Jaarlijks krijgen zo’n 80.000 Nederlanders bericht van hun verzekeraar dat hun opgebouwde lijfrentekapitaal vrijkomt. Dit gebeurt vaak als de AOW-gerechtigde leeftijd wordt bereikt.
In de meeste gevallen moet met het kapitaal dat vrijkomt een uitkerende lijfrente worden gekocht. Dit geldt als een aanvulling op de AOW en het bedrijfspensioen.
Rente of beleggen
Bijna altijd wordt het vrijgekomen kapitaal op rente geparkeerd. Met de verzekeraar spreek je een looptijd af (minimaal 5 jaar). Vervolgens laat de verzekeraar weten hoe hoog de uitkering zal zijn.
Maar je kunt je natuurlijk wel afvragen of dit, gezien de lage rente van tegenwoordig, nog wel aantrekkelijk is. De overheid ziet dat ook. Daarom mag je beleggen met je lijfrentekapitaal. En dat biedt een mooi perspectief. Het historisch rendement van bijvoorbeeld aandelenbeleggingen ligt een stuk hoger dan de huidige rentetarieven. Dat biedt dus uitzicht op meer lijfrente.
Beleggingsvariant
Waar je wel rekening mee moet houden, is dat in de beleggingsvariant de uitkeringen variabel zullen zijn. Gaat het goed met de beleggingen, dan zullen de uitkeringen stijgen. Gaat het wat minder op de beurs, dan kan de waarde van de uitkering ook dalen.
Voor mensen die niet in de positie verkeren dat ze dit risico kunnen dragen is de beleggingsvariant niet aan te bevelen. Maar verkeer je in de luxe positie dat je je dit risico kunt permitteren, dan is het zeker het overwegen waard.
Bereken het zelf
Er zijn nog weinig aanbieders die de beleggingsvariant al aanbieden. Een van de partijen waar (door)beleggen met je lijfrente kan is JOUW.
Op de website van JOUW staat een handig tooltje waarmee de hoogte van de verwachte lijfrente-uitkeringen, bij verschillende beleggingsprofielen, eenvoudig kan worden berekend. Meer informatie vind je hier.
* Voor JOUW Lijfrente is een essentiële-informatiedocument opgesteld, dat je hier kan downloaden. Aangezien JOUW Lijfrente meerdere beleggingsopties kent, kun je aanvullend op het essentiële-informatiedocument hier tevens het prospectus en de essentiële beleggersinformatie-documenten van de beleggingsfondsen downloaden. Deze documenten bezitten informatie over het product, de kosten en de risico’s. Vraag erom en lees deze documenten voordat je het product koopt. Voor uitleg over de risicometer kan je hier terecht.
De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Belangrijk om te weten is dat de uitkeringen bij JOUW Lijfrente variabel zijn, afhankelijk van het beursklimaat. De uitkeringen bij de verzekeraars zijn vast. Voor mensen die financieel afhankelijk zijn van het aanvullende pensioen is JOUW Lijfrente dan ook niet geschikt. Echter, als je in de positie verkeert dat je het risico van variabele uitkeringen kunt dragen, dan biedt JOUW Lijfrente een zeer interessant alternatief.