Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
Home  /  Artikelen  /  Wel of geen hypotheek?

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Wel of geen hypotheek?

Categorie: Column, Overig
Door
op
Views: 32.734

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

63 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. Moneyball 7 oktober 2017 08:51
    Kan ik mijn huidige annuitaire hypotheek ook omzetten in een aflossingsvrije hypotheek zodra ik door het EWF geen voordeel meer ondervind van hypotheekrenteaftrek? Oftewel vanaf het moment dat de 0,75% EWF gelijk wordt aan de betaalde hypotheekrente over het resterende hypotheekbedrag?
  5. forum rang 9 josti5 7 oktober 2017 14:17
    quote:

    serieus schreef op 7 oktober 2017 13:46:

    Een facet is nog niet benoemd.
    Door niet af te lossen, hou je het eigen vermogen vrij.
    Het zit dan niet vast in de stenen.
    Yep: het laatste stuk van mijn hypotheek is aflossingsvrij, en biedt mij de mogelijkheid de 'uitgespaarde' aflossing bij leven alvast aan mijn kids te geven.
    Vangen zij later wél wat minder voor het huis, maar binnen = binnen, want wie weet, wat Den Haag nog gaat verzinnen...
  7. forum rang 9 objectief 7 oktober 2017 15:47
    quote:

    Jos Koets schreef op 7 oktober 2017 15:22:

    [...]

    Er wordt nu 20 jaar afgesproken. Echter dit zal zeker in de toekomst korter worden.
    Afbouw in 20 jaar en het eigen woning tarief naar 0,6% (-20%)...per saldo is het financieel van weinig invloed en ik kan niet in de toekomst kijken.
    Het is een logische maatregel want de hypotheekrente aftrek werd al enkele jaren beperkt en daardoor was de Wet Hillen achterhaald.
  8. Waterblok 7 oktober 2017 15:56
    Ik reken dit soort gevallen per geval door dat is soms verrassend.
    Klant bijna 80 jr in 2016: Inkomen 33K, Hypotheek 75K, Rente2300, Forfait 1700, Vermogen 175K.
    Door geringe aftrek hyprente (600) blijkt aflossen zo'n 700 per jaar op te leveren en in 2017 komt daar nog ruim 100 bij omdat door aflossen vermogen in de voordeligste schijf valt.
    Rekening gehouden met beleggingsrendement op 75K die voor aflossing gebruikt wordt (ruim 3% in 2016)

    Klant moet wel nadenken of de erfenis stenen moeten zijn of nu weggeven aan kinderen of dat veel vermogen nodig is voor oude dag, dat is persoonlijk.

    Vind het voorbeeld van Jos dus een denkrichting aangeven maar verder te kort door de bocht.
  9. Jos Koets 7 oktober 2017 17:48
    quote:

    Waterblok schreef op 7 oktober 2017 15:56:

    Ik reken dit soort gevallen per geval door dat is soms verrassend.
    Klant bijna 80 jr in 2016: Inkomen 33K, Hypotheek 75K, Rente2300, Forfait 1700, Vermogen 175K.
    Door geringe aftrek hyprente (600) blijkt aflossen zo'n 700 per jaar op te leveren en in 2017 komt daar nog ruim 100 bij omdat door aflossen vermogen in de voordeligste schijf valt.
    Rekening gehouden met beleggingsrendement op 75K die voor aflossing gebruikt wordt (ruim 3% in 2016)

    Klant moet wel nadenken of de erfenis stenen moeten zijn of nu weggeven aan kinderen of dat veel vermogen nodig is voor oude dag, dat is persoonlijk.

    Vind het voorbeeld van Jos dus een denkrichting aangeven maar verder te kort door de bocht.
    Je vergeet 1 ding. Mijn column is geschreven voordat de nieuwe maatregelen bekend waren. Tzt komt er zeker een columjn met voorbeelden wat de gevolgen zijn betreffende de nieuwe maatregelen.
  10. Waterblok 8 oktober 2017 01:03
    Mijn voorbeeld gaat uit van 2016 en bespreekt de nieuwe VRH 2017 dat is net zoveel als jij doet toch?

    Het is beiden juist maar een kleine hypotheek valt de aftrek deels of geheel weg tegen het forfait en dat maakt dat er meer dan paar procent beleggingsrendement nodig is.
    Ik zeg per geval bekijken en jouw voorbeeld lijkt of het altijd opgaat.

    En dan zitten we nog met een overheid die je gedegen advies onderuit haalt omdat ze voortdurend tijdens het spel de regels veranderen.
  12. Met Effekt 9 oktober 2017 09:49
    Ik los niet af maar beleg dat [vrije] geld. Dit jaar was weer een goed jaar en YTD sta ik op ruim 30%. Dit doe ik al jaren lang en betekent dat ik vrij geld heb en ondertussen al ruim voldoende om als het moet morgen mijn hypotheek cash af te lossen. Af en toe dipt de beurs (2002, 2008) maar juist dan kopen geeft mooie rendementen)

    Kom op mensen, kijk eens rond, er zijn voldoende mogelijkheden om met zeer beperkt risiko meer dan 5% rendement te halen.
  14. [verwijderd] 9 oktober 2017 10:37
    quote:

    serieus schreef op 8 oktober 2017 14:12:

    @Waterblok.
    Juist het gegeven dat de overheid zo onberekenbaar is in deze, pleit ervoor om alle opties open te houden door maximaal liquide te blijven.
    Ben het helemaal met u eens want indien voldoende cash zoals @Effekt aangeeft om je pand geheel of gedeeltelijk af te lossen is er niets aan de hand maar je hypo aflossen en zelf beperkt cash of op zwart zaad gaan zitten dan ga je echt slecht slapen en ben je overgeleverd aan de leeuwen in het hol van Den Haag en dan nog liever een "dikke" automobiel daar kun je lekker mee rondtouren en een afgelost huis komt niet van z'n plaats?
    G.S.
  15. StockMartino 9 oktober 2017 10:38
    Haha, lijkt wel een sprookje elk jaar 30% rendement. Dat is niet echt realistisch; je moet een vermogensbeheer beginnen ;) Je hebt gewoon 0 garantie met beleggen, daar moet je wel tegen kunnen. Om zomaar met je hypotheek te spelen lijkt mij dus niet zo zinvol. Ik heb ze gezien, die hun hele vermogen in 2 jaar kwijt waren. En dan heb je ook een probleem. Heb je ruimte zat, dan kan je kiezen voor deels aflossen en deels beleggen. Het hoeft niet all-in te zijn. Stukje aflossen tot acceptabel niveua, stukje beleggen en zorgen dat je niet nat gaat als je beleggingen 20% omlaag knallen (crisisje, oorlogje, aanslagje, natuurrampje). Want 'met gemak' tot 30% halen lijkt mij niet echt realiststisch. Er zijn uiteraard uitschieters, maar genoeg vermogensbeheerders halen dit jaar maar een paar procent. Dus: zoek een mooie balans :) That's all folks.
  16. forum rang 9 josti5 9 oktober 2017 12:46
    quote:

    serieus schreef op 8 oktober 2017 14:12:

    @Waterblok.
    Juist het gegeven dat de overheid zo onberekenbaar is in deze, pleit ervoor om alle opties open te houden door maximaal liquide te blijven.
    Zo is dat, met name ook, omdat het hypotheekvrije huis ongetwijfeld slachtoffer zal worden in box 3: stenen zijn 'vermogen', nietwaar?
    Althans: dát is het denken in Den Haag...
    Wat ik aflossingsvrij mag houden, houd ik ook, zeker op het huidige renteniveau!
  17. candide 9 oktober 2017 14:09
    maximaal liquide blijven met 0,05 % spaarrente lijkt me niet aantrekkelijk. Geld geleend hebbende op je eigen woning en in feite daar mee te gaan beleggen is dus beleggen met geleend geld en dus qua risico eigenlijk af te raden. Vanuit Den Haag zullen ze ons ,linksom of rechtsom, toch wel weten te plukken: zie de vermogensrendementsheffing en de erfbelasting.
  18. Met Effekt 9 oktober 2017 14:26
    quote:

    StockMartino schreef op 9 oktober 2017 10:38:

    Haha, lijkt wel een sprookje elk jaar 30% rendement. Dat is niet echt realistisch; je moet een vermogensbeheer beginnen ;) Je hebt gewoon 0 garantie met beleggen, daar moet je wel tegen kunnen. Om zomaar met je hypotheek te spelen lijkt mij dus niet zo zinvol. Ik heb ze gezien, die hun hele vermogen in 2 jaar kwijt waren. En dan heb je ook een probleem. Heb je ruimte zat, dan kan je kiezen voor deels aflossen en deels beleggen. Het hoeft niet all-in te zijn. Stukje aflossen tot acceptabel niveua, stukje beleggen en zorgen dat je niet nat gaat als je beleggingen 20% omlaag knallen (crisisje, oorlogje, aanslagje, natuurrampje). Want 'met gemak' tot 30% halen lijkt mij niet echt realiststisch. Er zijn uiteraard uitschieters, maar genoeg vermogensbeheerders halen dit jaar maar een paar procent. Dus: zoek een mooie balans :) That's all folks.
    30% haal ik niet elk jaar, maar ik haal over langer tijd (sinds 1985) ruim 8%/jaar. Zelfs de niet risiko volle Beleggers Belangen Nederland portefeuille staat dit jaar op bijna +28%.

    Rabo certificaat doet ca 5% en SRLev haalt 7.5%. Ja, is niet risicovrij, maar wel 10x beter dan sparen. Als er paniek is dan dalen die hooguit 10%, veel minder dan aandelen.
    Spreads schrijven op een index (AEX) levert ca 100% in 1-2 maanden op maar kan inderdaad ook -100% opleveren.
    Nu het rustig is een investering in de XIV (inverse volatility index) een overweging, dit jaar +108% (in USD).

    Zoek maar even op mijn naam in IEX dan zie je dat de "tips" die ik eerder gaf bijna allemaal zeer goed afliepen. De truuk is tijdens een dip kopen, als het goedkoop is. En niet op de top zoals te veel twijfelaars doen.
  19. forum rang 5 theo1 10 oktober 2017 10:51
    Het omslagpunt is wel bereikt. Toen de hypotheekrente nog 5% was, was aflossen aantrekkelijk. Je bespaarde de rente en de vermogensbelasting over de aflossing en dat was een redelijk rendement dat je zonder noemenswaardig risico kon maken. Nu de rente onder de 2% is, is dat anders geworden.

    Met een rente van 2% en 42% belasting, bespaar je 0,42 * 2 = 0,84%. De vermogensbelasting is in het nieuwe systeem minder simpel te berekenen, maar is voor niet-miljonairs altijd lager dan de oude 1,2%. Dus je bespaart zo'n 2%. Gaat wat inflatie vanaf, dus je "verdient" maximaal een procentje op je afgeloste geld. Erg mager. En je hoeft ook al niet meer al te veel te rekenen op de wet-Hillen. Als de eerste hap eruit is, gaat de rest er ook vlot aan. Aan de andere kant: de rente aftrek wordt ook alleen maar minder, dus dat maakt aflossen weer wat aantrekkelijker. Dan ben je van die lening af als ooit de rente weer gaat stijgen (dat zal hij ooit gaan doen, maar niemand weet natuurlijk wanneer).

    Als je belegt kan je op de AEX zo al 3,2% dividend halen. Het nieuwe kabinet wil de dividendbelasting afschaffen (hoera!) dus dat geld komt direct in de zak, ook als je in het buitenland belasting betaalt. Geen gedoe meer met terugvorderen. Gaat vermogensbelasting en inflatie vanaf en je komt op een slordige procent. Zonder een cent koerswinst maak je al ongeveer hetzelfde rendement als met aflossen op je hypo.

    Dus, als je je hypotheek gemakkelijk kan betalen en je kan een heel klein beetje beleggen, heeft aflossen puur financieel gezien geen zin meer. Natuurlijk zijn er andere redenen om af te lossen (of juist niet). Maar de onvoorspelbaarheid van de politiek kan beide kanten opwerken. Ze kunnen grote hypotheken onaantrekkelijk maken, maar net zo goed hypotheekvrije huizen. Het is maar net uit welke hoek de wind waait. Misschien is een relatief kleine hypotheek wel de beste middenweg. Ik blijf denk ik wel wat aflossen, maar op een laag tempo. Met beleggen kan ik nu heel wat meer verdienen.
63 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Onderwerpen:

Laatste beursnieuws

  1. 18:34 Europese beurzen sluiten lager
  2. 18:15 Winst Adidas schiet omhoog
  3. 18:14 Beperkte groei voor LVMH
  4. 18:03 Voorzitter Ten Cate verlaat Hydratec
  5. 17:50 Nauwelijks stijgers in rode AEX
  6. 17:45 Slotcall: AEX kansloos onderuit en alle ogen gericht op ASML
  7. 16:49 Media: Lagarde wil ECB-rente weldra verlagen
  8. 16:39 Obligatie: Nederland haalt 5 miljard euro op
  9. 16:32 Beursagenda: macro-economisch
  10. 16:32 Beursagenda: buitenlandse fondsen

IEX Premium: Meest gelezen

  1. Premium

    Analyse en Advies 11 apr

    Is Just Eat Takeaway ondergewaardeerd?
  2. Premium

    Vooruitblik 14 apr

    Vooruitblik: aftrap cijferseizoen, einde bankenfeestje en CVC naar het Damrak
  3. Premium

    Analyse en Advies 12 apr

    Vooruitblik eerstekwartaalcijfers ASML
  4. Premium

    Interview 08 apr

    Energie-expert Jilles van den Beukel: "Je moet niet raar opkijken als Shell wordt overgenomen"
  5. Premium

    Analyse en Advies 03 apr

    Er staat extreem veel op het spel voor Shell

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links