Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Aflossingsvrij wordt taboe
Categorie: Column , Overig
Door
op vrijdag 24 mei 2019
Views: 63.652
Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate
Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!
Renteverschil tussen aflossingsvrije en annuïteiten hypotheek is groter naarmate de rentevast periode langer is en de rentecurve steiler is. De duration op een aflossingsvrije hypotheek is namelijk hoger bij een gelijke rentevast periode, doordat (contractueel) niets wordt afgelost gedurende de rentevast periode. Bij een rentelooptijd van 20 jaar vervalt de aflossingsvrije hoofdsom (qua rente looptijd) pas na 20 jaar, bij een (lineaire) annuïteit (met looptijd 20 jaar) is de gemiddelde rentelooptijd slechts 10 jaar (de helft) door contractuele aflossingen. De 10 jaar rente is momenteel een stuk lager dan 20 jaar rente, vandaar het lagere tarief.
ik los zo min mogelijk af, banken weten waarschijnlijk ook dat we aan de vooravond van hyperinflatie staan en daarom willen ze nu geen aflossingsvrije hypotheek meer leveren want dat kost ze bakken met geld. Ik los mijn huis over twintig jaar waarschijnlijk af met een paar maand salarisen, dus ik besteed mijn euro nu aan verbeteringen aan mijn huis ipv aflossen.
Mr_Baldy schreef op 24 mei 2019 14:59 :
ik los zo min mogelijk af, banken weten waarschijnlijk ook dat we aan de vooravond van hyperinflatie staan en daarom willen ze nu geen aflossingsvrije hypotheek meer leveren want dat kost ze bakken met geld. Ik los mijn huis over twintig jaar waarschijnlijk af met een paar maand salarisen, dus ik besteed mijn euro nu aan verbeteringen aan mijn huis ipv aflossen.
Mr_Baldy schreef op 24 mei 2019 14:59 :
ik los zo min mogelijk af, banken weten waarschijnlijk ook dat we aan de vooravond van hyperinflatie staan en daarom willen ze nu geen aflossingsvrije hypotheek meer leveren want dat kost ze bakken met geld. Ik los mijn huis over twintig jaar waarschijnlijk af met een paar maand salarisen, dus ik besteed mijn euro nu aan verbeteringen aan mijn huis ipv aflossen.
Goed stuk, zoals altijd. Een opmerking, mijn vriendin heeft zojuist hypo afgesloten bij Florius, 20 jaar rentevast met volledige aflossing in die periode, 190K voor een object dat incl kk 260K kost, en zij betaalt 2,2%, veel lager dan de gekwoote 2,74% in jouw artikel. Hypo gaat in op 1/7 en is incl NHG.
hr Koets, wat vind je van de overwaarde hypotheek. ABNAMRO doet net alsof zij dit product hebben uitgevonden maar er zijn ook andere aanbieders heb ik gezien. beslist niet willen verkopen en dus tot nu toe alleen naar de overwaarde kunnen fluiten. Nu kennelijk wel.
half jaar geleden belde de bank mij of ik niet wil beginnen met aflossen ... ik vroeg hoe lang ik nog kan wachten.. ze zeiden dat de hyp. tot 2038 liep .... ik zij wie dan leeft wie dan zorgt ....aflossing vrij voor 2,14 % waarom zou ik...
Natuurlijk willen de banken af van aflossingsvrij. Want er zijn nog meer mensen zoals ik. Jaren terug een aflossingsvrije ING hypotheek genomen. Goed naar het contract gekeken en de voorwaarden zijn; Euribor + 1%. Ik heb nu dus gratis geld tot ergens in 2040. Natuurlijk probeert de bank mij zo gek te krijgen mij te laten aflossen...
De mensen die in euro s hebben gekocht moeten toch wel aflossen , makkelijk praten als je je woning in guldens hebt gekocht en zo kunt denken..
De voorbeelden zijn waardeloos als er geen rente en vermogensrendementheffing worden meegenomen.
Orca schreef op 24 mei 2019 18:46 :
Goed stuk, zoals altijd. Een opmerking, mijn vriendin heeft zojuist hypo afgesloten bij Florius, 20 jaar rentevast met volledige aflossing in die periode, 190K voor een object dat incl kk 260K kost, en zij betaalt 2,2%, veel lager dan de gekwoote 2,74% in jouw artikel. Hypo gaat in op 1/7 en is incl NHG.
*direct* schreef op 25 mei 2019 00:04 :
De voorbeelden zijn waardeloos als er geen rente en vermogensrendementheffing worden meegenomen.
Hypotheekrenteaftrek heeft alleen zin als er rente wordt betaald. Wat je betaald ben je KWIJT. Doei! Dag! Bye Bye!
WEG!
Aflossen is ALTIJD gunstiger dan niet aflossen.
Jos Koets schreef op 25 mei 2019 00:15 :
[...]
De rentes in mijn column zijn de rentes voor hypotheken zonder NHG (risicoklasse 100% MW). Je vriendin heeft de rente voor hypotheek met NHG
Gr. Jos
Nog iets: stel het geld dat je zou aanwenden voor aflossingen, wend je aan voor sparen in box 3. Stel ook dat na 30 jaar de hypotheek uit box 1 gaat (30 jaar HRA genoten) en in box 3 terecht komt. Heb je mooi weer voordeel van je aflossingsvrije hypotheek en -gedrag!
De hypotheek is een dingetje ja, maar is deze gecombineert met sparen binnen diezelfde hypotheek valt het allemaal niet zo slecht als gedacht… Een belastingtechnisch dingetje wat in het voordeel is van jou, en zodoende sta jij er beter voor!
Mijn advies is: altijd zo veel mogelijk aflossen. hoe korter welke soort hypotheek dan ook, hoe laag rente is, aflossen is op de lange termijn gezien altijd goedkoper. Het lulverhaal dat je dan geen renteaftrek meer heb op je inkomen is een farce. Men krijgt van iedere gulden rente die men betaalt hooguit 39% terug en dat wordt in de toekomst nog minder. Met andere woorden, je bent dan altijd nog 61 cent aan rente kwijt. Betaal je geen rente meer dan houdt men in ieder geval minimaal die 61 cent in de zak. Goedkoper kan het niet. Maar dat gaat een bank natuurlijk niet promoten. Ze willen aan je verdienen. Als men goed nadenkt is het heel stom om niet zo veel mogelijk af te lossen. Hoe eerder je van de hypotheek af ben hoe beter. Wel natuurlijk de opmerking dat men het geld wel moet hebben om dat te doen. Maar als men geld op de bank zet en in box 3 moet betalen ben je een dief van eigen portemonnee.
Bij aflossen 'verschuif' je geld van je eigenbankrekening naar de stenen in je huis. Geld op je rekening, daar betaal je belasting (vermogenrendementsheffing) over. Bij aflossen ben je die kostenpost kwijt. Wellicht nog meenemen in de berekening?
Het is allemaal zooo individueel...
Aantal posts per pagina:
20
50
100