zie het verband niet tussen inflatie en loonstijging. Door de enorm gestegen energieprijzen (olie/gas en daardoor elektrisch), zijn veel producten duurder geworden. Maar waarom zouden lonen van kantoorpersoneel, NS-machinisten of politie agenten daardoor meestijgen? Ik zie het verband niet.
Branco P schreef op 18 maart 2022 10:23 :
het is super eenvoudig:
op dit moment worden in de laatste stuiptrekkingen op de huizenmarkt absurde prijzen geboden waarbij overbieden met meer dan een ton niet ongebruikelijk is. Dat wordt gedaan middels een jubelton of het verzilveren van overwaarde op het oude huis. Ook wordt dan een hypotheek met een rentevast-periode van minimaal 20 jaar afgesloten en omdat de rente nog extreem laag is wordt daarbij vaak voor een deel aflossingsvrij gekozen. Bij een hele lage rente maakt het immers niet uit dat men op dat deel geen hypotheekrenteaftrek krijgt.
de komende twee jaar gaan stapsgewijs alle beleidsrentes verhoogd worden. De FED is daarmee reeds begonnen. De marktrentes (IRS renteswaps etc.) zijn ook al aan het stijgen en ongeveer de helft van die stijgingen is doorvertaald in stijging van hypotheekrentes. Over twee jaar doet een 10-jaars hypotheek dus geen
1,50% rente maar 3,00% a 3,50% rente. Dat zijn renteniveaus waarop deels aflossingsvrij financieren niet meer zo interessant is. Het extreme overbieden zal dan ook niet meer gebruikelijk zijn.
Het is daarom verstandig om rekening te houden met dalende huizenprijzen. Die kunnen over twee jaar dus makkelijk 20% a 25% lager zijn dan nu vanwege bovenbeschreven effecten. Mijn tip aan huizenkopers zou zijn om te stoppen met het extreme overbieden. Laatst verkocht een vriend van mij zijn huis in Haarlem. Hij kreeg ruim 20 kijkers, maar slechts 3 biedingen. Daarvan was er toevallig één die ruim een ton overbood. De andere twee zaten op een paar tienduizend euro overbieden. Mij vriend heeft dus nog nèt mazzel gehad bij zijn verkoop. Maar dit gaat de komende twee jaar dus sowieso veranderen. Dat is onvermijdelijk.
De krapte op de woningmarkt is nagenoeg hetzelfde als 2 jaar geleden. Toch een prijsstijging van 35% in die tijd.
Volgens het CBS stegen de huizenprijzen in januari 22 procent tov het jaar ervoor, de hoogste stijging in 40 jaar! Stel dat het over een jaar niet meer stijgt (negatief scenario), dan gaat dat niet abrupt, maar iedere maand loopt de stijging terug. Dus dan stijgen we dit jaar nog 12.5 procent gemiddeld per maand. Ofwel, over een jaar betaal je zelfs in een extreem afkoelende huizenmarkt nog altijd een halve ton meer voor een gemiddelde woning! Maar ik vermoed dat de stijging dit jaar hoger zal liggen, want veel mensen willen nog even profiteren van de jubelton. Bovendien voorspellen banken 12.5 procent stijging en banken zitten al jarenlang te laag met hun voorspellingen. Kortom, als ik nu een (groter) huis nodig had, zou ik geen seconde wachten!
Beursverkloot schreef op 18 maart 2022 11:34 :
Bij woningen is het heel eenvoudig: inflatie zal er altijd voor zorgen dat de woningprijzen in de longrun zullen stijgen. Misschien dat het de komende jaren wat minder hard stijgt of misschien zelfs daalt maar over 20 jaar is het allemaal duurder...
Moon schreef op 19 maart 2022 09:51 :
[...]
Over 20 jaar is je huis juist minder waard. Er wordt bizar veel bijgebouwd de komende jaren, waardoor er op termijn een woningoverschot wordt gecreëerd.
objectief schreef op 19 maart 2022 10:35 :
[...]
.....Enige oplossing: tiny houses.
Nerovetsrethca schreef op 18 maart 2022 18:29 :
Volgens het CBS stegen de huizenprijzen in januari 22 procent tov het jaar ervoor, de hoogste stijging in 40 jaar! Stel dat het over een jaar niet meer stijgt (negatief scenario), dan gaat dat niet abrupt, maar iedere maand loopt de stijging terug. Dus dan stijgen we dit jaar nog 12.5 procent gemiddeld per maand. Ofwel, over een jaar betaal je zelfs in een extreem afkoelende huizenmarkt nog altijd een halve ton meer voor een gemiddelde woning! Maar ik vermoed dat de stijging dit jaar hoger zal liggen, want veel mensen willen nog even profiteren van de jubelton. Bovendien voorspellen banken 12.5 procent stijging en banken zitten al jarenlang te laag met hun voorspellingen. Kortom, als ik nu een (groter) huis nodig had, zou ik geen seconde wachten!
Aantal posts per pagina:
20
50
100