Voor het Blok II

In mijn column Voor het Blok kon u lezen dat Minister Blok nieuwe maatregelen heeft aangekondigd om de hypotheekmarkt uit het slop te halen. Opmerkelijk is de volgende maatregel:

Het volledig en annuitair aflossen van hypotheken binnen 30 jaar blijft de norm. Wel komt er de mogelijkheid om naast de hypotheek een tweede lening af te sluiten tot 50% van de waarde van de woning en een looptijd van maximaal 35 jaar. Deze tweede lening kan niet worden afgetrokken van de belastingen. Dit betekent dat in de eerste jaren de maandlasten lager uitvallen. Over de gehele periode zijn de kosten echter hoger wanneer de consument voor dit product kiest. Dit leidt niet tot wijziging van de Wet IB 2001.

Inmiddels is op de website van SGP meer bekend geworden over de nieuwe hypotheekvorm. Ik heb de nieuwe hypotheekvorm vergeleken met de huidige. Ik ben van de volgende gegevens uitgegaan:

Huidige regeling (100% annuïteitenhypotheek)

De getallen zeggen voldoende. De brutomaandlasten blijven gelijk, maar de nettomaandlasten stijgen. Bovendien is na 30 jaar de gehele hypotheek afgelost. In het nieuwe voorstel van Blok wordt er naast de 100% annuïteitenhypotheek een 50% aflossingsvrije hypotheek gesloten. Maandelijks wordt er opgenomen uit deze aflossingsvrije hypotheek.

De opname is 50% van de aflossing die plaatsvindt in de annuïteitenhypotheek. De annuïteitenhypotheek wordt dus steeds lager, terwijl de aflossingsvrije hypotheek steeds hoger wordt. Het nadeel van de aflossingsvrije hypotheek is dat de rente niet fiscaal aftrekbaar is. Hieronder de berekening.

Voorstel Blok (100% annuïteiten- en 50% aflossingsvrij)

Tussentijds aflossen
De nettomaandlasten zijn 84 euro lager. Dit heeft met de opname uit de aflossingsvrije hypotheek te maken. Na 30 jaar blijft er nog een aflossingsvrije hypotheek over van 70.000 euro. Ik ben positief over deze hypotheekvorm. Echter het woord is nu aan de banken. Hoe flexibel kan een klant met de aflossingsvrije hypotheek omgaan. Ik bedoel hiermee dat de klant zelf (op ieder tijdstip) kan bepalen wanneer hij de aflossingsvrije hypotheek gaat gebruiken.

Dit laatste zal wel niet aan de orde zijn, waardoor de klant vooraf moet beslissen of hij deze aflossingsvorm wilt hebben. En dan ben ik zeer benieuwd of de klant tussentijds kan aflossen op de opgenomen bedragen. En wat de bank gaat doen als de huizenprijzen nog verder dalen. Ik ben dus positief, maar het is te vroeg om al te gaan juichen.

Jos Koets heeft een nieuwe boek, Een Huis Kopen in Crisistijd. Winkelprijs is 17,50 euro. Bestel het boek bij IEX.