Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Scheidende boete
Categorie: Column , Overig
Door
op vrijdag 27 maart 2015
Views: 5.441
Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate
Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!
Het probleem in Europa is, dat bij een executieverkoop van de woning de restschuld 100% bij de koper komt te liggen.
De bank voert de gemaakte afspraken uit. Niets meer en niets minder. De bank vraagt de scheiding toch niet aan? Als je zo dol bent met elkaar dat je samen een huis koopt, moet je ook gewoon flink zijn en de afspraken nakomen als je elkaar het huis uit vecht.
kareldr schreef op 27 maart 2015 12:45 :
Het probleem in Europa is, dat bij een executieverkoop van de woning de restschuld 100% bij de koper komt te liggen.
Een bank heeft dus geen belang bij een goede afwikkeling van dit soort situaties. Immers, de bank voert de pijn niet.
Wat er moet veranderen is dat banken zelf 50% verantwoordelijk worden voor de restschuld.
Dan gaat de bank vanzelf creatief meedenken met de klant om 'default' situatie te voorkomen. Bovendien worden banken gemotiveerd om overkreditering te voorkomen en met maatwerk te komen voor klanten. Dan hoeft overkreditering niet meer betuttelt te worden vanuit Den Haag en AFM.
Boeterente?
Zonder NHG zijn banken ook best bereid mee te denken als iemand in de woning wil blijven wonen. Explain op basis van 'behoudnormen' is zeker wel mogelijk, ook zonder NHG. Alternatief is nl. vaak verkopen met verlies en twee kale kippen die overblijven en geen kant meer op kunnen. Daar schiet de bank niks mee op, om over 'zorgplicht' maar te zwijgen.
De bank voelt wel degelijk pijn. Stel dat iemand met 60k restschuld blijft zitten en de schuldsanering ingaat. Nou misschien dat er 10/20k terugkomt, de rest is 'gewoon' verlies voor de bank. Banken nemen toch ook voorzieningen ( dotatie op voorziening = verlies op de resultatenrekening) voor eventueel niet te innen vorderingen?
Scheiden is lijden wordt er wel eens gezegd. En dat is in de werkelijkheid ook van toepassing. De kosten van een scheiding kunnen behoorlijk oplopen. Wie een koopwoning heeft, heeft drie verschillende mogelijkheden:
Stokertje schreef op 27 maart 2015 16:15 :
Scheiden is lijden wordt er wel eens gezegd. En dat is in de werkelijkheid ook van toepassing. De kosten van een scheiding kunnen behoorlijk oplopen. Wie een koopwoning heeft, heeft drie verschillende mogelijkheden:
1 de man blijft in de woning wonen
2 de vrouw blijft in de woning wonen
3 de woning wordt verkocht
4 de man blijft in de woning wonen en de woning blijft op twee namen staan.
Punt 4 is bij mij het geval. Nieuwe hypotheek is niet mogelijk. Ik kan nog maar de helft aftrekken na twee jaar. Gelukkig loopt de rentevast periode binnenkort af.
De volgende vraag is voor mij interessant: Kan ik het eigendomsdeel van 50% laten aanpassen?
Jos, Hoe zit het met de aftrekbaarheid van de hypotheekrente bij scheiding. Deze is max 30 jaar en in mijn voorbeeld nu nog 15 jaar resterend (tot 2031) Stel het gaat om een hypotheek van 300.000 euro aflossingsvrij voor de scheiding(gemeenschap van goederen). Vermogen is al verdeeld en de man wil in de woning blijven wonen. Gaat die 15 jaar gelden over het hele hyptheekbedrag van 300.000 euro of voor de helft (150.000 euro). Is het relevant wie de aftrek voorgaande jaren heeft genoten ? Immers is die belastingteruggaaf door beide ex-partners genoten(gemeenschap van goederen)Thanks.
Aantal posts per pagina:
20
50
100