Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

Wel of geen hypotheek?

Bericht delen via:

Categorie: Column, Overig

Door Jos Koets

op vrijdag 6 oktober 2017

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

Uw emailadres

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

Volgen

63 Posts

Pagina: «« 1 2 3 4 | Laatste | Omlaag ↓

izdp 13 oktober 2017 01:54
   izdp

Lid sinds: 01 mrt 2006

Laatste bezoek: 16 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 3906

Gegeven: 4018

   Aantal posts: 18.428
quote:
Woudsehoeve schreef op 11 oktober 2017 10:00:
Even buiten het risico op beleggen vs het rendement op een spaarrekening
Zonder risico geen winst.

Het feit dat je het geld nooit meer uit je stenen kan krijgen vind ik wel een punt. In de eindfase van je leven wil je het gespaarde geld (afgelost of niet) uitgeven aan leuke dingen. Als een nieuwe hypotheek wil afsluiten om van dat geld wat leuks te doen kom je van een koude kermis thuis. Geen bank geeft jou dat geld, of alleen een beetje. Daar heb je dan je hele leven voor gewerkt.

Mijn hypotheek zit nu op 60% van de WOZ-waarde, grotendeels aflossing vrij. Ik laat het zo, met mijn beleggingen (goed gespreid natuurlijk) stimuleer ik een duurzame toekomst via crowd funding en andere "groene" investeringen. Zo heb ik ook nog een beetje invloed op de toekomst van de wereld.

Dus ja ik "leen" geld om duurzaam (milieu/klimaat) te stimuleren. Zou de overheid ook moeten doen, dan waren we snel van onze overheids tekorten af.
Je zegt het juist voor mij. Tijdens de looptijd hou je je handen vrij om die 60%
in te zetten waar nodig naar je goeddunken en voorkom je een waarschijnlijk hopeloze en dure tocht naar de bank als je echt geld nodig hebt.

Alleen bij afloop van je hypo staat nog steeds hoogstwaarschijnlijk de aflossing op de stoep ongeacht de overwaarde. Je inkomen moet dan in ieder geval ruim zijn voor verlenging of je vermogen is je garantie.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
izdp 13 oktober 2017 02:04
   izdp

Lid sinds: 01 mrt 2006

Laatste bezoek: 16 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 3906

Gegeven: 4018

   Aantal posts: 18.428
quote:
theo1 schreef op 12 oktober 2017 15:10:
[...]

Je kan het geld gemakkelijk uit de stenen krijgen door het huis te verkopen. Het is inherent aan bezit dat het kapitaal vastlegt. Mensen lopen ook niet te klagen dat het geld in het blik zit als ze een auto of een dure telefoon hebben.

Bovendien, zolang je een hypotheek hebt, moet je rente en aflossing betalen. Dat geld kan je óók niet aan leuke dingen uitgeven en dat komt iedere maand terug. Nu is de rente heel laag, maar dat kan over 10 jaar best heel anders zijn. Je staat mooi te kijken als je nu leent voor leuke dingen en over 10 jaar daar 10% rente over mag betalen. Er zijn gekkere dingen gebeurd.
Je gaat wat kort door de bocht. Als je tussentijds geld nodig hebt heb je het en dat wil niet zeggen dat je het later tijdens de looptijd niet kan bijspijkeren.
Voorts kan verkopen wel heel slecht uitkomen gezien de woningmarkt en jouw te verkopen woning.
Een echte seniorenwoning die bv geschikt is, is niet makkelijk te verkrijgen en vaak nog eens duurder dan de te verkopen woning. Met huren in de vrije sector dan maar is het net als de zon en de sneeuw.
Daarenboven willen vooral de wat ouderen helemaal niet hun plekkie kwijt.
Het renterisico is naar looptijd nu prima te plannen gezien de geringe verschillen.
Financiële vrijheid mag wat kosten en hoeft absoluut geen duurkoop te zijn.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Willem29m 16 oktober 2017 13:30
   Willem29m

Lid sinds: 20 okt 2010

Laatste bezoek: 14 mrt 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 66

Gegeven: 12

   Aantal posts: 88
quote:
Lagemaandlastenforlife schreef op 7 oktober 2017 00:41:
Het is een gevoelskwestitie denk ik.
Ben nu 34 jaar en hypotheekvrij. Misschien had ik veel meer kunnen hebben als je goed belegd.
Maar niet afhankelijk zijn van banken of een baan vind ik veel meer waard.

En betaal liever vermogens belasting dan volle bak hypotheek

Consuminderen , lage maanlasten en geen zorgen meer.
Hypotheek afgelost of niet, uiteindelijk maakt dat niet uit als je werkloos raakt. De eerste jaren kan je dan nog even WW trekken (1 maand WW voor elk gewerkt jaar), maar daarna kom je in de bijstand. En voor de bijstand geldt dat je eerst je eigen geld moet opmaken, voordat je er recht op hebt. Onder eigen geld wordt ook een eigen huis met overwaarde gerekend. M.a.w., ze laten je eerst je eigen huis opeten voordat je ergens recht op hebt. Daar zit je dan met je goede gedrag.

0
”
Quote Reageren

Niet oké