Mugje schreef op 26 mei 2012 14:13:
Je zal een keer door de zure appel heen moeten. Hypotheekrenteaftrek moet gewoon worden afgeschaft en niet alleen voor de nieuwe gevallen, maar ook voor de bestaande situaties. Het moet gewoon weer de status krijgen waar het ooit voor is bedoeld, een soort opstapje voor STARTERS.
Al jaren is duidelijk dat de hypotheekrenteaftrek zonder aflossingsplicht ook veel ongewenste neveneffecten heeft. O.a. dat mensen boven de stand gaan wonen (kunnen alleen de rente ophoesten), veel te hoog oplopende woningprijzen (eigenlijk alleen gunstig voor bouwend Nederland en de bankensector) en een discrepantie tussen die mensen die al aan het spelletje mee (mogen/mochten) doen en nieuwkomers/aspirantkopers.
Hierdoor is een situatie ontstaan waarbij enerzijds mensen die 25/30 jaar of langer terug de kopersmarkt mochten betreden en relatief gunstig een eigen woning konden verwerven en anderszijds de mensen die dat later pas hebben kunnen doen of dat nog willen gaan doen of de groep die nooit kan kwalificeren voor het verkrijgen van een financiering.
De allereerste groep (de groep waar ook babyboomers invallen) zullen merendeels zorgenvrij kunnen zitten. Relatief goekoop gekocht en lage lasten. Gemiddeld nog goede oudedagsvoorzieningen (die ook bijna niet worden geraakt door aktuele ontwikkelingen op dat vlak) en nu hebben ze weer mazzel omdat het wetsvoorstel de bestaande situaties weer niet aanpakt.
De groep die de laatste 25 jaar de kopersmarkt hebben betreden, kunnen wel geraakt worden. Maar er is een selectie bij de deur toegepast. Wie niet aan bepaalde voorwaarden voldeed, kreeg niet de financiering rond en kon dus niet kopen. Dat ze relatief te duur hebben gekocht (vooral aan de orde bij koop mvan bestaande woning) is de eigen schuld. De nederlandse kopers hebben de dalende rente omgezet in alsmaar hogere prijzen die men bereid was te betalen voor een klomp stenen. Daar zit een risico aan, net als bij beleggen. Daarom wordt ook een voorselectie toegepast wie een woning kan kopen, niet iedereen kan zomaar een financiering rond krijgen. Dat groepje mensen die de voorselectie doorkwamen hebben jarenlang kunnen profiteren van de alsmaar oplopende koers/prijs van hun eigen woning. Wie verkocht kon een mooie winst verzilveren. Dat wilde iedereen wel, maar je moest wel eerst door die voorselectie heen zien te komen.
Nu er magere jaren zijn aangebroken, moet blijken dat de voorselectie werkt en op de juiste manier is toegepast. Waar niet, zullen baken en eigenaren mogelijk problemen ervaren. Maar dat is het risico van het kopen van een woning en ik vind dan ook niet dat je er al te omzichtig mee moet omgaan. Het zal neveneffecten als het dalen van woningprijzen, maar dat is alleen het probleem van die categorie mensen die 'te duur' hebben gekocht. Het zal positief zijn voor de jongere generatie (u weet wel, die groep die we toch al jarenlang proberen rekeningen te laten betalen van de uit de hand gelopen voordelen voor de oudere generaties), zij kunnen met lagere prijzen ook volwaardig als koper gaan opereren. Door een opgelegde aflossingsplicht zullen ze niet echt goedkoper komen te wonen, de maandlast zal niet veel lager worden maar het is allemaal wel veel verantwoorder.
Het is zuur voor die groep die blijkt boven de stand te wonen maar wie risico's neemt kan ook verliezen. En dan moet je niet mauwen. Ik vind het echter wel weer apart dat het wetsvoorstel weer een lijn trekt op de vermoedelijke datum 01-01-2013. Waarom weer dat onderscheid. Ik snap dat er dan een categorie is die met 2 effecten wordt geconfronteerd; enerzijds een hogere maandlast door de aflossingsplicht en anderzijds een waardedaling van de woning. Maar het blijft toch een risico dat je bewust hebt genomen, lijkt me.