Bang voor Brussel

quote:

*Justin* schreef op 4 januari 2013 13:39:

Vraagje.

Als je een bankspaarhypotheek hebt. En over een aantal jaar loopt de rentevastperiode af. Dan krijg je meestal een (schofterig hoog) rentevoorstel voor de nieuwe rentevastperiode.

Nu heb ik zelf alle ontbinding belemmerende voorwaarden laten schrappen (zoals een vertrekboete), zodat ik in dat geval met de voeten kan stemmen.

Maar is met de voeten stemmen over een paar jaar wel mogelijk? Als ik mijn bankspaar hypotheek over wil zetten naar een andere bank, vestig ik waarschijnlijk een nieuwe hypotheek. En dat kan niet met mijn hypotheekvorm. In dat geval weet mijn huidige bank dus dat ik toch wel klem zit, en kan ze een hoge rente vragen. Beeindiging betekent namelijk ook vroegtijdig met de fiscus afrekeken.

Alvast dank voor je reactie.

quote:

GratisGeld schreef op 4 januari 2013 13:44:

Het grappige is dat ALLE problemen die Jos Koets aankaart in zijn columns de (ondertussen volledig uit de hand gelopen) gevolgen zijn van de hypotheekrenteaftrek.

De hypotheekrenteaftrek is een soort kanker in ons financiele stelsel die men veel te lang heeft laten uitzaaien. Weg met de HRA en opbrengsten teruggeven aan de burger. Het is zo simpel. Dan zijn die berg regeltjes bij scheiden, lengteduur HRA aftrek, etc allemaal niet meer nodig.

quote:

Jos Koets schreef op 4 januari 2013 14:44:

[...]

Je hebt volkomen gelijk. Daarom is de beslissing van het volledig aflossen voor starters totaal verkeerd. Je moet geen "twee" groepen maken. Je had beter in stapjes de HRA kunnen verlagen voor iedereen. Nu zitten we in een spinnenweb van regeltjes waar we niet meer uitkomen. En dit wordt alleen maar erger.

Gr. Jos

quote:

Harm schreef op 4 januari 2013 15:25:

Het lijkt bijna alsof het alleen nog maar gaat over het maximaal uitnutten van (eventuele) fiscale mogelijkheden. En het opzoeken van al die uitersten in de loop van de jaren leidt weer tot corrigerende maatregelen enz enz. Vervolgens krijgt de politiek de schuld. Dit is wel even wat anders dan wat ik zou verstaan onder de rol van een hypotheek-adviseur. En de banken doen al even hard mee, waarbij in Nederland de hypotheek-rente-aftrek meer een ondersteuning van de banken lijkt te zijn geworden ipv een ondersteuning van de burger voor het verwerven van een woning.
Net de actuele duitse rentes opgezocht:
Zinsbindung Sollzins Effektiv
5 Jahre 1.69% 1.70%
8 Jahre 2.14% 2.16%
10 Jahre 2.43% 2.46%
12 Jahre 2.62% 2.65%
15 Jahre 2.79% 2.83%
Bij dergelijke rentes heb je niet eens aftrek nodig. Probleem over dus.

quote:

Harm schreef op 4 januari 2013 15:42:

Banken zouden dan wel meer normale rentepercentages moeten gaan vragen (zie duitsland).