Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee
  • Inloggen

    Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?
Home  /  Artikelen  /  Voor het Blok II

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Voor het Blok II

Categorie: Overig, Column
Door
op
Views: 12.728

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

110 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 5 6 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. forum rang 4 holenbeer 15 februari 2013 20:08
    quote:

    Kan vriezen Kan dooien schreef op 15 februari 2013 13:42:

    Wat een onzalige plannen ( SGP :-))

    Een starter leent, pak 'm beet, op 25 jarige leeftijd.
    Looptijd 30 jaar. Einde hypotheek lening op 55 jaar.
    En we moeten allemaal langer werken.
    Over 30 jaar misschien wel tot 70.
    Dus waarom niet een 40 jarige aftrek? Zit ik nog maar bij 65 jaar.
    En in ruil voor een lagere nettolast van 84 Euro volgens voorbeeld,
    bouw je een restschuld op van 70.000
    Kosten 292 per maand na afloop van maand 360.
    En dan zou er nog afgelost moeten worden, in stel 10 jaar.
    Dat gaat een nettolast geven van plm 580.
    De rentelasten in maand 361 erbij maakt 872.
    Elke maand verder minder uiteraard.
    Leuk om dat eens uit te rekenen.
    Waarom dat aflossen? Mwah, minder pensioen? Meer zelfredzaamheid?
    Meer zorgkosten?
    Dan is het wel handig als je weinig tot geen (vaste) lasten meer hebt.
    Ook interesant is dat het gerucht gaat dat het uit de koker van de ING komt. Wat zou hun belang zijn. (Alweer die banken)
    Als alles bij elkaar wordt opgeteld, de rentes die aan de bank betaald worden, denk ik dat het veel duurder is voor de consument.
    Verdienen de banken weer lekker.
    2e Klas H.B.S., lang geleden, een annuiteit is altijd veel duurder

    Mvg KvKd
    De gemiddelde SGP-er krijgt rond zijn 20e zijn 1e kind en rond zijn 25e het 5e kind. In het verleden ging dat door tot wel 13 kinderen.
    Dus dan zijn lage maandlasten in het begin welkom, naast de kinderbijslag.
    Na 40 jaar zijn die 5 kinderen 40-45 jaar oud en hun eigen kinderen zijn dan de deur al uit, om hun eigen gezin te stichten. Dus de kinderen hebben tijd en geld om hun inmiddels 60-65 jaar oude ouders te ondersteunen, bv. elk kind een dag in de week mantelzorg.
    Dus vanuit SGP-standpunt zie ik er wel een bepaalde logica in.
  3. Jos Koets 15 februari 2013 20:29
    quote:

    BEN nie gek schreef op 15 februari 2013 17:18:

    elke fatsoenlijke adviseur zal dit afraden...
    Je kan het ook anders bekijken. Voor 1-1-2013 was het mogelijk om 50% aflossingsvrij te kiezen. Toen besloten werd om alles af te lossen heb ik talloze reacties hier gelezen dat 100% aflossen onzin is. De rede zijn talrijk en ik ben het met deze reacties eens. Nu wordt dus 100% aflossen verplicht met daarbij een mogelijkheid om toch maar 50% af te lossen. Het is omslachtig maar ik weet zeker dat veel mensen als ze moeten kiezen deze mogelijkheid gaan nemen.

    Ik ben van mening dat er nu anders tegenaan wordt gekeken. Lezers zien nu dat het maandelijkse voordeel 84 euro is. Dit levert een schuld op van 70.000 euro. Ik heb regelmatig laten zien aan mijn klanten wat het meer kost om alles af te lossen. Ik kan je vertellen dat veel mensen een bedrag van rond de 100 euro per maand veel vonden waardoor ze alsnog besloten om niet alles af te lossen. Wat mag en wat is verplicht? Dit werkt zeker mee in de gedachte bij de mensen.

    Gr. Jos
  4. [verwijderd] 15 februari 2013 20:32
    quote:

    Jos Koets schreef op 15 februari 2013 20:29:

    [...]

    Je kan het ook anders bekijken. Voor 1-1-2013 was het mogelijk om 50% aflossingsvrij te kiezen. Toen besloten werd om alles af te lossen heb ik talloze reacties hier gelezen dat 100% aflossen onzin is. De rede zijn talrijk en ik ben het met deze reacties eens. Nu wordt dus 100% aflossen verplicht met daarbij een mogelijkheid om toch maar 50% af te lossen. Het is omslachtig maar ik weet zeker dat veel mensen als ze moeten kiezen deze mogelijkheid gaan nemen.

    Ik ben van mening dat er nu anders tegenaan wordt gekeken. Lezers zien nu dat het maandelijkse voordeel 84 euro is. Dit levert een schuld op van 70.000 euro. Ik heb regelmatig laten zien aan mijn klanten wat het meer kost om alles af te lossen. Ik kan je vertellen dat veel mensen een bedrag van rond de 100 euro per maand veel vonden waardoor ze alsnog besloten om niet alles af te lossen. Wat mag en wat is verplicht? Dit werkt zeker mee in de gedachte bij de mensen.

    Gr. Jos
    Mee eens Jos. Er komt weer een keuze. En die moet iedereen voor zichzelf maken.
  5. [verwijderd] 15 februari 2013 20:43
    Het is bekend dat mensen verslaafd zijn aan schuld Jos. En 30 jaar is ver weg. Wie dan leeft, wie dan zorgt. (Of voor zich laat zorgen).

    Ondertussen is 100 euro per maand aan telefoonabbo's per gezin heel normaal.

    En wie als verzekeraar een spaarprodukt kan aanbieden dat met 84eur inleg na 30 jaar 70k oplevert is de bij verre weg de beste aanbieder.

    Merendeel burger zijn financieel analfabeet en moet tegen zichzelf in bescherming worden genomen (zie hoe populair woekerpolissen waren). Daarnaast is de hoge schuldenlast in NL een macro economisch gevaar. Een tikkende tijdbom. Problemen vooruitschuiven maakt ze meestal niet kleiner.
  6. ehcklein 15 februari 2013 20:43
    Vraag : moet klant het aflossingsvrije deel nu wel of niet uiterlijk in jaar 35 aflossen?

    @ jos, ik zie je voorbeeld niet. Je rekent met een opname van 84 euro = 30.240 over 30 jaar. Waarom geen opname van de annuitaire aflossingen zijnde 70K? Leen je de rente mee , dit omdat je zei dat je anders de 30 jaar niet ging halen?
  7. Jos Koets 15 februari 2013 21:45
    quote:

    ehcklein schreef op 15 februari 2013 20:43:

    Vraag : moet klant het aflossingsvrije deel nu wel of niet uiterlijk in jaar 35 aflossen?

    @ jos, ik zie je voorbeeld niet. Je rekent met een opname van 84 euro = 30.240 over 30 jaar. Waarom geen opname van de annuitaire aflossingen zijnde 70K? Leen je de rente mee , dit omdat je zei dat je anders de 30 jaar niet ging halen?
    Nogmaals mijn berekening is gebaseerd op de berekening die op de website van de SGP staat. Ik ga er van uit dat deze goed is. Nu is het wachten op Weekers die met een rekenvoorbeeld moet komen.

    Of de lening na 35 jaar moet worden afgelost, kan ik geen antwoord opgeven. Ik weet wel zeker dat er de komende 10 jaar nog veel gaat veranderen.

    Gr. Jos
  9. Jos Koets 15 februari 2013 22:08
    Belangrijk is hoe de banken hun voorwaarden gaan stellen betreffende de opname. Kan de klant zelf beslissen wanneer deze kan opnemen? Of is het mogelijk ook weer extra te storten zodat de opname in de toekomst weer hoger wordt. Die eisen zijn van belang of het aantrekkelijk wordt om deze hypotheekvorm af te sluiten voor de toekomstige kopers. Je kan wel eens iets verzinnen maar de kleine lettertjes bepalen of het product wordt afgesloten. Hierbij aangetekend dat adviseurs hun werk wel goed moeten doen. Dus als er verschillen zijn per bank dan moet een adviseur deze weten en ook kunnen vertellen aan zijn klant. Mooi onderwerp om eens te onderzoeken en over te schrijven!

    Gr. Jos
  10. [verwijderd] 15 februari 2013 22:27
    Met deze Blok variant zijn dus weldegenlijk slimme mensen aan het werk geweest!

    Ik moet bekennen in het begin begreep ik er geen snars van maar nu wordt het me compleet helder; ze hebben een variant verzonnen waarbij het daadwerkelijk aflossen (dus niet opnemen van die 2e hypotheek) wordt beloond.
    Nu is het zo dat dit andersom is. Een grote schuld met daarnaast opbouwen van vermogen middels bijvoorbeeld bankspaar levert het grootste fiscale voordeel op. Met deze nieuwe regel is dat niet meer zo... maar heb je toch de mogelijkheid de maandlasten te drukken door die 2e Blokhypo ernaast.

    Die 2e 50% netto- hypo na 30 jaar is op zich niets mis mee, dit vanwege inflatie en waardestijgingen van onreoerend goed over een langere periode.

    Erg interessant. Goed om te lezen dat bijna 95% van de lezers alhier en zo goed als geen snars van snapt (no offence ieder zijn werk) Het zorgt voor adviseurs als ik tenminste voor brood op de plank!

    Dus meneer Blok, ook nog eens hartelijk bedankt :-)
  11. [verwijderd] 15 februari 2013 22:42
    kijk, adviseer Nee zou een goeie zijn om mijn droomprodukt voor gratis wonen te verkopen. een perpetual PIK hypotheek. waarmee je nooit aflost en geen rente betaald (die wordt bij hoofdsom opgeteld). en die aflossing plus opgelopen rente kun je tzt door inflatie en waardestijging og makkelijk betalen.

    jammer genoeg zullen door de BLOK hypotheek weer veel stelletjes straks met een restschuld opgezadeld blijven zitten als tussen nu en 10-15 jaar de relatie mislukt, werkloosheid oploopt of iets anders misgaat.

    maar goed, daar zadelen we de rest van de samenleving wel mee op met behulp van de NHG, toch? als we als adviseur maar provisie kunnen schrijven.
  13. [verwijderd] 15 februari 2013 22:51
    en het is toch zo simpel. minimaal 10% aanbetaling (helft van wat internationaal gebruikelijk is) en annuitair aflossen. dan zouden er bijna geen gezinnen onder water staan. in plaats van de bijna miljoen gezinnen nu.

    zo'n 15% van alle gezinnen met hypotheek. en 1/3 van alle gezinnen jonger dan 45 jaar.
  14. vlieman 15 februari 2013 22:56
    @Ben nie gek waar baseer je de restschuld op na 10 a 15 jaar? In het gegeven voorbeeld is de hypotheek na 10 jaar 126000, na 15 jaar 117000. Daar is het saldo van de 2e lening al bij opgeteld.

    En dan kom je met Jaap van Duyn? Was dat niet die man die huizenmarkt-zeepbel.nl oprichtte om de consumptiemaatschappij aan de tand te stellen nadat hij eerst zelf jarenlang zijn zakken had gevuld bij AFAB, de grootste consumptieve lening bemiddelaar van Nederland? Dat is alsof Adolf roept dat de mensheid eindelijk eens vrede op aarde moet stichten...
  15. [verwijderd] 16 februari 2013 00:04
    en je denkt dat een pand bij gedwongen verkoop over 10 jaar zeker meer oplevert dan 126k?

    ik heb even gekeken naar prijsontwikkeling afgelopen 10 jaar en naar percentage kopers wat onder water staat bij initiele 100% hypotheek (nog aan de lage kant eigenlijk) en BLOK aflossing. dat zijn er veel. meer dan met 100% aflossing. en het zouden er geen zijn als er een aanbetaling was van 10% en 100% aflossing.

    in dat geval zou hypotheekschuld na 10 jaar 102k en na 15 jaar 86k zijn. net iets meer ruimte om tegenvallers op te vangen.
  16. [verwijderd] 16 februari 2013 00:04
    quote:

    BEN nie gek schreef op 15 februari 2013 22:42:

    kijk, adviseer Nee zou een goeie zijn om mijn. roomprodukt voor gratis wonen te verkopen. een perpetual PIK hypotheek. waarmee je nooit aflost en geen rente betaald (die wordt bij hoofdsom opgeteld). en die aflossing plus opgelopen rente kun je tzt door inflatie en waardestijging og makkelijk betalen.

    jammer genoeg zullen door de BLOK hypotheek weer veel stelletjes straks met een restschuld opgezadeld blijven zitten als tussen nu en 10-15 jaar de relatie mislukt, werkloosheid oploopt of iets anders misgaat.

    maar goed, daar zadelen we de rest van de samenleving wel mee op met behulp van de NHG, toch? als we als adviseur maar provisie kunnen schrijven.
    Ik werk sinds dacht 2007 al zo goed als provisieloos en volledig transparant.

    Samenleving wordt niet opgezadeld met staatsschulden NHG, maar se mensen die de NHG potjes hebben gevuld.

    Verder schrijf je ook quatsch maar daar ga ik niet op in want ik ben niet jouw leraar of mentor of adviseur. Als jij zoiets als inflatie ontkent houdt iedere discussie snel op.

    Als adviseur bepaal ik helemaal niet wat het beste is voor klant maar ik inventariseerde en analyseer en zoek vervolgens volledig onafhankelijk naar de beste oplossingen die passen bij de wensen, doelstellingen en risicobereidheid van de klant.

    Dus tsja denk vooral lekker wat je wilt..
  17. [verwijderd] 16 februari 2013 00:13
    ah, dus er is altijd inflatie. net zoals dat huizenprijzen altijd stijgen.

    ik zou zeggen.... bel eens een willekeurige japanner op. of kijk eens wat verder terug in de geschiedenis.

    zowel inflatie als stijgende huizenprijzen zijn geen natuurwetten.

    die ene laatste paragraaf is ook wat een drugsdealer doet voor zijn verslaafden.

    maar je moet maar een vak gaan leren ben ik bang, want de hypotheekadviseur heeft zijn beste tijd gehad. de productie van drugs stokt. het (speel)geld is op binnenkort.
  18. vlieman 16 februari 2013 03:10
    quote:

    BEN nie gek schreef op 16 februari 2013 00:04:

    en je denkt dat een pand bij gedwongen verkoop over 10 jaar zeker meer oplevert dan 126k?

    ik heb even gekeken naar prijsontwikkeling afgelopen 10 jaar en naar percentage kopers wat onder water staat bij initiele 100% hypotheek (nog aan de lage kant eigenlijk) en BLOK aflossing. dat zijn er veel. meer dan met 100% aflossing. en het zouden er geen zijn als er een aanbetaling was van 10% en 100% aflossing.

    in dat geval zou hypotheekschuld na 10 jaar 102k en na 15 jaar 86k zijn. net iets meer ruimte om tegenvallers op te vangen.
    Nee, dat denk ik niet. Denk jij te weten dat een pand bij gedwongen verkoop over 10 jaar zeker minder oplevert dan 126k?

    Kom maar op met die onderwater cijfers. De prijsontwikkeling van de afgelopen 10 jaar i.c.m. de blok aflossing en een 100% of 105% initiele hypotheek. Ik ben erg benieuwd.
  19. [verwijderd] 16 februari 2013 06:23
    quote:

    BEN nie gek schreef op 15 februari 2013 14:53:

    [...]

    ...

    Fijn dat onze mannenbroeders zich hiervoor lenen. Stond er in de Bijbel niet iets over Jezus, geldwisselaars en de tempel?
    Ja, maar dat had niet zozeer betrekking op dat geldwisselen, maar op het feit dat het in de voorhof van de tempel plaats vond.
    In de gewone doordeweekse wereld mogen Calvinisten heel zakelijk zijn... (Daar hebben we onze Gouden Eeuw aan te danken).

    Voor de rest ben ik het met je eens. In 1e instantie begreep ik uit de oppervlakkige persberichten alleen dat (beginnende) huizenkopers een extra lening mochten afsluiten 'om hun lasten in de eerste jaren te verlagen...'

    Hoezo? Dat mocht toch altijd al? Gaat de minister nu ook al over mijn PL of doorlopend krediet bij een bank? What's new, pussycat?

    Enfin, door het artikel van Jos Koets (alle lof) en deze draad begrijp ik het beter, het is aan alle kanten gekoppeld aan de hypotheek(rente). Waarbij hij zwaar leunt op de SGP-site. Tja, God beloont de getrouwen eindelijk ook eens een keer (zegt deze gelovige).

    Een sigaar uit eigen doos dus. Want banken zijn ook niet gek. Een extra lening, bovenop alles wat we de laatste jaren redelijk zijn gaan vinden qua maximale schuld bij een bepaald inkomen?? En gie geleuft het?

    Je hebt gelijk: banken zullen dan hun hypotheekrente gaan verhogen, nog verder boven het Europese gemiddelde dan het al is.
    Die banken zijn overigens grotendeels in staatshanden, of er nog afhankelijk van...
    Zou Blok via zijn 'woon-beleid' hun banken willen ontlasten?

    Ik ben nergens meer verbaasd over. VVD-ers en PvDA-ers in één kabinet?
    Daar slaapt de duvel tussen, de luxe van Paars is voorbij.

    Als het niet zo droevig was zou ik lachen. Dit VVD + PvdA kabinet voert een Colijn-beleid uit, 30-er jaren politiek met de Kuip als enige historische prestatie...

110 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 5 6 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Onderwerpen:

Laatste beursnieuws

  1. 12:20 Flinke omzetdaling voor Dow
  2. 11:56 Europese beurzen lager rond middaguur
  3. 11:46 Beursblik: lagere marge Signify verwacht
  4. 11:38 Delivery Hero verhoogt outlook 2024
  5. 11:15 Valuta: dollar nog altijd onder druk
  6. 11:00 Hermes groeit in alle markten
  7. 10:59 Adyen drukt op AEX
  8. 10:22 Adyen haalt meeste groei uit grote klanten
  9. 10:02 Degroof Petercam verhoogt koersdoel Fugro
  10. 10:00 Must read: Japanse yen bereikt nieuw dieptepunt

IEX Premium: Meest gelezen

  1. Premium

    Analyse en Advies 11 apr

    Is Just Eat Takeaway ondergewaardeerd?
  2. Premium

    Analyse en Advies 16 apr

    Ingaan of niet op het bod op de Rabobank Certificaten?
  3. Premium

    Vooruitblik 14 apr

    Vooruitblik: aftrap cijferseizoen, einde bankenfeestje en CVC naar het Damrak
  4. Premium

    Analyse en Advies 12 apr

    Vooruitblik eerstekwartaalcijfers ASML
  5. Premium

    Analyse en Advies 17 apr

    Orderintake ASML doet even pijn, maar verandert dit iets aan de beleggingscase?

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links