Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

Weekers rommelt met bijleenregeling

Bericht delen via:

Categorie: Overig, Column

Door Jos Koets

op vrijdag 14 december 2012

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

Uw emailadres

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

Volgen

23 Posts

Pagina: «« 1 2 | Laatste | Omlaag ↓

[verwijderd] 17 december 2012 06:52
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Helemaal mee eens Jos, het is allemaal electoraal gel*l in de ruimte. Het is echt niet moeilijk, je zet de stip aan horizon, je doet iets met het huurforfait en over ca 25 jaar bestaat het niet meer de aftrek danwel een maximum voor starters. ik vermoed dat de politieke sukkels weten dat het te laat is en herverkiezing boven alles. Jou artikel is gezond verstand, dat weten we al een tijd, weten ze in DenHaag dan helemaal niets? BUCKLE UP!!!!

0
”
Quote Reageren

Niet oké
kersberg 17 december 2012 13:48
   kersberg

Lid sinds: 25 jul 2005

Laatste bezoek: 16 jan 2023

   Aanbevelingen

Ontvangen: 4

Gegeven: 0

   Aantal posts: 28
Ik ben niet enige die er niets meer van begrijpt. Even terug naar de 60er jaren . Eigen geld meebrengen ( minstens 10 % ), ook nog geld achter de hand houden voor stoffering en inrichting , en een annuiteitenhypotheek . Voor iedereen begrijpelijk . Toen in de 80er jaren de rente opliep tot 13 % kwamen degenen die nog weinig hadden afgelost in de problemen .
Wat kunnen we hieruit leren ?
1. Houd het simpel 2. Los af , eventueel extra bovenop het verplichte deel . 3 . Probeer niet 30 jaar vooruit te kijken . Bereken de lasten voor de eerste 5 tot 10 jaar . Daarna zien we wel verder . 4. De oplossing van de problemen met de woningmarkt komt langzaam dichterbij . Immers , de prijzen dalen al een aantal jaren . Maar er zijn nog steeds verkopers die niet begrijpen dat hun huis na een aantal jaren niet perse meer waard is geworden 5. Als de vraagprijs hoger is dan de oorspronkelijke nieuwbouwprijs , dan moet daar een reden voor zijn . Bijv. renovaties , uitbreiding , energiezuinigheid e.d. Stupide dat Nederland de voorschriften van Brussel t.a.v. het energielabel niet volgt . Zo leren we het nooit . Recente berichtgeving stelde dat binnen 5 tot 10 jaar energieprijzen verdubbelen . Zijn er kopers die daar rekening mee houden ? 6. Als het systeem zo ingewikkeld is dat er een adviseur nodig is , dan klopt er iets niet . Voor geld ga je naar de bank .En als je die bank niet vertrouwt , dan ga je naar een andere bank . En vraag eens raad aan vrienden , familie etc. Dus mensen met ervaring .
Ben benieuwd waar het schip gaat stranden , maar wordt daar niet vrolijk van !

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 18 december 2012 16:10
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Hypotheekmarktplan 3.0

De markt voor koopwoningen verkeert in een diepe crisis. Hypotheekmarktplan 3.0 probeert een structurele oplossing te geven
voor de problemen in de woningmarkt, terwijl de huidige markt gestimuleerd wordt.

Hypotheekmarktplan 3.0 probeert:

1. Stimuleren woningmarkt
2. Verlagen risico's
3. Herstructuren hypotheekrente aftrek

Stimuleren woningmarkt
Om de vastgelopen woningmarkt een duw de goede richting in te geven is het noodzakelijk de woningmarkt te stimuleren.
Hiertoe moet het makkelijker worden voor starters om een woning te financieren.

Verlagen risico's
Banken, huis eigenaren en de overheid lopen steeds meer het risico in problemen te komen als de woningen in waarde blijven dalen
terwijl de totale hypotheekschuld gelijk blijft. Huis eigenaren moeten gestimuleerd worden hun hypotheek af te lossen.

Herstructuren hypotheekrente aftrek
De hypotheekrente aftrek stimuleerd voornamelijk ongewenst gedrag (veel lenen, niet aflossen) en werkt marktverstorend (huizenprijs).
De enige manier om dit structureel op te lossen is door het (op termijn) volledig schrappen van de hypotheekrente aftrek.

Stapenplan hypotheekmarktplan 3.0

1. Verhuis de eigen woning naar box 3
2. Schaf koopbelasting af
3. Schaf de hypotheekrente fictief annuïtair af

Verhuis de eigen woning naar box 3
Verhuis de eigen woning (inclusief Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW)) naar box 3. Door gelijktijdig het fictief rendement in box 3 van 4% naar 2,5% te verlagen
en de belasting in box 3 van 30% naar 50% te verhogen is de hypotheek voor iedereen aftrekbaar tegen 50%.

Omdat dit voor de overheid financieel niet te dragen is, dient het totale bedrag waarover de hypotheekrente kan worden afgedragen te worden verlaagd.
Dit kan worden bereikt door de hypotheekschuld te salderen met het vermogen in box 3, met een vrijstelling van 25.000 Euro per persoon.

Daar veel vermogen is opgebouwd binnen fiscaal vriendelijke spaar constructies, dient dit vermogen belastingvrij, zonder voorwaarden, gebruikt te mogen worden voor aflossing
van de hypotheek schuld. Daarnaast moeten banken en verzekeringsmaatschappijen gedwongen worden hieraan mee te werken, waarbij 1% van het opgebouwde vermogen met een maximum van 250 Euro mag
worden ingehouden als kosten.

Schaf koopbelasting af
Schaf de overdrachtbelasting, eigenwoningforfait en de bijleenregeling af.
Deze maatregelen zijn marktverstorend en dienen zo snel mogelijk te verdwijnen.

Schaf de hypotheekrente fictief annuïtair af
Vanaf 2015 wordt de hypotheekrente volgens een fictief annuïtair schema in 30 jaar afgebouwd.
Dit betekend dat de eigen woning schuld voor 100% aflosbaar blijft, zolang het annuïtaire aflossings schema gevolgd wordt, echter dit is niet verplicht.
De netto maandlasten zullen hierdoor wel stijgen. Hierdoor kan iemand die nog aan het begin van zijn cariere staat er voor kiezen de eerste jaren niets
af te lossen en de jaren daarna, als het inkomen is gestegen, de aflossing in te halen.

0
”
Quote Reageren

Niet oké