Login
 

Puinhoop op de huizenmarkt

Door Jos Koets op 8 mrt 2013 om 10:00 | Views: 16.342 | Categorie: Overig | Onderwerpen: advies, AFM, banken, Gerrit Zalm, hypotheekrenteaftrek, hypotheken, Regelgeving, rente, Stef Blok, vermogensbeheer

We zijn twee maanden verder en de puinhoop op de huizenmarkt wordt steeds groter. Weekers en Blok en de AFM en het Ministerie van Financien hebben hun werk niet goed gedaan. Vanaf september waren zij al bezig met plannen voor 2013. Als starters een woning kopen moeten zij een annuïteiten en/of lineaire hypotheek afsluiten om nog renteaftrek te kunnen genieten. Doorstromers hebben nog wel de mogelijkheid om hun huidige hypotheek mee te nemen.

Het ministerie heeft de fiscale gevolgen van deze wijziging volkomen onderschat, waardoor er veel vragen liggen zijn. Geen duidelijkheid betekent dat adviseurs hun klanten niet goed kunnen inlichten wat er precies aan de hand is.

  • Het eerste grote probleem was de omzetting van lopende box 3-polissen naar een box 1-polis. Pas in december 2012 werd besloten alsnog de termijn te verlengen naar 1 april. Deze datum wordt door de banken gezet op 1 maart omdat zij anders het werk niet kunnen uitvoeren. De klant is natuurlijk hier de dupe van.
  • Het tweede probleem was de Eerste Kamer, die eind januari niet akkoord ging met de 100% verplichte aflossing. Minister Blok toverde uit zijn hoed de Blokhypotheek. Het is mogelijk om bij deze hypotheekvorm slechts 50% van de waarde van de woning af te lossen. De 100% aflossing blijft een feit, maar daarnaast wordt een aflossingsvrije hypotheek afgesloten die opneembaar is. Het nadeel is dat de hypotheekrente die niet fiscaal aftrekbaar is. Een vreemde constructie, want waarom kwam Blok niet met het voorstel dat slechts 50% hoeft te worden afgelost. De wettekst was al geschreven en Blok wilde niet de moeite meer nemen om deze aan te passen. Hoe de Blokhypotheek er precies uit gaat zien, is afhankelijk van de banken. De AFM gaat in ieder geval controleren. Blok wil veel flexibiliteit voor de huizenbezitter, zodat hij zelf kan bepalen wanneer hij een opname doet uit de aflossingsvrije hypotheek.

Koude kermis
Ik ben zeer benieuwd of banken hier aan mee gaan werken. Willen zij de touwtjes uit handen willen? Ook hierbij verwacht ik dat Blok wel eens van een koude kermis thuis kan komen. De eerste nuance is al geplaatst.

  • Waar eerst werd gesproken van dezelfde hypotheekrentes voor de aflossingsvrije hypotheek en de annuïteiten en – of de lineaire hypotheek, is dit al aangepast naar marktconform. Dat betekent dat de aflossingsvrije hypotheek een hogere rente zalkrijgen, waardoor de Blokhypotheek minder aantrekkelijk wordt.
  • Om de huizenmarkt uit het slop te halen, zijn er enkele maatregelen genomen zoals het invoeren van de starterslening.
  • Aan de andere kant wordt de starter tegengewerkt omdat de kosten koper nog maar tot 5% (wordt ieder jaar 1% minder tot 0%) kan worden meegefinancierd.
  • Bovendien worden studiefinancieringen als leningen beoordeeld waardoor er midner geleend kan worden.
  • Tot slot de verbouwingskosten, die in veel gevallen niet meer volledig kunnen worden meegefinancierd.
  • Onder aan de streep moet een starter in veel gevallen eigen middelen gaan meenemen. Dit is natuurlijk geen probleem, maar het zorgt er wel voor dat veel starters nog even moeten wachten met het kopen van een woning.

Ik plaats tot slot grote vraagtekens bij de communicatie tussen de overheid en de banken. Topman Gerrit Zalm van ABN-Amro zei dat zijn bank niet meer zit te wachten op hypotheken. Zalm sprak dus feitelijk een hypotheekstop uit. Volgens de kenners is de reden dat banken met veel onderwaterhypotheken zitten. Dit aantal zal de komende maanden nog flink stijgen.

Op slot
Het kabinet wist dat dit kon gebeuren als zij de 100% verplichte aflossing zou invoeren. Zij zagen dit als een voordeel voor de starter, die tegen een lagere prijs een woning kan kopen. Zij vergaten dat veel mensen hun woning niet meer goed kunnen onderhouden. Verbouwingen moeten zelf worden betaald en die zijn meestal niet voor handen. Gelukkig is het aantal gedwongen verkopen nog beperkt.

Toch kreeg ik van een grote bank in Nederland te horen dat zij 500 telefoontjes kregen per dag van mensen die in financiele problemen zitten of dit verwachten. Het gaat hier slechts over een bank! Het aantal huisaankopen is in het begin van het jaar drastisch gedaald.

De markt zit volkomen op slot en de komende maanden zal daar geen verandering in komen. Al met al zitten we nu in een situatie die voorkomen had kunnen worden als Den Haag niet zo eigenwijs was geweest en zijn werk goed had gedaan.


 

Jos Koets heeft een nieuw boek: Een Huis Kopen in Crisistijd.
De winkelprijs is 17,50 euro, u kunt het boek ook hier bestellen (via IEX).


Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.

Gerelateerd

advies

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

AFM

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

banken

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

Gerrit Zalm

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

hypotheekrenteaftrek

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

hypotheken

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

Regelgeving

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

rente

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

Stef Blok

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

vermogensbeheer

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

Reacties

Volgen
 
Klik hier om dit forumtopic te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden bij nieuwe berichten.
55 Posts, Pagina: 1 2 3 » | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omlaag ↓
Willy Wave
0
Diep, DIEP! moet Den Haag zich schamen. Maar ja: Blok blijft met een plaat voor zijn kop praten, hij heeft toch altijd gelijk? En Fransje Weekers blijft vrolijk lachen tot hij een ons weegt, of totdat hij zijn eigen huis gedwongen moet verkopen. Ik word echt helemaal GEK van de incompetentie in Den Haag! (En de oppositie maakt het al niet veel beter, dat moet gezegd.)

Binnenkort dan maar alles nationaliseren (huizenbezit en woningschulden)? Iedereen aan het staatsinfuus?

BAH !!!
theo1
0
Dus dat verhaal dat de tweede Bloklening dezelfde rente zal hebben als de eerste hypo is nu al losgelaten. Nu moet de tweede lening "marktconform" zijn. De banken zijn dus niet helemaal dom en zijn er niet ingetrapt.

Even rekenen.
Stel je hebt een hypo van 2 ton, voor 4,5% rente. De tweede Bloklening heeft een rente van 5%. Aftrekbaar tegen 42%.

Eerste jaar: 2 ton * 0,045 = €9000 rente bruto. Na aftrek wordt dit 9000 * 0,58 = 5220, dat is per maand €435 rente. Puur rente, aflossing komt daar nog bij.

Jaar 30: annuïtaire eerste lening is volledig afgelost en vervangen door Bloklening van 1 ton.
Rente wordt nu 1 ton * 0.05 = €5000 bruto per jaar. Netto is dat ook €5000 want de Bloklening is niet aftrekbaar. Per maand wordt de rente nu €416,67. Daar komt de aflossing op de Bloklening nog bij.

Na 30 jaar aflossen, ben je aan rentekosten nu dus 435 - 416,67 = €18,33 per maand opgeschoten. Zo goed als niks dus. Heel goed plan, die Blok hypotheek (maar niet heus).
Savoury
0
De beste stuurlui staan aan wal. Ach, meneer Koets, misschien lijkt het slechter te worden maar is het zicht u ontnomen op onderliggende verbeteringen, deze hebben mogelijk tijd nodig om tot uitwerking te komen.
Dat meneer Koets het in zijn eentje beter weet dan die "domme" minister en staatssecretaris geeft stof tot nadenken. Het is u aan te raden het boek van Joris Luyendijk "Je hebt het niet van mij ..." eens door te lezen dan begrijpt u wellicht meer van de besluitingvorming in Den Haag. Schrikt u bij voorbaat niet van de mogelijke conclusie dat collega's uit uw vakgebied een bepalende rol hebben in deze besluitvorming.
kls
0
De huizenmarkt blijft een etterende wond. Het effect is direct aanwezig voor de doe-het-zelf zaken, bouwvakkers, schilders, interieurzaken, notarissen, hypotheekadviseurs en makelaars. Het indirecte psychische effect dat dalende huizenprijzen op het consumptie gedrag van mensen hebben is mogelijk nog groter. Ik zie niet in hoe we zonder een opkrabbelende huizenmarkt uit de crisis komen.

Net als veel Nederlanders zit ook ik met een onderwaterstaande hypotheek. Woning gekocht eind 2007. Waarde inmiddels 40K gedaald. de natuurlijke reactie is dan; verhuisplannen uit den boze, vast blijven zitten op je vaste aanstelling bij je werkgever, spaarpotje aanleggen. Kortom alle dynamiek gaat eruit.
geitenbreier
0
het had veel eenvoudiger kunnen zijn, ieder jaar 2.5% HRA eraf en dat compenseren via de inkomstenbelasting...
Nee
0
Het is ook totaal geschift. Ik heb het geluk nog wat huizen voor klanten aangekocht te hebben (strters) en daar de hypotheek voor te doen.

Alleen, die Blok-hypotheek is er nog niet. Wat doe ik dan? Volledig annuitair dan maar, of een combi met lineair.

Welke bank levert die blok hypo inmiddels?

Ook iets waar ik me kapot aan irriteer; een verlies bi verkoop moet je volgens de politiek mee kunnen financieren. Er is alleen geen bank die daar aan mee werkt. Ja je kan consumptief misschien ergens 30.000 k gaan lenen maar dat heeft weer inmense consequenties voor het te lenen bedrag en voor de maandlasten.

En dan mag ik dat mijn nklanten weer gaan uitleggen dat het niet kan. Politiek staat gewoon milenver van de realiteit!
Jos Koets
0
quote:

Nee schreef op 8 mrt 2013 om 11:24:


Het is ook totaal geschift. Ik heb het geluk nog wat huizen voor klanten aangekocht te hebben (strters) en daar de hypotheek voor te doen.

Alleen, die Blok-hypotheek is er nog niet. Wat doe ik dan? Volledig annuitair dan maar, of een combi met lineair.

Welke bank levert die blok hypo inmiddels?

Ook iets waar ik me kapot aan irriteer; een verlies bi verkoop moet je volgens de politiek mee kunnen financieren. Er is alleen geen bank die daar aan mee werkt. Ja je kan consumptief misschien ergens 30.000 k gaan lenen maar dat heeft weer inmense consequenties voor het te lenen bedrag en voor de maandlasten.

En dan mag ik dat mijn nklanten weer gaan uitleggen dat het niet kan. Politiek staat gewoon milenver van de realiteit!


En hoe leg je op het ogenblik de fiscaliteit (lees: duur renteaftrek) uit als iemand gaat trouwen terwijl de woning op 1 naam is gekocht. Er zijn nu twee berekeningen / uitleg mogelijk namelijk die van Weekers en de Jager. Ministerie van financien heb ik vorige week nog gesproken. Zij willen nog steeds geen antwoord geven. Van de week dus een klant uitgelegd dat er twee mogelijkheden zijn. Nadeel is dat de twee berekeningen totaal verschillend zijn en dat je als adviseur de aflossing wel wilt afstemmen op de duur van de renteaftrek.

Gr. Jos
Jean
0
quote:

kls schreef op 8 mrt 2013 om 11:09:


Net als veel Nederlanders zit ook ik met een onderwaterstaande hypotheek. Woning gekocht eind 2007. Waarde inmiddels 40K gedaald. de natuurlijke reactie is dan; verhuisplannen uit den boze, vast blijven zitten op je vaste aanstelling bij je werkgever, spaarpotje aanleggen. Kortom alle dynamiek gaat eruit.


De spijker op zijn kop. En dan heb jij nog een vaste aanstelling. Prima dat er wat eigen vermogen moet worden opgebouwd in koophuizen maar waarom iemand zijn gehele huis af zou moeten lossen? Om een tikje op te kunnen vangen bij de fluctuatie van huizenprijzen?
HollieB
1
Waarom denken de veel mensen hier dat de ministers dom zijn?
Misschien hebben zij een heel ander doel dan dat ze vertellen.
Duidelijk is in ieder geval dat meeste mensen het financieel slechter krijgen.
@Willy Wave " Iedereen aan het staatsinfuus?" misschien is dat wel hun doel...
Jean
0
Iedereen zijn huis verkopen en in een huurhuis? Dan kan je pas lachen als die huizen dus niet meer worden onderhouden door de brave huizenbezitter maar door de staat. Wat zullen de huizen er belabberd bij komen te staan.
Burp
1
Het is beter dat je geen huis kunt kopen dan een huis waarvan achteraf blijkt dat je het niet kunt betalen.
Nee
0
quote:

HollieB schreef op 8 mrt 2013 om 11:49:


Waarom denken de veel mensen hier dat de ministers dom zijn?
Misschien hebben zij een heel ander doel dan dat ze vertellen.
Duidelijk is in ieder geval dat meeste mensen het financieel slechter krijgen.
@Willy Wave " Iedereen aan het staatsinfuus?" misschien is dat wel hun doel...


Als ze een ander doel hebben, wees daar dan eerlijk en transparant over. Net als dat van ons in de financiele branche wordt verwacht.

Politici en ministers zijn volksvertegenwoordigers. Als er andere motieven spelen dan ze prediken dan zou dat m.i. zeer verderfelijk zijn.

En voor de rest; ik denk niet dat politici dom zijn. Wel betrap je ze regelmatig op onvoldoende kennis en geen inzage in de gevolgen van de maatregelen. De huizenmarkt is daar dacht ik een perfect voorbeeld van. Er worden leuke dingen verzonnen met als gevolg 1 miljoen onderwaterhypotheken, een woningmarkt die totaal op slot zit, steeds meer betalingsproblemen en niet te volgen regelgeving. Ja, dat zou je ook als ''dom'' kunnnen bestempelen..
MonkeyV
0
Naar mijn mening is en blijft er maar één structurele oplossing voor het fiscale eigen woning regime: volledige afbouw van de hypotheekrenteaftrek in 30 jaar. Dus geen inperking, maar afbouw tot nihil, waarmee de aftrek tot het verleden behoort.

De huidige fiscale plannen zijn onduidelijk, niet gemakkelijk uitvoerbaar en pakken het onderliggende probleem niet aan. Het wel of niet aflossen op een lening is een persoonlijke keuze. Mijn inziens staat de fiscale discussie daar buiten.

Door afbouw van de renteaftrek worden alle (potentiële) huiseigenaren op eenzelfde manier behandeld (lijkt me een goed en eerlijk uitgangspunt voor fiscaliteiten). Kosten voor de Nederlandse Staat worden in 30 jaar teruggebracht tot nihil.
Daarnaast is de impact voor de huidige huizenbezitters met een volledig aflossingsvrije hypothecaire lening beperkt met een kostenstijging van gemiddeld 1,83% per jaar (jaar 1: 2,40%, jaar 30: 1,42%).
Deze relatief kleine kostenstijging kan deels worden door het lagere opbouwpercentage voor pensioen.
koetjeboe
3
Iedereen krijg een koekje van eigen deeg.
Een krot moest toen nog 2 ton opbrengen,terwijl het misschien 50.000 waard was.Naar beneden die hap,zodat we weer normale prijzen krijgen.
De Pareltjeszoeker
1
De kern van alle problemen ligt in het verleden. Overcreditering en overconsumering heeft de boel de das omgedaan. Nu probeer men met hangen en wurgen, de boel te redden.

Oplossing zijn eenvoudig en simpel. Zorg voor een onderhoudsaftrek, en deze creert werkgelegenheid. Meer werk, zal meer uitgaven veroorzaken.

Daarnaast moet een ieder realiseren, dat de huizenmarkt in NL te duur is. Vele hooggeleiden kunnen elders in europa of de wereld aan de slag, waar de huur- / koopmarkt aanzienlijk beter is. Ik zie het voorlopig somber in voor allen die op het hoogtepunt (midden zero's) hebben gekocht. Niet eerder dan 2020 zal er verbetering optreden.
theo1
0
quote:

kls schreef op 8 mrt 2013 om 11:09:


...

Net als veel Nederlanders zit ook ik met een onderwaterstaande hypotheek. Woning gekocht eind 2007. Waarde inmiddels 40K gedaald. de natuurlijke reactie is dan; verhuisplannen uit den boze, vast blijven zitten op je vaste aanstelling bij je werkgever, spaarpotje aanleggen. Kortom alle dynamiek gaat eruit.


Er gaat uiteindelijk natuurlijk vanzelf een nieuw evenwicht ontstaan. Mensen moeten uiteindelijk toch ergens wonen en eindeloos bij je ouders blijven hangen is ook niet bepaald prettig. Een hele boel hypotheken gaan uiteindelijk verdwijnen (aflopende spaarhypotheken, aflossing door levensverzekering, executieveiling, vrijwillige aflossing). Deze huizen kunnen dan bijna voor iedere prijs worden verkocht zonder dat het de cashflow van de eigenaar hard raakt en daar kunnen dan de starters weer terecht. De markt komt uiteindelijk vanzelf weer op gang. In de tussentijd zullen er wel behoorlijk wat notarissen, makelaars en hypotheekadviseurs failliet zijn gegaan.
z0n0p
1
Blok is helemaal niet bezig met "de woningmarkt uit het slob trekken". Zijn agenda (en die van Rutte 1 en Rutte 2) is het verlagen van de woningprijzen en daarmee de particuliere schuldenberg. Hypotheekschuld in sinds het begin van de eeuw van 200 naar 700 miljard gestegen. Dat is het "poltieke" probleem. Dat er in het kader van het verlagen van de hypotheekschuld een stevig aantal huizenbezitters in het rood draaien, interesseert deze regering geen drol. Dat het spelen met vuur is met de RABO-bank, lijkt niet door te dringen. Maar als die bank op zijn kant gaat, dan zijn de rapen echt gaar.
Mugje
4
Ja, maar die incompetentie bestaat al jaren !!! Bij invoering van de vernieuwde Inkomstenbelasting rond de eeuwwisseling had de hypotheekrente-aftrek al ingedamd moeten worden. Alleen iets in stand houden voor de starters (gewoon een starterssubsidie onafhankelijk van de hoogte van je inkomen, voor iedereen hetzelfde en dat voor een periode van bv 15 jaar) en verder niets. Laat de markt gewoon de markt. De jongere generatie kunnen momenteel niet kopen maar ook al zouden ze het kunnen, dan nog zou ik het ze afraden want ze worden weer als melkkoe gebruikt. De prijzen liggen nog veel te hoog en als je ziet wat er nog op de markt afkomt !! Hypotheekrente wordt toch verder afgeschaft, niemand weet wanneer maar het gebeurt absoluut. De rentes moeten ook weer naar een hoger niveau en ook dat is niet goed voor de prijzen.
Maar net als begin deze eeuw waren er partijen in de politiek die met een dubbele agenda liepen. Was het niet onze toenmalige premier die toen de aanpassing van de behandeling eigenwoningschuld heeft tegengehouden?? Zou hij om die inzichten misschien een commisariaatje bij ING hebben?? Maar ook het CDA, sterk verweven met bouwbedrijven in Nederland vond het wel een goede zaak dat de hypotheekrenteaftrek in stand bleef. Er bleef dan gebouwd worden hetgeen toch goed was voor de directeuren in de bouwsector.
Dat intussen de prijzen tot duizelingwekkende hoogte opliepen, boeide eigenlijk geen van die politici want de persoonlijke belangen wogen zwaarder. Dat de jongere generatie steen en been klaagde dat het onbetaalbaar werd, de politiek hield zich oost-indisch doof. En inmiddels zit men met de gebakken peren, Dat er aan de aftrek gemorreld zou gaan worden begreep inmiddels iedereen en juist de draagkrachtige groep meent dan nog even van de oude regels te profiteren en gigantische villa's en kasten van huizen te moeten bouwen en die vol te pompen met hypotheek. Terwijl de rente nog is gedaald de afgelopen 15 jaar is het bedrag dat de fiscus jaarlijks aan hypotheekrente-aftrek moet terugbetalen ruim verdrievoudigd. Dat zet je toch te denken. Blok zijn taak is het m.i. alleen om de belangen van die categorie nog zolang mogelijk te verdedigen.
M.a.w. heb ik het gevoel dat er al jaren geen gezaghebbend politicus is die daadwerkelijk -wat betreft de woningmarkt- het landsbelang vertegenwoordigt. Economisch leek het allemaal zo goed te gaan en niemand het het benul dat misschien al dat nieuwe 'goedkope' geld via de woningmarktbubbel wel eens de oorzaak zou kunnen zijn.
Maar terugkijkend los je niet veel op. Wel kan je dan de conclusie trekken dat het niet alleen incompetent is zoals de politiek nu probeert het tij te keren. Ik heb het gevoel dat men de vinger niet op de juiste plek WIL leggen en dat er daarom allerlei ad hoc beslissingen worden genomen om problemen maar vooruit te blijven schuiven. Huurders extra laten betalen is ook zo'n voorbeeld. Is de volgende stap dat iedereen die goedkoop boodschappen doet bij de ALDI ook extra moet betalen???

We moeten die hele woningmarkt een echte markt laten worden. Subsidiëring van die markt is goed maar dan alleen voor zover het de invulling is van de basale levensbehoefte wonen. Maar niet van 'luxe', dus aftrek tot schuldplafond van ongeveer 750.000 zal in de meeste gevallen ruim toereikend zijn.
Zet het mes ook in de bestaande situaties boven dat schuldenniveau en gebruik de miljarden die daardoor jaarlijks beschikbaar komen voor minder bezuinigen of stimulering van de economie.
Het klopt dat de waardedaling op de woningmarkt in een versnelling zal raken en dat is heel erg vervelend voor die bestaande gevallen. Maar een woning kopen is ook risicovol en je hebt dan niet de juiste adviseur gehad. (maak banken naar de toekomst medeverantwoordelijk voor uitstaande leningen en hol het hypotheekrecht wat uit. Als ze zelf weten dat ze verlies kunnen leiden zullen ze in de toekomst wat eerder op de rem gaan staan wat betreft financieringsdrift).
Nieuwe hypotheken een aflossingsplicht geven van 50% over dertig jaar en de renteaftrek al jaarlijks afbouwen alsof je daadwerkelijk annuitair aan het aflossen bent.
Daarnaast kan je ook kijken of in bepaalde gevallen wat extra ruimte moet geven dan wel afnemen. Ik bedoel hiermee dat iemand die een hoog pensioen aan het opbouwen is ook al een redelijk bedrag buiten de jaarlijke verloning om ontvangt en op dit moment aan belastingheffing onttrekt. Als dat boven een bepaalde norm is zou dat de hypotheekrente-aftrek kunnen verlagen. Dat lijkt unfair, maar ligt dichterbij huis dan bezuinigen op ouderen in armoede, gehandicapten of de huurder er voor op laten draaien.
55 Posts, Pagina: 1 2 3 » | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Auteur Meer»

Jos Koets

Volgen
 
Klik hier om dit lid te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van zijn/haar activiteit op IEX.nl.
In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak...

Recente columns van Jos Koets:

16 jun Opnieuw wijzigingen renteaftrek 4
02 jun Scheiden doet lijden 9
19 mei Adviseur speelt voor makelaar
Gesponsorde links

Meer »

Marketing Stage (Maastricht)

We zijn een allround marketing bedrijf en zoeken the next best stagiaire die ons helpt met de dagelijkse gang van zalen en wij een jumpstart in zij... 15:30 - BizziBee

15:30 (Senior) Quality Assurance Coordinator (BSc/...
14:29 Brand Manager (Amersfoort)
13:27 Corporate Finance Manager (Schiphol)