Jos doet een rondje langs de velden; welke politieke partijen willen wat na de verkiezingen op huis- en hypotheekgebied. Deel 1: de VVD
Op 12 september mag u weer uw stem gaan uitbrengen. Wat zijn de standpunten van de grote politiek partijen met betrekking tot hypotheken? Ik denk dat er sowieso een verplichte aflossing voor nieuwe huizenkopers vanaf 1 januari 2013 ingevoerd gaat worden.
Uw stem met betrekking tot dit onderwerp heeft dus eigenlijk geen nut meer. In de komende weken ga ik partij-voor-partij de standpunten langs en richt me vooral op de volgende twee zaken:
- hoe denken zij over de renteaftrek
- wat hebben zij voor de starters verzonnen
Ik heb vijf criteria genomen waarvoor ik cijfers geef van 1 (zeer slecht) tot en met 10 (zeer goed). De kans is zeer groot dat u het niet met mij eens bent. Uw cijfers met uw mening lees ik dan wel onder mijn columns.
Ik heb naar de volgende criteria gekeken:
- zijn de standpunten uitvoerbaar?
- zijn de standpunten goed voor starters?
- zijn de standpunten goed voor doorstromers?
- wat zijn de gevolgen voor de huizenprijzen?
- zijn de standpunten duidelijk?
1. VVD
De VVD heeft altijd verkondigd zijn handen van de hypotheekrenteaftrek af te houden. Wie onderstaande standpunten leest, zal concluderen dat zij zich aan hun woord houden. De VVD is wel ineens voorstander geworden van de verplichte 100%-aflossing voor nieuwe kopers.
Ik vind deze maatregel veel drastischer dan een beperking van de hypotheekrenteaftrek. Opvallend is ook de stap voor mensen jonger dan 35 jaar. De standpunten van de VVD:
- De VVD wil het bezit van een eigen woning bevorderen en het vertrouwen herstellen in de woningmarkt. Wel moet de hypotheekrenteaftrek gericht zijn op het daadwerkelijk afbetalen van schulden. Vanaf 2013 is de hypotheekrente voor nieuwe hypotheken alleen nog aftrekbaar als er wordt afgelost.
- Er komt meer ruimte om belastingvrije schenkingen te doen voor de aankoop van een woning.
- De kosten koper en kleine aanpassingen aan de woning kunnen worden meegenomen in de hypotheek.
- De overdrachtsbelasting bij de aankoop van een eerste huis wordt afgeschaft.
- Jongeren onder de 35 jaar moeten een hypotheek kunnen afsluiten met een looptijd van 35 jaar.
- De eerste vijf jaar is het volledige rentebedrag aftrekbaar.
- Banken mogen carrièreperspectieven betrekken bij de vaststelling van de hoogte van de hypotheek.
Starters hoeven bij de VVD geen overdrachtsbelasting te betalen. Dit wordt een leuk discussiepunt want wat is een starter precies?
Stel A heeft een woning gekocht. B trekt bij A in en zij besluiten te trouwen onder gemeenschap van goederen. Dit betekent dat B mede-eigenaar wordt volgens de fiscus. A en B besluiten een paar jaar later te gaan scheiden en B koopt een woning. Volgens de fiscus is B nu geen starter want hij heeft een aantal jaren renteaftrek genoten. B heeft echter nooit een hypotheek gehad.
Ik ben benieuwd of mensen zoals B precies weten wat er in het verleden van toepassing is geweest. Bovendien zal menig persoon bepaalde dingen (expres) kunnen verzwijgen waardoor hij toch als starter wordt aangemerkt terwijl dit niet zo is. Wie gaat dit controleren?
Starters of doorstromers?
Wie jonger is dan 35 jaar mag een hypotheek voor een duur van 35 jaar afsluiten. Uit dit standpunt valt niet af te leiden dat dit bijvoorbeeld alleen voor starters is. We kunnen dus concluderen dat ook doorstromers jonger dan 35 jaar hier gebruik van kunnen maken.
Zij hebben echter het nadeel dat zij al enkele jaren aftrek hebben genoten. Bovendien ontstaan er twee soorten groepen voor de fiscus. Jongeren die 35 jaar hun rente kunnen aftrekken en de ouderen die genoegen moeten nemen met een duur van 30 jaar. Ik ben benieuwd of dit administratief bij de fiscus goed gaat.
Discussiepunten 1
De volgende punten leveren ook leuke discussies op: de kosten koper en kleine aanpassingen aan de woning kunnen worden meegenomen in de hypotheek en de overdrachtsbelasting bij de aankoop van een eerste huis wordt afgeschaft.
Uit de tekst valt af te leiden dat dit alleen gaat gelden voor starters. Doorstromers kunnen hun kosten koper en kleine aanpassingen dus niet meefinancieren. U begrijpt dat ik geen voorbeelden hoef op te sommen wat er dan gaat gebeuren. Dit kan gewoonweg niet gecontroleerd worden.
Hierbij moet ik wel opmerken dat ik zeer benieuwd ben wat er onder kleine aanpassingen gaat vallen. Is dit een bedrag van 5000 euro of misschien wel 20.000 euro. De VVD bepaalt dus vooraf wat iemand maximaal kan meefinancieren als verbouwing!
Dit worden leuke adviezen voor toekomstige kopers van een huis. Bovendien ben ik zeer benieuwd hoe de banken hier over denken.
Discussiepunten 2
Tot slot de laatste punten: de eerste vijf jaar is het volledige rentebedrag aftrekbaar en banken mogen carrièreperspectieven betrekken bij de vaststelling van de hoogte van de hypotheek. Het bovenstaande slaat volgens mij ook weer op de starters.
Vooral het voorstel van de carrièreperspectieven is onhaalbaar. Hoe moet dit aangetoond worden. Moet een koper dan zijn diploma’s gaan overleggen aan de bank. Bovendien is het heel erg krom om de eerste vijf jaar volledige renteaftrek te laten genieten.
Met het voorstel van de verhoogde belastingvrije schenkbedragen is het simpel geld verdienen. De standpunten van de VVD tonen aan dat zij met de volledige aflossing in hun maag zitten. Daarom een paar flinke pleisters voor de starters om de huizenprijzen niet teveel te laten dalen.
Het was beter geweest om Brussel meer tegengas te geven en niet blindelings akkoord te gaan met de 100%-aflossing.
- Uitvoerbaar: 3
- Starters: 7
- Doorstromers: 4
- Huizenprijzen: 3
- Duidelijkheid: 3
Lees hier ook de hypotheekvoorstellen van:
Jos Koets leert zijn collega's alles over de bijleenregeling. Via de link alle info waar adviseurs zich kunnen inschrijven.
Jos Koets heeft een nieuwe boek, Een Huis Kopen in Crisistijd. Winkelprijs is 17,50 euro. Bestel het boek bij IEX.