Inloggen

Login
 
Wachtwoord vergeten?

Aflossingsvrij wordt vogelvrij

Aflossingsvrij wordt vogelvrij

Het heeft even geduurd maar de aflossingsvrije hypotheek is vogelvrij verklaard. De oorzaak is de verplichte aflossing die starters vanaf 1 januari 2013 moeten doen als zij een huis kopen om nog renteaftrek te kunnen genieten. Deze groep kan alleen nog kiezen uit de annuïteiten en (of) lineaire hypotheek.

Voor 1 januari 2013 zijn er een paar miljoen aflossingsvrije hypotheken afgesloten. Het was toen standaard dat iedere huizenbezitter een groot gedeelte van zijn hypotheek aflossingsvrij afsloot. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen hypotheekrente.

Het hypotheekbedrag wordt dan afgelost als de woning wordt verkocht. Natuurlijk is het ook mogelijk om tussentijds op de aflossingsvrije hypotheek af te lossen. Wat nooit goed is verteld door de bank en de hypotheekadviseurs zijn de kleine lettertjes in de voorwaarden van zo'n aflossingsvrije hypotheek.

Terugbetalen na looptijd

Iedere aflossingsvrije hypotheek moet namelijk worden afgelost na de looptijd. Aangezien de looptijd van een hypotheek maximaal dertig jaar is, kan de bank ddan dus de aflossingsvrije hypotheek opeisen!

In 2014 heb ik al eens een kort onderzoek gedaan naar aflossingsvrije hypotheken en de eis met betrekking tot aflossen (. Uit mijn onderzoek kwam toen naar voren dat alleen Westland Utrecht de aflossingsvrije hypotheek opeist en dus wil dat een huizenbezitter zijn hypotheek aflost na de looptijd.

In de afgelopen maanden zijn daar vier banken bijgekomen namelijk:

  • Direktbank
  • MNF
  • Hypotrust
  • Florius

Voorkom problemen

Om hun klanten zover te krijgen om extra te gaan aflossen is een leuke brief voldoende om paniek te veroorzaken. De Direktbank schreef het volgende: "U moet het geleende bedrag in één keer terugbetalen als uw hypotheek afloopt."

Hierna komt de Direktbank met twee mogelijkheden hoe te voorkomen dat een huizenbezitter zijn aflossingsvrije hypotheek niet in één keer kan terugbetalen:

  1. begin alvast met aflossen
  2. kies een andere hypotheekvorm (omzetten naar een lineaire of annuïteiten hypotheek)

De MNF is ook duidelijk en schrijft:

"Het grootste risico loopt u wanneer u er geen rekening mee houdt dat uw Aflossingsvrije Hypotheek aan het eind van de looptijd in zijn geheel afgelost moet worden. Waar haalt u dit geld vandaan, als u geen vermogen heeft opgebouwd?"

"Maar er zijn nog drie andere risico’s waar u in de toekomst last van kunt krijgen, mogelijk zelfs tegelijkertijd: restschuld bij verkoop van uw huis, minder inkomen na uw pensioen, hogere lasten zonder renteaftrek."

Hoe hard zijn banken?

De vraag is nu hoe hard de banken gaan optreden als de looptijd is verstreken. Gaan zij daadwerkelijk het aflossingsvrije hypotheekbedrag opeisen? Voorlopig geven banken aan dit niet te doen. Wel gaan zij opnieuw toetsen en zal er een hogere hypotheekrente worden berekend.

Op het ogenblik is de hypotheekrente voor de aflossingsvrije hypotheek 0,2% hoger dan bij de annuïteiten en lineaire hypotheek. Wie een aflossingsvrije hypotheek heeft, hoeft zeker niet in paniek te raken. Echter het is wel verstandig even te bekijken of uw aflossingsvrije hypotheek niet te hoog is.

U moet dan denken aan meer dan 50% van de waarde van uw woning. Banken zullen deze huizenbezitters namelijk goed in de gaten gaan houden. En de kans is groot dat ze telefonisch contact gaan opnemen.

ING: alleen annuïten

Tot slot nog opmerkelijk nieuws van de ING bank. Per 1 februari kan er geen lineaire hypotheek meer worden afgesloten. Starters hebben dus geen keuze meer en kunnen alleen nog maar een annuïteiten hypotheek afsluiten. Het is niet te hopen dat andere banken het voorbeeld van de ING gaan volgen.


Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.

Gerelateerd

hypotheek

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

Reacties

Volgen
 
Klik hier om dit forumtopic te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden bij nieuwe berichten.
49 Posts, Pagina: « 1 2 3 | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omlaag ↓
edkilb
0
Zefs bij 100% afkossingsvrij over 30 jaar is er niets aan de hand. Er is over een tijdsvak van 30 jaar nog NOOIT een huis goedkoper geworden. Waar hebben we t over....

vr gr
[verwijderd]
0
Ook ik heb een aflossingsvrije hypotheek van een x bedrag maar aangezien mijn huis het dubbele waard is, ga ik never nooit aflossen. De bank kan na 30 jaar het huis volgens mij niet opeisen en je op straat zetten. Misschien kan de bank je verplichten om af te gaan lossen als je huis onder water staat want dan is het een heel andere situatie. Staat je huis daadwerkelijk onder water dan moet je uiteraard gaan aflossen totdat dit niet meer het geval is. Puur zelfbescherming. Overigens, we betalen ons scheel aan belasting in dit land en ik vind het heerlijk als ik ieder jaar weer het gevoel krijg dat Kwiebus in ieder geval ook iets aan mij moet betalen. Los je je huis helemaal af, dan profiteert Kwiebus alleen maar van je omdat het bij je vermogen wordt gerekend en dat kan nooit de bedoeling zijn.
wieweet
0
quote:

edkilb schreef op 14 mrt 2016 om 16:53:


Zefs bij 100% afkossingsvrij over 30 jaar is er niets aan de hand. Er is over een tijdsvak van 30 jaar nog NOOIT een huis goedkoper geworden. Waar hebben we t over....

vr gr


Gemiddeld genomen zit de euro koop woning eigenaar met een verlies en sommige met een behoorlijke verlies. Veel woningen staan huidig 60 k tot een ton of meer onder water. Denk jij nou dat in deze economische en demografische tijd de woningmarkt gaat boomen? Een tijdvak van 30 is geen blijvend gegeven.
Stel dat iemand een huis afflosingvrij heeft gekocht van 250k. Deze woning doet nu 190 k, denk je dat deze woning over 15 weer 250 k doet. Dus op de top van de woningmarkt? Wat moet daar voor een economische voorspoed tegenover gaan staan. Nada die komt er verlopig niet. Zelfs een hyphotheek rente van 1,5 % zal de woningmarkt niet terug brengen naar de hoogtijdagen...Een vast gegeven is dat bij de meeste mensen geen ruimte meer is om te sparen of zelfs extra af te lossen...Zie alle wanbetalingen en onbetaalde rekeningen en schulden er maar op na.
Als een knap gezin van deze onderwater woningen de aankomende 15 jaar 20k kunnen sparen zou dat al ruim zijn. Het zal geen zode aan de dijk zetten.
Het is met recht een" Horror Hyphotheek"te noemen.
Sla de draadjes er over 15 jaar er maar weer op na.....Net als al die woeker polissen waar men niks kwaads over wilde weten. De uitkomst was er al maar de massa was voor eigen gewin financieel blind geworden.


vrgr
theo1
0
Denk jij nou dat in deze economische en demografische tijd de woningmarkt gaat boomen?

Dat hangt er helemaal vanaf waar dat huis staat. Als het in Winschoten of Heerlen staat, is het antwoord "nee". Als het in Amsterdam, of Utrecht, of Eindhoven staat, is het "ja".

En zelfs dan, 15 jaar is een hele lange tijd waarin veel kan gebeuren. Een aantal jaren geleden liep Zeeuws Vlaanderen leeg en waren huizen daar bijna onverkoopbaar. Totdat de nieuwe tunnel onder de Schelde openging en Antwerpenaren veel goedkoper in Hulst konden wonen dan in Antwerpen. Misschien wordt Zuid Limburg ineens aantrekkelijk voor mensen uit Aken of Luik. Dan ziet de huizenmarkt er daar ineens heel anders uit.
edkilb
0
quote:

wieweet schreef op 15 mrt 2016 om 08:15:


[...]

Gemiddeld genomen zit de euro koop woning eigenaar met een verlies en sommige met een behoorlijke verlies. Veel woningen staan huidig 60 k tot een ton of meer onder water. Denk jij nou dat in deze economische en demografische tijd de woningmarkt gaat boomen? Een tijdvak van 30 is geen blijvend gegeven.
Stel dat iemand een huis afflosingvrij heeft gekocht van 250k. Deze woning doet nu 190 k, denk je dat deze woning over 15 weer 250 k doet. Dus op de top van de woningmarkt? Wat moet daar voor een economische voorspoed tegenover gaan staan. Nada die komt er verlopig niet. Zelfs een hyphotheek rente van 1,5 % zal de woningmarkt niet terug brengen naar de hoogtijdagen...Een vast gegeven is dat bij de meeste mensen geen ruimte meer is om te sparen of zelfs extra af te lossen...Zie alle wanbetalingen en onbetaalde rekeningen en schulden er maar op na.
Als een knap gezin van deze onderwater woningen de aankomende 15 jaar 20k kunnen sparen zou dat al ruim zijn. Het zal geen zode aan de dijk zetten.
Het is met recht een" Horror Hyphotheek"te noemen.
Sla de draadjes er over 15 jaar er maar weer op na.....Net als al die woeker polissen waar men niks kwaads over wilde weten. De uitkomst was er al maar de massa was voor eigen gewin financieel blind geworden.


vrgr


Evengoed zal je zien dat in dit voorbeeld over 15 jaar het huis weer meer waard is als 250000
Over wat er in die tussentijd gebeurd heb ik geen idee van (wat betreft de huidige omstandigheden van de huiseigenaar) Er kan zich externe factoren gaan voordoen die voor de desbetreffende persoon slecht kunnen uitpakken (scheiden, baan verliezen, ziekte...) Als je dan (nu) niet aan je financiële verplichtig kan doen, heb je een probleem...

vr gr
Victor Griffioen
0
Pensioenfondsen - Banken - Verzekeraars - en de Overheid.

deel 1/3

Is de Overheid in slaap gevallen ?
Aftrek van hypotheekrente is een geliefde electorale aftrekpost. Dus veranderingen omtrent deze heilige koe kosten tijd en zijn spraakmakend.
De verandering van aflossingsvrij naar annuïteit was een dappere zet van de politiek.

De tijd van Joop Den Uyl is een lange tijd geleden! Toen moest je als spaarder nog over de spaarrente belasting betalen. Dus stoute mensen gingen de grens over....
De rente op een spaarrekening bedroeg toen 6% en 9% als het aan de hoge kant was het een en ander hing af van de inflatie.
Pensioenfondsen en verzekeraars deden goede zaken op de beurzen overal ter wereld.
Deze supermannen zijn gaan geloven in hun eigen gelijk. De werkelijkheid ziet er soms anders uit en kan keihard zijn.
Het verhaal dat een ervaren belegger je zal vertellen is dat - Olie = Koninklijke Olie- komt altijd bovendrijven. En ja hoor als je de tijd hebt komt alles goed.
Pensioenfondsen en verzekeraars zijn allen anders gaan beleggen in de loop van de tijd , hele blokken huizen gingen in de verkoop. Huur huizen zijn saai. En onderhandse leningen waren niet goed verhandelbaar. Dus ook deze werden geliquideerd.
Het woord benchmark was heilig, dwz handelen volgens een stramien. Dus gingen the big boys ... de pensioenfondsen en verzekeraars allen beleggen volgens deze benchmark index.
Spreiding betekent uiteindelijk dat het risco omlaag gaat , het is prettig te weten dat verhandelbaarheid van je beleggingen mogelijk is op alle marketen te allen tijden.

Men heeft Producten en derivaten te weten swaps , aangeschaft, die men wel en niet begrijpt!!
ETF , Rente derivaten , allerlei producten of vehikels die nuttig zijn bij juist gebruik.


Na 9/11 is de wereld gewijzigd. De wereld economie anders qua samenstelling en dynamiek. Om niet het failliet van de banken in het westen bloot te leggen heeft men op grote schaal de belastingbetaler - lees de gewone man- laten betalen!

De banken en de verzekeraars hebben een zware tijd achter de rug. Enkele hebben zich moeten laten overnemen of zijn na een time-out wederom de Bink! ( met Bonus )
Het een en ander ging niet geheel vrijwillig.
Nederland heeft een poldercultuur en overleg is een kostbaar goed.
Deel 1
Victor Griffioen
0
Pensioenfondsen - Banken - Verzekeraars - en de Overheid.
Is de Overheid in slaap gevallen ?
Deel 2
De AFM / cq de Overheid heeft hier en daar een waarschuwing doen uitgaan. Het lijkt op een huisvader die zijn -stoute- zoon een reprimande geeft.
Echter de overheid en de politiek heeft niet durven doorpakken!
Het is duidelijk dat bankiers gek zijn op bonussen en een hoger salaris want in het buitenland kun je veel meer verdienen...Uitzonderingen daar gelaten.
De financiële instellingen de vergoedingen. maar weer laten verhogen van de commissarissen Natuurlijk zal het allemaal plaatsvinden na goedkeuring van de aandeelhoudersvergadering.
De AEX staat inmiddels ongeveer op 1000 punten. Oh ja 450 dankzij de euro munt. De wereld staat hier en daar in brand. En toch kon een blind paard zien dat de rente dalende was.
Super Mario heeft de beurs tot nu toe flink geholpen. De rente staat op nul in Europa.
Voorlopig koop je daarmee even tijd, een lage rente helpt Zuid Europa.
Onze zieke broeders krijgen de kans aan te sterken.
Wat dat betreft is er toch in Europa iets goeds gekomen dankzij de eenheidsmunt.
De waan van de dag is verschrikkelijk. Een oorlog in Syrië brengt heel Europa in paniek. Vergeet niet hoeveel mensen wonen er in Europa? Zoek zelf het antwoord eens op...www.Ciafactbook.com
Het tempo en aantal vluchtelingen is idd aan de hoge kant , gezien het feit dat de politiek hier niet op voorbereid was en dus enorme problemen heeft deze mensen in nood te helpen.
Economische vluchtelingen van niet oorlogsgebieden grijpen nu hun kans.
Want in Nederland duurt het -even - even- heel even... voordat men een trend spot.
In Noord Europa is de bevolking oud aan het worden. Duitsland heeft behoorlijk veel mensen in nood opgevangen. Uiteindelijk moet je als bevolking ook alles kunnen verwerken en aanpassen.
deel 2/3
Wim Griffioen
Victor Griffioen
0
In Nederland:
Een deel van de bevolking moet helaas gebruik maken van een voedselbank. Dit zou niet mogen gebeuren. Het is een schande dat je mensen door armoede en pech in een welvaartsstaat als Holland uitsluit. De decentralisatie van overheidstaken naar de gemeenten en andere lokale overheid is een goede zet geweest. Het is echter ook stout geweest dat de Rijks Overheid eigenlijk een bezuiniging uitvoerde. En zo de problemen bij de lokale overheid plaatste. Uiteindelijk zal deze beweging een juiste blijken te zijn.
De economie vertoont duidelijk verbetering, echter de werkloosheid daalt niet echt. Het aantal ZZP ers en freelancers neemt alsmaar toe met alleen een minimumloon of lager. Het is geen vrije keuze van al deze mensen.
In het MKB ontstaan banen. Door goed onderwijs ontstaan een weerbare en productieve arbeidskrachten. Zelfzorgzaamheid maakt mensen trots en sterk. Een leven lang werken betekent scholing fiscaal aantrekkelijk maken.
Wat doet de minister van Onderwijs - Hij komt elke week met een nieuw opstel - over Ik en mijn Hond. Regeren betekent laat de sector zichzelf reguleren. Besteed je zoveel tijd aan drie zenders en de inhoud? Als niemand kijkt verdwijnt er vanzelf wel een zender. Of nog beter neem een beslissing en kies er twee i.p.v. drie. Het doel is bezuinigen. Dus wees dan ook duidelijk en geef Hilversum de tijd.
Economisch herstel?
Ja het kan , er zijn onvoldoende huizen in de sociale sector. De wachttijden zijn best wel lang. Wonen hoeft niet gratis. Echter wetten maken om scheef wonen tegen te gaan zullen net zo goed werken als zwartspaarders en Luxemburg. Economisch herstel ontstaat wereldwijd maar ook voor een deel in Nederland zelf.
Als de bouw weer aan de slag gaat kan het een stuk beter gaan in Holland. Bouw huizen in de sociale sector en in de vrij sector. Huur huizen voor beide groepen - sociale - en vrije sector !
Met een lage rente is bovenstaande betaalbaar.
Hoe kan je de bouw stimuleren,
1 meer bouwennaar de vraag , die er is !!
2 onderhoud eerder laten plaatsvinden.
3 de pensioenfondsen laten meehelpen.
4 de gemeentelijke procedures / provinciale procedures versnellen.
Doordat de pensioenfondsen/ verzekeraars zijn gaan beleggen volgens de benchmarks zitten velen in de diepe ellende.Het aandeel of percentage obligaties in de portefeuilles zit aan de hoge kant. De rente vergoeding is zeer laag. En moeten de komende jaren de pensioenfondsen de uitkeringen gaan korten. Dit is zuur voor de gepensioneerde mensen. Misschien geloof je dat pensioenfondsen slapen maar dat is niet waar! Deze mensen zijn door mandaten vast gezet in -een pak- en kunnen niet bewegen.
deel 3/4
Wim Griffioen
Victor Griffioen
0

Pensioenfondsen - Banken - Verzekeraars - en de Overheid.

Is de Overheid in slaap gevallen ?

deel 4/4


De politiek is hiervoor verantwoordelijk!
De NS had in de tijd van Den Uyl een goed werkend geheel. Nu zitten mensen als haringen in een ton. En ja je kunt staan in de rijdende ton.
Leuk is anders.
De vrije markt is een heilig streven , maar soms moet je toegeven dat iets niet goed gaat. En als overheid dien je dan ook in te grijpen.
Pensioenfondsen en verzekeraars :
Het grote voordeel zou kunnen zijn is dat een belegger duurzaam en liefdevol omgaat met zijn moestuin.
Te weten het bouwen van vrije sector huizen , en sociale huurwoningen.
En als goed pensioenfonds/ verzekeraar zou zij ook haar portefeuille goed onderhouden.
De overheid en de politiek kan het een en ander faciliteren.
De Bam en Heijmans en Boskatten e.t.c. zouden hier veel plezier van hebben.
Singapore heeft zich ontwikkeld tot een modern land. Er was overleg. In Nederland hebben wij overleg structuren.
De komende jaren blijft de rente laag en het zou doodzonde zijn om de werkende bevolking een broodje aap te verkopen dat er pensioen aankomt als je 67 of 72 jaar oud bent.
Door de onzekere situatie omtrent werk en pensioen gaan mensen geld oppotten of domme dingen doen. Onderwijs, gezondheidszorg en demotie beleid alles is belangrijk. Soms moet de overheid moed tonen. Duurzaam bouwen en denken levert een heel hoge welvaart op in Holland.
Groet
Wim Griffioen
49 Posts, Pagina: « 1 2 3 | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Onderwerpen: hypotheek

Column door: Jos Koets

Volgen
 
Klik hier om dit lid te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van zijn/haar activiteit op IEX.nl.

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak...

Meer over Jos Koets

Recente columns van Jos Koets

  1. 16 aug Draagplichtovereenkomst
  2. 02 aug Private Lease 13
  3. 19 jul Energieke hypotheek 18

Gesponsorde links