Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

Prijsafspraken en toetsrentes

Bericht delen via:

Categorie: Overig, Column

Door Jos Koets

op vrijdag 25 januari 2013

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

Uw emailadres

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

Volgen

30 Posts

Pagina: «« 1 2 | Laatste | Omlaag ↓

[verwijderd] 25 januari 2013 17:54
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Ahhh, jip en janneke explainen;

www.courtfool.info/nl_Debet_credit_ba...

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 25 januari 2013 19:34
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
quote:
Nee schreef op 25 januari 2013 17:26:
[...]

Ik begrijp wel wat je bedoelt en ik zie dat de geboden spaarrentes in NL hoger zijn dan in BE

Maar;
Waarom koppel jij de spaarrentes aan de hypotheekrentes? Dat is totaal onlogisch!

Voor ieder euro die een bank in kas heeft mag het (met de oude solvabiliteitseisen) een veelvoud uitlenen. Was geloof ik bijna factor 50 en wordt nu terug gebracht naar ik dacht 29 ofzo. Met andere woorden, de verhouding tussen geboden spaarrente vs rente uitgezet geld is totaal oninteressant.
Waarom ik dat doe? Omdat spaargeld natuurlijk een groot onderdeel is van de funding van de banken. Daarnaast moet zij bijlenen op de kapitaalmarkt. Voor de banken die daar momenteel grote moeite mee hebben is daar de steun van de ECB of de overheid.

En laten mensen zich nou eens een keer verdiepen in de materie over wat banken mogen uitlenen. Je kraamt echt de grootste onzin uit. Wat een bank mag uitlenen is gebaseerd op het EIGEN VERMOGEN en niet op wat men in kas heeft. Als je die materie niet snapt, dan mag je eigenlijk helemaal geen mening hebben over deze materie omdat je dan de basiskennis gewoon niet hebt.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 26 januari 2013 11:24
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
In Duitsland, moet je een gedeelte van het huis met eigen vermogen betalen. Wellicht dat daarom de rente lager aangeboden kan. Iets meer zekerheid voor bank.
Tevens speelt concurrentie een rol. ING mag alleen de markt volgen. Veel partijen veel concurrentie, dus scherpere rente-tarieven.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Henk Snaph 26 januari 2013 16:16
   Henk Snaph

Lid sinds: 11 okt 2000

Laatste bezoek: 03 mei 2023

   Aanbevelingen

Ontvangen: 952

Gegeven: 634

   Aantal posts: 10.940
Rentetatieven in Duitsland weleens bekeken1. De duitse bank biedt een 25 jarige hypotheek aan tegen 1,99% met 1% aflossing per jaar. Dus daar wordt ook niet 100% afgelost.
Waar zijn ze in den Haag mee bezig.

henks

0
”
Quote Reageren

Niet oké
NewKidInTown 26 januari 2013 16:51
   NewKidInTown

Lid sinds: 06 aug 2005

Laatste bezoek: 18 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 6004

Gegeven: 1858

   Aantal posts: 32.868
quote:
EwR schreef op 25 januari 2013 17:37:
ING tarieven in Duitsland:
www.ing-diba.de/baufinanzierung/neufi...

Financiering tot 60%, 15 jaar vast, 3,2% per jaar.

ING tarieven in Nederland:
www.ing.nl/particulier/hypotheken/tar...

Financiering tot 60%, 15 jaar vast, 5,8% per jaar.

Ik denk dat het alles heeft te maken met VERTROUWEN in de waardeontwikkeling van het onderpand, hier in NL en daar in DLD.
Met nog 50% waardedaling in NL (waardestijging circa 7% per jaar) staat deze hier onder water. Dat zie ik in DLD (waardestijging circa 0,7% per jaar) nog niet zo snel gebeuren.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Jos Koets 26 januari 2013 22:34
   Jos Koets

Lid sinds: 20 sep 2000

Laatste bezoek: 01 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 1535

Gegeven: 8

   Aantal posts: 7.960
quote:
Henk Snaph schreef op 26 januari 2013 16:16:
Rentetatieven in Duitsland weleens bekeken1. De duitse bank biedt een 25 jarige hypotheek aan tegen 1,99% met 1% aflossing per jaar. Dus daar wordt ook niet 100% afgelost.
Waar zijn ze in den Haag mee bezig.

henks
Den Haag gaat de boel onder water zetten. Als de komende jaren de daling doorzet gaan we zeker over de 1.000.000 huishoudens heen. Beetje tegenzit wordt dit 1.400.000 wat 40% van alle koopwoningen in Nederland is. Dan ben ik zeer benieuwd hoe er in Den Haag wordt gesproken over de huizenmarkt.

Las vandaag weer dat er grote fiscale problemen zijn met nieuwbouwwoningen (geen renteaftrek ook al wordt er een anuiteitenhyp. gesloten). Het toont weer eens aan dat ze in Den Haag iets snel hebben geregeld en even vergeten zijn naar de fiscaliteit te kijken. En geloof me er gaan nog meer verhalen komen waarbij het fiscaal niet klopt.

Gr. Jos

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 28 januari 2013 10:31
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
quote:
Insider01 schreef op 25 januari 2013 19:34:
[...]

Waarom ik dat doe? Omdat spaargeld natuurlijk een groot onderdeel is van de funding van de banken. Daarnaast moet zij bijlenen op de kapitaalmarkt. Voor de banken die daar momenteel grote moeite mee hebben is daar de steun van de ECB of de overheid.

En laten mensen zich nou eens een keer verdiepen in de materie over wat banken mogen uitlenen. Je kraamt echt de grootste onzin uit. Wat een bank mag uitlenen is gebaseerd op het EIGEN VERMOGEN en niet op wat men in kas heeft. Als je die materie niet snapt, dan mag je eigenlijk helemaal geen mening hebben over deze materie omdat je dan de basiskennis gewoon niet hebt.
Als jij denkt dat banken funden door spaargeld aan te trekken met een korte looptijd, direct opeisbaar, en dit wegzetten tegen een 10 jaars hypotheekrente, dan vraag ik me af of jij niet hoognodig wat pilletjes tegen de koorts nodig hebt.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 28 januari 2013 10:44
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Je kunt als nederlander voor een nederlands huis wel hypotheek krijgen bij een aantal duitse partijen. Alleen is het meestal zo dat ze voor nederlandse huizen maar gaan tot 50 a 70 % marktwaarde. Je moet dus veel overwaarde of hebben of spaargeld hebben wat je in de stenen wilt steken. De rente die ze dan vragen is ook niet zo laag als voor duitse klanten en het is dan een bau spar hypotheek of annuiteit hypotheek.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 28 januari 2013 18:18
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
quote:
Nee schreef op 28 januari 2013 10:31:
[...]

Als jij denkt dat banken funden door spaargeld aan te trekken met een korte looptijd, direct opeisbaar, en dit wegzetten tegen een 10 jaars hypotheekrente, dan vraag ik me af of jij niet hoognodig wat pilletjes tegen de koorts nodig hebt.
Dus jij denkt dat banken vrij opneembaar spaargeld alleen overnight wegzetten........zucht

0
”
Quote Reageren

Niet oké
bub 2 maart 2013 18:10
   bub

Lid sinds: 01 jan 2000

Laatste bezoek: 18 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 82

Gegeven: 52

   Aantal posts: 490
Volgens een onderzoek van de Nederlandse Bank is de hoge hypotheekrente te weiten aan tekorten op de kapitaalmarkt. Dat is een wel erg onwaarschijnlijk verhaal omdat de centrale banken geld drukken als confetti. Dat blijkt ook omdat de overheid zich tegen 0% kan financieren en het euribor 3 maands tarief op 0,2% staat. Hypotheken in Duitsland zijn 1 % lager. Het lijkt dus wel degelijk een Nederlands fenomeen te zijn.
De echte reden is waarschijnlijk dat de banken veel geld verliezen op hypotheken en daar de andere klanten voor op laten draaien. En hun personeel ook, gezien de aantallen ontslagen in de sector. De verliezen van de banken zelf kunnen wel een reden zijn voor een hogere rente voor buitenlands kapitaal. Aflossen dus.

0
”
Quote Reageren

Niet oké