Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Spaarhypotheek omzetten
Categorie: Column , Overig
Door
op vrijdag 15 mei 2020
Views: 15.593
Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate
Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!
Alleen kijken naar maandlasten bij een bankspaarhypotheeek met verschillende rentes vind ik niet terecht. Vergeet niet dat je bankspaarrekening zich sneller vult bij een lagere rente. Op elk moment t (behalve op t=30, de einddatum) staat er meer geld op je bankspaarrekening als de rente lager is. Als je in dit voorbeeld na 10 jaar de rente weer 10 jaar vastzet heb je met 1,5% rente 10 jaar later veel meer opgebouwd dan met nog eens 10 jaar met 5%. Alleen als je de rente vastzet tot einddatum speelt dit niet. Ik heb het idee dat dit effect vaak over het hoofd wordt gezien.
T gemiddelde volk wil lage woonlasten. Daarmee kan ik aangeven dat mensen leven in het hier en nu en niet ik de toekomst. Ik zie steeds meer mensen bankspaarrekkeningen afkopen. In het verleden zelfs om een verkoop verlies van 5000 euro op te vangen. Klanten willen nu weer massaal aflossingsblij en extra aflossen doet bijna niemand. Dit allemaal vanwege de lekkere lage maandlasten dat is wat t volk wil, kortzichtig kijken naar nu. En na dat ze een huis hebben gekocht rennen ze naar de dealer voor private lease het staat op marktplaats vol van ezels die van hun contract af willen
Even in alle eerlijkheid.
Hier ben ik het niet meer eens! Als je kijkt waar de starter de lat legt dan is deze vrij hoog. Ze willen studeren en feesten zonder te werken dus bouwen ze een studieschuld op. Als ze een woning gaan kopen moet het gelijk in een hoger segment zijn want tja wat moeten mensen wel niet denken. Als ze het huis kunnen kopen dan willen ze een nieuwe keuken badkamer en vloer, alles moet worden vervangen worden. En het liefst financieren ze de gordijntjes ook mee zolang als ze de maandlasten kunnen behappen. Vervolgens willen ze alle interieur nieuw kopen bij niet zomaar een meubel en inrichting zaak van tja wat zullen de mensen wel niet denken. Een als ze klaar zijn rennen ze naar de dealer want het plaatje is perfect als er een mooie lease auto voor de deur staat. Alles op de pof en op afbetaling. Sparen doet men niet maar men wil wel, lekker luxe leven en uit eten gaan, stappen feesten, iPhone hebben, netflix en andere dure abonnementen want tja kwaliteit van het leven. Zo zijn de vorige generaties echt niet groot geworden. Deze generatie heeft een schop onder de kont nodig want dit gaat een ik leen me kapot generatie worden. Want iedereen wil zien en gezien worden
Wat is de conclusie onder streep nu? Volgens mij toch gewoon je bankspaarhypotheek aanhouden als je over de gehele looptijd zo min mogelijk geld wil kwijt zijn de volledige aflossing van je hypotheek?
"zo min mogelijk geld wil kwijt zijn VOOR de volledige aflossing van je hypotheek" bedoelde ik natuurlijk. Het rekensommetje blijft natuurlijk altijd lastig omdat een afgeloste euro nu waarschijnlijk meer waard is dan de euro's die je pas jaren later in je aflossing stopt.
StoplossBurner schreef op 15 mei 2020 19:56 :
Wat is de conclusie onder streep nu? Volgens mij toch gewoon je bankspaarhypotheek aanhouden als je over de gehele looptijd zo min mogelijk geld wil kwijt zijn de volledige aflossing van je hypotheek?
Jos, wat ik mis in je verhaal is het gegeven dat RABObank spaarhypotheken nog een ouderwetse OVR kunnen hebben, die tot de einddatum gefixeerd mee blijft lopen.
Jammer dat Jos eigenlijk niet met oplossingen komt als je er nog een hebt die nog niet aan het eindcontract zit:
Het mooiste is:
Al met al goed verhaal van Jos, maar er lopen twee zaken door elkaar: de spaarhypotheek en de bankspaarhypotheek. Dat zijn qua opbouw en juridische zaken twee verschillende dingen: de spaarhypotheek werkt met een gekoppelde kapitaalverzekering waarvoor premie wordt betaald (een gedeelte van de premie is om risico bij overlijden af te dekken); de bankspaarhypotheek werkt met een spaar- (of: beleggings-) rekening waarop wordt gespaard (of: wordt belegd) zonder dekking bij overlijden.
Leidenbird schreef op 16 mei 2020 18:51 :
[...]
Dit klopt helemaal!!! Het is mijn werk (oa) en heb inmiddels al bijna 500 berekeningen gemaakt (appels en appels). Hierbij was nog nooit en te nimmer stoppen met banksparen of sparen en omzetten naar nieuwe vorm voordeliger dan behouden van sparen. Dit ondanks de lage rente....
de bankspaarhypotheek is een mooie hedge op een in de toekomst stijgende rente!
Mousje schreef op 18 mei 2020 17:42 :
[...]
Geldt dat ook voor spaarhypotheken??
Er is nog een optie afkopen en weer uitsmeren over 30 jaar met een omzetting geloof me lager kunnen de lasten niet zijn en de domme klant heeft wat ie wil
Dit zag ik al aankomen daarom 4 jaar voor het aflopen van de rentevast periode steeds kleine beetjes bijgestort zodat de 1:10 bandbreedte later nog flink opgerekt kan worden: Beter 4x 2000 per jaar storten dan 1x 8000, uiteindelijk is de minimale jaarlijkse premie in het eerste geval 200, in het 2e 800.
Aantal posts per pagina:
20
50
100