Inloggen

Login
 
Wachtwoord vergeten?

Controleer uw aflossingsvrije hypotheek

Column door: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente columns van Jos Koets

  1. 20 nov Uw Douche van Koets: nomineren maar! 12
  2. 06 nov Huizenprijzen gaan dalen, volgens de banken 28
  3. 23 okt Mogelijkheden van een aflossingsvrije hypotheek 20

Reacties

21 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. Mousje 23 maart 2018 13:32
    Heb wel eens betere verhalen gelezen Jos. Dit betoog gaat vooral uit van veronderstellingen over de rente, het bankenbeleid t.a.v. hypotheken, de overheidsmaatregelen en de pensioenen over 30 jaar. Blijft koffiedik kijken; niemand weet wat er met een hypotheek na 30 jaar gebeurt (je veronderstelt naar box 3, denk je dat de overheid dat t.z.t. leuk vindt?), hoe de huizenprijs zich ontwikkelt en tenslotte de stand van de rente, misschien wel negatief, dan heb je een mooi voordeel bij een onafgeloste hypotheek!
  2. BBosman 24 maart 2018 08:34
    quote:

    TA=verlies schreef op 23 maart 2018 21:41:


    Nu aflossen is misschien niet zo slim. Over 30 jaar is dat bedrag misschien een maandsalaris....
    De vraag is dan hoeveel risico je wilt lopen. Is het echt "slim" om je primaire levensbehoefte als belegging te zien? Voor hetzelfde geld is het over 30 jaar alsnog 5x je jaarsalaris en is je huizenprijs gedaald (2008). Dan leek beleggen met je primaire levensbehoefte voor heel vele mensen opeens een ontzettend slecht plan...
  3. franswillem 26 maart 2018 13:14
    Zowel overheid als bank hebben vooral eigen belang bij het versneld aflossen. Minder risico en kapitaalsbeslag voor de bank, minder renteaftrek en meer aflosboete voor de overheid.
    De mogelijk stijgende inflatie is naast renteaftrek en minder aflosboete ook in het voordeel van de huizenbezitter.
    Natuurlijk neemt dat niet weg dat je moet nadenken wat te doen als de aflosvrije periode afloopt.
  4. forum rang 4 taurus86 26 maart 2018 15:26
    Over 30 jaar zijn de babyboomers allemaal dood, op een klein groepje volhouders na. Met een gemiddelde bewoningsgraad nu van 1.7- 1.8, gaat er tussen 2025 en 2040 een massa 'jaren'70 eengezinswoningen' op de markt komen. Dit aantal zal heel zeker zijn effect krijgen op de huizenmarkt. Verhoogd aanbod tegenover een teruglopende vraag 'Wie biedt?'
  5. Jos Koets 27 maart 2018 15:34
    quote:

    Tenny schreef op 27 maart 2018 10:20:


    Beste Jos, dank voor het signaal.
    Na 30 jaar geen rente aftrek meer.
    Wat gebeurt er na 30 jaar met het schuldbedrag aan hypotheek. Gaat deze van Box 1 naar Box 3 (immers geen aftrek meer) of blijft deze in Box 1 ?


    Na 30 jaar als er geen renteaftrek meer is, gaat de hypotheekschuld naar box 3.

    Gr. Jos
  6. forum rang 10 DeZwarteRidder 28 maart 2018 13:25
    quote:

    smartins schreef op 28 maart 2018 12:54:


    Hallo Jos,
    Ik heb een aflossingsvrije hypotheek van voor 2001:eerst van Fortis nu van ABN-AMRO; geldt dan ook dat ik na dertig jaar verplicht moet gaan aflossen?
    Graag een reaktie.

    Op de einddatum moet je natuurlijk aflossen, wat dacht je dan...?
  7. Satch 14 april 2018 10:35
    Duidelijk artikel Jos, dank.
    ik ben de verschillende mogelijkheden voor de toekomst aan het bekijken/berekenen:

    Ik kan gebruik maken van het overgangsrecht als ik een nieuwe woning ga kopen. (afl.vrij voor 2012 etc)
    Nu is de stelregel dat van de nieuwe woning maximaal 50% aflossingsvrij mag zijn.
    Woning 300k is dus 150k aflvrij en 150k aflossen.
    Nu heb ik een aflvrije hypo van 250k.

    En ik heb gelezen dat een bank uitzondering kan maken en toch meer dan 50% aflvrij doet (bijv de oude 250k aflvij en dan 50k aflossen)

    Dit zou kunnen als: "De bank mag een uitzondering maken op deze regels, als u de hypotheeklasten van de nieuwe woning gemakkelijk kunt betalen uit uw inkomen of vermogen. De bank mag de aflossingsvrije hypotheek in stand houden als de hypotheeklasten 'substantieel lager' is dan de woonlastennorm van het Nibud."

    Bovenstaande heb ik op diverse plekken op het internet gevonden, echter zonder verdere uitleg/berekening.
    Kun jij dit toelichten of heb je een link waar ik dit kan berekenen/opzoeken?

    Alvast dank

    Edit: Belangrijk bij bovenstaande vraag. Is de rente over het hogere deel dan 50% aflvrij, ook aftrekbaar?

21 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste |Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

 
Quotedata: Amsterdam realtime by Euronext, other realtime by Cboe Europe Ltd.   US stocks: by NYSE & Cboe BZX Exchange, 15min delayed
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer, streaming powered by Infront. Crypto data by Crypto Compare