Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Nog minder hypotheekrenteaftrek

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

36 Posts
Pagina: «« 1 2 | Laatste | Omlaag ↓
  1. Da Freeze 26 januari 2014 10:23
    Jos, bedankt voor deze informatie! Hiermee bemerk ik dat ook erkende adviseurs aangeven dat de huizenmarkt verre van stabiel is en prijsdalingen nog enkele jaren doorzetten.

    Ik heb al vele discussies gevoerd hierover met familie en vrienden. Niemand gelooft mij. Mensen willen gewoon niet accepteren dat we er nog lang niet zijn wat de huizenprijzen betreft. Als ik alle punten doorneem mbt wijzigingen in hypotheekvormen, rente percentages, werkeloosheid, consumptiedalingen, kan ik niet anders concluderen dat prijzen nog verder omlaag moeten.

    In het Rabobankblaadje die ik periodiek krijg stond in kleine lettertjes al dat de maximale hypotheek binnen 15 jaar nog wel eens naar 80% kan gaan. Dan moet d koper dus 20% van de woningwaarde in eigen zak hebben. En daar komen nog allerlei aankoopkosten bij.

    Fiscalert sprak deze maand ook al over een dergelijke constructie. Gek genoeg hoor je daar in de media en Den Haag dus helemaal geen ene donder over. Rara, hoe kan dat? En hoe komen Rabobank en Fiscalert wel aan deze informatie?

    Uiteraard is dit koren op de molen van het bekende "huizenprijzen dalen met 70%"-topic van Kid. www.iex.nl/Forum/Topic/1263132/1/Huiz...

    Jos, bedankt voor deze waardevolle bijdrage. Ik kan mij voorstellen dat je dit ook niet aan je klanten verteld, want niemand zou dit advies willen accepteren.
  2. Da Freeze 26 januari 2014 10:26
    quote:

    roanna smits schreef op 26 januari 2014 10:13:

    Jos en andere medelezers .

    Dat de hyphotheekrente aftrek zeer slecht is geweest voor de econmie weet ieder maar waarom in hemelsnaam MAAR van 42% naar 38% en dat pas vanaf 2018 ? Is er uberhaubt wel een intentie om deze aftrek volledig af te bouwen .Is het niet eerlijker geweest om de huizenkoper de aftrek sneller te verlagen en een hogere percentage .Tenslotte ze zijn wel medeverantwoordelijk voor al deze ellende waar overigens de huurder nu voor op moet draaien .
    Wil je dan 75% van de Nederlandse burgers laten opdraaien voor al het wanbeleid en oplichting van banken en overheid? Ik kan de huizenkoper niet de schuld geven van de huurmarkt. Die heeft nu al genoeg problemen van zichzelf.
  3. forum rang 6 haas 26 januari 2014 11:38
    als de woonmakrt zich staande houdt qua omzet/prijsnivo de komende jaren 2014.2015 en 2016 is dat wss het gevolg van:

    de mate waarin de meer "rijkeren" kunnen doorgaan met kopen/verkopen.
    En zij die binnen het arbeidsbestel "gegagandeert "inkomsten uit werk hebben/houden

    specifieke zaken:
    1.het aantal starters wat zich de afgelopen 7 jaren heeft ingehouden: komt los.
    2 impulsen aankopen i.v.m. veranderende wetgeving in 2012 en 2013
    3.tijdelijke opstootjes van de Overheid: schenkingsbelasting tarief:90.000 !
    4.nwe verkopers genoegen (kunnen) nemen met minder verkoopopbrengst)
    5.Huurverhogingen kunnen starters er mss wat toezeteen om toch te kopen ?
    6.maar ik geloof niet in stevige doorschuiven van huur nr koop.
    7. er zijn nog geneog huizenbezitters met kleine hypo op (oudere) leeftijd die net de zaak draaiende kunnen houden

    VERSUS de waarnemingen van Jos in DIT artikel over verminderde leencapaciteit etc.

    wss ligt de spanning niet meer op de woonmarkt,maar bij al die mensen die er uitgeschudt zijn door de divers crisisfactoren van de afgelopen 7 jaren ? denk aan opgelopen schulden,gedwongen blijven zitten waar ze zitten,meer genoegen nemen van wat ze al hadden,Kijk er zijn er ook genioeg wiens hypo onder water staat,maar door hun inkomsten nivo het wel zullen "overleven "
    Huis verkopen en kleiner terugkopen (i.v.m andere baan,bijv.)
  4. Jos Koets 26 januari 2014 15:25
    quote:

    Da Freeze schreef op 26 januari 2014 10:23:

    Jos, bedankt voor deze informatie! Hiermee bemerk ik dat ook erkende adviseurs aangeven dat de huizenmarkt verre van stabiel is en prijsdalingen nog enkele jaren doorzetten.

    Ik heb al vele discussies gevoerd hierover met familie en vrienden. Niemand gelooft mij. Mensen willen gewoon niet accepteren dat we er nog lang niet zijn wat de huizenprijzen betreft. Als ik alle punten doorneem mbt wijzigingen in hypotheekvormen, rente percentages, werkeloosheid, consumptiedalingen, kan ik niet anders concluderen dat prijzen nog verder omlaag moeten.

    In het Rabobankblaadje die ik periodiek krijg stond in kleine lettertjes al dat de maximale hypotheek binnen 15 jaar nog wel eens naar 80% kan gaan. Dan moet d koper dus 20% van de woningwaarde in eigen zak hebben. En daar komen nog allerlei aankoopkosten bij.

    Fiscalert sprak deze maand ook al over een dergelijke constructie. Gek genoeg hoor je daar in de media en Den Haag dus helemaal geen ene donder over. Rara, hoe kan dat? En hoe komen Rabobank en Fiscalert wel aan deze informatie?

    Uiteraard is dit koren op de molen van het bekende "huizenprijzen dalen met 70%"-topic van Kid. www.iex.nl/Forum/Topic/1263132/1/Huiz...

    Jos, bedankt voor deze waardevolle bijdrage. Ik kan mij voorstellen dat je dit ook niet aan je klanten verteld, want niemand zou dit advies willen accepteren.
    Ik heb geen geheimen voor mijn klanten. Zij moeten zelf beslissen of ze willen kopen of huren. Het alternatief huren wordt ook steeds onaantrekkelijker. Dus welke keuze heeft iemand tegenwoordig nog in Nederland.

    Gr. Jos
  5. kareldr 26 januari 2014 20:48
    Zolang 'De Nederlander' niet wil bezuinigen op de zorg (95 miljard per jaar, wordt 5 mld/jaar duurder) en op de sociale voorzieningen (80 mld/jaar), wordt de economie, onderwijs, volkshuisvesting, infrastructuur etc steeds meer uitgehold.

    Helaas is er geen Nederlander die de inkomsten/uitgave staatjes leest van de overheid. Wat de HRA, de EU en omvallende banken kost is echt een schijntje vergeleken met deze 2 kostenposten. Zie en huiver:

    www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/over...
    www.gezondheidszorgbalans.nl/kosten/z...
  6. Da Freeze 27 januari 2014 09:53
    quote:

    TinusH schreef op 26 januari 2014 20:48:

    Zolang 'De Nederlander' niet wil bezuinigen op de zorg (95 miljard per jaar, wordt 5 mld/jaar duurder) en op de sociale voorzieningen (80 mld/jaar), wordt de economie, onderwijs, volkshuisvesting, infrastructuur etc steeds meer uitgehold.

    Helaas is er geen Nederlander die de inkomsten/uitgave staatjes leest van de overheid. Wat de HRA, de EU en omvallende banken kost is echt een schijntje vergeleken met deze 2 kostenposten. Zie en huiver:

    www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/over...
    www.gezondheidszorgbalans.nl/kosten/z...
    Leuk staatje. In 2011 was de uitbetaalde HRA 11,4 miljard euro (http://echtevrijheid.wordpress.com/2011/06/24/wat-kost-de-hra-dper-jaar-en-wat-kost-het-pgb-per-jaar/)
    Een bedrag van dit formaat zou zeker moeten opvallen in het inkomsten en uitgaven beeld van de overheid. Maar zit de HRA niet in de categorie Sociale Zekerheid verstopt?
  7. Mugje 27 januari 2014 12:53
    Jos, weet jij zo wat er actueel aan hypotheekrente jaarlijks wordt terugbetaald (is dat al rond de 10 miljard) en hoe dat over de omvang van schuldenaren is verdeeld??
    Wat ik bedoel is het volgende;
    ik krijg toch langzaam een nare smaak in de mond als ik de houding van de politiek volg.

    (1) Ik zie dat het merendeel van de starters/jongeren eigenlijk niet meer in staat zijn om daadwerkelijk een woning te kopen tenzij dat ze rijke ouders hebben die kan helpen. Een woning huren wordt ze ook schier onmogelijk gemaakt.

    (2) Wat betreft de bestaande gevallen op het vlak van hypothecaire schulden blijven die toch nog lang merendeels buiten schot onder het mom van 'dat de Overheid de spelregels niet mag wijzigen omdat het anders een onbetrouwbare Overheid is'. Dat huurders -die aan het ontstaan van de schuldenproblematiek part nog deel hebben gehad- al per direct meer moeten gaan betalen wordt gewoonweg overheen gestapt. Deze categorie mocht veelal niet mee doen op de markt voor koopwoningen - omdat ze wat betreft inkomen- door de banken werden uitgesorteerd als 'financieel te zwak'. Nu de bubbel is geploft mag de huurder er wel voor opdraaien.

    (3) Ik zie nog steeds dat er enorme villa's met zwembad en paardenbak worden gebouwd. Dat zal echt niet allemaal worden betaald met eigen geld en ik krijg toch duidelijk het gevoel dat de betere klasse het er -door het geldende overgansrecht voor bestaande situaties'- het er nog eens even goed van profiteert onder het mom van 'nu kan het nog'.

    Om dit laatste Jos stel ik dus mijn vraag of jij wellicht ook weet hoe die enorme berg geld die jaarlijks aan hypotheekrente wordt terugbetaald relatief over de huizenbezitters is verdeeld. Die enorme berg met geld die de schatkist jaarlijks moet terugbetalen draagt er toe bij dat er op de begroting fors bezuinigd moe(s)t worden maar wie heeft er nu het meest baat bij die teruggave en waarom moet het zolang duren voor dat de hoge inkomens het ook echt in de portemonnaie gaan voelen.
    Ik heb me wel eens laten vertellen dat 85% van alle hypotheekaftrek slechts bij een relatief klein deel van de huizenbezitters terecht komt. Dat zou dan inhouden dat een klein deel met erg hoge hypotheekschulden het land leeg plundert. Als dat zo is, dan zou het toch reëel zijn om een maximum in te stellen -ook voor de bestaande gevallen- wat je aan hypotheekschuld mag hebben voor aftrek. Ik kan me zo voorstellen dat alles dat boven de 750.000 euro zit weinig meer met de eerste levensbehoefte van 'wonen' te maken heeft en dus ook unfair is om die luxe middels hypotheekrenteaftrek blijvend te subsidiëren door de samenleving (lees de jongeren/starters/huurders die allemaal aan het ontstaan van de bestaande schuldenproblematiek op geen enkele manier hebben bijgedragen). Douceurtjes als de schenkingsvrijstelling zolang het voor aflossing of aankoop eigen woning wordt gebruikt, komen ook alleen ten goede aan de beter gesitueerden van ons land. Met andere woorden helpt de huidige politiek niet vooral de rijken en krijgt dat er door om een klein deel van de bevolking -huizenbezitters met ook een hypotheekschuld- voor een klein deel in de poet te laten delen.

    Of spelen er ook nog andere zaken misschien mee. Door al die maatregelen van de Overheid lijkt het wel of de markt voor Koopwoningen niet echt een markt mag zijn. De rente zal niet altijd op het hele lage niveau blijven, Europa wil dat Nederland de hypotheekrenteaftrek verder afbouwt en er hangen nog meer zaken boven de markt die eigenlijk verdere prijsdalingen aannemelijk zouden maken (maar dat wordt door de Politiek tegen gewerkt door o.a. de huren te verhogen). Het lijkt alsof het niet gewenst is dat de prijzen verder zullen dalen. Ik begrijp dat er altijd een deel van de samenleving in de problemen zal raken als de prijzen verder zouden dalen maar dat is het risico dat men neemt door op een bepaald moment voor een koopwoning te kiezen. Als je gewoon blijft wonen zal je daar niet zoveel hinder van hebben maar als je gaat scheiden of je baan kwijt raakt dan kan het je raken. Maar als gezegd, dat zijn risico's die je bewust neemt door te kiezen voor een koopwoning en daarvoor hebben de banken altijd al een inkomenstoets gehanteerd bij het verstrekken van een financiering. Het moeten dus in principe allemaal mensen zijn die deze tegenslagen zouden moeten kunnen dragen.
    Of moeten we het in een andere hoek zoeken dat de 'markt voor koopwoningen' niet echt een markt mag zijn. Zouden misschien al onze banken aan het Overheidsinfuus moeten als de prijzen door dalen en dus het onderpand voor de baken daalt. Zou ook enigszins verklaren dat dat schuldpapier door de banken wordt overgedragen aan de Pensioenfondsen.

    Is het gewoon beleid dat erg in het voordeel voor 'de rijken der Nederlandse aarde' wordt gemaakt, om spelen er ook nog zaken die Den Haag voor ons verborgen wil houden. Wat is het dan wat onder de pet moet blijven. Zullen we het ooit weten??
  8. kareldr 27 januari 2014 13:35
    @Da Freeze:
    Hypotheekrenteaftrek is geen overheidsuitgave: de huiseigenaar moet minder loonbelasting betalen. Daarentegen moet de huiseigenaar extra woningwaarde forfait betalen via de inkomstenbelasting.
    Daarnaast overdrachtsbelasting (1,124mld) betalen.
    Die 11,4 mld (die niet verifieerbaar is) is slechts een deel van de rekensom.
    Het gemorrel aan de hypotheekrenteaftrek heeft al meer gekost aan sociale lasten (failliette aannemers, keukenboeren etc) dan dat het ooit zal opleveren.
  9. Da Freeze 27 januari 2014 16:27
    quote:

    TinusH schreef op 27 januari 2014 13:35:

    @Da Freeze:
    Hypotheekrenteaftrek is geen overheidsuitgave: de huiseigenaar moet minder loonbelasting betalen. Daarentegen moet de huiseigenaar extra woningwaarde forfait betalen via de inkomstenbelasting.
    Er wordt minder loonbelasting betaald. Maar dit lever je wel eerst in. Later krijg je dit terug gestort. Het lijken mij dan wel degelijk inkomsten. Bovendien betaal ik als huurder ook loonbelasting. Ik heb dus geen voordeel in deze situatie.
  10. forum rang 4 holenbeer 27 januari 2014 19:39
    quote:

    Da Freeze schreef op 27 januari 2014 09:53:

    [...]

    Leuk staatje. In 2011 was de uitbetaalde HRA 11,4 miljard euro (http://echtevrijheid.wordpress.com/2011/06/24/wat-kost-de-hra-dper-jaar-en-wat-kost-het-pgb-per-jaar/)
    Een bedrag van dit formaat zou zeker moeten opvallen in het inkomsten en uitgaven beeld van de overheid. Maar zit de HRA niet in de categorie Sociale Zekerheid verstopt?
    In het staatje staan alleen de netto bedragen. Dus stel we betalen met zijn allen 70 miljard belasting en krijgen daarvan 10 miljard terug aan HRA en andere aftrekposten, dan staat er in het staatje netto 60 miljard aan belastinginkomsten. Die 10 miljard staat er dus niet in.
  11. scrumple 28 januari 2014 09:21
    quote:

    Da Freeze schreef op 27 januari 2014 16:27:

    [...]

    Er wordt minder loonbelasting betaald. Maar dit lever je wel eerst in. Later krijg je dit terug gestort. Het lijken mij dan wel degelijk inkomsten. Bovendien betaal ik als huurder ook loonbelasting. Ik heb dus geen voordeel in deze situatie.
    Jouw verhuurder mag indien prive de huur belastingvrij ontvangen, en als het een bv is kunnen de rentekosten ook van de winst worden afgetrokken.
  12. Da Freeze 28 januari 2014 11:07
    quote:

    holenbeer schreef op 27 januari 2014 19:39:

    [...]
    In het staatje staan alleen de netto bedragen. Dus stel we betalen met zijn allen 70 miljard belasting en krijgen daarvan 10 miljard terug aan HRA en andere aftrekposten, dan staat er in het staatje netto 60 miljard aan belastinginkomsten. Die 10 miljard staat er dus niet in.
    Jou argument is waterdicht, maar dit geeft wel een vertekend beeld van dat staatje. Er komt dus nog meer belasting binnen dat wordt getoond. Maar omdat het een vestzak-broekzak constructie is, staat deze dus niet vermeld. Volgens mij kent Nederland veel meer van deze constructies.
  13. kareldr 28 januari 2014 12:10
    Deze discussie onderstreept denk ik de boodschap van Jos Koets:
    De materie, regelingen en cijfers zitten zo complex in elkaar, dat niemand meer het systeem doorziet.
    Laat staan dat we snappen wat er moet gebeuren en er is al helemaal geen draagvlak in Nederland voor elke maatregel dan ook.
    Gevolg is: de HRA discussie gaat 80% over beeldvorming , interpretatie en eigenbelang en 20% over feiten.
    En onze regering heeft van deze al ingewikkelde kerstboom een soort siamese tweeling aanelkaargegroeide kersboom/palmboom gemaakt.
    Aan dhr Koets: kunt u misschien de feiten en cijfers boven tafel halen?
  14. forum rang 5 DurianCS 28 januari 2014 12:23
    quote:

    holenbeer schreef op 27 januari 2014 19:39:

    [...]
    In het staatje staan alleen de netto bedragen. Dus stel we betalen met zijn allen 70 miljard belasting en krijgen daarvan 10 miljard terug aan HRA en andere aftrekposten, dan staat er in het staatje netto 60 miljard aan belastinginkomsten. Die 10 miljard staat er dus niet in.
    Nee, want die 10 miljard is er niet en die 70 miljard ook niet. We betalen gewoon 60 miljard belasting en dat dat zonder HRA 70 miljard was geweest is niet zo relevant.
  15. Jos Koets 28 januari 2014 16:38
    quote:

    Mugje schreef op 27 januari 2014 12:53:

    Jos, weet jij zo wat er actueel aan hypotheekrente jaarlijks wordt terugbetaald (is dat al rond de 10 miljard) en hoe dat over de omvang van schuldenaren is verdeeld??
    Wat ik bedoel is het volgende;
    ik krijg toch langzaam een nare smaak in de mond als ik de houding van de politiek volg.

    (1) Ik zie dat het merendeel van de starters/jongeren eigenlijk niet meer in staat zijn om daadwerkelijk een woning te kopen tenzij dat ze rijke ouders hebben die kan helpen. Een woning huren wordt ze ook schier onmogelijk gemaakt.

    (2) Wat betreft de bestaande gevallen op het vlak van hypothecaire schulden blijven die toch nog lang merendeels buiten schot onder het mom van 'dat de Overheid de spelregels niet mag wijzigen omdat het anders een onbetrouwbare Overheid is'. Dat huurders -die aan het ontstaan van de schuldenproblematiek part nog deel hebben gehad- al per direct meer moeten gaan betalen wordt gewoonweg overheen gestapt. Deze categorie mocht veelal niet mee doen op de markt voor koopwoningen - omdat ze wat betreft inkomen- door de banken werden uitgesorteerd als 'financieel te zwak'. Nu de bubbel is geploft mag de huurder er wel voor opdraaien.

    (3) Ik zie nog steeds dat er enorme villa's met zwembad en paardenbak worden gebouwd. Dat zal echt niet allemaal worden betaald met eigen geld en ik krijg toch duidelijk het gevoel dat de betere klasse het er -door het geldende overgansrecht voor bestaande situaties'- het er nog eens even goed van profiteert onder het mom van 'nu kan het nog'.

    Om dit laatste Jos stel ik dus mijn vraag of jij wellicht ook weet hoe die enorme berg geld die jaarlijks aan hypotheekrente wordt terugbetaald relatief over de huizenbezitters is verdeeld. Die enorme berg met geld die de schatkist jaarlijks moet terugbetalen draagt er toe bij dat er op de begroting fors bezuinigd moe(s)t worden maar wie heeft er nu het meest baat bij die teruggave en waarom moet het zolang duren voor dat de hoge inkomens het ook echt in de portemonnaie gaan voelen.
    Ik heb me wel eens laten vertellen dat 85% van alle hypotheekaftrek slechts bij een relatief klein deel van de huizenbezitters terecht komt. Dat zou dan inhouden dat een klein deel met erg hoge hypotheekschulden het land leeg plundert. Als dat zo is, dan zou het toch reëel zijn om een maximum in te stellen -ook voor de bestaande gevallen- wat je aan hypotheekschuld mag hebben voor aftrek. Ik kan me zo voorstellen dat alles dat boven de 750.000 euro zit weinig meer met de eerste levensbehoefte van 'wonen' te maken heeft en dus ook unfair is om die luxe middels hypotheekrenteaftrek blijvend te subsidiëren door de samenleving (lees de jongeren/starters/huurders die allemaal aan het ontstaan van de bestaande schuldenproblematiek op geen enkele manier hebben bijgedragen). Douceurtjes als de schenkingsvrijstelling zolang het voor aflossing of aankoop eigen woning wordt gebruikt, komen ook alleen ten goede aan de beter gesitueerden van ons land. Met andere woorden helpt de huidige politiek niet vooral de rijken en krijgt dat er door om een klein deel van de bevolking -huizenbezitters met ook een hypotheekschuld- voor een klein deel in de poet te laten delen.

    Of spelen er ook nog andere zaken misschien mee. Door al die maatregelen van de Overheid lijkt het wel of de markt voor Koopwoningen niet echt een markt mag zijn. De rente zal niet altijd op het hele lage niveau blijven, Europa wil dat Nederland de hypotheekrenteaftrek verder afbouwt en er hangen nog meer zaken boven de markt die eigenlijk verdere prijsdalingen aannemelijk zouden maken (maar dat wordt door de Politiek tegen gewerkt door o.a. de huren te verhogen). Het lijkt alsof het niet gewenst is dat de prijzen verder zullen dalen. Ik begrijp dat er altijd een deel van de samenleving in de problemen zal raken als de prijzen verder zouden dalen maar dat is het risico dat men neemt door op een bepaald moment voor een koopwoning te kiezen. Als je gewoon blijft wonen zal je daar niet zoveel hinder van hebben maar als je gaat scheiden of je baan kwijt raakt dan kan het je raken. Maar als gezegd, dat zijn risico's die je bewust neemt door te kiezen voor een koopwoning en daarvoor hebben de banken altijd al een inkomenstoets gehanteerd bij het verstrekken van een financiering. Het moeten dus in principe allemaal mensen zijn die deze tegenslagen zouden moeten kunnen dragen.
    Of moeten we het in een andere hoek zoeken dat de 'markt voor koopwoningen' niet echt een markt mag zijn. Zouden misschien al onze banken aan het Overheidsinfuus moeten als de prijzen door dalen en dus het onderpand voor de baken daalt. Zou ook enigszins verklaren dat dat schuldpapier door de banken wordt overgedragen aan de Pensioenfondsen.

    Is het gewoon beleid dat erg in het voordeel voor 'de rijken der Nederlandse aarde' wordt gemaakt, om spelen er ook nog zaken die Den Haag voor ons verborgen wil houden. Wat is het dan wat onder de pet moet blijven. Zullen we het ooit weten??
    Ik zal kijken of ik wat cijfers kan achterhalen bij het CBS als deze bekend zijn.

    Gr. Jos
36 Posts
Pagina: «« 1 2 | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links